<h2>เพราะบางครั้งการเก็บเงินหรือออมเงินก็เป็นเรื่องยาก หลายคนมีรายได้แต่ไม่รู้จะแบ่งใช้-แบ่งเก็บอย่างไรให้เหมาะสม ลองมาดูแนวคิดหนึ่งอย่าง ‘โหล 6 ใบ’ เทคนิคการแบ่งเงินที่เชื่อว่าจะช่วยให้ทุกคนเก็บเงินได้อย่างเป็นระบบ มีวินัยกว่าที่เคย และอาจก้าวสู่ความมั่งคั่งได้</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;‘การเก็บเงิน’ หรือ ‘การออมเงิน’ แม้ฟังดูเป็นเรื่องง่ายกลับเป็นสิ่งที่เราหลายๆ คนยังทำไม่ได้เลย โดยผลสำรวจจากตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยพบว่า คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อการเกษียณ และ 60% มีเงินเก็บไม่ถึง 200,000 บาท จากแนวคิดที่ยังไม่ตระหนักถึงการออมเงินไว้ใช้จ่ายในอนาคต หรือขาดความรู้ในเรื่องการวางแผนการเงินและการลงทุน รวมถึงขาดวินัยทางการออม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ซึ่งอันที่จริงแล้ว การมีวินัยในการออมเงิน และการวางแผนทางการเงินให้ดีเป็นสิ่งสำคัญที่เราอาจต้องเตรียมไว้สำหรับการใช้จ่ายในอนาคตยามเกษียณ วันนี้เราเลยขอแนะนำเทคนิคการเก็บเงินแบบง่ายๆ ที่เรียกว่า ‘โหล 6 ใบ’ หรือ ‘6 Jars’ มาฝากทุกคนกัน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;6 Jars เป็นเทคนิคของนักการเงินชื่อดัง โดยพูดถึงทฤษฎีเกี่ยวกับขวดโหล 6 ใบ เปรียบเหมือนการแบ่งเงินไว้ในขวดโหล โดยแต่ละใบก็จะมีวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน เช่น เงินออม การลงทุน การชำระหนี้ และอื่นๆ แล้วโหลแต่ละใบมีอะไรบ้าง มาดูกัน!&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 1 ค่าใช้จ่ายจำเป็น 55% เงินส่วนนี้เป็นเงินที่จะใช้จ่ายกับเรื่องจำเป็นต่างๆ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าอาหาร ดังนั้นขวดโหลใบนี้ต้องมีการวางแผนอย่างดี เพื่อให้ใช้จ่ายเพียงพอ และไม่ต้องเบิกเงินจากขวดโหลใบอื่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การจัดการขวดโหลใบนี้ ต้องทำควบคู่กับวิธีเก็บเงินอื่นๆ ด้วย เช่น การปรับตัว ประหยัดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้คุณยังมีเงินสำหรับเก็บออม หรือลงทุนกับขวดโหลใบอื่น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 2 เงินเก็บสำรองแบบระยะยาว 10% การแบ่งส่วนเงินในขวดโหลนี้ ควรเป็นการเก็บออมสำหรับอนาคต ไม่ใช่การใช้จ่ายรายวัน หรือลงทุนระยะสั้น โดยอาจทำได้หลายแบบ เช่น ฝากเงินในบัญชีฝากประจำ หรือการซื้อประกันชีวิต ซึ่งขวดใบนี้จะเป็นขวดโหลอีกใบที่จะส่วนที่ช่วยให้คุณมีความมั่นคงทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 3 สำหรับการศึกษาและพัฒนาตนเอง 10% เป็นวิธีเก็บเงินเพื่อนำไปใช้ในการต่อยอดความรู้ และเสริมสร้างทักษะ เช่น การซื้อคอร์สเรียนต่างๆ หนังสือน่าอ่าน หรือสิ่งที่เป็นประโยชน์ในการพัฒนาตัวเอง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อความรู้เพิ่มขึ้น โอกาสในการหางานทำ หรือเสริมสร้างรายได้ในอนาคตก็จะเพิ่มขึ้นไปด้วย เพราะฉะนั้น ขวดโหลนี้จึงเป็นเหมือนการลงทุนในตัวเอง ทำให้คุณมีโอกาสในชีวิตที่มากขึ้น&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 4 สำหรับสร้างอิสรภาพทางการเงินให้ตนเอง 10% โดยส่วนที่ควรจัดสรรในโหลนี้คือ 10% ของรายได้ โดยเป้าหมายก็คือ การลงทุนที่สร้างรายได้สม่ำเสมอ หรือ Passive Income ที่คุณสามารถต่อยอดเพิ่มมูลค่าได้ในอนาคต&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยอาจลงทุนในหุ้น กองทุน คริปโต ทองคำ หรือการซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีรายได้ระยะยาว และเปิดโอกาสให้คุณมีอิสระทางการเงินในอนาคต&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 5 สำหรับให้รางวัลชีวิตกับตนเอง 10% เป็นโหลที่กำหนดไว้ว่าให้รางวัลชีวิตตัวเอง และไม่ได้มีเป้าหมายเรื่องการเงิน เพื่อให้การเก็บเงินไม่ตึงเครียดจนเกินไป โดยความสำคัญของโหลนี้คือ การสร้างความสุขและความพอใจในชีวิต เป็นโหลที่คอยเตือนอยู่เสมอ ว่าการเก็บเงินควรทำแบบค่อยเป็นค่อยไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วิธีการใช้โหลนี้ สิ่งสำคัญไม่ใช่วิธีการเก็บเงินในโหล แต่เป็นวิธีการใช้เงิน ควรใช้ในเรื่องที่คุณสนุก และชื่นชอบ เช่น การเดินทางท่องเที่ยว ค่าอาหารมื้อหรู หรือการซื้อของสะสมต่างๆ แต่อย่างไรก็ตาม ควรระมัดระวังขอบเขตการใช้จ่าย ไม่ให้เกิน 10% ของรายได้ในแต่ละเดือน&nbsp; &nbsp; -โหลใบที่ 6 สำหรับการให้ผู้อื่น 5% นี่เป็นโหลที่เน้นให้โอกาสกับคนอื่น โดยส่วนสำคัญของขวดโหลนี้คือการแบ่งปันสิ่งที่ตัวเองมีให้กับคนที่ขาดแคลน เพื่อเป็นส่วนหนึ่งในการสร้างสังคมที่น่าอยู่มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โหลใบนี้จึงเป็นวิธีเก็บเงินที่ใช้ในการทำความดี ไม่ว่าจะเป็นการบริจาคให้มูลนิธิ ทำบุญ หรือให้ของขวัญกับคนใกล้ชิด เป็นโหลที่แสดงให้เห็นถึงความเอาใจใส่ต่อผู้อื่นและสังคม &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ควรฝึก 5 นิสัยเพื่อให้เก็บเงินได้รวดเร็วขึ้น ได้แก่ เลี่ยงสร้างหนี้ ตั้งเป้าหมายการออมที่ชัดเจน ตั้งงบประมาณต่างๆ ที่จะใช้ต่อเดือน บันทึกรายรับรายจ่ายอย่างง่าย และใช้เครื่องมือทางการเงินให้ถูกต้อง ที่มา:-<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/tfpa-supports-thai-people-to-save-money" alt="คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ">คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ</a>​-<a target="_blank" href="https://makebykbank.kbtg.tech/articles/money-saving-6jars-tips" alt="แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars">แชร์วิธีเก็บเงินล้าน ด้วยเทคนิค 6 jars</a>​ <a href="https://www.freepik.com/free-photo/cute-asian-little-girl-playing-with-coins-making-stacks-money-kid-saving-money-into-piggy-bank-into-glass-jar-child-counting-his-saved-coins-children-learning-about-future-concept_14779212.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=22&amp;uuid=f3149b98-ac9d-4af1-8c4c-c758fbedc752">Image by jcomp on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/bay-flood-2024-sep-2024" alt="วิจัยกรุงศรี ชี้ช่วงปลายปี 67 เสี่ยงน้ำท่วมสูงขึ้น แต่ไม่หนักเท่าปี 54 คาดเสียหาย 46,500 ล้าน"></a><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kr-home-loan-banking-thailand-sep-2024" alt="ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง">ttb เผยเศรษฐกิจตึงตัวกระทบสินเชื่อบ้าน-รถ ชี้กลุ่มรายได้ 3-5 หมื่นบาท เริ่มเปราะบาง</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

รู้จักเทคนิค ‘โหล 6 ใบ’ วิธีแบ่งเงินง่ายๆ เก็บเงินได้แน่นอน

คนไทย 30% ไม่มีเงินเก็บเพื่อเกษียณ! สมาคม TFPA จัดเวิร์กช็อป 3 กลุ่มอาชีพ หนุนคนไทยออมก่อนใช้เพื่อเกษียณ

รับเทรนด์สังคมสูงวัย! “ทิสโก้” เปิดตัวโปรแกรมออกแบบแผนการเงิน ช่วยลูกค้าวางแผนเกษียณ

<h2>ชาว Gen Z กำลังเผชิญช่วงเวลาอันยากลำบาก ทำงานหาเงินใช้เดือนชนเดือน ลืมเรื่องการสร้างเนื้อสร้างตัวไปได้เลย</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ผู้ใหญ่ชาว Gen Z และมิลเลนเนียลราว 38% เชื่อว่าพวกเขากำลังประสบความไม่มั่นคงทางการเงินสูงกว่าที่รุ่นพ่อรุ่นแม่เคยเจอเมื่ออายุเท่ากัน ส่วนใหญ่เป็นผลมาจากปัญหาเศรษฐกิจ อ้างอิงจากรายงานล่าสุดของ Bankrate โดย Gen Z คือนิยามเรียกผู้ที่เกิดระหว่างปี 1996-2012&nbsp; &nbsp;&nbsp;Bankrate พบว่า ยามเผชิญกับค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้น 53% ของคน Gen Z วัยทำงานยังบอกด้วยว่าพวกเขาหารายได้เสริมมากเสียยิ่งกว่าคนรุ่นอื่นๆ อีก เพื่อให้มีเงินใช้เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายรายเดือน น้อยคนนักจะได้เก็บออมเงินสำหรับอนาคต&nbsp; &nbsp;&nbsp;“แน่นอนว่านี่เป็นความท้าทายใหญ่หลวง” Laurence Kotlikoff ศาสตราจารย์ด้านเศรษฐศาสตร์แห่งมหาวิทยาลัยบอสตันและประธานบริษัทซอฟต์แวร์ช่วยวางแผนทางการเงิน MaxiFi กล่าว “ผู้ปกครองต้องตระหนักว่าเด็กๆ กำลังมีปัญหา” ชาว Gen Z ต้องฝ่าอุปสรรคนานัปการเพื่อความมั่นคงทางการเงิน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้นเมื่อเร็วๆ นี้เพิ่มความยากลำบากต่อผู้คนที่กำลังเริ่มสร้างเนื้อสร้างตัว กว่าครึ่ง (53%) ของชาว Gen Z เผยว่าค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นกลายเป็นกำแพงขวางกั้นไม่ให้พวกเขาไปถึงความสำเร็จทางการเงิน อ้างอิงจากผลสำรวจโดยธนาคารแห่งอเมริกา&nbsp; &nbsp;&nbsp;นอกเหนือจากค่าอาหารและที่อยู่อาศัยที่แพงกว่าเดิมแล้ว ชาวมิลเลนเนียลและ Gen Z ยังต้องเผชิญอุปสรรคทางการเงินอื่นๆ ที่รุ่นพ่อรุ่นแม่ของพวกเขาไม่เคยเจอตอนยังหนุ่มยังสาว ไม่เพียงแค่ค่าจ้างที่พวกเขาได้รับจะน้อยกว่าสมัยพ่อแม่อายุ 20-30 กว่าๆ พวกเขายังต้องแบกรับหนี้ก้อนโตจากเงินกู้เพื่อการศึกษา&nbsp; &nbsp;&nbsp;ประมาณสามในสี่ของชาวอเมริกัน Gen Z บอกว่าเศรษฐกิจทุกวันนี้ทำให้พวกเขาไม่อยากตั้งเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว และสองในสามก็เผยว่าพวกเขาอาจไม่มีวันมีเงินพอสำหรับเกษียณ ตามข้อมูลจากรายงาน Prosperity Index Study โดย Intuit คนรุ่นใหม่ยังมีเวลาเป็นแต้มต่อพอให้ตั้งตัว&nbsp; &nbsp;&nbsp;“ชีวิตของชาวอเมริกันอายุน้อยไม่ได้สบายนักท่ามกลางสภาพเศรษฐกิจแบบนี้ แต่ทุกๆ ความพยายามที่พวกเขาทุ่มเทสร้างความมั่นคงทางการเงินจะผลิดอกออกผลแน่นอน” Sarah Foster นักวิเคราะห์จาก Bankrate กล่าว&nbsp; &nbsp;&nbsp;เธอเสริมว่า ชาว Gen Z ยังมีข้อได้เปรียบสำคัญคือเวลา พวกเขายังมีเวลาเก็บออมอีกนานสำหรับเป้าหมายในระยะยาว เช่น การเกษียณ&nbsp; &nbsp;&nbsp;“ให้ความสำคัญกับการลงทุนในตัวเอง จ่ายหนี้ให้หมด และเก็บเกี่ยวผลประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นโดยการเก็บออมทั้งสำหรับระยะสั้นและระยะยาว” Foster แนะนำ&nbsp; &nbsp;&nbsp;ยิ่งเริ่มต้นเร็วเท่าไหร่ ก็ยิ่งได้รับผลประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นมากขึ้นเท่านั้น เมื่อเงินที่หาได้ถูกนำไปลงทุนซ้ำ ก็จะงอกเงยยิ่งขึ้นไปอีก&nbsp; &nbsp;&nbsp;Matt Schulz หัวหน้านักวิเคราะห์จาก LendingTree บอกแก่ CNBC ว่า ไม่มีทางลัด แต่มีพฤติกรรมทางการเงินบางประการที่จะให้ผลตอบแทนแน่นอน “ส่วนใหญ่แล้วเรื่องเกี่ยวกับการออมเงินนั้นไม่มีอะไรซับซ้อน แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าสามารถทำกันได้ง่ายๆ”&nbsp; &nbsp;&nbsp;“ก็เหมือนกับการมีไลฟ์สไตล์สุขภาพดีนั่นแหละ แค่ต้องทำเรื่องที่ถูกต้องซ้ำแล้วซ้ำเล่าด้วยความอดทน” แปลและเรียบเรียงจาก&nbsp;<a href="https://www.cnbc.com/2024/01/18/gen-z-says-they-have-it-harder-than-their-parents-did.html" alt="Gen Z says they have it harder than their parents did — and the economy is to blame">Gen Z says they have it harder than their parents did — and the economy is to blame</a>​ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/scb-eic-thai-economy-recover-among-challenges" alt="เศรษฐกิจไทยปี 67 ไหวแค่ไหน? เมื่อคนไทยเป็นหนี้นาน-พึ่งงานนอกระบบ">เศรษฐกิจไทยปี 67 ไหวแค่ไหน? เมื่อคนไทยเป็นหนี้นาน-พึ่งงานนอกระบบ</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

เพราะเป็น Gen Z จึงเจ็บปวด! เงินเดือนน้อย ค่าครองชีพสูง ไร้เงินเก็บเกษียณ 

<h2>คนไทยมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ และหลายคนไม่รู้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD: Provident Fund) ที่หักจากเงินเดือนและนายจ้างช่วยสมทบนั้น นำไปลงทุนที่ไหน อย่างไร และจะมีเงินคืนกลับมาแค่ไหนเมื่อตนเองเกษียณอายุในวัย 55 ปี</h2>
ด้วยเหตุนี้ทำให้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) จัดงาน SEC Retirement Savings Symposium 2017 ขึ้น เพื่อให้ความรู้และกระตุ้นทั้งนายจ้าง-ลูกจ้างให้เห็นความสำคัญของการออมเงินและวางแผนการลงทุน โดยเฉพาะความรู้เกี่ยวกับ PVD ซึ่งถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการเก็บออมเงินหลังเกษียณ

รพี สุจริตกุล เลขาธิการ ก.ล.ต. เปิดเผยผลสำรวจก่อนว่า ปัจจุบันสมาชิก PVD กว่า 50% มีเงินก้อนในวันเกษียณไม่ถึง 1 ล้านบาท ซึ่งไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่ควรจะมีเงินเก็บอย่างน้อยคนละ 2.1-3.3 ล้านบาท และสมาชิก PVD ซึ่งเป็นการออมภาคสมัครใจก็มีสมาชิกเพียง 3 ล้านคน หรือคิดเป็น 21.5% ของแรงงานในระบบ อีกทั้งมีนายจ้าง 1.7 หมื่นบริษัท หรือคิดเป็น 2.8% เท่านั้นที่เปิดระบบ PVD มีการช่วยสมทบให้กับลูกจ้าง

ถือเป็นตัวเลขที่น่าวิตกเนื่องจากในปี 2568 ประเทศไทยจะเป็นสังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ (Aging Society) มีสัดส่วนผู้สูงอายุถึง 20% ของประชากรทั้งประเทศ นั่นหมายความว่าการหวังพึ่งลูกหลานหรือระบบสวัสดิการจากรัฐให้ดูแลตนเองหลังเกษียณย่อมเป็นไปได้ยากยิ่ง เวทีสัมมนา SEC Retirement Savings Symposium 2017 จึงเทียบเชิญวิทยากรมาให้ความรู้ ไม่ว่าจะเป็น อุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง รองกรรมการผู้จัดการ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต, ถนอม เกตุเอม TaxBugnoms กูรูด้านภาษี, นิธิ คงทุน จาก บมจ.ซี.พี.แลนด์ และ จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach

&nbsp;
<h2>ต้องมีเงินเท่าไหร่หลังเกษียณ</h2>
อุมาพันธุ์ เริ่มให้ข้อมูลก่อนว่า ปัจจุบันอายุขัยคนไทยสูงขึ้นมาถึง 80 ปีแล้วเนื่องจากวิทยาการทางการแพทย์ที่ก้าวหน้า ทำให้เงินเก็บออมหลังเกษียณยิ่งต้องเพิ่มมากขึ้น เพราะมีเวลาอีก 20 ปีที่จะต้องใช้จ่ายหลังเกษียณ

โดยอุมาพันธุ์ยกตัวอย่างสมมติว่า ถ้าหากนาย A ต้องการมีเงินใช้สอยหลังเกษียณเดือนละ 3 หมื่นบาท คูณ 20 ปี เท่ากับต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 7.2 ล้านบาท โดยยังไม่คำนวณอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งถ้าสมมติว่าขณะนี้นาย A อายุ 40 ปี ในอีก 20 ปีข้างหน้าเมื่อเขาเกษียณ เงินเฟ้อจะทำให้เงินก้อนสำหรับเกษียณนั้นสูงถึงจำนวน 13 ล้านบาท

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/04461c1fb6acfc8400c995305e492cd3.png" alt="" />

ฟังดูเป็นเงินจำนวนมากจนน่าตกใจ แต่ที่จริงแล้วเงินออมจะถูกเก็บสะสมในเครื่องมือหลัก 3 อย่าง คือ ประกันสังคม, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ในที่นี้จะกล่าวถึงส่วน PVD เป็นหลัก เงินส่วนนี้จะถูกหักออกจากเงินเดือนโดยอัตโนมัติ เป็นสัดส่วน 3-15% ของเงินเดือนแล้วแต่ลูกจ้างเป็นผู้ตัดสินใจและนายจ้างจะสมทบเงินให้ด้วยเช่นกัน จากนั้น PVD จะมีคณะกรรมการบริหารกองทุนเป็นผู้บริหารการลงทุน ซึ่งแล้วแต่นโยบายบริษัทนั้นๆ จะมีทางเลือกการลงทุนให้เลือกมากแค่ไหน

“PVD ของบางคนเลือกใส่แค่ขั้นต่ำ 3% แต่จริงๆ ระหว่าง 3% กับ 10% เมื่อสะสมไปเรื่อยๆ ปลายทางต่างกันเยอะมาก เพราะฉะนั้นเราต้องคิดตั้งแต่แรกว่าสัดส่วนที่หักไปเพื่อเก็บเป็นเงินออมนั้นเพียงพอสำหรับหลังเกษียณหรือยัง” อุมาพันธุ์กล่าว

&nbsp;
<h2>สิทธิทางภาษีจาก PVD</h2>
นิธิ คงทุน แบ่งปันประสบการณ์ส่วนตัวว่า เงินเก็บหลังเกษียณสำคัญมากในการใช้รักษาพยาบาล เพราะถ้าหากเป็นกลุ่มคนที่ไม่มีแผนรองรับใดอื่นนอกจากบัตรประกันสุขภาพถ้วนหน้า (บัตรทอง) แล้ว ทางเลือกในการรักษาจะหดแคบลงอย่างมาก ดังนั้นอย่างน้อยควรจะสมัครเข้า PVD หักขั้นต่ำ 3% เป็นเงินเก็บ

ด้านกูรูภาษี ถนอม เกตุเอม มองทั้งมุมลูกจ้างและนายจ้างว่า นอกจาก PVD จะช่วยเก็บออมเงินแล้ว ยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี 3 ต่อ คือ ลูกจ้างนำไปหักลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 5 แสนบาท ทางนายจ้างก็สามารถนำไปลดภาษีได้เช่นกัน และต่อที่สามคือกองทุน PVD เองเป็นกองทุนที่ได้รับการยกเว้นไม่เก็บภาษี

“ในมุมบริษัท การลงทุนสมทบ PVD ให้พนักงานอาจจะไม่ได้ให้ ROI กลับมาชัดเจน แต่สิ่งนี้มีคุณค่าทางใจกับพนักงานมากและยังช่วยพนักงานสร้างวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี การที่ถูกหักเงินสำหรับสะสมทุกเดือน เมื่อเวลาผ่านไปพนักงานจะเห็นเองว่าเงินเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากเงินตนเองและนายจ้างที่ช่วยสมทบ ซึ่งสิ่งหนึ่งที่ต้องยึดมั่นคือเงิน PVD เป็นเรื่องของวินัยที่ไม่ควรขอลาออกจากกองทุนและนำเงินออกมาใช้ก่อนเกษียณเด็ดขาด” ถนอมกล่าว

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/a1f15b74616bd27fd50c3fecd0b90aa9.png" alt="" width="680" height="488" /><figcaption> สแกน QR code สำหรับเพิ่มเพื่อนในแอพพลิเคชัน Line กับ "ออมสนุกสุขเกษียณ" เพื่อติดตามข่าวสารเกี่ยวกับ PVD และทำแบบทดสอบประเมินจำนวนเงินออมและความพร้อมหลังเกษียณของตนเอง</figcaption></figure>

&nbsp;
<h2>บริหารเงินเก็บด้วยการลงทุน</h2>
ทั้งนี้ บางบริษัทก็อาจจะมีทางเลือกการลงทุน PVD ที่ไม่ตรงความต้องการ หรือลูกจ้างต้องการจะจัดสรรเงินมาบริหารเองด้วยเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ

ส่วนนี้ อุมาพันธุ์ กล่าวเสริมว่า แต่ละคนต้องเลือกความเสี่ยงของการลงทุนให้เหมาะกับสถานการณ์ของตน ยิ่งมีการลงทุนในหุ้นมากจะยิ่งเสี่ยงสูง ขณะที่ตราสารหนี้จะเป็นการลงทุนความเสี่ยงต่ำ การประเมินความเสี่ยงเบื้องต้นคือดูจากอายุตัว ยิ่งอายุมากยิ่งต้องการความเสี่ยงต่ำเพื่อความแน่นอน และอีกส่วนคือการวางแผนการใช้เงิน ยกตัวอย่างเช่น หากวางแผนจะใช้เงินก้อนนี้เพื่อการศึกษาบุตรในอีก 7 ปีข้างหน้า เวลา 7 ปีมากพอที่ทำให้นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ได้ ขณะที่เงินอีกก้อนหนึ่งตั้งใจจะใช้สำหรับศัลยกรรมในอีก 1 ปี ระหว่าง 1 ปีนี้ก็ควรลงทุนในการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ

“แผนเกษียณยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ยิ่งดี ให้คิดถึงชีวิตหลังเกษียณด้วยสูตร 3 อยู่ คือ อยู่ที่ไหน อยู่อย่างไร และอยู่กับใคร คิดถึงว่าตอนนั้นอยากเป็นอย่างไร ต้องการจะ early retire หรือไม่ และจะต้องใช้เงินเท่าไหร่” อุมาพันธุ์กล่าว

&nbsp;

<a href="http://www.forbesthailand.com/news-detail.php?did=1999">อ่านเพิ่มเติม "คนไทยมีเงินออมไม่พอใช้หลังเกษียณ...ถึงเวลาต้องเริ่มต้นวางแผนการเงิน (2)" ข้อมูลจาก จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events