<h2>SCB CIO หนุนลูกค้าเวลธ์เปิดบัญชีเงินฝาก FCD พักเงินไว้ลงทุนสกุลดอลลาร์สหรัฐ แนะอาศัยจังหวะบาทแข็งแลกดอลลาร์สหรัฐ ลงทุนตรงต่างประเทศพร้อมเสนอ 7 ผลิตภัณฑ์เด่นให้เลือกลงทุนตามผลตอบแทนที่คาดหวังและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ชี้ช่องการลงทุนในตราสารหนี้ยังเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในปีนี้</h2>&nbsp; &nbsp;&nbsp;&nbsp; ศรชัย สุเนต์ตา ผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสายงาน Investment Office and Product และผู้ช่วยผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารฝ่าย SCB Chief Investment Office (SCB CIO) ธนาคารไทยพาณิชย์ เปิดเผยว่า นับตั้งแต่ต้นปี 2566 ผู้ลงทุนทั่วไป และกลุ่มผู้ลงทุนที่มีความมั่งคั่งระดับสูง (Ultra High Net Worth) ให้ความสนใจ ลงทุนในผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ต่างประเทศมากขึ้น ซึ่งสอดคล้องกับสภาวะเศรษฐกิจโลกที่มีแนวโน้มชะลอตัวลง ส่งผลให้ผู้ลงทุนเพิ่มน้ำหนักลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำมากขึ้น เช่น ตราสารหนี้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ จากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ล่าสุด ในเดือน ม.ค. 2566 พบว่า มีผู้ลงทุนรายย่อยที่ลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศผ่านตัวแทน มีมูลค่าประมาณ 1,226.37 ล้านเหรียญสหรัฐฯ เพิ่มขึ้น 7.96% จากเดือน ธ.ค. 2565 และเพิ่มขึ้น 58.65% จากเดือนเดียวกันของปี 2565 ส่วนการลงทุนในตราสารหนี้ต่างประเทศ ผ่านกองทุนรวม มีมูลค่าอยู่ที่ประมาณ 4,088.56 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 7.69% จากเดือน ธ.ค. 2565 และเพิ่มขึ้น 11.24% จากเดือนเดียวกันของปี 2565&nbsp;&nbsp;&nbsp; ศรชัย กล่าวต่อไปว่า กลยุทธ์การลงทุนที่เหมาะสมสำหรับปี 2566 ยังคงให้น้ำหนักการลงทุนในต่างประเทศ เพื่อกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่ดี ให้กับพอร์ตลงทุน นักลงทุนควรหาจังหวะ และโอกาสเข้าลงทุนในต่างประเทศด้วยสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ โดยเฉพาะในช่วงที่ค่าเงินบาทแข็งค่า&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แนะนำให้แลกเงินดอลลาร์สหรัฐ เก็บไว้ในบัญชีเงินฝากสกุลเงินตราต่างประเทศ (FCD) และหาจังหวะลงทุนในช่วงเวลาที่เหมาะสม หรือหากรับความเสี่ยงได้ในระดับต่ำ-ปานกลาง สามารถลงทุนในเงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล หรือหุ้นกู้คุณภาพดีในต่างประเทศ เช่น ในสหรัฐฯ ที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูง ทำให้การลงทุนในตราสารหนี้ มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่น่าสนใจ และหากรับความเสี่ยงได้สูงขึ้น ก็สามารถไปลงทุนในหุ้นต่างประเทศ หรือลงทุนผ่านผลิตภัณฑ์ตราสารอนุพันธ์ประเภทต่างๆ ได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ ข้อดีของการมีบัญชีเงินฝาก FCD คือ ผู้ลงทุนสามารถพักเงินสกุลดอลลาร์สหรัฐที่แลกไว้ในบัญชีนี้ เพื่อรอนำเงินไปลงทุนต่อในต่างประเทศโดยตรง และเมื่อได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนกลับมาในสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ก็ฝากไว้ในบัญชีเงินฝาก FCD เพื่อนำกลับไปลงทุนในต่างประเทศใหม่ได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน เนื่องจากผู้ลงทุนสามารถรอจังหวะที่เหมาะสม เพื่อแลกเปลี่ยนกลับมาเป็นเงินบาท หรือรอนำเงินดอลลาร์สหรัฐที่เก็บไว้ ไปใช้ในต่างประเทศได้เลย” ศรชัยกล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 	ทั้งนี้ การลงทุนในเงินฝาก พันธบัตรรัฐบาลและหุ้นกู้คุณภาพดี ในต่างประเทศ ที่ลงทุนในรูปของเงินดอลลาร์สหรัฐ SCB CIO แนะนำ 7 ผลิตภัณฑ์ที่เป็นทางเลือกที่น่าสนใจ ได้แก่ US Treasury ลงทุนโดยตรงในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ ระยะสั้น, ETF US treasury ลงทุนผ่านกองทุนรวมต่างประเทศที่ไปลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ (ช่วงอายุ 1-3 ปี), Capped Floored Floater ลงทุนในตราสารอนุพันธ์อ้างอิงดอกเบี้ยลอยตัว, Fund link note ลงทุนในตราสารอนุพันธ์อ้างอิงผลตอบแทนของกองทุนตราสารหนี้แบบรับประกันเงินต้น และ KIKO (Foreign Equity) ลงทุนในตราสารอนุพันธ์อ้างอิง ผลตอบแทนของหุ้นต่างประเทศแบบไม่รับประกันเงินต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ยังสามารถลงทุนในผลิตภัณฑ์ที่ใช้เงินบาทลงทุน โดยมีนโยบายไปลงทุนในต่างประเทศ และมีโอกาสรับผลตอบแทนเป็นสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ ได้แก่ กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารหนี้ระยะสั้นต่างประเทศ (SCBFST) และ Dual Currency Investment การลงทุนในตราสารอนุพันธ์อ้างอิงผลตอบแทนของหุ้นต่างประเทศ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ การลงทุนในตราสารหนี้ยังเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในปีนี้ โดย ธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) มีแนวโน้มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างค่อยเป็นค่อยไปมากขึ้น โดยคาดว่าจะมีการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยต่อเนื่องครั้งละ 0.25% จนถึงเดือนพฤษภาคมนี้ หลังจากนั้นคงไว้ คาดว่าอัตราดอกเบี้ยนโยบายสูงสุดรอบนี้จะอยู่ที่ 5.25-5.50% ตลอดปี 2566 และเริ่มลดอัตราดอกเบี้ยในปี2567 ดังนั้น ทำให้ผู้ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้คุณภาพดีในสหรัฐฯ มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีจากการที่อัตราดอกเบี้ยยังคงอยู่ในระดับสูง อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/other/space-f-%E0%B9%80%E0%B8%9B%E0%B8%B4%E0%B8%94%E0%B8%95%E0%B8%B1%E0%B8%A7-global-foodtech-incubator-and-accelerator-%E0%B8%A3%E0%B8%B8%E0%B9%88%E0%B8%99%E0%B8%97%E0%B8%B5%E0%B9%88-4" alt="SPACE-F เปิดตัว Global FoodTech Incubator and Accelerator รุ่นที่ 4">SPACE-F เปิดตัว Global FoodTech Incubator and Accelerator รุ่นที่ 4</a>​<hr class="__se__solid"><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

SCB CIO แนะลูกค้าเวลธ์เปิดบัญชีเงินฝาก FCD พักเงินหาจังหวะลงทุนต่างประเทศ

หากใครได้แวะเวียนไปแถวถนนสุขุมวิทคงสะดุดตากับอาคารร่วมสมัยสไตล์ยูเรเชียสีครีมสวยสง่าที่ตั้งอยู่โดดเด่นท่ามกลางตึกระฟ้าสมัยใหม่ นั่นคือสำนักงานแห่งแรกในเมืองไทยของไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ หรือ SCB Julius Baer ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งภายใต้กลุ่ม SCBX ไม่เพียงแต่ภาพลักษณ์ภายนอกที่สะท้อนผ่านตึกออฟฟิศอันหรูหรา ภายในอาคารยังพรั่งพร้อมไปด้วยบริการเหนือระดับจากที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพที่ตอบโจทย์ทุกความต้องการของลูกค้ากลุ่มมั่งคั่งระดับสูง ทั้งการบริหารการเงินส่วนบุคคลและแนวทางสร้างความยั่งยืนให้กับธุรกิจในระยะยาว ภายใต้การนำของซีอีโอหญิงผู้คร่ำหวอดอยู่ในวงการ Wealth Management มาอย่างยาวนาน “ลลิตภัทร ธรณวิกรัย” ​ธุรกิจเติบโตท่ามกลางวิกฤต SCB Julius Baer หรือบริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) ในสัดส่วน 60% และจูเลียส แบร์ (Julius Baer) ผู้นำธุรกิจบริหารความมั่งคั่งชั้นนำระดับโลกจากประเทศสวิตเซอร์แลนด์ที่มีความเชี่ยวชาญในธุรกิจนี้มากว่า 130 ปี ถือหุ้นในสัดส่วน 40%แม้ธนาคารไทยพาณิชย์จะมีธุรกิจ Private Banking ที่ให้บริการลูกค้ากลุ่มมั่งคั่งอยู่แล้ว แต่ SCB Julius Baer จะเน้นต่อยอดการลงทุนในตลาดต่างประเทศ เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดียิ่งขึ้นให้กับพอร์ตลงทุนของลูกค้า โดยลูกค้าของ SCB Julius Baer ต้องมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (Asset Under Management; AUM) อย่างน้อย 3 ล้านเหรียญสหรัฐฯ หรือประมาณ 100 ล้านบาทตั้งแต่ต้นปี 2565 ตลาดการลงทุนทั่วโลกอยู่ในภาวะผันผวนจากปัจจัยลบและความไม่แน่นอนมากมาย โดยเฉพาะอัตราเงินเฟ้อที่พุ่งขึ้นสูง ทำให้ธนาคารกลางทั่วโลกต้องขึ้นดอกเบี้ยเพื่อคุมเงินเฟ้อนำโดยธนาคารกลางสหรัฐ ซึ่งส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจและการลงทุนทั่วโลก ขณะที่สงครามรัสเซีย-ยูเครนก็เป็นอีกปัจจัยที่ซ้ำเติมเศรษฐกิจและตลาดเงินตลาดทุนดังนั้น การลงทุนในต่างประเทศนับว่าเป็นการสร้างความแข็งแรงให้กับ Investment Portfolio ของลูกค้าในระยะยาว และเป็นการปกป้อง Portfolio จากความผันผวนของตลาดได้เป็นอย่างดี ทำให้ Total Investment Portfolio ของลูกค้ามีเสถียรภาพมากขึ้น<div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/12/8fZXRpZjiXQxFELe9s6K.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="8fZXRpZjiXQxFELe9s6K.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0"><figcaption><div>​​ลลิตภัทร ธรณวิกรัย​</div></figcaption></figure></div>​ครบทุกบริการทางการเงินกลุ่มลูกค้าที่มีความมั่งคั่งระดับสูง SCB Julius Baer ให้คำนิยามว่าเป็น Global Citizen ซึ่งมีศักยภาพในการใช้ชีวิต ทำธุรกิจ และลงทุนอย่าง Borderless ด้วยศักยภาพและความเชี่ยวชาญของ SCB Julius Baer ผสานความแข็งแกร่งของเครือข่าย กลุ่มธุรกิจการเงินภายใต้กลุ่ม SCBX เราจึงสามารถให้บริการลูกค้าได้อย่างครบถ้วนและเป็นบริการที่ออกแบบมาให้ตรงกับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย (Personalized) และมีความพิเศษเฉพาะบุคคล (Tailored Made)โดยนอกเหนือไปจากการให้บริการด้าน Wealth Management การบริหาร Investment Portfolio แล้ว อีกหนึ่งบริการที่มีความสำคัญไม่น้อยไปกว่ากันคือ Wealth Planning ซึ่งหมายถึง Family/ Business Succession Planning โดยเริ่มตั้งแต่การทำความเข้าใจกับความต้องการโดยเฉพาะของแต่ละครอบครัว และหาแนวทางการจัดการเพื่อให้บรรลุเป้าประสงค์ผ่านบริการหลากหลายที่ครอบคลุมตั้งแต่การดูแลรักษาทรัพย์สินทั้งส่วนตัวและส่วนของธุรกิจ การจัดตั้งและบริหารจัดการสำนักงานครอบครัว (Family Office) การจัดทำธรรมนูญครอบครัว (Family Constitution หรือ Family Charter) การให้คำแนะนำด้านกฎหมาย (Legal Advice) ตลอดจนการวางแผนจัดการมรดกและการส่งต่อความมั่งคั่งจากรุ่นสู่รุ่น (Wealth Transfer) ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะช่วยเพิ่มมูลค่าทางธุรกิจให้กับลูกค้า และรักษาการเติบโตอย่างมีเสถียรภาพและยั่งยืนกลุ่มของลูกค้า SCB Julius Baer กลุ่มลูกค้าหลักของ SCB Julius Baer ส่วนใหญ่นั้นเป็นเจ้าของธุรกิจ ซึ่งมีตั้งแต่ผู้ก่อตั้งบริษัท (Founder), Generation ที่ 2 ที่ 3 ตลอดจน Next Generation รุ่นใหม่ที่กำลังเริ่มเข้ามามีบทบาทในการบริหารความมั่งคั่งของครอบครัว จากการดูแลและให้คำปรึกษากับลูกค้ามาอย่างต่อเนื่องนั้น SCB Julius Baer เริ่มเห็นว่ากลุ่มคนที่เข้ามาดูแลบริหารความมั่งคั่งของครอบครัวโดยส่วนใหญ่เริ่มมีอายุเฉลี่ยที่น้อยลง และมีความต้องการที่จะมีความรู้ความเข้าใจในการลงทุนที่มากขึ้นและลึกขึ้น เห็นได้จากการที่ลูกค้ากลุ่ม Founder เองเริ่มส่งทายาทเข้ามามีส่วนร่วมในการพูดคุยและเริ่มศึกษาเรื่องของการลงทุนอย่างจริงจังมากขึ้น โดยที่ทาง SCB Julius Baer เองในปีนี้ก็มีแผนที่จะจัดทำโครงการอบรมพิเศษให้กับลูกค้ากลุ่ม Next Generation ให้มีความรอบรู้และมีความพร้อมในการที่จะขึ้นมารับบทบาทสำคัญต่อจากครอบครัว​โอกาสและความท้าทายปี 2566 ในปี 2566 SCB Julius Baer มีแผนเดินหน้าขยายธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ทั้งในส่วน Portfolio Investment และ Wealth Planning ซึ่งภาพรวมการลงทุนในปีนี้นั้นมีทั้งโอกาสและความท้าทายรออยู่ โดยมองว่าตลาดหุ้นทั่วโลกที่มีการปรับตัวลดลงอย่างหนักในปีที่ผ่านมาจากปัจจัยลบและแรงกดดันต่างๆ โดยเฉพาะการขึ้นอัตราดอกเบี้ยจากภาวะเงินเฟ้อที่สูง ทำให้เกิดการรีเซ็ตหรือปรับมูลค่าของสินทรัพย์ (Valuation Reset) และมองว่าในปี 2566 โอกาสที่ตลาดหุ้นจะปรับตัวลดลงต่อแบบในปีที่ผ่านมานั้นจำกัด อย่างไรก็ตามการลงทุนในหุ้นยังคงเน้นในกลุ่ม Defensive Quality หรือหุ้นกลุ่มที่มีคุณภาพและธุรกิจที่มีกระแสเงินสดที่ดี เนื่องจากเป็นธุรกิจที่แข็งแรงและมีความยืดหยุ่นสูง (Resilient Corporate Earnings) ซึ่งทนทานต่อภาวะที่อาจจะเกิด Recession ได้ ในส่วนของตลาดตราสารหนี้คาดว่าอัตราผลตอบแทนพันธบัตรน่าจะทำจุดสูงสุด ทำให้ High Quality Bonds มีความน่าสนใจเนื่องจากให้ผลตอบแทนในระดับสูงกว่าในอดีตจึงควรลงทุนเพื่อ Lock in Quality Yield​อย่างไรก็ตามตลาดการลงทุนยังคงมีความไม่แน่นอนสูง โดยเฉพาะจากปัจจัยภูมิรัฐศาสตร์และภาวะถดถอยของเศรษฐกิจโลก ทั้งนี้นักลงทุนควรลงทุนอย่างต่อเนื่อง (Stay Invest) และสร้างพอร์ตการลงทุนที่คำนึงถึงความเสี่ยง (Risk based allocation) เพื่อสร้างความมั่นคงทนกับสภาวะความผันผวนและสร้างผลตอบแทนที่สม่ำเสมอในระยะยาว นอกจากนี้ SCB Julius Baer ยังคงให้น้ำหนักการลงทุนในหุ้นกลุ่มเมกะเทรนด์เป็นหลักในธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับ ESG (Environment, Social, Governance) ​ในส่วนของ Wealth Planning เนื่องจากความต้องการของลูกค้าที่หลากหลายมากขึ้น การเติบโตธุรกิจในส่วนนี้จึงยังมีโอกาสอีกมาก ด้วยความเชี่ยวชาญและบริการที่ครบครัน SCB Julius Baer เชื่อมั่นว่าจะมีส่วนช่วยสร้างความมั่งคั่งให้กับพอร์ตการลงทุนของลูกค้า และสร้างความมั่นคงให้กับลูกค้าได้อย่างยั่งยืนในระยะยาว

“SCB JULIUS BAER” ดูแลสินทรัพย์เศรษฐีไทย สร้างความมั่งคั่ง พอร์ตลงทุน-เสริมความมั่นคงธุรกิจ

<h2>ธนาคาร ซิตี้แบงก์ สรุปภาพรวมเศรษฐกิจโลกครึ่งปีหลังและแนะแนวทางสำหรับการจัดพอร์ตลงทุนท่ามกลางสภาวะเงินเฟ้อที่สูงขึ้นและแนวโน้มของเศรษฐกิจถดถอย ในงาน Citigold Mid-Year Outlook 2022 เมื่อวันที่ 9 สิงหาคม 2565 ที่ผ่านมา</h2>
ซิตี้แบงก์ อัปเดตข้อมูลเศรษฐกิจโลกรวมถึงเศรษฐกิจไทยครึ่งปีหลัง 2565 โดยชี้ให้เห็นถึงช่วงเวลาแห่งความท้าทายสำหรับการลงทุน โดยเฉพาะในสถานการณ์เงินเฟ้อ สงครามรัสเซีย-ยูเครน วิกฤตโรคระบาดโควิด 19 ซึ่งมีผลกระทบโดยตรงต่อซัพพลายเชนและเศรษฐกิจมหภาค

Ken Peng นักยุทธศาสตร์การลงทุนประจำภูมิภาคเอเชียแปซิกฟิก ธนาคารซิตี้แบงก์ กล่าวว่า ในไตรมาสสอง เศรษฐกิจโลกจะยังคงเผชิญกับสภาวะเงินเฟ้อ ขณะที่ธนาคารกลางของสหรัฐฯ หรือ Fed ยังคงมีนโยบายขึ้นดอกเบี้ยเข้มงวดอย่างต่อเนื่อง โดยตลาดที่ได้รับผลกระทบอันเห็นได้ชัด ได้แก่ ตลาดการเคหะหรือ Housing Market ในสหรัฐอเมริกา ซึ่งแสดงราคาบ้านที่ร่วงลงอย่างรวดเร็วเนื่องมาจากอัตราดอกเบี้ยเพื่อกู้ซื้อที่สูงขึ้น

จากการขึ้นนโยบายการเงินของ Fed คาดว่ามีความเสี่ยงของการเกิดสภาวะเศรษฐกิจถดถอย ทั้งนี้ Peng ชี้ให้เห็นว่าช่วงเวลาดังกล่าวถือเป็นโอกาสที่ดีในการลงทุนประเภทตราสารหนี้ระยะยาว โดยเฉพาะพันธบัตรสหรัฐฯ อายุ 10 ปี ซึ่งให้ผลตอบแทนที่ดี เนื่องจากมีราคาถูกและมีปริมาณการซื้อขายที่มากขึ้น สัมพันธ์กับนโยบายขึ้นดอกเบี้ยของ Fed ดังจะเห็นได้จากตัวอย่างในปี 2019

อย่างไรก็ตาม Peng คาดว่า Fed จะผ่อนผันนโยบายและจะหยุดการขึ้นอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ร้อยละ 3.40 ในเดือนกุมภาพันธ์ ของปี 2023

Peng ยังมองว่า ขณะนี้เทรนด์การลงทุนระยะยาวในกลุ่มอุตสาหกรรมที่มีคุณภาพ รวมถึงมีการเติบโตที่ให้ผลดีในระยะยาวและยั่งยืนนั้น ได้แก่ กลุ่มพลังงานสะอาด กลุ่มรถยนต์ไฟฟ้า กลุ่มเทคโนโลยีดิจิทัลไลเซชัน ฟินเทค กลุ่มการดูแลสุขภาพและเภสัชกรรม ตลอดทั้งกลุ่มเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการรักษาความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์

นอกจากนี้ การลงทุนทางเลือกนอกเหนือจากสินทรัพย์หลักในช่วงตลาดผันผวน เช่น กองทุน Hedge Fund และ Liquid Alternative ซึ่งเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำสามารถซื้อขายได้ทุกวัน กองทุนบริหารความเสี่ยง หรือในสินทรัพย์ตราสารทุนนอกตลาด หรือ หุ้นนอกตลาด (Private Equity) จะสามารถลดความเสี่ยงในพอร์ตโฟลิโอได้ในระยะยาว

โดยสรุป ในช่วงวิกฤตเงินเฟ้อและแนวโน้มเศรษฐกิจถดถอย Investment Theme นั้นเน้นการลงทุนในตราสารหนี้ระยะยาว หุ้นปันผลในกลุ่มอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น พลังงานสีเขียว และ Priavte Equity เป็นหลัก โดย Peng ให้ความเห็นว่า การมีตราสารหนี้ในพอร์ตการลงทุนนั้นถือเป็นการบริหารจัดการความเสี่ยงที่ดี

ทางด้านของเศรษฐกิจจีนโดยรวมนั้นได้รับความเสี่ยงจากหลายปัจจัย โดยเฉพาะการบังคับใช้มาตรการโควิดเป็นศูนย์ การกระตุ้นเศรษฐกิจจึงต้องอาศัยนโยบายของรัฐบาลเพื่อให้ตลาดมีการฟื้นตัว โดยซิตี้แบงก์แนะนำให้นักลงทุนพิจารณาสัญญาณการฟื้นตัวของตลาดหุ้นจีนจากปริมาณหุ้น IPO ที่จดทะเบียนในฮ่องกง รวมถึงปริมาณเงินกู้ในระบบซึ่งมีการชะลอตัวมาโดยตลอด หากทั้งสองปัจจัยมีปริมาณเพิ่มขึ้น นั่นแสดงให้เห็นถึงการฟื้นตัวของตลาดหุ้นจีน อย่างไรก็ตาม Peng ชี้ว่าราคาหุ้นในตลาดหุ้นจีนปัจจุบันมีราคาถูก

<img class="size-full wp-image-67404 aligncenter" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/citibank_1008.jpg" alt="" width="720" height="480" />

&nbsp;

สำหรับภาพรวมของเศรษฐกิจไทย นลิน ฉัตรโชติธรรม นักเศรษฐศาสตร์จากทีม Research ของธนาคารซิตี้แบงก์ ประเทศไทย กล่าวว่า การเติบโตของจีดีพีไทยในปี 2565 ลดลงเล็กน้อยที่ร้อยละ 3.5 (จากเดิมร้อยละ 3.6) และปี 2566 อยู่ที่ร้อยละ 4.5 (จากเดิมร้อยละ 4.8) ในขณะที่ตัวเลขจำนวนการว่างงานลดลงจากไตรมาส 4 ของปีที่แล้ว เหลือร้อยละ 1.4 จาก 1.6 ในไตรมาสสองของปีนี้

ในขณะที่ตัวเลขการลงทุนยังคงส่งสัญญาณไปในทางที่ดี ด้านการส่งออกในปีนี้ บางภาคส่วนยังไม่เติบโตเท่าที่คาดการณ์ไว้ เช่น การส่งออกชิ้นส่วนอิเล็กทรอนิกส์ แต่ภาคสินค้าเกษตรกรรมยังคงทำผลประกอบการได้ดีอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ยังคาดว่าค่าเงินบาทอ่อนมีแนวโน้มแข็งค่าขึ้นในปีหน้า


อย่างไรก็ตาม ซิตี้แบงก์กล่าวว่าการลดมาตรการจำกัดการเดินทางจะทำให้เศรษฐกิจไทยกลับมาแข็งแกร่งอีกครั้งโดยอาศัยภาคอุตสาหกรรมท่องเที่ยว โดยคาดว่าจะมีจำนวนนักท่องเที่ยวจำนวนถึง 19.5 ล้านคนเข้าประเทศในปี 2566 ส่งผลดีต่อทุกภาคส่วนโดยเฉพาะธุรกิจสายการบินที่อาจมีการจ้างงานมากขึ้น นอกจากนี้ การลงทุนภาคโครงสร้างพื้นฐานที่ได้ชะลอตัวลงจากวิกฤตโรคระบาดก่อนหน้านี้น่าจะมีการฟื้นตัวในเฟส 2 ของ EEC ทั้งนี้ ซิตี้แบ้งก์ยังคงแนะให้นักลงทุนจับตาดูความเสี่ยงจากปัจจัยภายนอกที่อาจส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจไทยอย่างใกล้ชิด เช่น สภาวะเงินเฟ้อ สงครามยูเครน-รัสเซีย นโยบายของ Fed รวมถึง การชะลอตัวของเศรษฐกิจมหาอำนาจอย่างจีนและสหรัฐฯ 

ในช่วงท้ายของการสัมนา ทางซิตี้แบงก์ได้เชิญบริษัทด้านบริหารกองทุนชั้นนำ 2 แห่งจากสหรัฐฯ ได้แก่บริษัท PIMCO และ Wellington Management มาพูดคุยถึงประเด็นปัญหาเงินเฟ้อ ภาวะเศรษฐกิจถดถอย และแนวโน้มการลงทุนที่น่าสนใจของตลาดโลก 

ทาง PIMCO กล่าวว่า สภาวะเงินเฟ้อครั้งนี้ไม่รุนแรง แต่อาจมีความยืดเยื้อ โดย PIMCO ให้ความเห็นไปในทางเดียวกับ Peng ว่า ภาพรวมของตลาดตราสารหนี้ปัจจุบันมีความดึงดูดสูง โดย Yield หรืออัตราผลตอบแทนของตราสารหนี้ปรับตัวขึ้นสูงมาก โดยเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า อยู่ที่ร้อยละ 4 

<img class="size-full wp-image-67405 aligncenter" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2022/08/talkcitibank_1008.jpg" alt="" width="720" height="480" />

ทางด้าน Wellington Management ซึ่งเป็นพาร์ตเนอร์ของซิตี้แบงก์ แนะนำให้นักลงทุนพิจารณากองทุนด้าน Health Care หรือธุรกิจสุขภาพ ซึ่งมีแนวโน้มเติบโตในระยะยาว เนื่องมาจากหลายปัจจัย ได้แก่ สังคมสูงวัย หรือ aging society ที่ขยายตัวมากขึ้น ปริมาณความต้องการของกลุ่มตลาดซึ่งเติบโตอย่างต่อเนื่อง โดย Wellington Management มองว่าร้อยละ 65 ของจำนวนประชากรโดยเฉลี่ยจะมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเมื่อมีอายุหลัง 65 ปี นอกจากนี้ ยังมีปัจจัยด้านการพัฒนาเทคโนโลยีทางการแพทย์ ซึ่งมีมูลค่ามหาศาล รวมถึง ปัจจัยอันเกิดจากดิสรัปชั่น ซึ่งนำไปสู่การควบรวมและการลงทุนในกิจการด้านสุขภาพในอนาคต ดังนั้น หลักสำคัญในการลงทุนด้านธุรกิจสุขภาพ คือการทำ stock selection ในหุ้นที่มีคุณภาพดีและมีการประเมินมูลค่าหุ้นที่เหมาะสม

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/%E0%B8%81%E0%B8%A5%E0%B8%B8%E0%B9%88%E0%B8%A1%E0%B8%98%E0%B8%B8%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%B4%E0%B8%88%E0%B8%97%E0%B8%B2%E0%B8%87%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%B4%E0%B8%99%E0%B9%81.html">กลุ่มธุรกิจทางการเงินแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ เผยผลการดำเนินงานครึ่งแรกของปี 2565</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ซิตี้แบงก์ แนะจัดพอร์ตการลงทุนในภาวะความเสี่ยงจากทั่วโลก

<h2>Credit Suisse Wealth Management ประเทศไทย ประกาศผู้ร่วมทีมล่าสุด การแต่งตั้งตำแหน่งในครั้งนี้เป็นเครื่องพิสูจน์ความมุ่งมั่นของเครดิต สวิส ที่มีต่อตลาดในประเทศไทย สะท้อนให้เห็นถึงโอกาสที่เครดิต สวิส เล็งเห็นในตลาด Wealth Management ที่กำลังเติบโตในประเทศนี้</h2>
เอ็ดวิน ตัน, Head of Wealth Management Onshore and Head of Investment &amp; Advisory Solutions ประจำประเทศไทยของเครดิต สวิส กล่าวว่า “ประเทศไทยถือเป็นอีกหนึ่งตลาดหลักของเครดิต สวิส ที่มีการเติบโตอย่างก้าวกระโดด และเรากำลังเดินหน้าสร้างเครือข่ายการให้บริการ การบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ในประเทศไทยอย่างต่อเนื่อง

เพื่อรองรับโอกาสอีกมากมายในกลุ่มธุรกิจนี้ เรามุ่งมั่นที่จะขยายทีมในประเทศไทยเพื่อสร้างทีมที่แข็งแกร่ง โดยได้ว่าจ้างผู้จัดการความสัมพันธ์ลูกค้าอาวุโส 3 ท่าน เข้ามาร่วมพัฒนาและยกระดับการบริการด้าน Wealth Management ของเราให้ดียิ่งขึ้น เพื่อมอบแพลตฟอร์มและโซลูชันที่ดีที่สุดแก่ลูกค้าของเราต่อไป”

<img class="alignnone size-full wp-image-52691" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/10/ธิดาทิพย์-ฐิติการุณวงศ์_1001.jpg" alt="" width="300" height="380" />

ธิดาทิพย์ ฐิติการุณวงศ์ ตำแหน่ง Team Leader

ธิดาทิพย์ ฐิติการุณวงศ์ เข้าร่วมงานกับเครดิต สวิส ประเทศไทย เมื่อเดือนตุลาคม 2564 ในตำแหน่ง Team Leader โดยมี นาคกมล มโนศรี และนภัค ตาชาศิริอมร ตำแหน่ง Relationship Manager - โปรไฟล์ด้านล่าง เป็นผู้ร่วมทีม และจะช่วยขับเคลื่อนการเติบโตของเครดิต สวิส ประเทศไทย ต่อไป

ก่อนที่จะมาร่วมงานกับเครดิต สวิส ธิดาทิพย์เคยดำรงตำแหน่ง Private Banking Team Head ธนาคารซีไอเอ็มบี ประเทศไทย มีประสบการณ์ด้านการเป็นหัวหน้าและการบริหารจัดการความสัมพันธ์ลูกค้ามายาวนานถึง 20 ปี โดยในช่วงเวลาดังกล่าว คุณธิดาทิพย์ยังได้เคยทำงานกับธนาคารซิตี้แบงก์ ประเทศไทย และธนาคารยูโอบี ประเทศไทย เป็นเวลา 10 ปี อีกด้วย

นาคกมล มโนศรี และ นภัค ตาชาศิริอมร ตำแหน่ง Relationship Manager

<img class="alignnone size-full wp-image-52693" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/10/นาคกมล-มโนศรี_1001.jpg" alt="" width="236" height="325" />

นาคกมล มโนศรี  เข้าร่วมทำงานกับเครดิต สวิส ในตำแหน่ง Relationship Manager เมื่อต้นเดือนกันยายน 2564 เธอเป็นผู้จัดการสัมพันธ์ลูกค้าที่มากประสบการณ์ด้วยระยะเวลาการทำงานถึง 10 ปี ในตำแหน่งด้านการบริหารจัดการความสัมพันธ์ลูกค้ากับธนาคารซีไอเอ็มบี ประเทศไทย รวมถึงดีบีเอส วิคเคอร์ส และธนาคารกรุงศรีอยุธยา โดยก่อนหน้านี้ นาคกมล เคยทำงานกับธนาคารกสิกรไทยและธนาคารไทยพาณิชย์เป็นเวลา 7 ปี

<img class="alignnone size-full wp-image-52692" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/10/นภัค-ตาชาศิริอมร-_1001.jpg" alt="" width="300" height="290" />

นภัค ตาชาศิริอมร เข้าร่วมงานกับเครดิต สวิส ในตำแหน่ง Relationship Manager เมื่อต้นเดือนกันยายน 2564 มีประสบการณ์การทำงานด้านการเงินกว่า 20 ปี และได้ร่วมงานกับธนาคารซีไอเอ็มบี ประเทศไทย ดีบีเอส วิคเคอร์ส และธนาคารกรุงศรีอยุธยาในช่วง 8 ปีล่าสุด โดยก่อนหน้านี้ คุณนภัคได้ทำงานในบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน เอ็มเอฟซี จำกัด (มหาชน) ธนาคารเอชเอสบีซี และธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/marketing/มายด์แชร์-เผย-5-เทรนด์อิน.html">มายด์แชร์ (ประเทศไทย) เผย 5 เทรนด์อินฟลูเอนเซอร์มาแรง</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ฟอร์มทีมความมั่งคั่ง Credit Suisse Wealth Management ประเทศไทย ประกาศผู้ร่วมทีมล่าสุด

มุ่งมั่นตอบสนองความต้องการลูกค้าและนักลงทุน ลุยธุรกิจ Wealth Management ที่แตกต่างด้วยรูปแบบ AGILE Wealth Management ส่งทีมมือทองส่องโอกาสการลงทุนเด็ดทั่วโลกพร้อมบริการครบวงจร

<figure><img class="wp-image-48721 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/07/one.jpg" alt="" width="720" height="480" /><figcaption> พจน์ หะริณสุต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน วรรณ จำกัด</figcaption></figure>

พจน์ หะริณสุต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน วรรณ จำกัด ได้เปิดตัวบริษัทหลักทรัพย์ ไพน์ เวลท์ โซลูชั่น จำกัด เมื่อเดือนกรกฎาคมที่ผ่านมาเพื่อดำเนินธุรกิจ Wealth Management โดยทีมงานวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์ที่มีความเชี่ยวชาญ ซึ่งเคยทำงานในส่วนงาน Wealth Management สถาบันการเงินต่างประเทศมาคัดเลือกและแนะนำผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบครบวงจรให้แก่ลูกค้าและนักลงทุน

“บล.ไพน์มีทีมงานที่มีประสบการณ์ด้านการวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เคยผ่านการทำงานในลักษณะเดียวกันในสถาบันการเงินต่างประเทศ มีความเชี่ยวชาญในการค้นหาและวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์การลงทุนและวางแผนจัดสรรเงินลงทุน เพื่อให้บริการที่เหมาะสมกับลูกค้าได้อย่างรวดเร็วและใกล้ชิดมากที่สุด”

พจน์กล่าวว่า วรรณเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนทั้งในและต่างประเทศมาตลอด 30 ปี ซึ่งได้พิสูจน์มาแล้วจากการเติบโตในช่วงที่ผ่านมา ดังนั้นทีมผู้เชี่ยวชาญและเจ้าหน้าที่ทุกคนที่ย้ายจากวรรณไปอยู่ไพน์จะช่วยเสริมคุณภาพการบริการควบคู่ไปกับการบริหารผลตอบแทนบนประเภทสินทรัพย์การลงทุนที่กว้างขึ้นได้อย่างเต็มศักยภาพ

กลุ่มเป้าหมายกลุ่มแรกที่ไพน์มุ่งเน้นในช่วงเริ่มต้น ได้แก่ ลูกค้าและนักลงทุนของวรรณที่อยู่กับบริษัทมายาวนานหรือมีเงินลงทุนสูงซึ่งบริษัทจัดอยู่ใน Eternity segment และจะขยายฐานลูกค้าออกไปโดยเริ่มจากกลุ่มลูกค้าที่อยู่ในเจนเนอเรชั่น Baby Boomer และ Gen X ไปยัง Gen Y, Millennial และ Gen Z ให้มากขึ้น โดยเฉพาะ Gen Y ที่มีความเชื่อใจในบลจ.วรรณส่งต่อมาจากรุ่นก่อนหรือรุ่นพ่อแม่ มีความรู้ความเข้าใจในการลงทุน เข้าถึงข้อมูลเร็ว ทันสมัย ต้องการบริการที่แตกต่าง ต้องการลงทุนบนผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายมากยิ่งขึ้น เพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนได้สูงสุด

<figure><img class="wp-image-48726 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/07/two.jpg" alt="" width="720" height="480" /><figcaption> สุรศักดิ์ ธรรมโม กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์ ไพน์ เวลท์​ โซลูชั่น จำกัด</figcaption></figure>

สุรศักดิ์ ธรรมโม กรรมการผู้จัดการ บริษัทหลักทรัพย์ ไพน์ เวลท์​ โซลูชั่น จำกัด กล่าวว่า บริษัทวางเป้าหมายเป็น ONE-Stop Financial Service ให้กับนักลงทุน โดยมีผู้เชี่ยวชาญและผู้แนะนำการลงทุนของ บล.ไพน์ ช่วยออกแบบพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับนักลงทุนแต่ละประเภทตามสถานการณ์เศรษฐกิจและความเสี่ยงที่นักลงทุนยอมรับได้ และมีผลิตภัณฑ์การลงทุนที่กว้างขึ้น

“ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เราแนะนำให้ลูกค้าและนักลงทุนจะไม่ได้กระจุกตัวอยู่แค่การลงทุนในไทยเท่านั้น แต่รวมถึงตลาดต่างประเทศด้วย ซึ่งตลาดการลงทุนในต่างประเทศนั้นมีความหลากหลายมากและยังมีสินทรัพย์ในการลงทุนให้ค้นหา เพื่อเปิดโอกาสสร้างผลตอบแทนได้อีกมาก”

สำหรับจุดเด่นของบล.ไพน์ที่แตกต่างคือการนำทีมผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถในวิเคราะห์การลงทุนได้อย่างยอดเยี่ยม (Analytics) มารวมเข้ากับผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลายและครอบคลุมทั่วโลก (Global) แล้วเสริมด้วยนวัตกรรมและแพลตฟอร์มการลงทุน (Innovative) ให้เข้ากับตัวลูกค้าและนักลงทุน (Lifestyle) ผ่านขั้นตอนการลงทุนที่เข้าถึงง่ายและรายงานการลงทุนที่เข้าใจง่าย (Efficient) จนได้ออกมาเป็นรูปแบบ AGILE Wealth Management

บล.ไพน์จะเพิ่มประสิทธิภาพการลงทุนให้กับผู้ลงทุนโดยให้คำแนะนำครบทุกผลิตภัณฑ์การลงทุนในรูปแบบ Selective Open Architecture ผ่านกองทุนรวมจาก บลจ.ชั้นนำในประเทศและต่างประเทศ ตราสารหนี้ในตลาดแรก หุ้นกู้อนุพันธ์ (Structured Notes) ซึ่งอาจรวมถึงผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตและสินทรัพย์ดิจิตัลในอนาคต

“เราวางเป้าหมายเริ่มต้นด้วย AUA (Asset Under Advisory) เดิมประมาณ 2 หมื่นล้านบาท และคาดว่าจะมีการเติบโตเฉลี่ยปีละ 15% และจะเติบโตไปเป็น 4 หมื่นล้านบาทภายใน 3-5 ปีนี้” สุรศักดิ์กล่าว

สำหรับแผนธุรกิจช่วงแรกจะเริ่มต้นนำร่องด้วยผลิตภัณฑ์กองทุนรวมในประเทศที่เป็นที่คุ้นเคยผ่านระบบ FundConnext และ Streaming for Fund ของตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และจะเริ่มเสนอผลิตภัณฑ์กองทุนรวมทั่วโลกในรูปแบบลงทุนตรง (Direct Offshore) ผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้โดยเฉพาะในตลาดแรกหรือ IPO รวมถึงการให้คำแนะนำแบบ Asset Allocation ทั้งการลงทุนระยะยาว (Strategic Asset Allocation: SAA) การลงทุนระยะสั้นถึงกลาง (Tactical Asset Allocation: TAA) และการลงทุนแบบจับจังหวะตลาด (Trading Ideas) ให้เหมาะกับลูกค้า

เมื่อลูกค้าเห็นความสามารถและยินดีรับคำแนะนำเพิ่มมากขึ้น บริษัทจะนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีความซับซ้อนเพิ่มขึ้น เช่น หุ้นกู้อนุพันธ์ มาเสริมความแข็งแกร่งในด้านผลตอบแทนให้กับพอร์ตลงทุน โดยในอนาคต บริษัทวางแผนที่จะขอใบอนุญาตเพิ่มเติม เพื่อนำผลิตภัณฑ์ประเภทประกันชีวิต ผลิตภัณฑ์ดิจิทัลต่างๆ เพื่อให้ไพน์สามารถแนะนำผู้ลงทุนได้ครบวงจร โดยนอกจากจะช่วยเสริมความแข็งแกร่งทางธุรกิจให้กับองค์กรแล้ว ยังช่วยให้เจ้าหน้าที่การตลาดและตัวแทนอิสระมีทางเลือกและรูปแบบผลิตภัณฑ์ครอบคลุมและทันสมัยมากขึ้นรวมทั้งตอบโจทย์นักลงทุนมากขึ้นด้วย

พจน์กล่าวเสริมว่า เป้าหมายของ บล.ไพน์ ที่ผู้บริหารของบริษัทตั้งใจจะยึดมั่น คือ การแสวงหาโอกาสการลงทุนในรูปแบบใหม่ๆ และโอกาสในการสร้างผลตอบแทนที่มากขึ้นให้กับผู้ลงทุนทั้งบุคคลและนิติบุคคล โดยเรามุ่งจะเป็นผู้นำร่องในผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้กับอุตสาหกรรม ซึ่งจะเห็นตัวอย่างใน 2-3 ปีที่ผ่านมา ทีมผู้บริหารได้นำผลิตภัณฑ์การลงทุนรูปแบบใหม่ๆ เข้ามาในตลาดเสมอ เช่น กองทุน Life Settlement ที่เป็นการลงทุนบนกรมธรรม์ประกันชีวิตในตลาดรองของสหรัฐอเมริกา เข้ามาเสนอต่อนักลงทุนเป็นรายแรกในประเทศไทย ซึ่งผู้บริหารของ บล.ไพน์ คือกลุ่มคนหลักๆ ที่ทำให้สิ่งเหล่านี้เกิดขึ้นได้

“ในปีที่ผ่านมา หนึ่งในกองทุนที่ติดอันดับหนึ่งของประเทศ คือ กองทุนเปิด วรรณ โกลบอล อีคอมเมิร์ซ (ONE-GECOM) ซึ่งเป็นกองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศ โดยทำผลตอบแทนได้ถึง 118% จากการผสมผสานระหว่างการคัดเลือกผู้จัดการกองทุนและเซกเตอร์ที่น่าให้ผลตอบแทนในการลงทุนที่เหนือกว่าการลงทุนปกติอย่างเช่นการลงทุนในธุรกิจที่เน้นการเติบโต เช่น หุ้นเทคโนโลยี และ eCommerce ประกอบกับคำแนะนำในการจัดสรรพอร์ตการลงทุนของเจ้าหน้าที่การตลาดทำให้ผู้ลงทุนสร้างผลตอบแทนบนพอร์ตการลงทุนมากขึ้นสูงสุดถึง 30% ในบางพอร์ต ทำให้เราได้รับความไว้วางใจเป็นอย่างมากในการดูแลลูกค้า”

สำหรับเป้าหมายในปีนี้ วรรณ จะยังให้ความสำคัญกับการเติบโตของ AUM (Asset Under Management) เหมือนเดิม โดยปัจจุบัน AUM ของวรรณได้แตะจุดสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 1.8 แสนล้านบาท จาก 4 ปีก่อนที่ 9.8 หมื่นล้านบาท โดยในปี 2564 เพียงปีเดียว AUM เพิ่มเข้ามากว่า 3 หมื่นล้านบาท

“เราเติบโตอย่างรวดเร็วและตั้งเป้าเดินหน้าเต็มที่ในการขยายธุรกิจและยกระดับบริษัทสู่ระดับภูมิภาค บริษัทมีทีมงานที่นำร่องเรื่องธุรกิจใหม่เน้นผลิตภัณฑ์ทางการเงินในรูปแบบใหม่ๆ มากขึ้นกว่าเดิม เพราะต้องหาความแตกต่างเพื่อเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนให้กับลูกค้า เมื่อมีโอกาสเราจะพยายามมองหาพันธมิตรทางธุรกิจและผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เสมอตามสโลแกนของเรา Activate Opportunities” พจน์กล่าวทิ้งท้าย

ขณะนี้บล.ไพน์ อยู่ระหว่างขั้นตอนสุดท้ายในการขอดำเนินธุรกิจกับทาง ก.ล.ต. และจะเปิดให้บริการเร็วๆ นี้

แนะนำบริการ WEALTH ครบวงจรกับ บล. คลื่นลูกใหม่ บริษัทหลักทรัพย์ ไพน์ เวลท์ โซลูชั่น

Wealth Management CIMB Thai ปั้นผลิตภัณฑ์-บริการเหนือระดับ

<h2>คนที่อยู่ในแวดวงการลงทุนในธุรกิจหลักทรัพย์ต้องรู้จักผู้บริหารหญิงคนนี้ เพราะนอกจากเธอจะเป็นซีอีโอในบริษัทหลักทรัพย์ข้ามชาติชื่อดังมานานถึง 18 ปี (จากปี 2544-ปัจจุบัน) ภัทธีรา ดิลกรุ่งธีระภพ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ดีบีเอส วิคเคอร์ส (ประเทศไทย) จำกัด</h2>
เธอยังมีบทบาทสำคัญในหลายหน่วยงานที่กำกับดูแลธุรกิจในตลาดทุน ทั้งการเป็นนายกสมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทยต่อเนื่องถึง 2 สมัย เป็นรองประธานกรรมการสภาธุรกิจตลาดทุนไทย รองประธานกรรมการตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

Forbes Thailand มีโอกาสได้พูดคุยกับซีอีโอหญิงแกร่งที่ได้รับฉายาว่าเป็น “เจ้าแม่ตลาดหุ้น” ซึ่งเธอไม่ยินดีกับสมญานามนี้นัก

แม้จะยังคงปักหลักทำงานให้กับแวดวงการลงทุนอย่างเต็มตัวก็ตาม ปัจจุบันภัทธีราเป็นผู้บริหารหญิงเบอร์ 1 ในธุรกิจด้านการลงทุนของดีบีเอส วิคเคอร์ส บริษัทหลักทรัพย์ที่ให้บริการแนะนำการลงทุนในกลุ่มธนาคารดีบีเอส (DBS Bank) ธนาคารขนาดใหญ่ที่สุดในสิงคโปร์ซึ่งเป็นศูนย์กลางของการลงทุนในภาคพื้นเอเชียแปซิฟิก ด้วยบริการปรึกษาการลงทุนรอบด้านให้กับบรรดามหาเศรษฐีที่ต้องการผลตอบแทนการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ที่เรียกว่างาน “บริหารความมั่งคั่ง” หรือ wealth management ที่นิยมแพร่หลายในหมู่ผู้มีฐานะที่ต้องการต่อยอดทรัพย์สินด้วยการลงทุนให้สินทรัพย์เพิ่มมูลค่าอย่างต่อเนื่องและมั่นคง

“อยู่ในวงการมาเกือบ 30 ปี ทำงานกับบริษัทหลักทรัพย์ต่างประเทศมาตั้งแต่แรกด้วยการเป็นนักวิเคราะห์ ทำให้เข้าใจเรื่องการลงทุนตั้งแต่เริ่มต้น” เป็นการแนะนำตัวแบบรวบรัดของภัทธีรา ผู้หญิงแถวหน้าในแวดวงตลาดทุนที่หลายคนรู้จักเธอในบทบาทบริหารการลงทุนที่ทำมานานเกือบ 3 ทศวรรษ เติบโตและต่อสู้มาพร้อมกับพัฒนาการที่เกิดขึ้นในตลาดทุน จากวันที่การลงทุนส่วนบุคคลกว่า 60% ซื้อหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ฯ มาวันนี้เหลือเพียง 30% โดยนักลงทุนจำนวนหนึ่งหันไปสู่การลงทุนใหม่ๆ กระจายพอร์ตทั้งในและต่างประเทศ

วันนี้การลงทุนของคนเปลี่ยนไป ธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนอย่างบริษัทหลักทรัพย์มีขอบข่ายงานให้บริการที่กว้างขึ้น มีสินค้าด้านการลงทุนให้ลูกค้าเลือกมากขึ้น และบริหารความเสี่ยงในการลงทุนได้ดีขึ้น

<img class="alignnone size-full wp-image-25934" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/01/dbs.jpg" alt="" width="600" height="252" />
<h2>จากลงทุนสู่ “บริหารความมั่งคั่ง”</h2>
“Wealth management ยังไงก็ต้องมาเพราะตอบโจทย์การลงทุน และยังมีช่องว่างที่จะโตได้อีกมาก แต่มีทั้งขึ้นและลงเพราะถ้าบริการไม่ดีคนก็ไม่เลือก ที่ผ่านมาคนไทยไม่ใส่ใจบริหารจัดการเงินเท่าไร ฝากธนาคารกันเยอะ ตอนหลังดีขึ้น ซื้อกองทุนรวมมากขึ้นตอนนี้มีแอปที่ช่วยบริหารจัดการเงินเยอะมากออมอย่างไร คำานวณการลงทุนอย่างไรมีหลายหน่วยงานทำทั้งขอ ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ฯ ก็มี ทุกคนมีหมด”

แม่ทัพหญิงแห่งดีบีเอส วิคเคอร์ส บอกว่าทุกวันนี้คนที่ตื่นตัวในเรื่องการลงทุนมี 2 กลุ่มหลัก คือ วัยเริ่มทำงาน และวัยใกล้เกษียณ จึงไม่น่าแปลกใจที่วันนี้ทุกคนหันมาโฟกัสกัสที่กลุ่มคนเริ่มทำงานและเริ่มเก็บเงินเพราะเป็นกลุ่มอนาคต ซึ่งหากวางพื้นฐานดีจะสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้ดี ส่วนกลุ่มคนใกล้เกษียณก็มี โปรแกรมดูแลเงินที่มีอยู่ให้ดีขึ้นคน 2 กลุ่มนี้ตื่นตัวอย่างเห็นได้ชัด และยังขยายไปถึงคนที่ทำงานไปแล้วสักพักด้วยเป้าหมายสร้างอนาคต

“ตลาดตื่นตัวเรื่องการลงทุนด้วยรูปแบบที่สม่ำเสมอและยั่งยืนมากขึ้น ตอนนี้เป็นยุคลงทุนอย่างยั่งยืนไม่ใช่ฉาบฉวย” เรียกว่าเป็นพัฒนาการของตลาด คนสนใจเรื่องการลงทุนแต่ไม่บุ่มบ่าม ที่เคยทุ่มลงทุนโดยขาดข้อมูล ก็ปรับสู่การลงทุนที่ระมัดระวังและรอบคอบมากขึ้น
<h2>ปั้นทีมแกร่ง “พร้อมบริการ”</h2>
“เวลาเราทำอะไร ต้องทำสิ่งที่ยากที่สุดให้ได้ก่อน จะทำให้มีความเข้าใจ หลังจากนั้น ทุกอย่างจะไม่ยาก ที่เหลือก็จะไปเร็ว” เป็นหลักคิดของผู้นำหญิงแห่งดีบีเอส วิคเคอร์สซึ่งนำมาใช้กับการทำงานตลอด 30 ปีที่ผ่านร้อนผ่านหนาว ผ่านวิกฤตเศรษฐกิจมาทุกรอบก็ใช้หลักคิดนี้ในการฝ่าฟัน และแน่นอนไม่เพียงตัวเองเท่านั้น แต่เธอยังปลูกฝังวิธีคิดและการทำงานแบบนี้ให้กับทีมงาน ทำให้ทุกคนตื่นตัว ตื่นรู้ และพร้อมจะเริ่มต้นกับงานที่ยากก่อน เป็นการกรุยทางเพื่อทำให้ทุกอย่างเดินหน้าได้โดยง่ายในเวลาต่อมา”

ภัทธีราบอกว่า ดีบีเอส วิคเคอร์สอยู่ในประเทศไทยมากว่า 20 ปี แต่เพิ่งให้บริการ wealth management อย่างจริงจังมาได้เพียง 5 ปี เพราะตลาดเพิ่งเปิด ซึ่งหากถามเรื่องบริหารความมั่งคั่งก่อนหน้านี้ คงไม่มีใครใช้ ในอดีตต้องยอมรับว่าตลาดทุนเมืองไทยเน้นแต่เรื่องหุ้น ซึ่งดีบีเอส วิคเคอร์สก็ให้บริการเรื่องหุ้นมาตลอดจากอดีตถึงปัจจุบันมีลูกค้าทั้งที่เป็นบุคคลและนิติบุคคลรวมกันราว 3 หมื่นราย

“สายเวลธ์ลูกค้าไม่เยอะ แต่ไซซ์ใหญ่กว่าและเป็นธุรกิจเพิ่งเกิด ก็ค่อยๆ สร้างไป ที่บอกว่าเพิ่งเปิดสายนี้มา 5 ปี อันที่จริงมันเป็นช่วงของการพัฒนา แต่เพิ่งเปิดเต็มรูปแบบจริงจังเพียง 2 ปีที่ผ่านมานี้เอง เพราะไม่ใช่ใครจะทำได้ง่าย ต้องขออนุญาต มีการวางระบบ จัดอบรมให้พร้อมบริการ”

&nbsp;
<h2>เปิดโลกการลงทุน</h2>
ภัทธีราบอกว่า งานบริหารความมั่งคั่งมีกระบวนการที่ลึกมาก และล่าสุดดีบีเอสวิคเคอร์สเพิ่งเปิดให้บริการระดับสูงสุดด้วยผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนจำนวนมาก ซึ่งเป็นความร่วมมือกับธนาคารดีบีเอสโดยมีฐานลูกค้าที่เรียกว่า high-net-worth เครือข่ายผู้มั่งคั่งที่พร้อมจะลงทุน คนกลุ่มนี้ตามข้อมูลที่สำรวจกันในประเทศไทยมีกว่า 1.22 แสนราย มูลค่าความมั่งคั่งสูงพอสมควร พวกเขาต้องการการลงทุนเพื่อเพิ่มพูนสินทรัพย์ บริษัทบริหารการลงทุนมีหน้าที่ต้องดูแลให้การลงทุนเป็นไปอย่างเหมาะสม คุ้มค่า ยั่งยืน และกระจายความเสี่ยงที่ดี

“เราอยากจะเป็น wealth management house เต็มรูปแบบจริงๆ ไม่ใช่โฟกัสเฉพาะไฮเอนด์อย่างเดียว” ภัทธีราย้ำและว่า การจะทำได้ดีต้องรู้จักตลาดไฮเอนด์เป็นอย่างดีดิจิทัลมาแน่นอน เปิดใช้บริการในวงกว้างทำให้ขยายเร็วขึ้น แต่ผลิตภัณฑ์ที่จะนำมาขายต้องพร้อมให้บริการด้วยเทคโนโลยีที่ลูกค้าต้องเข้าถึงได้ตลอดเวลา รับรู้ความเคลื่อนไหว และต้องปรับเปลี่ยนแก้ไขได้ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคนยุคนี้

ภาพ: จันทร์กลาง กันทอง

https://www.instagram.com/p/B6-vTFEnZKl/?utm_source=ig_web_copy_link

<hr />

<a href="https://bit.ly/2OSAe1p">คลิกอ่านฉบับเต็ม "ภัทธีรา ดิลกรุ่งธีระภพ ข้ามยุคหุ้นสู่การบริหารความมั่งคั่ง" ได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนธันวาคม 2562 ได้ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://bit.ly/2OSAe1p"><img class="alignnone wp-image-25590" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/01/cover-December-2019.jpg" alt="" width="300" height="394" /></a>

ภัทธีรา ดิลกรุ่งธีระภพ ข้ามยุคหุ้นสู่การบริหารความมั่งคั่ง

สร้างชื่อในฐานะหนึ่งในผู้นำตลาดธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) หรือ        ไพรเวทแบงก์ระดับประเทศ มาอย่างต่อเนื่องถึง 20 ปี การันตีด้วยอัตราการเติบโตเฉลี่ยปีละ 20% ไม่พอยังมีมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้คำแนะนำ (AUM) กว่า 5.6 แสนล้านบาท

วันนี้บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จำกัด (มหาชน) หรือ บล.ภัทร บริษัทในกลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร  พร้อมแล้วที่จะก้าวไปอีกขั้นด้วยความมั่นใจ หลอมรวมทั้งประสบการณ์และจุดแข็งครบครัน ไม่ว่าจะเป็นบุคลากรคุณภาพหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ครอบคลุมทุกประเภทสินทรัพย์ทั้งไทยและ    ต่างประเทศ พร้อมทะยานสู่การเป็น “Best Global Private Bank” สำหรับคนไทย และวางเป้าหมายว่าภายใน 3 ปี จะสามารถเพิ่มมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้คำแนะนำมาอยู่ในระดับ 1 ล้านล้านบาท

ก่อนที่จะขยายความถึงหลากหลายจุดแข็งที่ทำให้บล.ภัทรกล้าฝันใหญ่ และมั่นใจว่าเป้าหมายอยู่ไม่ไกล  เกินเอื้อม ณฤทธิ์ โกสาลาทิพย์ กรรมการผู้จัดการ หัวหน้าฝ่ายที่ปรึกษา การลงทุนส่วนบุคคล บล.ภัทร  เผยถึงตัวแปรสำคัญที่เอื้อให้ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งเติบโตอย่างต่อเนื่องว่า ปัจจัยสำคัญมาจากทิศทางดอกเบี้ยที่ยังคงมีแนวโน้มลดลง และคาดว่าจะยังเป็นเช่นนี้ไปอีกสักระยะ ทำให้กลุ่มผู้ที่มีความมั่งคั่งจำเป็นต้องออกมาแสวงหาโอกาสการลงทุนใหม่ๆ สอดคล้องกับข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยที่ชี้ชัดว่า ปัจจุบันเงินฝากในระบบของธนาคารพาณิชย์มีอยู่ 14 ล้านล้านบาท ในจำนวนนี้ประมาณ 7 ล้านล้านบาท เป็นกลุ่มที่มีเงินฝากมากกว่า 10 ล้านบาท ซึ่งหมายความว่า ยังมีเม็ดเงินอีกมหาศาลที่รอจังหวะแสวงหา  ผลตอบแทนในตลาดการลงทุนมากขึ้น

ปัจจัยถัดมาเป็นผลจากสภาวะเศรษฐกิจที่ชะลอตัว ทำให้การต่อยอดธุรกิจครอบครัวเริ่มจำกัด ในขณะที่ธุรกิจยังสามารถสร้างกระแสเงินสดได้มาก จึงมีการส่งต่อความมั่งคั่งในรูปแบบเงินปันผลเพื่อให้ทายาทนำไปแสวงหาการลงทุนใหม่ๆ

“จากปัจจัยที่กล่าวมา ส่งผลให้บล.ภัทรเองมีการเติบโตอย่างต่อเนื่อง จากในช่วงเริ่มต้นมีมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้คำแนะนำประมาณ 2 หมื่นล้านบาท วันนี้เรามีมูลค่าสินทรัพย์ภายใต้การดูแล 5.6 แสนล้านบาท มีฐานลูกค้าประมาณ 2,500 ครอบครัว เรียกว่าจาก 50 อันดับ อภิมหาเศรษฐีไทยที่จัดโดยนิตยสารฟอร์บส์ ประเทศไทย ประมาณ 80% เป็นลูกค้า บล. ภัทร”

สำหรับจุดแข็งที่ทำให้บล.ภัทรได้รับความไว้วางใจจากลูกค้ามายาวนาน ท่ามกลางสภาวการณ์แข่งขันในธุรกิจ ณฤทธิ์ เฉลยว่านอกจากประสบการณ์ที่สั่งสมจนเชี่ยวชาญ ผลิตภัณฑ์ทางการลงทุนที่เชื่อว่าครบและครอบคลุมประเภทสินทรัพย์มากที่สุดแล้ว ยังมีอีก 3 จุดเด่นที่ทำให้เหนือคู่แข่ง เริ่มตั้งแต่การให้บริการที่ไร้รอยต่อ (Seamless Platform) เนื่องจากบล.ภัทรถือเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่เพียงแห่งเดียวที่เป็นบริษัท    หลักทรัพย์ ต่างจากผู้ให้บริการที่เป็นธนาคารที่จำเป็นต้องมีผู้ถือใบอนุญาตนายหน้าการซื้อขายหลักทรัพย์มารับช่วงต่อสำหรับบริการด้านตลาดทุน แต่ในขณะเดียวกันด้วยความที่เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มธุรกิจการเงิน เกียรตินาคินภัทร ก็ทำให้บล.ภัทรมีผลิตภัณฑ์และบริการที่ครอบคลุมฝั่งธนาคารด้วย จึงถือเป็นจุดต่างที่เติมเต็มธุรกิจได้เป็นอย่างดี

<img class="alignnone wp-image-24539 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/11/1-4.jpg" alt="" width="341" height="480" />

“นอกจากนี้ บล.ภัทรยังใช้หลัก Open Architecture ที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในการดีไซน์รูปแบบการลงทุนที่เหมาะสม ทำให้มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินสำหรับเลือกลงทุนที่เปิดกว้างและไม่จำกัดด้วยสังกัดของผู้ออกผลิตภัณฑ์ เสริมด้วยการให้คำแนะนำที่ไม่ได้ขึ้นอยู่กับความเห็นส่วนตัวของ Financial Consultant (FC) แต่มี Chief Investment Office (CIO) และ Investment Solution เป็นผู้ให้แนวทางและวางมาตรฐานของการลงทุนที่เหมาะสมโดยมีพื้นฐานอยู่บนข้อมูลและบทวิเคราะห์คุณภาพทั้งจากบล.ภัทรและสถาบันการเงินชั้นนำของโลกหลายแห่ง”

ทั้งหมดนี้ จึงเป็นบทพิสูจน์ถึงความมุ่งมั่นของบล.ภัทรที่ไม่เคยเปลี่ยน และทำให้ผู้บริหารหนุ่มกล้าประกาศว่า “วันนี้เราเชื่อว่าเราเป็น “Best Local Private Bank” อยู่แล้วด้วยหลายจุดแข็งที่กล่าวมา แต่เป้าหมาย ต่อไปของเราคือ การเป็น “Best Global Private Bank” สำหรับคนไทยให้ได้”

ถามว่าทำไม บล.ภัทรจะไปสู่ระดับโกลบอลทั้งทีแต่ยังโฟกัสสำหรับคนไทย

คำถามนี้ ณฤทธิ์ เฉลยได้ทันทีว่า “เพราะเราเชื่อว่าเราเข้าใจพฤติกรรมและความต้องการของนักลงทุนไทยมากที่สุด และขณะเดียวกันก็มีผลิตภัณฑ์และบริการทางเงินที่ครบถ้วนไม่แพ้ไพรเวทแบงก์ต่างชาติ เรียกว่าครอบคลุมทุกประเภทสินทรัพย์ไม่ว่าหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม ETF Structure Notes สินทรัพย์นอกตลาด (Private Market) หรือแม้กระทั่งสินทรัพย์นอกประเทศ ผ่านบริการที่เรียกว่า Global Investment Service (GIS)”

ผ่านมาจะเห็นว่ากลุ่มบุคคลที่มีความมั่งคั่งสูงยังมี Home Country Bias หรือ เลือกจะลงทุนเฉพาะกับสินทรัพย์ในประเทศ เนื่องจากมีความคุ้นเคยมากกว่า ทั้งที่ในความจริงแล้วการลงทุนในประเทศยังมีข้อจำกัด ไม่ว่าในแง่ขนาดมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดไทยคิดเป็นเพียง 0.6% เมื่อเทียบกับมูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดทั่วโลก หรือในแง่ความหลากหลายของอุตสาหกรรมที่ในไทยยังไม่มีเหมือนในต่างประเทศ เช่น อุตสาหกรรมการแพทย์ระดับสูง อุตสาหกรรมความปลอดภัยทางไซเบอร์ ตลอดจนในแง่ความซับซ้อนของการลงทุน เนื่องจากการออกผลิตภัณฑ์ทางการเงินบางอย่างจำเป็นต้องใช้เทคโนโลยีและโครงสร้างกฎหมายที่ยังไม่มีในเมืองไทย ดังนั้นการลงทุนในตลาดไทยอย่างเดียวอาจทำให้มีการกระจุกตัวของ    ความเสี่ยงและเสียโอกาสการลงทุนหลายอย่างได้

“ดังนั้น เพื่อขยายขอบฟ้าใหม่ของการลงทุน บริการ GIS จึงช่วยให้ลูกค้าสามารถลงทุนในกองทุน        จากบลจ.ต่างประเทศชั้นนำได้โดยตรง โดยไม่ต้องรอว่าจะมีกองไหนมาตั้งเป็นกองทุน FIF ซึ่งปัจจุบันมีให้เลือกถึง 6 บลจ.แล้ว และมีแผนจะขยายเพิ่มขึ้นอีกในอนาคต ยิ่งไปกว่านั้น บล.ภัทรยังจับมือกับ Private Equity Firm ที่ติดอันดับ 1 ใน 3 ของโลกให้นักลงทุนไทยได้เข้าไปลงทุนในสินทรัพย์ Private Market ด้วย ทั้งที่ปกติแล้วสินทรัพย์ประเภทนี้จะไม่เปิดให้บุคคลทั่วไปเข้าไปลงทุน เพราะมีมูลค่าการลงทุนขั้นต่ำสูง  และมีเงื่อนไขห้ามเคลื่อนย้ายเงินทุนเป็นเวลานาน แต่ก็แลกกับผลตอบแทนเฉลี่ยที่สูงถึง 15-20% โดยบล.ภัทรประเดิมกองทุนแรกไปแล้ว ด้วยมูลค่าเงินลงทุนกว่า 75 ล้านเหรียญสหรัฐ”

นอกจากบล.ภัทรจะเดินเกมรุกครั้งสำคัญในการต่อยอดการบริหารความมั่งคั่ง ด้วยการเปิดมิติใหม่แห่งโอกาสการลงทุน ณฤทธิ์ ยังสะท้อนถึงมุมมองการส่งต่อความมั่งคั่งอย่างน่าสนใจว่า ในอีก 10 ปีข้างหน้ามีการคาดการณ์ว่ามูลค่าการส่งผ่านธุรกิจจากรุ่นสู่รุ่นจะอยู่ที่ 8.6 ล้านล้านเหรียญสหรัฐ โดย 1 ใน 4 ของมูลค่าดังกล่าวจะมีการเปลี่ยน ธนาคารหรือผู้ดูแลความมั่งคั่งตามความชอบของทายาทผู้รับช่วงธุรกิจ ดังนั้น ปรากกฏการณ์ดังกล่าวถือเป็นทั้งโอกาสของธนาคารใหม่ และความท้าทายของธนาคารเก่าว่าจะรักษาฐานลูกค้าไว้อย่างไร

<figure><img class="wp-image-24540 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/11/2-3.jpg" alt="" width="341" height="480" /><figcaption> คุณกุลนันท์ ซานไทโว กรรมการผู้จัดการ หัวหน้าสายงานลูกค้าบุคคล</figcaption></figure>

สำหรับประเด็นนี้ กุลนันท์ ซานไทโว กรรมการผู้จัดการ หัวหน้าสายงานลูกค้าบุคคล เสริมว่า ความได้เปรียบของบล.ภัทร คือ ไม่ได้คัดสรรผลิตภัณฑ์ทางการลงทุนรูปแบบใหม่ๆ เพื่อให้มั่นใจว่าลูกค้าจะได้รับผลประโยชน์สูงสุดจากโอกาสทางการลงทุนที่ไร้ข้อจำกัดอย่างแท้จริงเท่านั้น แต่ยังให้ความสำคัญกับการ  ส่งต่อความมั่งคั่งอย่างราบรื่นไม่น้อยไปกว่าการเพิ่มผลตอบแทนการลงทุน

การส่งต่อความมั่งคั่งเป็นเรื่องที่ซับซ้อนมากกว่าการใช้ธรรมนูญครอบครัว เพราะมีเรื่องกฎหมายเข้ามาเกี่ยวข้อง ไม่ว่าเป็นกฎหมายภาษีที่ดินมรดก การปรับโครงสร้างธุรกิจ หรือ จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ เพื่อให้การวางแผนสืบทอดกิจการ และบริหารจัดการผู้สืบทอดธุรกิจเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพซึ่งเป็นสิ่งที่ลูกค้าให้ความสำคัญ ทางบล.ภัทรซึ่งมีความเชี่ยวชาญในเรื่องนี้ จึงมีบริการให้คำปรึกษาโดยเฉพาะเช่นกัน” กุลนันท์ ทิ้งท้าย

“Best Global Private Bank” สำหรับคนไทย เป้าหมายใหญ่ที่ “บล.ภัทร” ต้องไปให้ถึง

<div>
<h2 class="ace-copy-paste-skip-this-tag">ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เร่งสร้างการเติบโตด้าน wealth management ควบคู่ตอบโจทย์ลูกค้านิยมลงทุนต่างแดน ตั้งเป้าเพิ่ม AUM อีก 25% และมีฐานลูกค้าขยับเป็น 75,000 ราย ภายในปีนี้ ส่วนภาพรวมหวังขยายสินเชื่อและเงินฝากให้เติบโตประมาณ 5% พร้อมคุม NPL ไม่เกิน 5%</h2>
</div>
Fast Forward เป็นโครงการที่เริ่มเดินหน้าตั้งแต่ปี 2561-2562 เพื่อมุ่งสู่เป้าหมายเป็นธนาคารระดับกลางที่แข็งแกร่งที่สุดด้านอาเซียนในประเทศไทย หลังจากมีการปรับฐานและปรับกระบวนการทำงานเมื่อปี 2560 จนสุดท้ายแล้วธนาคารจะมีต้นทุนที่ต่ำลงหรือมีรายได้เพิ่มขึ้นโดยลงแรงเท่าเดิม

จากการเปิดเผยของ กิตติพันธ์ อนุตรโสตถิ กรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ที่ย้ำว่า

“ปีที่แล้วธนาคารได้ปรับฐานภายใน โดยค้นหาวิธีที่เพิ่มขีดความสามารถในการทำงาน คู่ไปกับพัฒนาคนในองค์กร เพื่อเพิ่มศักยภาพในการแข่งขัน ส่วนในปี 2561 ธนาคารเข้าสู่โครงการ Fast Forward เต็มตัว และจะทยอยทำตามแผนที่วางไว้ แม้อาจไม่เห็นกำไรที่พุ่งขึ้นทันที แต่จะเริ่มส่งผลในปลายปี 2562-2563 ที่ผลประกอบการดีขึ้นเป็นลำดับ”

สำหรับเป้าหมายปี 2561 ธนาคารจะขยายสินเชื่อและเงินฝากให้เติบโตประมาณ 5% และจะรักษาระดับ NIM (net interest margin) ให้อยู่ราวๆ 3.8% พร้อมกับควบคุมหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ไม่เกิน 5%

“เราอยากโตแบบดูตาม้าตาเรือ โดยสร้างพอร์ตที่มีคุณภาพ และเน้นเรื่องการบริหารความเสี่ยงอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุด”

<img style="width: 680px; height: 633px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/8b6527d9317cb404a525baa0143a43e6.png" alt="" />

ทั้งนี้ หนึ่งในธุรกิจที่ธนาคารซีไอเอ็มบีไทย ทำผลงานได้อย่างดีตลอดช่วง 2 ปีที่ผ่านมา คือ ธุรกิจรายย่อย ซึ่งด้านบริหารความมั่งคั่งหรือ wealth management สำหรับกลุ่ม CIMB Preferred หรือลูกค้าบุคคลธนกิจที่มีเงินฝากหรือเงินลงทุน ตั้งแต่ 1 ล้านบาทขึ้นไป 

โดยเป็นหนึ่งในผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารให้ความสำคัญจนเป็นหนึ่งในผู้เล่นรายหลักของตลาด ซึ่งส่วนหนึ่งมาจากผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่หลากหลาย ซับซ้อนและตอบความต้องการของลูกค้าที่ต้องการทางเลือกใหม่ๆ ที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้นจากฝั่งธุรกิจบริหารเงิน

“จากที่เรามีลูกค้ากลุ่ม CIMB Preferred อยู่ที่ 12,000 ราย ตอนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 65,000 รายแล้ว” 

อดิศร เสริมชัยวงศ์ รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายธุรกิจรายย่อย ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เปิดเผยถึงการเติบโตของธุรกิจ wealth management อีกว่าปัจจุบันธนาคารมีสินทรัพย์ภายใต้การดูแล (Asset Under Management: AUM) ในส่วนของ wealth management อยู่ที่ราว 2 แสนล้านบาท โดยลูกค้ามีเงินลงทุนเฉลี่ยกับธนาคารมากกว่า 3 ล้านบาทต่อราย

อย่างไรก็ตาม จุดที่ธนาคารมุ่งสร้างความแตกต่างเพื่อให้บริการ wealth management ตอบโจทย์ของลูกค้าคือผลิตภัณฑ์ และการนำเสนอผลิตภัณฑ์ โดยหวังขยาย AUM เพิ่มขึ้นอีก 25% ในปีนี้ และมีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 75,000 คน

“เราไปค้นหาแล้วพบว่า ที่ลูกค้าเกลียดคือวิธีการขายประกันที่ไม่บอกข้อมูลทั้งหมด และไม่ได้บอกว่าแต่ละกรมธรรม์ดีกับลูกค้าแต่ละรายอย่างไร”

ทั้งนี้อดิศรเปิดเผยอีกว่าจุดเด่นของด้าน wealth management ใน 3 ปีที่ผ่านมา คือ การพยายามนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ เช่น ตราสารอนุพันธ์ หุ้นกู้อนุพันธ์ ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่มักจะเลือกไปขายให้กับนักลงทุนสถาบัน แต่ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย เลือกที่จะมาขายให้แก่ลูกค้ารายย่อยและพยายามให้ข้อมูลเพื่อสร้างความเข้าใจให้แก่ลูกค้าที่ลงทุนตั้งแต่ 5-10 ล้านบาทขึ้นไป จนมีการตอบรับต่อผลิตภัณฑ์ที่แม้จะมีความซับซ้อนเหล่านี้ได้ดีมากๆ

“ปีนี้จะเน้นเรื่องการลงทุนในต่างประเทศเพิ่มขึ้นสำหรับกลุ่ม wealth management เช่น กองทุน ขณะที่แนะนำลูกค้าให้แก่เครือข่ายของกลุ่มธนาคารซีไอเอ็มบีในต่างประเทศที่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันในต่างประเทศแก่ฐานลูกค้าของเรา”

เช่นเดียวกับที่ทางธนาคารเองก็ให้น้ำหนักกับการเพิ่มพูนประสบการณ์ของฝั่งคนขายผลิตภัณฑ์ไปด้วยพร้อมๆ กัน ว่าก่อนนำเสนอผลิตภัณฑ์ด้าน wealth management จะต้องเข้าใจความต้องการของลูกค้าก่อนเป็นอันดับแรก 

ปัจจุบันธนาคารมีพนักงานที่ให้คำปรึกษาในการลงทุนรวม 200 คน โดยในปี 2561 ตั้งเป้าจะเพิ่มพนักงานส่วนนี้เพิ่มขึ้นอีก 150-200 คน

“เรื่อง wealth management เป็นเป้าหมายที่สำคัญของผมที่จะต้องทำรายได้ค่าธรรมเนียมเติบโตขึ้น 25%” 

สำหรับแนวทางในส่วนอื่นๆ ของฝั่งรายย่อยนั้น ธนาคารให้ความสำคัญกับเรื่อง digital banking และเตรียมการที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์ โดยคาดว่าภายในกลางปีนี้น่าจะมีแอพพลิเคชั่นออกมาให้ลูกค้าได้ทดลองใช้ 

ขณะที่ภาพรวมสินเชื่อรายย่อยของธนาคารในปี 2561 มองว่าจะยังขยายตัวต่อเนื่องจากปีที่ผ่านมาซึ่งคาดว่าพอร์ตสินเชื่อรายย่อยจะเติบโตราว 5-6% จากปีก่อน

“ปัจจุบันมีผู้เล่นหลายรายทำกันไปบ้างแล้ว เช่นเดียวกับที่ทางธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย ก็จะมีผลิตภัณฑ์หลักๆ ในแบบเดียวกัน เช่น การชำระเงินกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือแม้แต่เรื่อง QR code แต่จุดเด่นที่จะเน้นคือด้านสมัครสินเชื่อรายย่อย”

ขณะเดียวกัน ในฝั่งของสินเชื่อรายย่อย ธนาคารเป็นที่จับตาของตลาดจากจุดแข็งของการเดินหน้าทำ risk based pricing ทำให้สามารถตอบแทนลูกค้าที่มีวินัยทางการเงินด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ดังนั้นธุรกิจรายย่อยถือเป็นตลาดที่ธนาคารมีศักยภาพในการแข่งขัน ธนาคารจะเดินหน้าบุกตลาดนี้ต่อไปภายใต้ความท้าทายที่มากขึ้นจากฐานลูกค้าที่ใหญ่ขึ้น

“ปี 2018 จะเป็นปีที่สำคัญของเราในการปรับฐานเพื่อให้แข็งแรงพร้อมออกไปสู้กับผู้เล่นอื่นๆ ในตลาดธนาคารพาณิชย์ของไทย” ยืนยันภารกิจหลักของธนาคารโดยกิตติพันธ์

CIMB Thai เร่งโต 5% จุดพลุบริหารความมั่งคั่ง

คัดสรรสุดยอดกลยุทธ์บริหารเงินทุน 100 ล้านบาท ตอนที่ 1

<h2>ธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยังคงเป็นเค้กก้อนโตที่ธนาคารพาณิชย์อย่าง SCB ต้องการไขว่คว้าส่วนแบ่งด้วยหวังปั้นสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการ (AUM) ให้เติบโตอีก 26% เป็น 1.26 ล้านล้านบาทภายในปีนี้โดยกลุ่มลูกค้าที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุน 2-10 ล้านบาท คือตลาดที่บรรดาแบงก์ต่างจับจ้อง</h2>
ขณะนี้ธนาคารไทยพาณิชย์หรือ SCB มี AUM ในส่วนกลุ่มลูกค้าด้านบริหารความมั่งคั่ง (wealth management) อยู่ทั้งสิ้น 1 ล้านล้านบาท ซึ่งตั้งเป้าเพิ่มอีก 26% เป็น 1.26 ล้านล้านบาทภายในปีนี้ จากการเปิดเผยของ ณรงค์ ศรีจักรินทร์ รองผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสูงสุดของ Wealth Segment &amp; Products and Retail Banking and Small SME Solutions ธนาคารไทยพาณิชย์

ธนาคารไทยพาณิชย์จำแนกกลุ่มลูกค้าด้าน wealth management เป็น 3 กลุ่มได้แก่

1. Private Banking - ลูกค้าที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนตั้งแต่ 50 ล้านบาทขึ้นไปโดยปัจจุบันมีลูกค้าอยู่ประมาณ 7,000 รายรวมเป็น AUM ที่ 5 แสนล้านบาท
2. First - ลูกค้าที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนตั้งแต่ 10-50 ล้านบาท โดยขณะนี้มีลูกค้าราว 33,000 ราย รวมเป็น AUM ที่ 4.2 แสนล้านบาท
3. Prime - ลูกค้าที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนตั้งแต่ 2-10 ล้านบาท หรือกลุ่มลูกค้า mass affluent ปัจจุบันมีลูกค้ากลุ่มนี้ราว 30,000 ราย และมี AUM ที่ 1 แสนล้านบาท โดยเป็นกลุ่มลูกค้าที่ธนาคารมุ่งขยายเป็นพิเศษ ซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 1 แสนรายภายในปีนี้

อย่างไรก็ตาม โดยเฉลี่ยแล้วกลุ่ม Private Banking มีการลงทุนกับธนาคารอยู่ที่ราว 65 ล้านบาทต่อราย ส่วนกลุ่ม First อยู่ที่ 12 ล้านบาทต่อราย ขณะที่กลุ่ม Prime มีการลงทุนที่ราว 3 ล้านบาทต่อราย ทั้งนี้ ณรงค์ให้ข้อมูลเพิ่มเติมว่ากลุ่ม Prime เป็นฐานลูกค้ากลุ่มใหญ่มากซึ่งทั้งประเทศไทยมีอยู่ราว 500,000 ราย และมีหลายกลุ่มย่อยซ่อนอยู่ในฐานลูกค้ากลุ่มนี้ยกตัวอย่าง เช่น กลุ่มเศรษฐีในต่างจังหวัดกลุ่มผู้บริหารรุ่นใหม่ หรือกลุ่มเจ้าของกิจการ ซึ่งจะเห็นได้ว่าไลฟ์สไตล์ของลูกค้า Prime นี้จะหลากหลาย ธนาคารจึงจำเป็นต้องศึกษาเพื่อคัดสรรสิทธิประโยชน์ที่เหมาะสมให้กับลูกค้า

<img style="width: 680px; height: 478px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/dcc506a515edeb6ef3e733830f323e90.png" alt="" />

อย่างไรก็ตาม การให้คำปรึกษาทางการเงินและการลงทุนยังเป็นพระเอกสำหรับกลุ่มลูกค้า wealth management เพื่อให้ศักยภาพในจุดนี้แข็งแกร่งขึ้น ธนาคารจึงมีการเปลี่ยนแปลงระบบการทำงานของสาขา ด้วยการแยกการขายออกจากการให้บริการธุรกรรมทางการเงินและจัดแบ่งบทบาทของสาขาเพื่อให้สอดคล้องกับกลุ่มลูกค้าในแต่ละพื้นที่จึงสามารถแบ่งออกเป็น 3 ประเภทคือ

1) SME / Wealth – สาขาที่ตั้งอยู่ในย่านที่มีกลุ่มลูกค้าวิสาหกิจขนาดกลางและย่อม (SMEs) หนาแน่น เช่น บริเวณคลองถม และถนนพาหุรัด ซึ่งสาขาประเภทนี้จะถูกออกแบบเพื่อช่วยให้ลูกค้าประหยัดเวลาในการทำธุรกรรมที่สาขา ส่วนบริการให้คำปรึกษาแนะนำเพื่อการขยายกิจการนั้นก็จะแยกไปอีกส่วนหนึ่ง

2) Wealth / Wealth – สาขาที่ตั้งอยู่บริเวณสุขุมวิท ซึ่งลูกค้าเหล่านี้ต้องการบริการแบบเฉพาะเป็นรายบุคคลที่มุ่งเน้นการบริการให้คำปรึกษาในด้านการลงทุน

3) Retail / Wealth – เป็นสาขามาตรฐานที่ธนาคารมีอยู่เดิม โดยเป็นสาขาที่มีจำนวนมากที่สุดหรือประมาณ 800 สาขา จากสาขาทั้งหมดของธนาคารกว่า 1,000 สาขา

“เดิมเราให้พนักงานตามสาขาทำทั้งด้านบริหารและขายผลิตภัณฑ์ สุดท้ายกลายเป็นมีหลายคนที่ทำได้ไม่ดีสักอย่าง” ณรงค์ เน้นย้ำถึงที่มาที่ต้องมีการปรับเปลี่ยนระบบการทำงานของสาขาอีกว่า มีแผนปรับพนักงานให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นภายใน 3 ปีปัจจุบันทีมขายยังมีเครื่องมือสนันสนุนทั้งในแง่รูปแบบของอุปกรณ์ และโปรแกรมวิเคราะห์สำเร็จรูป เพื่อให้สามารถแนะนำลูกค้าแก่ลูกค้ากลุ่ม First และ Prime ที่รอบรู้และเข้าใจผลิตภัณฑ์อย่างลึกซึ้ง

<figure><img style="width: 680px; height: 453px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/03eb9488b73ab9e87de508ac5b99ee15.png" alt="" width="680" height="453" /><figcaption> ณรงค์ ศรีจักรินทร์ รองผู้จัดการใหญ่ ผู้บริหารสูงสุดของ Wealth Segment &amp; Products and Retail Banking and Small SME Solutions ธนาคารไทยพาณิชย์</figcaption></figure>

ขณะที่ลูกค้ากลุ่ม Private Banking จะมีกลุ่มพนักงาน Relationship Manager หรือ RM อีกราว 100 คนคอยให้คำปรึกษาทางการเงินที่มีความซับซ้อนกว่าอีกสองกลุ่มสำหรับแนวโน้มการบริหารความมั่งคั่งให้แก่กลุ่มลูกค้า wealth management นั้น ณรงค์เน้นย้ำว่าธนาคารเลือกที่จะให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่เลือกนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายจากสถาบันการเงินต่างๆ ในลักษณะ open architecture ทว่า ในปัจจุบันการฝากเงินยังเป็นทางเลือกหลักอยู่ แม้ว่าจะมีทิศทางลดลงจากภาวะอัตราดอกเบี้ยต่ำ ทั้งนี้ลูกค้าส่วนใหญ่มักหันไปลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงน้อยก่อน เช่น พันธบัตรรัฐบาลแล้วเริ่มขยายไปสู่การลงทุนในกองทุน เช่น กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เพื่อตอบโจทย์ในแง่การออมและการลดหย่อนภาษี

ขณะเดียวกันก็มีลูกค้าจำนวนหนึ่งที่สนใจในผลิตภัณฑ์ที่ก้าวหน้ากว่านั้น เช่น ลูกค้ากลุ่ม Private Banking ที่สนใจในเรื่องกองทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ หรือ รีทส์ (real estate investment trusts: REITS)

“ธนาคารจะเริ่มให้น้ำหนักกับการให้คำปรึกษาด้านการลงทุนในอสังหาฯ มากขึ้น แต่ตอนนี้อยู่ในช่วงเริ่มต้นเพื่อรองรับกลุ่ม Private Banking โดยทางธนาคารมีผู้เชี่ยวชาญในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อตอบสนองความสนใจในการลงทุนอสังหาริมทรัพย์ในต่างประเทศ และทำการเชื่อมต่อกับโบรกเกอร์ในต่างประเทศด้วย”

สำหรับภาพรวมการแข่งขันในธุรกิจ wealth management นั้น ณรงค์ระบุว่า “ค่อนข้างดุเดือด” แม้ว่าผู้เล่นแต่ละรายต่างมีฐานลูกค้าประจำของตนเองอยู่ แต่ก็ยังมีการแย่งชิงลูกค้ากันอยู่เนืองๆ ถึงแม้จะค่อนข้างยากก็ตาม เพราะลูกค้ามักจะคุ้นเคยกับการใช้บริการจากธนาคารเดิม

ทั้งนี้กลุ่ม Prime หรือกลุ่มลูกค้าที่มีสินทรัพย์เพื่อการลงทุนตั้งแต่ 2-10 ล้านบาท จะเป็นกลุ่มที่บรรดาธนาคารพาณิชย์ทั้งหลายต่างลงมาช่วงชิงส่วนแบ่งตลาดกันในระยะนี้ เนื่องจากมองว่าเป็นกลุ่มที่จะขยายการเติบโตทั้งในแง่การขายผลิตภัณฑ์ต่อยอดและสินทรัพย์เพื่อการลงทุนในอนาคตได้อีกมาก

“ส่วนใหญ่ลูกค้ากลุ่ม Prime มีอายุ 30-40 ที่แม้จะลงทุนเริ่มแรกไม่เกิน 10 ล้านบาท แต่ในความเป็นจริงมีสินทรัพย์สูงกว่านี้และมีแนวโน้มที่จะขยายการลงทุนเพิ่มอีกในอนาคต ทำให้หลายๆ ธนาคารต้องการขยายส่วนแบ่งเพิ่มขึ้น”

<hr />

<a href="https://goo.gl/PHHCQw">คลิกอ่าน บทความทางด้านธุรกิจและการลงทุน ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ พฤษภาคม 2560 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://goo.gl/PHHCQw"><img style="width: 300px; height: 396px;" src="http://forbesthailand.com/uploads/library/ce332a7d68848adbf8b65d73e9329ca9.png" alt="" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events