<h2>กลางเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ธนาคารกรุงศรีอยุธยา มีนายใหญ่คนใหม่ Kenichi Yamato กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) เข้ามารับตำแหน่งอย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 15 พฤษภาคม 2566</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หนุ่มใหญ่ชาวญี่ปุ่นผู้นี้เป็นมือบริหารลูกหม้อ MUFG หรือ Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG Bank, LTD.) เขาทำงานกับองค์กรนี้มาเกือบ 33 ปี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ก่อนจะมาเป็นผู้บริหารสูงสุดธนาคารกรุงศรีอยุธยาในปัจจุบัน Yamato ดำรงตำแหน่ง Chief Executive of Global Commercial Banking ดูแลรับผิดชอบในส่วนงานกลุ่มลูกค้าธุรกิจของเครือ MUFG ในประเทศอาเซียน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในขณะนั้นเขายังได้ดำรงตำแหน่งทั้ง President Commissioner of Bank Danamon ที่ประเทศอินโดนีเซีย และ non-executive director of Security Bank ในประเทศฟิลิปปินส์ด้วย ซีอีโอมืออาชีพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Yamato มีประสบการณ์โดดเด่นในฐานะซีอีโอระดับภูมิภาค เป็นสายงานที่ตรงกับความรู้และการศึกษาพื้นฐานปริญญาตรีจากคณะเศรษฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยโตเกียว ประเทศญี่ปุ่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ตลอด 33 ปีในแวดวงธุรกิจการเงินเขาเรียนรู้และเติบโตจากงานที่รับผิดชอบเรื่อยมา เป้าหมายของเขาคือสร้างความสำเร็จและยกระดับองค์กรที่รับผิดชอบให้เติบโตและแข็งแรง เช่นเดียวกับวิชั่นที่มีต่อธนาคารกรุงศรีอยุธยา&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อถูกถามว่าวางเป้าหมายไว้อย่างไร เขาตอบว่า “ผมจะพยายามทำให้กรุงศรี ก้าวสู่ความสำเร็จอีกขั้น ด้วยการสร้างสัมพันธ์ที่ดีกับลูกค้าไม่เฉพาะในประเทศไทยแต่ทั่วทั้งภูมิภาค โดยเฉพาะอย่างยิ่งปีนี้ครบรอบ 10 ปีความร่วมมือ MUFG กับกรุงศรี”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้วยความพร้อมและการพัฒนาที่มีมาอย่างต่อเนื่อง การเข้ามาของ MUFG ในรอบ 10 ปีมีส่วนทำให้ธนาคารกรุงศรีเติบโตอย่างน่าสนใจ ด้วยมูลค่าธุรกิจที่เติบโตสูงมากอย่างต่อเนื่อง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Yamato เผยว่า MUFG เข้ามาร่วมถือหุ้นในธนาคารกรุงศรีตั้งแต่ปี 2556 และในปี 2560 ได้มีการปรับระบบการให้บริการต่างๆ เข้าสู่ยุคของธนาคารสมัยใหม่ ให้เป็นธนาคารที่อัพเดททั้งด้านบริการและเทคโนโลยีขึ้นเป็นท็อปเทียร์ของสถาบันการเงินในประเทศไทย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากมีระบบบริการที่ดีแล้ว ยังพัฒนาธุรกิจไปในแนวทางของความยั่งยืน เป็นธนาคารที่พัฒนาเรื่องความยั่งยืนในการให้บริการทางการเงินได้อย่างชัดเจน ยกระดับบริการ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“แน่นอน digitalization เป็นสิ่งที่จะเปลี่ยนโลก แต่อีกประเด็นใหญ่คือ climate change สภาพแวดล้อมที่เปลี่ยนแปลงเร็ว” นายใหญ่ธนาคารกรุงศรี เผยว่าหากมองย้อนไป 10 ปีที่ผ่านมามีปัจจัยหลายอย่างเข้ามากระทบ เช่น ล่าสุดกรณีสงครามยูเครน-รัสเซีย สร้างผลกระทบไม่น้อย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Yamato ยังบอกด้วยว่าธนาคารจะต้องนำเสนอทางเลือก หรือโซลูชั่นใหม่ให้กับผู้ใช้บริการทางการเงิน หรือลูกค้าคนสำคัญ เพื่อทำให้ลูกค้าพึงพอใจ เชื่อมั่น และมีความสุข&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;และอย่างที่ทราบกันลูกค้าของธนาคารกรุงศรี ไม่ได้จำกัดในเรื่องของการลงทุนในประเทศเท่านั้น แต่รวมถึงขยายกองทุนออกไปในภูมิภาคด้วย ขยายไปยังตลาดเอเชีย และตลาดอื่นซึ่งมีพาร์ทเนอร์เครือข่ายอยู่ โดยธนาคารฯ พร้อมให้บริการและสนับสนุนลูกค้าในการขยายตลาดไปยังประเทศอื่นๆ ในภูมิภาคเอเชียและทั่วโลก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ยังรวมไปถึงการปรับองค์กร เช่น หากลูกค้าอยากจะลดคาร์บอนหรือทำธุรกิจไปสู่ซีโร่คาร์บอนแต่ไม่รู้ว่าจะทำอย่างไร กรุงศรีก็พร้อมนำการปรับตัวเหล่านี้ โดยจะแนะนำให้ลูกค้าเหล่านั้นได้พบปะแลกเปลี่ยนกับบริษัทญี่ปุ่นซึ่งมีประสบการณ์ในด้านนี้ เพราะหลายบริษัทในญี่ปุ่นได้ปรับตัวเรื่องความยั่งยืนมาก่อนหน้านี้ สามารถเป็นพี่เลี้ยงให้คำแนะนำในการปรับตัวได้เป็นอย่างดี ไทยพร้อมแข่งขัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม Yamato เผยว่าแม้จะมองแนวโน้มดี แต่ก็ยังมีปัจจัยความเสี่ยงที่ต้องระวังเกี่ยวกับสถานการณ์ต่างประเทศ เช่น เรื่องสงครามจะเกิดต่อเนื่องหรือไม่ ซึ่งหากเกิดสงครามก็จะเกิดอัตราเงินเฟ้อ และดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“สงครามเป็นปัจจัยลบที่สำคัญ แต่อย่างไรก็ตาม ถ้าดูเรื่องของอัตราเงินเฟ้อในประเทศไทยเริ่มชะลอตัวลง ผมมองว่าอัตราเงินเฟ้อ ภาวะเศรษฐกิจ และอัตราดอกเบี้ยของประเทศไทยยังอยู่ในภาวะที่แข่งขันได้”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เขาย้ำและว่าเศรษฐกิจของประเทศไทยมีความมั่นคง อยู่ในฐานะที่แข่งขันได้และหากเทียบกับหลายประเทศในภูมิภาคด้วยแล้วประเทศไทยถือว่าแข็งแรง ​เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ&nbsp;:&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/the-next-tycoons/people/sarun-rojlertjanya-nl-development" alt="ศรันย์ โรจน์เลิศจรรยา NL เติมแต้มต่อโปรก่อสร้าง">ศรันย์ โรจน์เลิศจรรยา NL เติมแต้มต่อโปรก่อสร้าง</a>​ <a target="_blank" href="https://buffet.ookbee.com/magazine/forbes/issue/e05f13b4-8402-40df-acea-d1073274e800" alt="คลิกอ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนพฤศจิกายน 566 ในรูปแบบ e-magazine&nbsp;พิเศษ! ฉบับนี้แถมฟรี Forbes Life">คลิกอ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนพฤศจิกายน 2566 ในรูปแบบ e-magazine&nbsp;พิเศษ! ฉบับนี้แถมฟรี Forbes Life</a><div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-none" contenteditable="false"><figure><a href="https://buffet.ookbee.com/magazine/forbes/issue/e05f13b4-8402-40df-acea-d1073274e800" alt="https://buffet.ookbee.com/magazine/forbes/issue/e05f13b4-8402-40df-acea-d1073274e800" data-image-link="image"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/11/Er7HraheAfv3FQKxy2FJ.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="none" data-file-name="Er7HraheAfv3FQKxy2FJ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="250px,328px" data-rotate="" origin-size="320,420" data-image-link="https://buffet.ookbee.com/magazine/forbes/issue/e05f13b4-8402-40df-acea-d1073274e800" style="width: 250px; height: 328px;" data-index="0"></a></figure></div>

Kenichi Yamato วางโรดแมป “กรุงศรี” รุกทั่วอาเซียน

สถานการณ์โควิด-19 ได้สร้างแรงกระเพื่อมไปยังหลายธุรกิจ ไม่เว้นแม้แต่ “​ธุรกิจธนาคาร”

แม้ที่ผ่านมา ธนาคารชั้นนำทั่วโลกจะมีการปรับตัวอย่างต่อเนื่อง โดยมีการนำระบบดิจิทัลเข้ามาใช้ในหลายส่วนงาน แต่เมื่อโลกเข้าสู่ภาวะโรคระบาด ทำให้โลกธุรกิจใบเดิมต้องเผชิญหน้ากับความท้าทายครั้งใหญ่ และต้องเร่งปรับตัวให้ทันกับวิถี New Normal ของสังคมที่ไม่เหมือนเดิมอีกต่อไป

ดังนั้น ไม่แปลกเลยที่จากนี้ จะเห็นว่า​ทิศทางของธุรกิจธนาคารจะเปลี่ยนไปจากเดิม ส่วนจะเปลี่ยนไปในทิศทางไหน คุณวิชยา จาว กรรมการผู้จัดการ กลุ่มธุรกิจงานบริการทางด้านการเงิน เอคเซนเชอร์ ประเทศไทย ได้คาดการณ์ 7 แนวโน้ม​ที่จะเข้ามาดิสรัปต์ธุรกิจธนาคารในปี 2565 ไว้อย่างน่าสนใจ ดังนี้

<img class="alignnone size-full wp-image-61747" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/04/o1.jpg" alt="" width="720" height="480" />

1.พลิกโฉมสู่การเป็นซูเปอร์แอปฯ

หลายธนาคารพยายามอัปเลเวลแอปพลิเคชันของตัวเองให้เป็นซูเปอร์แอปฯ ที่พร้อมตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าให้รอบด้านนอกเหนือจากการทำธุรกรรมทั่วไป เช่น ตรวจสอบยอดคงเหลือ จ่ายบิล ฯลฯ เป็นต้น เพื่อสร้างความแตกต่างและดึงดูดให้ลูกค้าใช้งาน อีกทั้งพร้อมรับกับการแข่งขันของคู่แข่งอย่างสตาร์ตอัพที่ต่างพัฒนาแอปฯ เพื่อแข่งขันกับธนาคาร ด้วยการนำข้อมูลลูกค้า​ไปใช้นำเสนอสินเชื่อ สินค้า บริการทางด้านการเงินต่างๆ เป็นต้น

เพื่อตอบรับกับความท้าทายดังกล่าว บางธนาคารอาจยอมลงทุนเพิ่มเพื่อเพิ่มฟังก์ชันด้านอื่นเข้ามาในแอปฯ​ เช่น อีคอมเมิร์ซ การเทรดทองคำ ซื้อขายหุ้นกู้ ฟู้ดเดลิเวอรี่ ฯลฯ เป็นต้น หรืออาจร่วมเป็นพันธมิตรกับ    ซูเปอร์แอปอื่น และให้บริการอยู่เบื้องหลังโดยไม่ได้ใช้แบรนด์ธนาคาร แต่วิธีนี้ก็อาจทำให้สุดท้ายแล้วแอปฯ ที่ธนาคารไปร่วมเป็นพันธมิตรอาจกลายเป็นคู่แข่งของแอปฯ ตัวเองได้ในภายหลัง

อีกทางเลือกหนึ่งก็คือ การกันตัวเองออกจากการแข่งขันและปกป้องบริการแบบเดิมที่เคยมีอยู่เอาไว้ แต่ธนาคารเองก็ต้องตระหนักว่าส่วนแบ่งการตลาดที่มีอยู่เดิมอาจจะถูกแย่งไป เพราะมีหลายธุรกิจที่พยายามพัฒนาซูเปอร์แอป เพื่อเข้ามาแย่งส่วนแบ่งทางการตลาดของธนาคารไปด้วยเช่นกัน

2.ใส่ใจสิ่งแวดล้อม

นักลงทุนและผู้บริโภคในปัจจุบัน ไม่เพียงให้ความสำคัญกับสิ่งแวดล้อมและความรับผิดชอบต่อสังคม แต่ขณะเดียวกันก็ยังหวังจะเห็นแบรนด์สินค้าและบริการต่างๆ รวมไปถึงธุรกิจธนาคารใส่ใจในเรื่องเหล่านี้ด้วย

ดังนั้น ในอนาคตธนาคารอาจต้องปรับเปลี่ยนในเชิงนโยบายการให้สินเชื่อกับบริษัทที่ก่อคาร์บอนจำนวนมาก เพื่อพัฒนาไปสู่การใช้พลังงานที่ยั่งยืน บางธนาคารอาจต้องปรับแนวทางในการดำเนินการที่ส่งผลกระทบต่อสิ่งแวดล้อม พร้อมแสดงเจตจำนงในการอนุรักษ์สิ่งแวดล้อม​ ตั้งแต่ก่อนจะมีการออกกฎระเบียบต่างๆ ที่มีผลบังคับใช้จากหน่วยงานภาครัฐด้วยซ้ำ

<img class="alignnone size-full wp-image-61751" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/04/o2.jpg" alt="" width="720" height="480" />

3.โฟกัสนวัตกรรมและพันธมิตรทางธุรกิจ

ธนาคารจะหันมาให้ความสำคัญในการค้นหาพันธมิตร เพื่อเสริมความแข็งแกร่งในส่วนที่ตัวเองขาด หรือต่อยอดทางธุรกิจเพื่อสร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน เช่น การจับมือกับธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หรือแบรนด์รถยนต์ เพื่อเปิดโอกาสให้ธุรกิจสามารถนำเสนอสินเชื่อให้กับลูกค้าได้อย่างทันท่วงทีและปิดการขายได้ง่ายขึ้น ด้วยการแชร์ข้อมูลลูกค้าผ่าน APIs เพื่อให้ลูกค้าสามารถตัดสินใจซื้อหรือจองผลิตภัณฑ์ได้รวดเร็ว​กว่าเดิม เป็นต้น

4.สมองดิจิทัลที่มีความใส่ใจ

ธนาคารจำเป็นต้องเรียนรู้และเข้าใจบริบทของลูกค้า และมุ่งพัฒนาเทคโนโลยีต่างๆ เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และเทคโนโลยีอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องเพื่อเข้ามาช่วยประเมินความต้องการของลูกค้าที่แท้จริง ณ ช่วงเวลานั้นๆ ในขณะเดียวกันเทคโนโลยีเหล่านี้ก็ยังช่วยให้ธนาคารสามารถตอบสนองต่อสถานการณ์ทางการเงินของลูกค้าในช่วงเวลานั้นๆ ได้อย่างตรงจุดและทันเวลาไปพร้อมๆ กันอีกด้วย

<img class="alignnone size-full wp-image-61753" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/04/o3.jpg" alt="" width="720" height="480" />

5.ให้ความสำคัญกับเงินสกุลดิจิทัล

ปี 2565 ไม่เพียงเป็นปีที่เงินสกุลดิจิทัลเติบโตขึ้น แต่ธนาคารจะหันมาให้ความสำคัญอย่างจริงจัง โดยมีธนาคารกลางหลายแห่งเริ่มพิจารณานำสกุลเงินดิจิทัลมาใช้หรือบางแห่งก็เริ่มนำมาใช้แล้ว แต่ด้วยสถานการณ์ที่ผันผวนในปัจจุบัน และการพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ด้วยเงินสกุลดิจิทัลขององค์กรหลายแห่ง ทำให้เกิดการพัฒนากฎระเบียบใหม่ๆ ที่เกี่ยวกับสกุลเงินคริปโต ในขณะเดียวกันก็สร้างการรับรู้ว่าระบบการเงินดิจิทัลที่ไม่ต้องพึ่งพาธนาคาร (DeFi) ได้สร้างบริบทใหม่ในการให้บริการทางการเงินแบบไร้พรมแดน นี่จึงเป็นไปได้ว่าสถาบันการเงินและหน่วยงานภาครัฐอาจจะมีการแบ่งปันข้อมูลและแนวคิดเกี่ยวกับวิธีการผนวกมิติบางด้านของเงินรูปแบบใหม่นี้เข้ามาในระบบการเงินหลักของโลกมากยิ่งขึ้น

<img class="alignnone size-full wp-image-61755" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/04/o4.jpg" alt="" width="720" height="480" />

6.ระบบอัจฉริยะ ช่วยลดการพึ่งพามนุษย์

ในปี 2565 ธนาคารต่างๆ เริ่มมีการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิงไปใช้กับกระบวนการทำงานต่างๆ ในองค์กรมากขึ้น เช่น การใช้ระบบคลาวด์และ APIs ซึ่งจะช่วยให้ธนาคารดำเนินการได้เร็วขึ้น และสร้างผลลัพธ์ที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นได้อย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้นเพื่อการพัฒนาไปสู่เป้าหมาย “zero operations” ในอนาคตธนาคารอาจจะมีการนำนวัตกรรมมาใช้เพิ่มขึ้น ไม่ว่าจะเป็นการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และแมชชีนเลิร์นนิงมาใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ หรือการนำเทคโนโลยี AI มาปรับใช้ในรูปแบบการโต้ตอบทางเสียงเพื่อให้บริการลูกค้าผ่านบริการลูกค้าสัมพันธ์ทางโทรศัพท์ เป็นต้น

7.สงครามแย่งบุคลากร

ปฏิเสธไม่ได้ว่า เทคโนโลยีกลายเป็นปัจจัยขับเคลื่อนหลักที่สำคัญทำให้บุคลากรด้านเทคโนโลยีวิศวกรรม ข้อมูล และความปลอดภัยเป็นที่ต้องการมากขึ้น ดังนั้นการจะดึงดูดคนรุ่นใหม่ ที่ต้องการความยืดหยุ่นในการทำงานและให้ความสำคัญกับคุณค่าของงาน จึงเป็นความท้าทายที่ธนาคารต้องเร่งทำลายกำแพงในใจคนรุ่นใหม่ที่มองว่าวัฒนธรรมการทำงานในธนาคารบางแห่งมีกฎระเบียบ มีลำดับชั้น และเป็นทางการมากเกินไป โดยธนาคารอาจจะต้องพิจารณาการบริหารจัดแผนงานบริหารบุคลากรแบบองค์รวมเสียใหม่ เช่น จับคู่ทักษะที่ต้องการในปัจจุบันและอนาคต เพื่อหาแนวทางที่หลากหลายในการสรรหาและรักษาบุคลากรที่มีอยู่ ควบคู่ไปกับการประเมินและทบทวนโครงสร้างองค์กร วัฒนธรรม และวิธีปฏิบัติงาน เพื่อทำให้องค์กรสามารถดึงดูดคนรุ่นใหม่ให้อยากเข้ามาทำงานกับองค์กรให้มากขึ้น

ทั้งหมดนี้ คือ 7 แนวโน้มที่คาดว่าจะเข้ามามีส่วนพลิกโฉมธุรกิจธนาคาร เพื่อก้าวไปให้ทันต่อการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของความต้องการของลูกค้า พนักงาน และทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง ดังนั้น คงถึงเวลาแล้วที่ธนาคารอาจจะต้องพิจารณาพาตัวเองออกจากกรอบเดิมๆ เพื่อปรับเปลี่ยนธุรกิจให้รับมือกับความเปลี่ยนแปลงได้อย่างต่อเนื่อง รวดเร็ว และมีประสิทธิภาพในยุคดิจิทัลได้

เพราะสุดท้ายแล้ว ธนาคารที่จะประสบความสำเร็จต้องส่งมอบสิ่งที่มากกว่าผลตอบแทนทางการเงินต่อผู้ถือหุ้น และไม่ลืมว่าสินทรัพย์ที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในอนาคตของธนาคาร คือ ความสามารถในการแสวงหาโอกาส และสร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ส่อง 7 แนวโน้มที่จะดิสรัปต์ “ธุรกิจธนาคาร” ไปสู่มิติใหม่

Nima Ghamsari แห่ง Blend Labs อดีตมือพนันผู้พลิกโฉมสินเชื่อบ้าน

<h2>กลุ่มไทยพาณิชย์ (SCB Group) ประกาศวิสัยทัศน์องค์กร รับบริบทใหม่ของโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว จัดตั้งบริษัทแม่ภายใต้ชื่อ “SCBX” เร่งขยายธุรกิจเชิงรุกเข้าสู่ธุรกิจการเงินและแพลตฟอร์มอย่างเต็มรูปแบบ เตรียมพร้อมเข้าสู่สนามการแข่งขันแบบใหม่ที่กำลังเกิดขึ้น ยกระดับสู่กลุ่มบริษัทเทคโนโลยีการเงินระดับภูมิภาคภายในปี 2025 โดยมีเป้าหมายสร้างฐานลูกค้าสองร้อยล้านคน พร้อมภารกิจเชื่อมต่อ ecosystem ทั้งในและต่างประเทศ โดย “SCBX” จะยังอยู่ภายใต้การกำกับดูแลที่ใกล้ชิดของธนาคารแห่งประเทศไทย</h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-51536" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/09/SCBX-CEO-Presentation-1.jpg" alt="" width="600" height="338" />

อาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และประธานกรรมการบริหาร ธนาคารไทยพาณิชย์ กล่าวว่า “ปี 2025 การมาถึงของ decentralized finance technology การขยายตัวและการบุกของแพลตฟอร์มระดับโลกเข้าสู่ธุรกิจการเงิน พฤติกรรมของผู้บริโภคหลังโควิด (post-covid) รวมถึงกฎระเบียบข้อบังคับที่เปลี่ยนไปอย่างมาก จะทำให้รูปแบบการทำธุรกิจ (business model) ในแบบ intermediaries  หรือการเป็นตัวกลางเก็บค่าธรรมเนียมของธนาคารแบบดั้งเดิมจะลดบทบาทลง เพราะจะไม่สามารถตอบสนองความต้องการและความคาดหวังใหม่ของผู้บริโภคได้ ความสำคัญของธนาคารต่อผู้บริโภคจะลดลงและจะส่งผลลบต่อการให้มูลค่าอนาคตของนักลงทุนต่อธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิมอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้”

“แนวโน้มของการถูก disrupt นั้นเริ่มมาเมื่อหกปีก่อนและชัดเจนมากในอีกสามปีข้างหน้า SCB ได้ตั้งโจทย์และเพิ่มศักยภาพตัวเองมาโดยตลอด และตอนนี้ก็ถึงเวลาที่สำคัญที่สุดในการตั้งคำถามแห่งอนาคตว่าในช่วงเวลาสามปีจากนี้ที่เข้มข้นที่สุด SCB จะต้องแปลงสภาพตัวเองอย่างไรจึงจะสามารถสร้างคุณค่าใหม่ให้กับผู้ถือหุ้นและผู้บริโภค รวมถึงสามารถเติบโตไปกับโลกใหม่ได้ SCB จึงจะต้องไม่จำกัดตัวเองอยู่ที่ธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิมอีกต่อไป หากแต่ต้องใช้ความเข้มแข็งทางการเงินของธุรกิจธนาคารปัจจุบันให้เป็นประโยชน์ เร่งขยายธุรกิจเชิงรุกเข้าสู่ธุรกิจการเงินประเภทอื่นที่ตลาดต้องการ และสร้างขีดความสามารถทางด้านเทคโนโลยี รวมถึงการบริหารจัดการแพลตฟอร์มทางเทคโนโลยี (technology platform) ขนาดใหญ่ให้ทัดเทียมกับคู่แข่งระดับโลก เข้าสู่สนามการแข่งขันแบบใหม่ที่กำลังจะเกิดขึ้นโดยเร็วเพื่อที่จะอยู่รอดปลอดภัยในอีก 3-5 ปีข้างหน้านี้” อาทิตย์ กล่าว

<img class="alignnone size-full wp-image-51531" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/09/อาทิตย์-นันทวิทยา_0901.jpg" alt="" width="600" height="400" />

โดยกลยุทธ์เสริมความแข็งแกร่งธนาคารควบคู่ไปกับการสร้างธุรกิจใหม่สำหรับอนาคตนั้น ในส่วนของธนาคารจะมุ่งเน้นการนำเทคโนโลยีมาใช้ร่วมกับการปรับลดกระบวนการขั้นตอนต่างๆให้ตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่เปลี่ยนไปให้มากที่สุดในทุกช่องทาง  ธนาคารจะเน้นความสำคัญกับการสร้างความพึงพอใจสูงสุดแก่ลูกค้าเป็นที่ตั้ง

SCB จะไม่เท่ากับธนาคารในความหมายเดิมอีก แต่จะแปลงสภาพกลายเป็นกลุ่มธุรกิจเทคโนโลยีทางการเงินที่มีธุรกิจธนาคารที่แข็งแรงขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม และจะขยายเข้าสู่ธุรกิจการเงินส่วนบุคคลที่มีการเติบโตสูงที่ธนาคารไม่สามารถตอบสนองได้ โดยแต่ละธุรกิจ SCB จะร่วมมือกับพันธมิตรระดับประเทศ และระดับภูมิภาคที่แข็งแกร่ง ที่จะเริ่มเปิดตัวในอนาคตอันใกล้นี้

นอกจากการขยายเข้าสู่ธุรกิจการเงินส่วนบุคคลแล้ว SCB จะต้องยกระดับขีดความสามารถของกลุ่มในการสามารถสร้างและบริหารจัดการแพลตฟอร์มทางเทคโนโลยีขนาดใหญ่ (technology platform) หลังจากนำร่องด้วย “โรบินฮู้ด ฟู้ดเดลิเวอรี” เป็นโครงการแรก เพื่อสร้างความสามารถในการแข่งขันกับแพลตฟอร์มระดับโลก และได้สร้างขีดความสามารถของบุคลากรด้านเทคโนโลยี โดยเริ่มจากการก่อตั้งบริษัท “SCB Tech X” และบริษัท “Data X” ร่วมกับพันธมิตรระดับโลก เพื่อสร้างขีดความสามารถพื้นฐานด้านเทคโนโลยีภายในที่จะสามารถสร้างและ scale platform ได้ภายในระยะเวลาอันสั้น

<img class="alignnone size-full wp-image-51539" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/09/อาทิตย์-นันทวิทยา_090.jpg" alt="" width="600" height="481" />

นอกจากนั้น SCB จะขยายเข้าสู่ธุรกิจสินทรัพย์ดิจิทัล (digital asset business) ในระดับโลกเพื่อเข้าสู่โลกการเงินแห่งอนาคตผ่าน SCB 10X และบริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จำกัด (SCBS) โดยการร่วมลงทุนและเป็นพันธมิตรกองทุนระดับโลก และการพัฒนาธุรกิจ digital asset ด้านต่างๆ ใน business model ใหม่เพื่อสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับกลุ่มในระยะยาว

“ในปี 2025 ความคาดหวังของ SCB  คือ การสามารถสร้างมูลค่าของบริษัทจากธุรกิจใหม่ให้มีขนาดที่มีนัยยะสำคัญนอกเหนือจากผลกำไรพื้นฐานและความมั่นคงของธุรกิจธนาคารหลัก  ซึ่งรวมถึงการสร้างฐานลูกค้าในระบบให้ได้ถึง 200 ล้านคน  การขยายธุรกิจใหม่ออกสู่ต่างประเทศ และการเป็นเจ้าของแพลตฟอร์มทางเทคโนโลยี (technology platform) ขนาดใหญ่ที่มีผู้ใช้งานจำนวนมาก และหลังจากสามปีนี้ SCB จะไม่เท่ากับธนาคารอีกต่อไป แต่จะกลายเป็นกลุ่มบริษัทที่มีธุรกิจการเงินและแพลตฟอร์มทางเทคโนโลยี(technology platform} ที่หลากหลาย สามารถตอบสนองความต้องการใหม่ของผู้บริโภคและสามารถแข่งขันกับคู่แข่งในระดับโลกได้อย่างทัดเทียม เพื่อสร้างมูลค่าใหม่ให้กับผู้ถือหุ้นทดแทนธุรกิจธนาคารที่อาจจะมีผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงไปได้อย่างทันท่วงที” อาทิตย์ กล่าวทิ้งท้าย

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tmbam-eastspring-%e0%b8%95%e0%b8%ad%e0%b8%81%e0%b8%a2%e0%b9%89%e0%b8%b3%e0%b8%84%e0%b8%a7%e0%b8%b2%e0%b8%a1%e0%b9%80%e0%b8%8a%e0%b8%b7%e0%b9%88%e0%b8%ad%e0%b8%a1%e0%b8%b1%e0%b9%88%e0%b8%99%e0%b9%83.html">TMBAM Eastspring ตอกย้ำความเชื่อมั่นในการรักษาผลประโยชน์ผู้ลงทุน 4 กองทุนตราสารหนี้</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

SCB Group จัดตั้ง "SCBX" ปูทางสู่ "บริษัทเทคโนโลยีการเงินระดับภูมิภาค" ในปี 2025

<h2>กลุ่มธนาคารยูโอบี ประกาศผลการดำเนินงานครึ่งปีแรกของปี 2563 โดยมีกำไรสุทธิอยู่ที่ 1.56 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ปรับตัวลดลงร้อยละ 30 เมื่อเทียบกับปีก่อน ด้านผลการดำเนินงานไตรมาส 2 ของปี 2563 อยู่ที่ 703 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ลดลงร้อยละ 18 และร้อยละ 40 เมื่อเทียบกับไตรมาสแรกของปี 2563 และไตรมาส 2 ของปี 2562 ตามลำดับ ทั้งนี้ ผลการดำเนินงานได้รับผลกระทบจากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและการกันเงินสำรองสินเชื่อเชิงป้องกัน อันเป็นผลสืบเนื่องจากโรคระบาดที่กระทบไปทั้งเศรษฐกิจโลก</h2>
กลุ่มธนาคารยูโอบี ยังคงมั่นใจในการรักษาฐานะทางการเงินให้มั่นคงด้วยเงินกันสำรองสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ มูลค่า 379 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ในไตรมาส 2 ของปี 2563 ภายใต้ภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่อ่อนแอ กลุ่มธนาคารยูโอบียังคงรักษาตำแหน่งที่ดีในการดำเนินงานในสภาวะที่ไม่แน่นอนในอนาคต ด้วยอัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของที่แข็งแกร่งอยู่ที่ร้อยละ 14 และการเสริมสภาพคล่องอย่างเพียงพอ

<figure><img class="wp-image-33717 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/Wee-Ee-Cheong-012.jpg" alt="" width="600" height="400" /><figcaption> Wee Ee Cheong รองประธานกรรมการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารยูโอบี</figcaption></figure>

Wee Ee Cheong รองประธานกรรมการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารยูโอบี กล่าวว่า “ในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา การระบาดของโรคไวรัสโควิด-19 ได้เปลี่ยนแปลงวิถีชีวิตและการทำงานของทั้งผู้ประกอบการและลูกค้ารายย่อยในการต้องรับมือกับความท้าทายที่ไม่เคยมีมาก่อน ผลประกอบการทางการเงินในช่วงครึ่งปีแรกของธนาคารเองก็ไม่อาจหลีกเลี่ยงผลกระทบจากการที่เศรษฐกิจโลกเข้าสู่ภาวะถดถอยตกต่ำที่สุดในประวัติศาสตร์"

“เรามุ่งมั่นที่จะสนับสนุนลูกค้า พนักงาน และชุมชนให้สามารถก้าวผ่านช่วงเวลาแห่งความท้าทายของวิกฤตไวรัสโควิด-19 ที่ยังคงเป็นภาวะคุกคามและไม่แน่นอน กลุ่มธนาคารยูโอบีได้ให้การสนับสนุนลูกค้ารายย่อยและผู้ประกอบการกว่า 1 ล้านรายทั่วภูมิภาคด้วยการพักการชำระสินเชื่อและมาตรการช่วยเหลื่ออื่นๆ คิดเป็นสัดส่วนประมาณร้อยละ 16 ของจำนวนสินเชื่อทั้งหมด

ฐานะทางการเงิน ฐานเงินทุน และสภาพคล่องที่เข้มแข็งนี้ทำให้เราพร้อมเผชิญหน้ากับภาวะเศรษฐกิจมหภาคที่ไม่แน่นอนในอนาคต และปรับปรุงการบริการและความสามารถด้านดิจิทัลของเราให้ดียิ่งขึ้น เช่น การขยายบริการธนาคารดิจิทัลบนมือถือเต็มรูปแบบ TMRW สู่ประเทศอินโดนีเซียเมื่อไม่นานมานี้ เพื่อตอบสนองความต้องการของประชากรรุ่นใหม่ยุคดิจิทัล เรายังคงเชื่อมั่นในพื้นฐานและโอกาสที่แข็งแกร่งของประเทศต่างๆ ในเอเชีย และขอยึดมั่นต่อปณิธานในการสร้างแฟรนไชส์ที่ยั่งยืนในภูมิภาคนี้ในระยะยาวต่อไป”

&nbsp;

โรคระบาดฉุดรายได้ลดต่ำ

ผลประกอบการทางการเงิน ครึ่งปีแรกของปี 2563 เปรียบเทียบกับครึ่งปีแรกของปี 2562 กลุ่มธนาคารยูโอบีประกาศผลกำไรสุทธิครึ่งปีแรกของปี 2563 ที่ 1.56 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ลดลงร้อยละ 30 เมื่อเทียบกับครึ่งปีแรกของปี 2562 อันเป็นผลจากการกันเงินสำรองรวมสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นโดยคาดการณ์ถึงแนวโน้มเศรษฐกิจมหภาคที่ชะลอตัวลงจากโรคระบาด

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงร้อยละ 6 อยู่ที่ 3.05 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน จากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและการลดอัตราดอกเบี้ยพร้อมกันของตลาดทั่วภูมิภาค เนื่องจากผู้กำหนดนโยบายต่างพยายามลดผลกระทบทางเศรษฐกิจและปกป้องความสามารถในการผลิตของเศรษฐกิจในประเทศ

รายได้จากค่าธรรมเนียมและบริการรับสุทธิลดลงร้อยละ 4 อยู่ที่ 960 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ส่วนใหญ่เป็นผลจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่ลดลงและค่าธรรมเนียมการเบิกเงินกู้ที่ชะลอตัวจากการหดตัวของเศรษฐกิจ แต่อย่างไรก็ตามค่าธรรมเนียมจากการบริหารจัดการความมั่งคั่งและค่าธรรมเนียมจากการบริหารจัดการกองทุนยังคงเพิ่มขึ้น ซึ่งส่วนใหญ่มาจากช่วงไตรมาสแรกของปี 2563

ส่วนรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยอื่นๆ ลดลงร้อยละ 12 เป็น 657 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ โดยรายได้จากการค้าและการลงทุนลดลงร้อยละ 11 เป็น 517 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ อันเป็นผลมาจากรายได้สุทธิจากการค้าลดลง แต่รายได้จากหลักทรัพย์เพื่อการลงทุนก็ยังเพิ่มสูงขึ้น

ด้านผลการดำเนินงานจำแนกตามส่วนงานธุรกิจ รายได้ของกลุ่มลูกค้ารายย่อยลดลงเล็กน้อยอยู่ที่ 2.06 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์โดยที่ผลกระทบของส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงถูกปรับให้ลดลงจากการเติบโตของสินเชื่อรายย่อยและค่าธรรมเนียมจากการบริหารจัดการความมั่งคั่งที่สูงขึ้น

ในขณะที่สินทรัพย์ภายใต้การจัดการของลูกค้ากลุ่มนี้ขยายตัวเพิ่มขึ้นร้อยละ 9 เป็น 129 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ซึ่งร้อยละ 60 เป็นลูกค้าจากต่างประเทศทั่วทั้งเครือข่ายศูนย์บริหารจัดการความมั่งคั่งในภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้

ส่วนกลุ่มลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ของธนาคารมีรายได้คงที่อยู่ที่ 2.05 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์จากรายได้ข้ามประเทศที่เป็นไปตามกิจกรรมทางธุรกิจที่ชะลอตัวลงทั่วภูมิภาค รายได้กลุ่มธุรกิจ Global Markets มีผลการดำเนินงานดีขึ้นเนื่องจากรายได้ของกลุ่มธุรกิจได้รับปัจจัยบวกจากการลดอัตราดอกเบี้ยในช่วงต้นปี

ค่าใช้จ่ายรวมลดลงร้อยละ 3 คิดเป็น 2.13 พันล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ซึ่งเป็นผลมาจากการลดลงของค่าใช้จ่ายด้านบุคลากรและค่าใช้จ่ายอื่นที่ไม่กระทบต่อการดำเนินธุรกิจ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้สำหรับครึ่งปีแรกปี 2563 เพิ่มขึ้นอยู่ที่ร้อยละ 45.6 จากการลดลงของรายได้จากการดำเนินงาน

เงินกันสำรองรวมเพิ่มขึ้นเป็น 682 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2563 จาก 144 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ของปีก่อน ซึ่งในขณะนั้นสภาพแวดล้อมด้านเครดิตยังอยู่ในเกณฑ์ค่อนข้างดี แนวโน้มด้านเศรษฐกิจมหภาคที่อ่อนแออย่างเห็นได้ชัดจากผลกระทบจากการแพร่ระบาดเชื้อโควิด-19ทำให้มีการกันเงินสำรองเชิงป้องกันเพิ่มขึ้นสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ

เงินกันสำรองสำหรับสินทรัพย์ด้อยคุณภาพก็เพิ่มสูงขึ้นเช่นกัน ส่วนใหญ่เป็นผลจากลูกค้ารายใหญ่ไม่กี่บัญชีในสิงคโปร์ ซึ่งทำให้ต้นทุนการให้สินเชื่อรวมสำหรับครึ่งปีแรกอยู่ที่ 52 จุด ปรับตัวสูงขึ้น 39 จุด เมื่อเทียบกับครึ่งปีแรกของปี 2562 ไตรมาส 2 ของปี 2563 เปรียบเทียบกับไตรมาส 2 ของปี 2562 ผลกำไรสุทธิไตรมาส 2 ของปี 2563 อยู่ที่ 703 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ ลดลงร้อยละ 40 เมื่อเทียบกับไตรมาสเดียวกันของปีก่อน ซึ่งส่วนใหญ่มาจากส่วนต่างของอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงและต้นทุนการให้สินเชื่อที่เพิ่มขึ้น

&nbsp;

คุณภาพของสินทรัพย์

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมของกลุ่มธนาคารยูโอบีอยู่ที่ร้อยละ 1.6 ในไตรมาส 2 ของปี 2563 ไม่เปลี่ยนแปลงจากไตรมาสก่อน เหตุเพราะการก่อตัวของสินเชื่อด้อยคุณภาพในไตรมาสนี้อยู่ในระดับต่ำ มีการกันเงินสำรองสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ใช่สินทรัพย์ด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้นอีก 379 ล้านเหรียญสิงคโปร์ดอลลาร์ในไตรมาส 2 ของปี 2563 ส่งผลให้อัตราส่วนการกันเงินสำรองสำหรับสินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้มีประสิทธิภาพขึ้นจากร้อยละ 96 เป็นร้อยละ 230 หากนับรวมหลักประกันฐานะเงินกองทุน ฐานะเงินทุน และสภาพคล่อง

สภาพคล่องและฐานะเงินทุนของกลุ่มธนาคารยูโอบียังคงแข็งแกร่ง โดยมีอัตราส่วนการดำรงสินทรัพย์สภาพคล่องในสกุลเงินสิงคโปร์ดอลลาร์และสกุลเงินอื่นเฉลี่ยที่ร้อยละ 136 และอัตราส่วนการจัดหาเงินทุนสุทธิที่ร้อยละ 119 สูงกว่าเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนดไว้มาก อัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินรับฝากคงที่อยู่ที่ร้อยละ 85.8 อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ที่เป็นส่วนของเจ้าของอยู่ที่ร้อยละ 14.0 ทำให้กลุ่มธนาคารพร้อมสนับสนุนลูกค้าให้ก้าวผ่านช่วงเวลาที่ท้าทายนี้ไปได้

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/commentaries/investment-outlook/%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b9%80%e0%b8%a5%e0%b8%b7%e0%b8%ad%e0%b8%81%e0%b8%aa%e0%b8%b4%e0%b8%99%e0%b8%97%e0%b8%a3%e0%b8%b1%e0%b8%9e%e0%b8%a2%e0%b9%8c%e0%b8%a5%e0%b8%87%e0%b8%97%e0%b8%b8%e0%b8%99.html">“การเลือกสินทรัพย์ลงทุน” ในครึ่งปีหลัง 2563</a>
<div>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

&nbsp;

</div>
&nbsp;

&nbsp;

กลุ่มธนาคารยูโอบี เผยผลกำไรสุทธิครึ่งแรกปี’63 ลดลง 30 % โชว์การเงินยังแกร่ง

"ชมภูนุช ปฐมพร" ถอดสมการนำทัพ LH BANK

<h2>ภาคธุรกิจธนาคารของอินโดนีเซียกำลังเผชิญกับช่วงเวลาแห่งความท้าทาย จากอัตราการเติบโตสินเชื่อลดจาก 20% เหลือเพียงมากกว่า 10% เล็กน้อย และสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ 4%</h2>
ในสถานการณ์ที่ยากลำบากนี้ Kartika Wirjoatmodjo ประธานกรรมการบริหารคนใหม่ของ PT Bank Mandiri (Persero) มีงานสำคัญรออยู่ ซึ่งก็คือการนำธนาคารซึ่งเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อเงินกู้รายใหญ่ที่สุดของประเทศ ก้าวไปสู่การเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ โดยมีเป้าหมายคือเพิ่ม Market Cap. ของ Bank Mandiri ให้มากขึ้นกว่าสองเท่าเป็น 5.5 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ ในปี 2020 (ต้นเดือนกุมภาพันธ์ Market Cap. ของธนาคารอยู่ที่ 2 หมื่นล้านเหรียญโดยประมาณ)

Kartika หรือที่รู้จักกันในชื่อ Tiko ปัจจุบันอายุ 43 ปี เป็นผู้นำที่มีอายุน้อยที่สุดเท่าที่ธนาคารเคยมีมา Tiko ดำรงตำแหน่งประธานเจ้าหน้าที่บริหารฝ่ายการเงินเป็นเวลาหนึ่งปีก่อนที่จะได้รับการแต่งตั้งเป็นประธานกรรมการบริหารของธนาคาร

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/5de14283e447a634a1bde43984072faf.png" alt="" />

มีผู้ตั้งคำถามว่าทำไมพนักงานที่เพิ่งเริ่มทำงานกับธนาคารไม่นานนักจึงได้รับเลือกให้ดำรงตำแหน่งที่มีความสำคัญมากขนาดนี้ Tiko ตอบว่า “โลกของเรากำลังเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว มีปัญหาใหม่ๆ เกิดขึ้นทุกเดือน และปัญหาดังกล่าวไม่สามารถแก้ไขได้ด้วยวิธีการแบบเดิมๆ ดังนั้นเราจึงจำเป็นต้องคิดวิเคราะห์หาทางแก้ปัญหาด้วยแนวคิดใหม่เพื่อให้ธุรกิจสามารถยืนหยัดและเติบโตได้ในสถานการณ์ที่เต็มไปด้วยความไม่แน่นอนเช่นนี้ เราต้องการคนที่มีมุมมองแปลกใหม่อย่างแท้จริง”

สองปีที่ผ่านมาเป็นช่วงเวลาที่ Bank Mandiri ประสบกับความยากลำบากเหล่านี้ ซึ่งทำให้ Tiko ต้องเร่งจัดลำดับความสำคัญของสิ่งที่ต้องทำใหม่
<ul>
 	<li>ผลกำไรสุทธิเพิ่มขึ้นน้อยเพียง 2.3%</li>
 	<li>NPL เพิ่มจาก 2.6% ในปี 2015 มาเป็น 4% ในปี 2016</li>
 	<li>ราคาหุ้นเพิ่มขึ้น 20% แต่เทียบกับคู่แข่งสำคัญคือ BankCentral Asia (BCA) ที่เพิ่มขึ้น 40% แสดงให้เห็นความไม่มั่นใจของนักลงทุนต่อ Bank Mandiri</li>
</ul>
<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/960f9136aab13003be3053d6550abf1c.png" alt="" />

Tiko ตั้งข้อสังเกตว่าอินโดนีเซียมีแนวโน้มที่จะเกิดวิกฤตเศรษฐกิจทุกๆ 8 ปี เริ่มตั้งแต่วิกฤตการณ์ทางการเงินในเอเชียในปี 1997 ตามด้วยวิกฤตเศรษฐกิจโลกในปี 2006 และวิกฤตเศรษฐกิจที่กำลังเกิดขึ้นอยู่ในขณะนี้ แต่เขารู้สึกว่าวงจรของวิกฤตที่เกิดขึ้นในครั้งนี้มีความแตกต่างจากในอดีต โดยครั้งนี้เป็นการชะลอตัวของเศรษฐกิจซึ่งส่งผลกระทบเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในระยะยาวไม่ใช่ผลกระทบที่เกิดขึ้นแบบฉับพลันทันที

Tiko กล่าวว่า ในช่วงที่เศรษฐกิจเฟื่องฟู ธุรกิจเกือบทุกภาคส่วนจะมีผลประกอบการดี แต่ในปัจจุบันธนาคารจำเป็นต้องวิเคราะห์พอร์ตการลงทุนของตนเองอย่างรอบคอบ กลุ่มอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์และเอสเอ็มอีเป็นกลุ่มธุรกิจที่มีความเปราะบาง เพราะมักจะมีหนี้สินซึ่งกู้ยืมมาเพื่อการลงทุนมากและศักยภาพการชำระคืนเงินกู้น้อยกว่ากลุ่มธุรกิจอื่น

<figure><img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/294a7b07ec997fa4f198dc09d4234ec9.png" alt="" width="340" height="510" /><figcaption> Kartika Wirjoatmodjo หรือ Tiko ในวัย 43 ปี ถือเป็นประธานกรรมการบริหารของ PT Bank Mandiri (Persero)ที่อายุน้อยที่สุดในประวัติศาสตร์ธนาคารแห่งนี้</figcaption></figure>

สำหรับมาตรการเร่งด่วน Bank Mandiri ได้ตั้งหน่วยประเมินผลพิเศษเพื่อรับมือกับ NPL ที่เกิดขึ้นใหม่และหาวิธีลด NPL ดังกล่าวให้น้อยลง ซึ่งไม่ใช่เพียงแค่การปรับโครงสร้างหนี้เท่านั้น แต่ยังรวมถึงการประนอมหนี้และการเรียกเก็บทรัพย์สินด้อยคุณภาพ ในระยะยาว Bank Mandiri เริ่มที่จะปรับพอร์ตการลงทุนโดยลดการปล่อยกู้ให้กับกลุ่มธุรกิจที่มีความเปราะบางให้น้อยลง

รายงานจากนักวิเคราะห์ระบุถึงการปรับตัวของ Bank Mandiri สรุปในเดือนกันยายน ปี 2016 ได้แก่
<ul>
 	<li>กลับมาเน้นการให้สินเชื่อกับลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ทั้งรัฐและเอกชน โดยเฉพาะบริษัทเกี่ยวกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานและการปลูกปาล์มน้ำมัน ซึ่งสินเชื่อเกี่ยวกับการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานต่างๆ เพิ่มขึ้นถึง 27% เทียบช่วงเดียวกันปีก่อน</li>
 	<li>นำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายขึ้นในกลุ่มสินเชื่อผู้บริโภค</li>
 	<li>ยืนหยัดสนับสนุนสินเชื่อรายย่อย แม้ NPL จะเพิ่มขึ้น ด้วยจุดแข็งที่ธนาคารมีจุดให้บริการสินเชื่อรายย่อยมากกว่า 2,200 แห่ง</li>
</ul>
Handi Huta Jaya นักวิเคราะห์จาก Bahana Securities มีความเห็นว่าหลังจากที่ฝ่ายบริหารดำเนินธุรกิจด้วยความระมัดระวังและมีการจัดการความเสี่ยงที่ดีขึ้นแล้ว ความสามารถในการทำกำไรของธนาคารน่าจะเพิ่มขึ้นอย่างมากและ NPL ในปีนี้ก็น่าจะลดลง เขากล่าวว่า

“Bank Mandiri จะมีกำไรต่อหุ้นเพิ่มขึ้น 46% ในปี 2017 คิดเป็นอัตราการเติบโตที่สูงที่สุดในภาคธุรกิจธนาคาร ถึงแม้ว่าจะเปรียบเทียบกับฐานกำไรที่ต่ำ เราคาดว่า Bank Mandiri จะเป็นหนึ่งในธนาคารซึ่งมีบัญชีที่ขาวสะอาดที่สุดตามที่เรามีข้อมูลอยู่ในปีหน้า” พร้อมกับตั้งข้อสังเกตว่าธนาคารจะต้องเผชิญกับความเสี่ยงเชิงลบซึ่งได้แก่ คุณภาพของสินเชื่อที่ด้อยลง และผลกำไรจากกลุ่มลูกค้ารายย่อยที่มีแนวโน้มลดลง

<figure><img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/f78ddfb68a14d70ad7cb435833a12d29.png" alt="" width="680" height="431" /><figcaption> Bank Mandiri (Photo Credit: Netral News)</figcaption></figure>

อีกสิ่งหนึ่งที่ Bank Mandiri ได้ดำเนินการคือการพัฒนาระบบอิเล็กทรอนิกส์ของธนาคาร เมื่อปีที่แล้ว Bank Mandiri ได้จัดสรรรายจ่ายฝ่ายทุน (capital expenditure) ประมาณ 1.7 ล้านล้านรูเปีย โดยงบกว่าสามในสี่นำไปใช้ลงทุนใน ระบบธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ (e-banking)

Bank Mandiri คาดว่าจะย้ายธุรกรรมของลูกค้าธนาคารเข้าสู่ระบบออนไลน์เพื่อลดค่าใช้จ่าย ซึ่งปรากฏว่า ไตรมาสแรกของปี 2016 ธนาคารมีมูลค่าธุรกรรมผ่านระบบอี-คอมเมิร์ซรวม 1 ล้านล้านรูเปีย เพิ่มขึ้นสองเท่าจากช่วงเดียวกันของปี 2015

ยิ่งไปกว่านั้น ในแง่ของเทคโนโลยี Bank Mandiri ตั้งเป้าหมายที่จะก้าวไปให้ไกลกว่าการเป็นธนาคารอิเล็กทรอนิกส์ธรรมดาๆ ด้วยการตั้งบริษัทย่อยเป็น venture capital ชื่อว่า PT Mandiri Capital Indonesia เมื่อต้นปีที่แล้ว บริษัทดังกล่าวเป็นบริษัท VC แห่งแรกในภาคธุรกิจธนาคารในอินโดนีเซีย ซึ่งมีเงินลงทุนขั้นต้น 500 ล้านรูเปีย และทำธุรกิจเกี่ยวกับเทคโนโลยีทางการเงิน (ฟินเทค)

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/73f9569c28b00ae8cc524bb108707b29.png" alt="" />

Mandiri Capital ซึ่งมีหุ้นส่วนคือ Telkom Indigo ยังได้ทำโครงการบ่มเพาะธุรกิจสตาร์ทอัพ เช่น Limakilo บริษัทอี-คอมเมิร์ซจำหน่ายสินค้าเกษตร Iwak ตัวกลางระหว่างนักลงทุนกับเกษตรกรผู้เลี้ยงปลา และ Bulp ซึ่งนำเสนอแพลตฟอร์มระบบบริหารลูกค้าสัมพันธ์

“Mandiri Capital มองหาสิ่งที่แตกต่างเพื่อมาเติมเต็มพอร์ตผลิตภัณฑ์ของบริษัทในการจับตลาดธุรกิจสตาร์ทอัพ เราหวังจะได้ไอเดียที่ไม่ซ้ำใครและมุมมองใหม่ๆ มาปรับใช้กับธุรกิจของเรา” Tiko กล่าว
<iframe id="instagram-embed-0" class="instagram-media instagram-media-rendered" src="https://www.instagram.com/p/BUMo468lpZH/embed/?cr=1&amp;v=7&amp;wp=340&amp;rd=http%3A%2F%2Fforbesthailand.com&amp;rp=%2Fworld-detail.php%3Fdid%3D1763#%7B%22ci%22%3A0%2C%22os%22%3A1617.2700000024633%7D" height="544" frameborder="0" scrolling="no" allowfullscreen="allowfullscreen" data-instgrm-payload-id="instagram-media-payload-0" data-mce-fragment="1"></iframe>

สำหรับเป้าหมายระยะยาวของธนาคาร Tiko กล่าวว่า Bank Mandiri ต้องการขยายธุรกิจไปสู่ตลาดในภูมิภาค เนื่องจากกำไรของภาคธุรกิจธนาคารในประเทศลดลง ทางธนาคารจึงกำลังมองหาโอกาสใหม่ในตลาดต่างประเทศ โดยเน้นที่ฟิลิปปินส์ เวียดนาม และเมียนมา

แต่ Bank Mandiri เลือกใช้กลยุทธ์ที่แตกต่างไปจากเดิม คือแทนที่จะเปิดสาขาในลักษณะเต็มรูปแบบเหมือนในอดีต Tiko กล่าวว่าการขยายสาขาแบบ inorganic จะมีประสิทธิภาพมากกว่า โดย Bank Mandiri สามารถเข้าซื้อกิจการหรือเป็นพันธมิตรกับสถาบันการเงินในท้องถิ่นที่ประกอบธุรกิจต่างๆ เช่น ประกัน บัตรเครดิต และไมโครไฟแนนซ์ การขยายธุรกิจในรูปแบบดังกล่าวน่าจะเกิดขึ้นภายในสองปีนี้

“อินโดนีเซียในอีกสิบปีข้างหน้าจะเป็นยุคของคนรุ่นใหม่ ดังนั้น Bank Mandiri จำเป็นต้องปรับตัวเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคให้ได้มากขึ้น ผมคิดว่าธนาคารของเราจะยังคงให้ความสำคัญกับการทำธุรกิจในรูปแบบดั้งเดิมซึ่งต้องอาศัยความสัมพันธ์ที่ลึกซึ้ง เช่น การให้บริการทางการเงินกับลูกค้าธุรกิจรายใหญ่ แต่เราน่าจะคว้าโอกาสใหม่ๆ ในสภาวการณ์ที่มีการเปลี่ยนแปลงเช่นนี้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มธุรกิจการธนาคารส่วนบุคคลและเทคโนโลยี” Tiko กล่าว

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events