<h2>ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เผยไตรมาส 1 ปี 67 กำไรสุทธิลด 24.6% เพราะรายได้จากการดำเนินงานลดลง แต่ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและหนี้เสียยังเพิ่มขึ้น ดังนั้นจึงต้องให้สินเชื่ออย่างรัดกุม และเดินหน้าบริหารความเสี่ยงแก้หนี้เสียอย่างต่อเนื่อง</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย (CIMBT) เปิดเผยผลการดำเนินงานไตรมาส 1 ปี 2567 พบว่า มีกำไรสุทธิ 626 ล้านบาท ลดลง 24.6% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) สาเหตุหลักเกิดจากรายได้จากการดำเนินงานและค่าใช้จ่ายจากการดำเนินงานเพิ่มขึ้น ขณะที่ผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นลดลง 36.9%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ รายได้จากการดำเนินงาน ไตรมาส 1 ปี 2567 อยู่ที่ 3,506.1 ล้านบาท ลดลง 8.4%YoY เป็นผลจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิลดลงที่ 1.2% สาเหตุเพราะค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยของเงินรับฝากเพิ่มขึ้น ขณะที่รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ลดลง 8% เพราะค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมการบริการที่เพิ่มขึ้น ส่วนรายได้อื่นๆ ยังลดลง 23.1% ส่วนใหญ่เป็นผลจากการลดลงของกำไรสุทธิจากเงินลงทุน และกำไรสุทธิจากการขายสินเชื่อด้อยคุณภาพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเพิ่มขึ้น 11.8%YoY สาเหตุหลักเพราะการเพิ่มขึ้นของค่าเผื่อการด้อยค่าของสินทรัพย์รอการขาย และค่าภาษีอากร ทำให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานต่อรายได้จากการดำเนินงาน ณ 31 มี.ค. 67 อยู่ที่ 62.5% เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของปี 2566 ที่อยู่ 51.2%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (NIM) สำหรับงวด 3 เดือนปี 2567 อยู่ที่ 2.2% ลดลงจากงวดเดียวกันของปี 2566 ที่อยู่ระดับ 2.6% เป็นผลจากต้นทุนเงินฝากที่เพิ่มขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ณ 31 มี.ค. 2567 ธนาคารมีเงินให้สินเชื่อสุทธิจากรายได้รอตัดบัญชีของกลุ่มธนาคารอยู่ที่ 248,300 ล้านบาทเพิ่มขึ้น 1.4% เมื่อเทียบกับสิ้นปี 2566 โดยกลุ่มธนาคารมีเงินฝาก 316,900 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.1% จากสิ้นปี 66 โดยอัตราส่วนสินเชื่อต่อเงินฝากลดลงมาสู่ระดับ 78.4% จากสิ้นปี 66 ที่อยู่ระดับ 78.9%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้านสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ 8,400 ล้านบาท&nbsp;เพิ่มขึ้นจากสิ้นปี 66 ที่อยู่ราว 8,200 ล้านบาท โดยมีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อเงินให้สินเชื่ออยู่ที่ 3.4% เพิ่มขึ้นจากสิ้นปีก่อนที่อยู่ระดับ 3.3% สาเหตุเพราะสินเชื่อรายย่อย โดยมีอัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพ อยู่ที่ 121.3% ลดลงจากสิ้นปี 66 ที่อยู่ระดับ 124.2% ค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นของกลุ่มธนาคาร ปัจจุบันอยู่ที่ 9,600 ล้านบาท เป็นเงินสำรองส่วนเกินตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทยจำนวน 1,500 ล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม กลุ่มธนาคารมีนโยบายการจัดการความเสี่ยงด้านการให้สินเชื่อที่รัดกุมมาตรฐานบริหารจัดการความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพรวมถึงการปรับปรุงแนวทางในการเรียกเก็บหนี้จากสินเชื่อด้อยคุณภาพที่มีอยู่และการแก้ปัญหาสินเชื่อด้วยคุณภาพอย่างต่อเนื่อง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ เงินกองทุนรวมของกลุ่มธนาคาร ณ 31 มี.ค. 2561 มีจำนวน 59,700 ล้านบาท คิดเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนรวมต่อสินทรัพย์เสี่ยงที่ 20.8% โดยเป็นอัตราส่วนเงินกองทุนชั้น 1 ที่ 15.5% เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : <a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/%E0%B8%B4%E0%B8%B4bbl-q-1-2024" alt="แบงก์กรุงเทพรายงานกำไรสุทธิ ไตรมาส 1 ปี 67 ที่ 10,524 ล้านบาท โต 3.9%YoY">แบงก์กรุงเทพรายงานกำไรสุทธิ ไตรมาส 1 ปี 67 ที่ 10,524 ล้านบาท โต 3.9%YoY</a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="​ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">​ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>​

CIMBT เปิดงบไตรมาส 1 ปี 67 กำไรสุทธิลด 24.6% เหตุรายได้ฯลด - หนี้เสียเพิ่ม

Wealth Management CIMB Thai ปั้นผลิตภัณฑ์-บริการเหนือระดับ

<h2>ราวต้นเดือนมีนาคม 2563 สถานการณ์การแพร่ระบาดของไวรัสโควิด-19 ในจีนเข้าสู่ระยะ 3 และเริ่มแพร่ไปหลายประเทศแล้ว แต่ผลกระทบทางเศรษฐกิจยังไม่รุนแรงมาก ช่วงนั้นทีมงาน Forbes Thailand มีนัดกับ "ดุษณี เกลียวปฎินนท์" ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ บริหารผลิตภัณฑ์การออมธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ผู้บริหารสูงสุดในสายงานบริหารความมั่งคั่งของธนาคารขนาดเล็กที่ถือหุ้นโดยซีไอเอ็มบีแบงก์จากมาเลเซีย</h2>
ในวันนั้นแม้ผลกระทบจากโควิด-19 ยังไม่รุนแรง แต่แม่ทัพด้าน wealth management ซีไอเอ็มบี ไทย บอกว่าต้องรีบปรับโหมดลงทุนมาที่ความเสี่ยงต่ำให้เร็วที่สุดเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง โดยเฉพาะ “หุ้น” ควรพักยาว หรือถอนออกมาเลย ถ้าทำได้ ซึ่งก็เป็นจริงตามนั้น หลังต้นเดือนมีนาคมดัชนีหุ้นไทยเริ่มสัญญาณไม่ดี 1 สัปดาห์ให้หลังดัชนีตลาดหุ้นวูบลงไปที่ 969.08 จุด ต่ำสุดในรอบ 8 ปี และยังคงดิ่งลงต่อเนื่องจนตลาดหลักทรัพย์ฯ ต้องประกาศ circuit breaker ถึง 2 รอบติดต่อกัน

“ช่วงนี้การลงทุนเสี่ยงมาก ความผันผวนเยอะ แต่ความผันผวนคือ ตัวก่อกำไร ถ้าขายเพื่อหลบฝนแล้ว เวลาฝนหยุดตกอย่าลืมกลับมาลงทุนใหม่” แม่ทัพด้านการลงทุนเปิดประเด็นการพูดคุยวันนั้นด้วย สถานการณ์ปัจจุบัน ก่อนจะเล่าถึงภาพรวมด้านการลงทุนว่า ในรอบหลายปีที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงไปมากไม่ใช่เพราะเทคโนโลยีเพียงอย่างเดียว แต่มาจากหลายปัจจัย ทำให้สถาบันการเงินทุกแห่งต้องปรับตัว ส่วนใหญ่ปรับไปเยอะแล้ว แต่คาดว่ายังต้องปรับอีก

&nbsp;
-สั่งสมประสบการณ์ตลาดทุน-
เส้นทางในธุรกิจการเงินของดุษณีเริ่มต้นจากการฝึกงานอยู่ฝ่ายบริหารการเงินธนาคารซิตี้แบงก์ จากนั้นจึงมาดูสินเชื่อแชร์ไฟแนนซ์ “เรียกว่าดูตั้งแต่วิจัยยันไปหาลูกค้า เป็นอะไรที่สนุก ตอนนั้น ก.ล.ต. เปลี่ยนกฎหมายหลักประกันต้องเป็นใบหุ้นก็มองว่าธุรกิจมันอาจไม่เหมือนเดิมแล้วเลยมองหาโอกาสอื่น ประกอบกับตอนนั้นนายเก่ามาชวนเป็นโบรกเกอร์ที่นิธิภัทรซึ่งปัจจุบันเป็นกิมเอ็ง ก็ไปดูรีเสิร์ชในพาร์ท non-bank ทั้งหมด”

ดุษณีเล่าว่า งานหลักตอนนั้นคือ ตลาดทุนเป็นนักวิเคราะห์หุ้น ทำ company visit ดูงบการเงินและอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง แต่หลังจากนั้นนิธิภัทรปิดตัวลงกลายมาเป็น บล. เมย์แบงก์ กิมเอ็ง เธอก็ย้ายมาอยู่ที่ธนาคารเอเชีย ซึ่งปัจจุบันเปลี่ยนเป็นธนาคารยูโอบี “ตอนสัมภาษณ์ไปยูโอบีก็ถามเขาว่า ให้ฉันไปทำเวลธ์แน่ใจเหรอไม่เคยทำมาก่อน ซีอีโอซึ่งเป็นชาวสิงคโปร์บอก I think you can do it. เพราะคุณเคยบริหาร treasury มาแล้ว ดู deposit rate มา 10 ปี เราเป็นเจ้าแรกที่ทำสเต็ปอัพแต่เราไม่ได้ลงโฆษณา ลูกค้ารู้ข้างนอกไม่รู้”

หลังจากนั้น ดุษณีได้รับมอบหมายให้ไปดูด้านประกันและกองทุน พอรู้สึกว่าอิ่มตัวนายเก่าชวนให้มาทำที่ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยจึงย้ายมาและได้ทำหลากหลาย “วันนี้ถามว่า ให้กลับไปทำสินเชื่อก็ไม่อยากทำแล้วนะเคยมีคนชวน มาอยู่ที่นี่ดูทุกอย่าง สินเชื่อเวลธ์ เงินฝาก ดูหมดเลย ดูทุกอย่างที่เป็นรีเทลโปรดักต์”

หลังอยู่ซีไอเอ็มบีมาสักพักเริ่มอยู่ตัวจึงได้มาดู wealth management and segment ซึ่งก็เป็นสายบริหารการออมที่ดุษณีย้ำว่า “ซีไอเอ็มบีไม่เหมือนคนอื่น รวยก็ออมได้มีน้อยก็ออมได้ เมื่อ 4-5 ปีที่แล้วมีคนถามว่าธุรกิจเวลธ์ในไทยจะเป็นอย่างไร เราอึ้งไปนิดหนึ่ง และตอบว่า I cannot tell you. ตอนนั้นไอโฟนเพิ่งมา ทุกคนยังใช้แบล็คเบอร์รี่ แต่วันนั้นแบงก์ชาติยังคุมการเอาเงินออกข้างนอก ดิฉันเชื่อว่าเราต้องเปิดเสรี เราไม่สามารถเป็นปีเซี่ยะได้คือ กินแล้วไม่ออก เขาโอนเงินมาแอทแท็คเงินเราตลอดถ้าไม่ออกไปตายแน่ เราเชื่อสุดใจภายใน 5 ปีต้องเปลี่ยน” เป็นมุมมองของแม่ทัพ wealth ซีไอเอ็มบี ซึ่งก็เป็นตามนั้น เพราะเมื่อ 2 ปีที่แล้วการเทรดหุ้นต่างประเทศสามารถทำได้ โลกมันเปลี่ยนไปแล้วจริงๆ

&nbsp;
-บริหารข้ามยุคเปลี่ยนผ่าน-
“โลกเปลี่ยนมากถ้าหลับเป็นเจ้าหญิงนิทรา 2 ปี ตื่นมาโลกมันเปลี่ยนไปคนละเรื่องทุกอุตสาหกรรมไม่ว่าสิ่งพิมพ์ โรงพยาบาลทุกอย่างแล้วค่ะวันนี้ สมัยก่อนเราจะทานอาหารโทร. ไปจอง แต่งตัวไปข้างนอก ทุกวันนี้ แกร็บครับ ใครก็ได้ ซื้อที่ไหนก็ได้ ร้านไหนก็ได้ วันนี้ไม่มีใครไม่เป็นสมาชิกช้อปปี้ ลาซาด้า อาลีบาบา อย่างน้อยสักอันนึงบางทีไม่อยากออกจากบ้านก็ไม่ต้องออกก็ได้ ลูกน้องบอกซื้อแฟ้บออนไลน์ เดี๋ยว 5G มาจะยิ่งเปลี่ยนอีกมาก” ดุษณีประเมินอนาคตกับโลกที่กำลังเปลี่ยนด้วยเทคโนโลยี

ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยุคก่อนกับยุคนี้ก็ต่างกัน ความเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นมากมายเริ่มด้วยผลิตภัณฑ์เปลี่ยน สมัยก่อนพูดถึงเวลธ์ร้อยละ 50-60 คือเงินฝาก ที่เหลือคือกองทุน ส่วนหุ้นกู้มีสัดส่วนบางๆ เพราะยังไม่ดัง “หุ้นกู้ดังเพราะสมัยก่อนพันธบัตรรัฐบาลดอกเบี้ยบวกนิดหน่อยถือ 10-15 ปี คนก็ไม่อยากลง ตอนหลังเกิดวิกฤตเศรษฐกิจบริษัทก็บอกว่า ฉันปล่อยกู้เองไหม หาคนกู้รายย่อยไม่มีปากไม่มีเสียง เลยออกหุ้นกู้มามากจากที่เรตติ้งดีๆ ก็เริ่มสู้กันด้วยราคาตอนนี้มีกองทุนคอมเพล็กซ์ structure note (หุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝง) สมัยก่อนเอาอนุพันธ์มาใช้ ถ้าหุ้นลงฉันไม่ลง แต่ถ้าหุ้นขึ้นเราขึ้นด้วย เป็น structure note ใบหนึ่ง 5 ล้านบาท คนซื้อเป็นบริษัทใหญ่ เช่น ปตท. แต่ปัจจุบันรายย่อยซื้อได้แล้วผ่านกองทุนเป็น structure note ขั้นต่ำขอราคาแค่ 5 แสนเป็นคอมเพล็กซ์โปรดักต์ บางเจ้าบอก 5 พันก็ได้มีไซส์จำกัด”

<img class="aligncenter wp-image-33516 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/CIMB-01.jpg" alt="ดุษณี เกลียวปฏินนท์" width="492" height="698" />

ดุษณีบอกว่า แต่ก่อนหุ้นกู้จะเปิดขายเป็นเวลาที่กำหนดไว้ 3-4 วัน เพราะมีไอพีโอ แต่ตอนนี้ซื้อได้ทุกวันที่ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยเพราะเป็นตลาดรอง นอกจากนั้น เครื่องมือก็เปลี่ยน มีระบบต่างๆ คอนโซลพอร์ตเดียว “วันนี้ลูกค้าเปลี่ยน นิสัยเปลี่ยน ความรู้เปลี่ยน ดีพเปลี่ยน จากเดิมจัดพอร์ตลงทุนปกติ วันนี้จะจัด 5 พอร์ต พอร์ตหนึ่งของลูกพอร์ตหนึ่งซื้อบ้าน พอร์ตหนึ่งมรดก พอร์ตหนึ่งไปเที่ยว แยกย่อยมากปรับตัวเยอะ”

ไม่เพียงการเปลี่ยนแปลงของตัวโปรดักต์แต่ธนาคารก็เปลี่ยนมากเช่นกัน “แบงก์ใหญ่ไม่ใหญ่ไม่สำคัญ วันนี้อยู่ที่แพลตฟอร์มแบงก์ใหญ่วันนี้ถ้าจะดาวน์ไซส์มีข้อจำกัด แต่ถ้าแบงก์เล็กแค่มีแพลตฟอร์มทำได้เลย” นอกจากนี้ระบบต่างๆ ก็เปลี่ยน ตั้งแต่ระบบคีย์ออร์เดอร์และการแนะนำลูกค้า มีการให้ข้อมูลผ่านเฟซบุ๊ก และมีไลน์ให้ลูกค้าอ่าน ถ้าสนใจก็ไลน์เข้ามาเป็นเฟซทูเฟซได้

&nbsp;
-ลูกค้าไม่มีแบรนด์ลอยัลตี้-
ความเปลี่ยนแปลงในเทคโนโลยีว่ายากแล้ว ดุษณีบอกว่า ยังมีความยากอีกอย่างที่พบในงานบริหารการลงทุนปัจจุบันคือ ลูกค้าไม่ได้ยึดมั่นกับธนาคารใดธนาคารหนึ่ง “คนรุ่นใหม่ไม่มีแบรนด์ลอยัลตี้ต่างจากคนรุ่นเก่าที่บอกว่า แบงก์นี้ปล่อยกู้ให้เขาโตมาได้เลยฝาก 50 ล้านกับแบงก์นี้แต่คนรุ่น 40 นี่ไม่ใช่แล้วเน้น seek for yield” ปัจจุบันลูกค้าดูที่ผลตอบแทน การเซอร์วิส และความสัมพันธ์ กับความเชื่อมั่นเปรียบเทียบกัน

สำหรับซีไอเอ็มบี ไทย ดุษณีบอกว่าปรับตัวทุกอย่าง ทั้งคน-โปรดักต์-และระบบ “มันเริ่มต้นมาจากความคิดที่ว่า เราจะเป็นดิจิทัลแบงก์ เราโชคดีเป็นแบงก์เล็กปรับตัวได้เร็ว” ซีไอเอ็มบี ไทย มีพนักงาน 2,000 คน ไม่เยอะ แม้ปิดสาขาเอาพนักงานเปลี่ยนมาทำอย่างอื่นได้ มีการเทรนนิ่งเฟซบุ๊กออนไลน์ และเป็นเจ้าแรกที่เปิด wealth guru ให้พนักงานใช้ เพื่อให้ข้อมูลกับลูกค้าเปิดแอปพลิเคชันให้บริการลูกค้าที่บ้านนอกจากนี้ก็มีเฟซบุ๊กบีเดอะวิคเตอร์ คุณสามารถเป็นผู้ชนะในแบบของคุณ และแรงบันดาลใจกว่า 100 คนที่ประสบความสำเร็จ เพื่อให้ลูกค้าไปตามดูเองได้ไม่ต้องโทรขายให้เป็นที่รำคาญ

“เราต้องปรับตัวไม่ปรับตาย ดูว่าเราเข้าถึงลูกค้ากลุ่มไหน high net worth อาจต้องไปพบ แต่ถ้าคนรุ่นใหม่ใช้ออนไลน์แปะข้อมูล 1 นาทีขายได้ 60 คนแล้ว ให้ข้อมูล สนใจ-โทรหา-ไลน์สนใจได้ข้อมูลเพิ่มเติม” นั่นคือวิธีขายการลงทุนในปัจจุบัน

<hr />

<a href="https://www.ookbee.com/shop/magazine/FORBES/fd5b917d-ad9a-47ba-bd65-3f5c24cf2dec/july-2020">คลิกอ่าน “ผู้เปลี่ยนโฉมวงการ" พูลพิพัฒน์ ตันธนสิน สร ฉบับเต็มได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนกรกฎาคม 2563 ในรูปแบบ e-magazine</a>

<img class="lazy alignnone wp-image-33121 lazy-loaded" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg" sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" srcset="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg 2400w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--229x300.jpg 229w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--768x1008.jpg 768w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--780x1024.jpg 780w" alt="" width="300" height="394" data-lazy-type="image" data-lazy-src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg" data-lazy-srcset="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3-.jpg 2400w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--229x300.jpg 229w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--768x1008.jpg 768w, https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/07/COVER-86-JULY-3--780x1024.jpg 780w" data-lazy-sizes="(max-width: 300px) 100vw, 300px" />

ดุษณี เกลียวปฏินนท์ ผู้หญิงแถวหน้า นักบริหารการลงทุน

<h2>กลุ่มซีไอเอ็มบี ไทย มองว่า เศรษฐกิจอาเซียน ยังแกร่ง และจะกลับมาฟื้นตัวอย่างรวดเร็วในปี 2564 รวมทั้งเห็นแนวโน้มกระแสควบรวมกิจการเพื่อรักษาธุรกิจ เพิ่มความแข็งแกร่ง ซีไอเอ็มบี ไทย ชู จุดแข็ง ASEAN PLATFORM พร้อมสนับสนุนลูกค้าชิงโอกาสหลังโควิด</h2>
ดร.อมรเทพ จาวะลา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สำนักวิจัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า ปีหน้าจะเห็น เศรษฐกิจอาเซียน ที่แต่ละประเทศในภูมิภาคนี้ฟื้นตัวได้เร็วและเร็วกว่าประเทศตะวันตก โดยอาศัยกำลังซื้อจากคนในประเทศเป็นสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นอินโดนีเซีย และเวียดนาม ที่มีประชากรจำนวนมาก ทำให้กำลังซื้อในประเทศสูง อีกทั้งแต่ละประเทศในอาเซียนค้าขายภายในภูมิภาคกันค่อนข้างมาก แม้โดนผลกระทบโควิด-19 ทำให้เกิดปัญหาเศรษฐกิจหดตัว แต่ปีหน้าถือว่าประเทศต่างๆ ในภูมิภาคอาเซียนยังมีศักยภาพในการฟื้นตัวได้อย่างรวดเร็ว

ประเทศอาเซียนที่น่าจับตาเป็นพิเศษ คือ เวียดนาม เพราะปีนี้ เวียดนามเป็นเพียงไม่กี่ประเทศในโลกที่ไม่เข้าสู่วิกฤตเศรษฐกิจ แม้เศรษฐกิจชะลอ แต่ยังคงเป็นบวก โดยปีนี้คาดว่าเวียดนามจะยังโตได้อีกร้อยละ 2-3  จากเดิมโตได้ร้อยละ 6-7 อีกทั้งสามารถควบคุมการแพร่ระบาดของโควิด-19 ได้ค่อนข้างดี แม้ว่าจะมีการกลับมาเกิดรอบสองที่ดานัง แต่ควบคุมการแพร่ระบาดได้รวดเร็ว

ขณะที่การส่งออก เวียดนามสามารถหาตลาดใหม่ๆ ชดเชยตลาดจีนในสหรัฐได้ อีกทั้งถ้ามองต่อไป การค้าการลงทุนกับยุโรปจะเดินหน้าได้ ผ่าน FTA ซึ่งยุโรปมีการย้ายฐานจากจีนเข้ามาสู่เวียดนามได้

ดร.อมรเทพ กล่าวว่า การเติบโตของเวียดนามเป็นโอกาสของภูมิภาคนี้ เพราะเมื่อเวียดนามเติบโตได้ ก็ต้องใช้ทรัพยากรจากประเทศอื่น ก่อให้เกิดแรงกระเพื่อมส่งต่อให้ประเทศอื่นในภูมิภาค เป็นเหมือนชิ้นส่วนประกอบสำหรับการส่งออกอีกทอดหนึ่ง เพราะฉะนั้น ประเทศไทยก็สามารถรับอานิสงส์การเติบโตของเวียดนามได้

“แม้จะยังไม่สามารถค้นพบวัคซีนป้องกันโควิด-19 ได้สำเร็จ แต่สุดท้ายเรายังเชื่อว่าภูมิภาคนี้มีจุดแข็งภายในจากกำลังซื้อในประเทศ และจากชนชั้นกลางที่กำลังเติบโตได้ดี อีกทั้งความเป็นเมือง (urbanization) เป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้โตได้ดีปีหน้า แม้ปีนี้เศรษฐกิจอาจจะติดลบ ส่วนจะมากน้อยขึ้นอยู่กับแต่ละประเทศ แต่โดยรวมจะฟื้นตัวได้รวดเร็วปีหน้า” ดร.อมรเทพ กล่าวว่า

<figure><img class="wp-image-33324 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/Pic601.jpg" alt="" width="600" height="401" /><figcaption> ดร.อมรเทพ จาวะลา ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สำนักวิจัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย</figcaption></figure>

ด้าน พรชัย ปัทมินทร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ บรรษัทธุรกิจและวาณิชธนกิจธุรกิจขนาดใหญ่ ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยว่า อนาคตอันใกล้อาจจะได้เห็นภาคธุรกิจปรับตัวขนานใหญ่ โดยจะมุ่งเน้นในธุรกิจที่บริษัทมีความเชี่ยวชาญ และเลือกลงทุนในประเทศที่มีศักยภาพเป็นหลัก โดยช่วงที่เศรษฐกิจดี บริษัทต่างๆ จะต่อยอดธุรกิจโดยขยายการลงทุนออกไปในทุกตลาดที่เห็นโอกาส

แต่ในภาวะเช่นนี้ จะเริ่มเห็นแนวโน้มของธุรกิจขนาดกลางที่เข้ามาจับมือกันเพื่อความอยู่รอดกันมากขึ้น จึงเป็นโอกาสที่บริษัทใหญ่ๆในไทยที่มีความพร้อม จะอาศัยช่วงจังหวะนี้ในการซื้อกิจการเพื่อเติบโตและขยายฐานธุรกิจของตนเองออกไปในภูมิภาคอาเซียน

“จริงๆ แล้วสถานการณ์โลกตอนนี้ไม่ได้มีแค่โควิด-19 เรื่องเดียว โควิด-19 เป็นเพียงตัวเร่งให้หลายสิ่งเกิดเร็วขึ้น จึงเป็นโอกาสให้ประเทศในกลุ่มอาเซียนได้แสดงศักยภาพ ดังจะเห็นได้จากประสิทธิภาพในการควบคุมการแพร่ระบาดของโควิด-19 อันที่เป็นที่ยอมรับจากทั่วโลก โดยเฉพาะอย่างยิ่งประเทศไทยได้รับการจัดอันดับเป็นที่ 1 ในการฟื้นตัวจากสถานการณ์การแพร่ระบาดโดย The Global COVID-19 Index (GCI)”

พรชัย กล่าวว่า อาเซียนมีศักยภาพที่จะดันตัวเองให้ก้าวขึ้นมามีบทบาทในเศรษฐกิจโลกได้มากขึ้น ยกตัวอย่าง อาเซียนเด่นเรื่องอุตสาหกรรมอาหารและสุขภาพ แต่ไม่ว่าจะอยู่ในอุตสาหกรรมไหน บริษัทต่างๆ ต้องสร้างคุณค่าเพิ่มให้ธุรกิจของตัวเอง โดยธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย มีจุดแข็ง คือ ASEAN PLATFORM ที่เกิดจากการทำงานร่วมกันระหว่างทีมงานระดับภูมิภาคของซีไอเอ็มบีกรุ๊ป

มีเครือข่ายทั้งในและนอกภูมิภาค สามารถแนะนำและส่งต่อลูกค้าระหว่างกัน เพื่อสนับสนุนธุรกรรมทางการเงินให้ลูกค้าไทยไปเติบโตในต่างประเทศ เริ่มตั้งแต่สนับสนุนสินเชื่อ เทรดไฟแนนซ์ การควบรวมกิจการ วาณิชธนกิจ ไปจนถึงบริหารความเสี่ยงทางการเงิน

<figure><img class="wp-image-33327 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/Pic2_ASEAN_Amonthep_Pornchai_Kasem-02.jpg" alt="เศรษฐกิจอาเซียน" width="600" height="399" /><figcaption> จากซ้าย: ดร.อมรเทพ จาวะลา, พรชัย ปัทมินทร , เกษม พันธ์รัตนมาลา</figcaption></figure>

โอกาสลงทุนหุ้นอาเซียน

เกษม พันธ์รัตนมาลา กรรมการ และหัวหน้าฝ่ายวิจัย บริษัทหลักทรัพย์ ซีจีเอส-ซีไอเอ็มบี (ประเทศไทย) เปิดเผยว่า ตั้งแต่ต้นปีพบว่ามีนักลงทุนใหม่ที่ไม่เคยลงทุนในหุ้นมาเปิดบัญชีลงทุนหุ้น จากการที่ดัชนีตลาดหุ้นไทยต่ำกว่าพัน และ rebound ทำให้มีนักลงทุนหน้าใหม่เข้ามา ส่งผลให้ตลาดหุ้นไทยครึ่งปีแรกคึกคักเพราะมีโอกาสที่รายย่อยเข้าซื้อขายทำกำไรได้พอสมควร

แต่ไตรมาสสามเป็นต้นไป ตลาดไม่ได้หวือหวาเท่าครึ่งแรก แม้เศรษฐกิจเริ่มฟื้นตัวดีขึ้นแล้ว แต่การฟื้นตัวของตลาดหุ้นจะไม่เร็วเท่า จะซึมๆ ในช่วงแรก จึงเกิดคำถามว่าตลาดหุ้นไทยแพงไปรึยัง ยังน่าลงทุนอยู่ไหม การไปลงทุนในตลาดหุ้นต่างประเทศจึงกลายเป็นทางเลือกที่น่าสนใจขึ้นมาก

เดิมตลาดหุ้นในอาเซียนเคลื่อนไหวไปในทิศทางเดียวกัน แต่มาปีนี้ ความน่าสนใจตลาดหุ้นแตกต่างกันในแต่ละประเทศ และแตกต่างกันราย sector สำหรับ sector ที่มีผลงานโดดเด่น ได้แก่ หุ้นกลุ่มไฮเทค และอิเล็กทรอนิกส์ ที่ได้อานิสงส์จากวิถีชีวิตใหม่หลังโควิด ส่งผลให้ตลาดหุ้นที่มีหุ้น 2 กลุ่มนี้จดทะเบียนจำนวนมากจะ perform ได้ค่อนข้างดีกว่า เช่น ตลาดหุ้นเกาหลี ไต้หวัน ตลาดมองว่าจะยังมีโอกาสวิ่งต่อไปได้อีก เพราะคนต้องปรับตัวเข้ากับวิถีชีวิตใหม่ หรือตลาดหุ้นมาเลเซียที่คึกคักและมีความโดดเด่นจากธุรกิจถุงมือยางทางการแพทย์ที่มูลค่าตลาดสูงกว่าไทย

สำหรับตลาดหุ้นไทยปรับตัวลดลงมาพอสมควร ดัชนีหุ้นปรับตัวลดลงมาร้อยละ 17 นับตั้งแต่ต้นปี (ปรับตัวลดลงร้อยละ 21 กรณีคำนวณเป็นดอลลาร์สหรัฐ) แต่ไม่ได้แย่ทั้งตลาด ขึ้นอยู่กับราย sector เช่นกัน หุ้นในประเทศกลุ่ม perform ได้แก่ อิเล็กทรอนิกส์ ส่วนหุ้นกลุ่มที่ไม่ perform ได้แก่ ธนาคาร ขณะที่โรงพยาบาลในประเทศอื่นในอาเซียน perform ได้ดีกว่าในไทย เนื่องจากโรงพยาบาลในไทยขาดรายได้จากผู้ป่วยต่างชาติ

อ่านเพิ่มเติม:  <a href="https://forbesthailand.com/news/other/%E0%B8%9A%E0%B9%89%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%9B%E0%B8%B9-%E0%B8%82%E0%B8%A2%E0%B8%B2%E0%B8%A2%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B9%8C%E0%B8%95%E0%B9%82%E0%B8%A3%E0%B8%87%E0%B9%84%E0%B8%9F%E0%B8%9F%E0%B9%89.html">บ้านปู ขยายพอร์ตโรงไฟฟ้าพลังงานลมเวียดนาม</a>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

&nbsp;

เศรษฐกิจอาเซียน ฟื้นตัวเร็ว ซีไอเอ็มบีแนะชิงโอกาสหลังโควิด

<h2>ยามบ่ายของเดือนเมษายน ณ ร้านกาแฟชื่อดังในซอยหลังสวน เป็นช่วงเวลาที่ Forbes Thailand ได้พูดคุยกับ กิตติพันธ์ อนุตรโสตถิ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ที่เพิ่งรับไม้ต่อเริ่มงานอย่างเป็นทางการเมื่อเดือนตุลาคม 2559 เขาพร้อมถ่ายทอดถึงภาพรวมของธนาคารและพิมพ์เขียวที่วางไว้เพื่อสร้างการเติบโตให้กับธนาคารขนาดกลางของไทยตามที่หลายคนวาดฝันไว้</h2>
ผู้นำใหม่ถอดด้ามเล่าให้ฟังว่า ขณะนี้เป็นช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ที่เขามารับงานต่อจากสุภัค ศิวะรักษ์ ซึ่งเป็นซีอีโอมากว่า 7 ปี และได้ใช้เวลาหลอมรวมหลายสถาบันการเงินให้เป็นหนึ่งเดียวในนามของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย กระทั่งตอนนี้ธนาคารกำลังก้าวไปสู่อีกระดับ แม้ในช่วง 3-4 ปีที่ผ่านมา ธนาคารได้ปรับเปลี่ยนในหลายแง่มุมเพื่อสร้างเสริมจุดแข็งของธนาคารไปไม่น้อยแล้ว โดยเฉพาะด้านการบริหารเงิน แต่เส้นทางต่อจากนี้เขายังคงต้องใช้พลังอีกพอสมควร

อย่างไรก็ตาม หลังจากเริ่มงานได้ในช่วงสามเดือนแรกก็พบว่า ผู้บริหารระดับสายงานต่างมีจุดหมายที่ต้องการจะยกระดับธนาคารไปในทิศทางที่ใกล้เคียงกันเพื่อให้ธนาคารมีขนาดใหญ่ขึ้น มั่นคงขึ้นและมั่งคั่งขึ้น

“เมื่อเดือนกุมภาพันธ์ 2560 มีการจัดประชุมนอกสถานที่ของผู้บริหารเพื่อคุยกันว่าต้องการให้ธนาคารมุ่งหน้าไปทางใด ซึ่งเมื่อผมแชร์ข้อมูลให้ผู้บริหารฟังแล้วได้รับความเห็นกลับมา พบว่าส่วนใหญ่คิดตรงกันเรื่องแนวทางการวางแผน 5 ปีของธนาคาร”
<h2>สู่แบงก์ขนาดกลางใน 5 ปี</h2>
สำหรับเป้าหมายของธนาคารซีไอเอ็มบีไทย นั้น คือการก้าวสู่การเป็นธนาคารขนาดกลางของประเทศไทยภายใน 5 ปี ด้วยกลทธ์การปรับเปลี่ยนองค์กร (Transformation Roadmap) เพื่อให้ธนาคารแข็งแกร่งมากพอจะไปสู่จุดหมายที่วางไว้ได้โดยตัวเลขสำคัญที่จะสะท้อนความสำเร็จของการเป็นธนาคารขนาดกลาง คือ การเติบโตของกำไรก่อนหักภาษีต้องเพิ่มขึ้น 5 เท่า หรืออยู่ที่ราว 1.5 หมื่นล้านบาทแทนการเลือกวัดจากสินทรัพย์ เพราะมองว่ากำไรก่อนหักภาษีบ่งบอกถึงคุณภาพของธนาคารได้ดีกว่าตัวเลขสินทรัพย์

“ผมใช้คำว่า ‘เราฝัน’ ที่จะเป็นธนาคารขนาดกลางใน 5 ปี เพราะปัจจุบันธนาคารขนาดกลางที่เล็กที่สุดยังใหญ่กว่าเรา 3.5 เท่า ดังนั้นหากเราจะเป็นธนาคารขนาดกลางใน 5 ปีก็ต้องทำอะไรเยอะมากเพราะอย่าลืมว่าคนอื่นก็ไม่ได้อยู่กับที่”

ทั้งนี้ Transformation Roadmap แบ่งเป็น 3 ช่วงหลัก ที่เริ่มต้นตั้งแต่ระหว่างปี 2560 ถึง 2566 เพื่อสร้างการเติบโตทั้งทางด้านผลกำไร องค์ความรู้มุ่งสู่การเป็นธนาคารขนาดกลางที่มีผลประกอบการดีเยี่ยมในท้ายที่สุด

“8 ปีที่ผ่านมา ผมเชื่อว่าทุกคนในแบงก์ต่างช่วยกันยกระดับแบรนด์ของเราให้เป็นที่รู้จักจากแรกเริ่ม ซึ่งมีคนไทยคุ้นเคยกับชื่อ ซีไอเอ็มบี ไทย จำนวนน้อยมาก แต่ในวันนี้ มุมของลูกค้าขนาดใหญ่เริ่มรับรู้ว่าเราเป็น regional bank ที่พาลูกค้าไปสู่ตลาดในภูมิภาคได้ เช่นเดียวกับลูกค้า wealth ที่รู้ว่าเรามีผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลากหลายซึ่งเป้าหมายหลักของเราคือ การนำเอกลักษณ์ของธนาคารไปสู่ลูกค้าทุกกลุ่ม”

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/07cbc4a25d818bb49eaed85884b5463d.png" alt="" />
<h2>วางผังธุรกิจปีนี้</h2>
เนื่องด้วยผลประกอบการ ณ สิ้นปี 2559 ธนาคารมีผลขาดทุนถึง 629.53 ล้านบาทจากปัญหาเรื่องหนี้ด้อยคุณภาพ ซึ่งธนาคารเองก็พยายามแก้ไขปัญหา เพื่อไม่ให้เป็นประเด็นฉุดรั้งตัวเลขผลการดำเนินงานในอนาคต โดยในช่วง 2 เดือนแรกที่เข้ามารับหน้าที่ผู้นำคนใหม่จึงให้น้ำหนักกับเรื่องหนี้ด้อยคุณภาพเป็นหลัก นอกจากนี้ยังเตรียมยกเลิกธุรกิจบัตรเครดิตซึ่งมีผลขาดทุน

มุ่งเน้นการให้บริการด้วยระบบดิจิทัล และการสร้างพันธมิตรสำหรับธุรกิจรายย่อย รวมถึงใช้ประโยชน์จากสินทรัพย์เสี่ยงอย่างคุ้มค่าโดยการปรับเปลี่ยนงานด้านเอกสารไม่เพียงเท่านั้น พร้อมปรับโฟกัสมุ่งเน้นผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารได้เปรียบในการแข่งขัน อาทิ domestic cash management (การบริหารเงินสด) trade finance (สินเชื่อธุรกิจการค้าระหว่างประเทศ)
<h2>ก่อนเป็นซีอีโอ</h2>
กิตติพันธ์ เล่าย้อนถึงเส้นทางก่อนได้รับเลือกให้เป็นผู้นำแห่งธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ได้รับการทาบทามจาก head hunter ให้ลงท้าชิงตำแหน่งซีอีโอคนใหม่ของธนาคารสัญชาติมาเลเซียแห่งหนึ่งที่ผู้นำคนเดิมใกล้จะหมดวาระลง ขณะนั้น กิตติพันธ์ ใช้เวลาอยู่ราว 1 สัปดาห์ เพื่อศึกษาข้อมูลต่างๆ ก่อนตัดสินใจรับคำชวน

ในมุมมองของกิตติพันธ์มองว่า ปัจจัยที่สามารถดึงดูดคนในองค์กรให้พร้อมขับเคลื่อนธนาคารไปไกลดังเป้าหมายนั้นอยู่ที่แผนงานอันท้าทาย และคณะผู้บริหารที่มีความรู้ความสามารถ

“การออกแบบ CV template ของเขาช่วยให้ผมได้คิดทบทวนถึงชีวิตการทำงานว่าเราได้ผ่านประสบการณ์อะไรมาบ้างเช่น การตอบคำถามทั้งจุดที่สำเร็จและล้มเหลวในผลงานที่ผ่านมา ซึ่งเมื่อทำเสร็จแล้วก็ช่วยให้ผมรู้สึกดีกับตัวเองขึ้นพอควรเมื่อเราได้ทบทวนตัวเองว่าผ่านจุดสูงสุดและต่ำาสุดอะไรบ้าง”

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/5d8f20fc1db21c50c3a9518b8f2cced9.png" alt="" />
กิตติพันธ์เล่าถึงเส้นทางชีวิตการงานตั้งแต่ต้นว่า ก้าวแรกที่เริ่มเข้าสู่เส้นทางธุรกิจการเงินคือเป็น Management Trainee ที่ Bank of America สาขากรุงเทพฯ เมื่อปี 2536 และสิ้นสุดการทำงานที่สถาบันแห่งนี้ในฐานะ Vice President ในส่วน Corporate Banking Department เมื่อปี 2542 “ผมว่าที่นี่มีสภาพแวดล้อมการทำงานดีที่สุดเท่าที่ผมเคยเห็นมา”

ก่อนตัดสินใจรับตำแหน่ง Vice President - Team Leader, Corporate Banking Department ที่ HSBC สาขากรุงเทพฯ ในปี 2542 และหันเหสู่การเป็น General Manager ที่ JPMorgan Chase Bank สาขากรุงเทพฯ เมื่อปี 2543 และไต่ระดับขึ้นเป็นคนไทยรายแรกที่ได้เลือกให้รับตำแหน่ง Country Credit Officer ประจำประเทศไทยและเวียดนาม ในเวลาต่อมา จากการแนะนำและผลักดันของ กรณ์ จาติกวณิชผู้เป็น Country Head ในขณะนั้น จากนั้น ปี 2552 เขาย้ายรับตำแหน่ง ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่อาวุโส Head of Corporate Banking, Wholesale Banking Group ธนาคารไทยพาณิชย์

เมื่อถามว่าอะไรคือโจทย์ที่ยากสุดของการเป็นซีอีโอของธนาคารซีไอเอ็มบี ไทยหลังจากเริ่มรับตำแหน่งมาระยะหนึ่ง กิตติพันธ์เปิดเผยว่า “การสร้างแรงบันดาลใจให้พนักงานเป็นสิ่งที่ยากมากที่สุด เพราะการที่จะทำให้คนเชื่อมั่นในตัวเราเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลา” พร้อมย้ำว่าการทำงานร่วมกันอย่างใกล้ชิดจะเป็นหนทางสำคัญที่กระตุ้นพลังขับเคลื่อนสุดท้ายแล้ว สิ่งสำคัญอยู่ที่การสร้างให้คนของธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย มองไปยังจุดหมายเดียวกัน ด้วยเหตุผลที่ว่า “ถึงแม้เราไปไม่ถึงดวงจันทร์ แต่ไปถึงดวงดาวก็ยังดี”

<hr />

<a href="http://goo.gl/BMD2Pp">คลิกอ่าน "กิตติพันธ์ อนุตรโสตถิ รับไม้ต่อยอด ซีไอเอ็มบี ไทย" ฉบับเต็ม ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ มิถุนายน 2560 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://goo.gl/BMD2Pp"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/6575a36d8ebfe940e83cddc5920f28d3.png" alt="" width="248" height="327" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events