<h2>Linktree ผู้ให้บริการ “link in bio” ยอดนิยมที่มีผู้ใช้มากกว่า 16 ล้านราย ได้ต่อยอดจากการเป็นตัวกลางที่รวบรวมลิงก์โซเชียลมีเดียหลากหลายแพลตฟอร์มไว้ในลิงก์เดียว สู่ความร่วมมือกับ PayPal ในการพัฒนา "Commerce Links” สำหรับการชำระเงินโดยตรงบน Linktree ทั่วโลก</h2>
<figure><img class="wp-image-49958" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/08/1_5FiyNDRM4db-uBudXFNFRg-e1586903196387-1024x698.jpg" alt="" width="720" height="491" /><figcaption> Alex Zaccaria ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ Linktree</figcaption></figure>

สตาร์ตอัพจากเมืองเมลเบิร์น ประเทศออสเตรเลีย กล่าวว่า ครีเอเตอร์ในกว่า 200 ประเทศที่ PayPal ให้บริการอยู่สามารถชำระเงินผ่านเครื่องมือการทำธุรกรรมได้แล้ว

<a href="https://help.linktr.ee/en/support/solutions/articles/48001172633-what-are-commerce-links-">Commerce Links</a> ซึ่งเปิดตัวในเดือนมีนาคมที่ผ่านมา อนุญาตให้ผู้ใช้ชำระเงินโดยตรงบนโปรไฟล์ Linktree โดยไม่ต้องเปิดเบราว์เซอร์หรือแท็บใหม่ 

การผนึกกำลังในครั้งนี้จึงช่วยให้ลูกค้า Linktree สามารถเชื่อมต่อบัญชี PayPal และรับการชำระเงินจากผู้ติดตามหรือลูกค้าผ่าน PayPal บัตรเดบิต หรือบัตรเครดิต และในทำนองเดียวกัน ผู้ใช้ Linktree ยังสามารถเข้าถึงข้อมูลเกี่ยวกับธุรกรรม ได้อีกด้วย

“ในขณะที่เศรษฐกิจของครีเอเตอร์เติบโตขึ้น ครีเอเตอร์ต้องการวิธีใหม่ในการรวบรวมการชำระเงินและการสนับสนุนจากผู้ชมของพวกเขา โดยมีความซับซ้อนน้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้” Alex Zaccaria ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ Linktree กล่าวในแถลงการณ์ “เรารู้สึกตื่นเต้นที่จะได้ร่วมมือกับ PayPal เพื่อขยายโซลูชันของเราไปยังผู้ใช้ทั่วโลก และทำให้พวกเขาสามารถจัดการและสร้างรายได้จากระบบดิจิทัลของพวกเขาต่อไป”

<img class="alignnone wp-image-49959" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/08/cg7EJPdxZlNjkINmq7mBVK6W0NMwWRe9yQ-1024x717.png" alt="link in bio" width="720" height="504" />

ทั้งนี้ Commerce Links มีด้วยกันอยู่ 2 ประเภทที่ครีเอเตอร์สามารถใช้เพื่อรับการชำระเงินจากผู้ติดตามและลูกค้าของพวกเขา ได้แก่ “Support Me Link" ช่วยให้ผู้ใช้ Linktree สามารถเรียกเก็บเงินและรับเงินบริจาคจากผู้เข้าชมได้ ในขณะที่ “Request Links" ช่วยให้ลูกค้าและผู้ติดตามสามารถซื้อสินค้าและบริการจากครีเอเตอร์โดยตรงจากโปรไฟล์ Linktree ของพวกเขา

Linktree เผยว่า การทำงานร่วมกันกับ PayPal เกิดขึ้นหลังจากที่บริษัทประกาศเข้าซื้อกิจการ Songlink/Odesli แพลตฟอร์มรวบรวมลิงก์เพลงอัตโนมัติ ซึ่ง Linktree กำลังอยู่ระหว่างการผสาน Songlink/Odesli เข้ากับฟีเจอร์ “Music Link” ที่เพิ่งเปิดตัวใหม่ เพื่อให้สามารถแสดงชื่อเพลงหรืออัลบั้มเดียวกันโดยอัตโนมัติในบริการสตรีมเพลงทั้งหมดบนแพลตฟอร์มที่ต้องการได้

Linktree ก่อตั้งขึ้นในปี 2559 ปัจจุบันแข่งขันกับแพลตฟอร์ม "link in bio" หลายแห่ง อาทิเช่น Shorby, Linkin.bio และ Beacons โดยในเดือนมีนาคม Linktree ประกาศว่าสามารถระดมทุน 45 ล้านเหรียญในรอบ Series B นำโดย Index Ventures และ Coatue พร้อมกับนักลงทุนที่กลับมาให้การสนับสนุนอีกครั้งอย่าง AirTree Ventures และ Insight Partners

แปลและเรียบเรียงโดย ชญาน์นัทช์ ธนินท์พงศ์ภัค จากบทความ Linktree partners with PayPal to allow users globally to accept direct payments เผยแพร่บน Techcrunch.com

อ่านเพิ่มเติม: <a style="color: #003300;" href="https://forbesthailand.com/world/america/hyatt-hotels-corporation-ผู้ให้บริการรีสอร์ต.html">Hyatt Hotels Corporation ผู้ให้บริการรีสอร์ตหรูแบบครบวงจรที่ใหญ่ที่สุดในโลก</a>

Linktree จับมือ Paypal เปิดตัว “Commerce Links” รับชำระเงินทั่วโลก

Dan Schulman แห่ง PayPal ยักษ์ใหญ่ผู้คลั่งคริปโต

<h2>PayPal ผู้ให้บริการด้านการทำธุรกรรมรายใหญ่ ประกาศแผนการเข้าซื้อกิจการ Curv สตาร์ทอัพด้านคริปโตเคอร์เรนซีจาก Tel Aviv อิสราเอล คาดดำเนินการแล้วเสร็จภายในครึ่งแรกของปี 2021 นี้</h2>
<img class="alignnone wp-image-42692" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/03/ad44c0a4-paypal01.jpg" alt="Curv" width="720" height="540" />

ทั้งนี้ Curv ไม่ใช่ผู้ให้บริการวอลเล็ตคริปโตเคอร์เรนซีสำหรับผู้ใช้งานและผู้ซื้อขายเงินดิจิทัลทั่วไป แต่เป็นผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีเพื่อความปลอดภัยสำหรับการบริหารจัดการสินทรัพย์ในรูปแบบดิจิทัลหรือคริปโตเคอร์เรนซี 

การเข้าซื้อกิจการในครั้งนี้จึงนับเป็นส่วนหนึ่งในแผนการของ <a href="https://www.prnewswire.com/news-releases/paypal-to-acquire-curv-301242347.html">Paypal</a> ในการรุกเข้าสู่ตลาดคริปโตเคอร์เรนซี “เป็นความพยายามของเราสำหรับการลงทุนในเทคโนโลยี เพื่อให้เข้าใจวิสัยทัศน์สำหรับระบบการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น” Jose Fernandez da Ponte รองประธานและผู้จัดการทั่วไปแผนกบล็อกเชน คริปโตเคอร์เรนซี และสกุลเงินดิจิทัลของ PayPal กล่าว

อย่างไรก็ดี แม้จะยังไม่มีการเปิดเผยข้อมูลตัวเลขอย่างเป็นทางการของมูลค่าดีลที่เกิดขึ้น แต่ก็เชื่อกันว่าดีลในครั้งนี้น่าจะมีมูลค่าระหว่าง 200-300 ล้านเหรียญสหรัฐฯ

นอกจากการรวมทีมงานของ Curv เข้าเป็นส่วนหนึ่งของแผนกคริปโตเคอร์เรนซีของ Paypal แล้ว ทางบริษัทยังเดินหน้าร่วมงานกับ <a href="https://techcrunch.com/2020/10/21/paypal-to-let-you-buy-and-sell-cryptocurrencies-in-the-us/">Paxos</a> ผู้ให้บริการเหรียญคริปโตเคอร์เรนซี เพื่อให้ผู้ใช้ในสหรัฐฯ สามารถซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลดังกล่าวจากบัญชี Paypal ได้ด้วย

และในอนาคตอันใกล้นี้ Paypal วางแผนที่จะเปิดตัวผลิตภัณฑ์คริปโตเคอร์เรนซีของตนเองในต่างประเทศและใน Venmo แอปพลิเคชันที่ให้บริการชำระเงินออนไลน์แบบบุคคลต่อบุคคล

แปลและเรียบเรียงจากบทความ PayPal to acquire cryptocurrency security startup Curv เผยแพร่บน Techcrunch.com

อ่านเพิ่มเติม: <a style="color: #003300;" href="https://forbesthailand.com/world/asia/jg-summit-บริษัทยักษ์ใหญ่แห่งฟิ.html">JG Summit บริษัทยักษ์ใหญ่แห่งฟิลิปปินส์ ทะยานฝ่าวิกฤตโควิด-19</a>

Paypal เข้าซื้อกิจการ Curv ต่อยอดการให้บริการด้านคริปโต

<h2>แอพพลิเคชั่นชำระเงินของ Lee Seung-Gun สามารถครองใจหนุ่มสาวชาวเกาหลีภายในระยะเวลาอันรวดเร็ว ชายผู้นี้จะสามารถปั้นธุรกิจของเขาให้เป็น Fintech Unicorn ได้สำเร็จหรือไม่</h2>
Viva Republica ถือเป็นฟินเทคสตาร์ทอัพที่ร้อนแรงที่สุดในเวลานี้ของประเทศเกาหลี ด้วยเทคโนโลยีที่พลิกโฉมหน้าการให้บริการทางการเงินแบบที่ไม่เคยปรากฏมาก่อนผ่านแอพพลิเคชั่น “Toss” ซึ่งให้บริการชำระเงินแบบ peer-to-peer การเปิดตัวแอพพลิเคชั่นที่ใช้งานง่ายดังกล่าวของบริษัทในปี 2015 ได้สร้างแรงกระเพื่อมครั้งใหญ่ในโลกการเงิน ดังจะเห็นได้จากการที่บรรดาธนาคารพาณิชย์ต่างเร่งยกระดับการให้บริการเพื่อสร้างความพึงพอใจให้กับลูกค้าเป็นการใหญ่

ส่งผลทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ ของธนาคารได้อย่างสะดวกรวดเร็วมากขึ้น จากข้อมูลของธนาคารกลางเกาหลีพบว่า ปริมาณธุรกรรมการชำระเงินผ่านโทรศัพท์มือถือในประเทศเกาหลีใต้ได้เพิ่มสูงขึ้นกว่า 4 เท่าในช่วงเวลาดังกล่าว คิดเป็นมูลค่าสูงถึง 4.6 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ

กิจการสตาร์ทอัพรายนี้ซึ่งระดมทุนไปได้แล้วถึง 76 ล้านเหรียญยังไม่หยุดความฝันของตนเองไว้เพียงเท่านี้ หลังจากได้เงินลงทุนจำนวน 48 ล้านเหรียญจาก PayPal และนักลงทุนรายอื่นๆ ในเดือนมีนาคม Toss ก็เหมือนเสือติดปีกจากที่เป็นเพียงแค่ “แอพพลิเคชั่นโอนเงินธรรมดา” สู่การเป็น “แพลตฟอร์มสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคที่ครอบคลุม” ซึ่งคาดกันว่าสามารถสร้างรายได้ให้กับ Viva Republica ในปี 2017 ที่ผ่านมาสูงถึงราว 20 ล้านเหรียญส่งผลให้ Toss มีชื่อติดอันดับในฐานะบริการชำระเงินแบบ P2P ที่มีอัตราการเติบโตรวดเร็วที่สุดแห่งหนึ่งในเอเชียด้วยปริมาณธุรกรรมที่มีมูลค่าสูงถึง 1.2 หมื่นล้านเหรียญในปี 2017

Lee Seung-Gun ซึ่งเป็นผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Toss เล่าว่า ด้วยจำนวนผู้ใช้งานประมาณ 12 ล้านคน Toss สามารถสร้างธุรกรรมในปริมาณที่เท่ากันโดยใช้เวลาเพียงครึ่งหนึ่งของ PayPal โดย Toss ตั้งเป้าเป็นกิจการสตาร์ทอัพรายแรกของโลกที่ทำธุรกิจโอนเงินแบบ P2P ที่จะถึงจุดคุ้มทุนภายในอนาคตอันใกล้

Lee ขีดเส้นทางอาชีพของตัวเองหลังจากเริ่มประกอบวิชาชีพทันตแพทย์ได้ไม่นาน ซึ่งรวมถึงช่วงเวลาที่เขาต้องไปเกณฑ์ทหารโดยเขาได้รับมอบหมายให้ประจำอยู่ที่ศูนย์บริการสาธารณสุขบนเกาะแห่งหนึ่งซึ่งตั้งอยู่ไกลโพ้น ในช่วงนั้นเขาไม่ได้สนใจงานที่อยู่นั่นทำให้เขาตัดสินใจตั้งบริษัท Viva Republica ขึ้นภายในช่วงเวลาไม่กี่ปีหลังจากปลดประจำการในปี 2011

ในปี 2017 แอพพลิเคชั่นของเขาติดอันดับที่ 35 ของโลกจากการจัดอันดับบริษัทฟินเทคดาวเด่น 100 อันดับแรกของ KPMG ซึ่งเป็นอันดับที่สูงกว่า Lending Club และ Coinbase ซึ่งได้ชื่อว่าเป็น Fintech Unicorns ของสหรัฐอเมริกาเสียอีก Viva Republica อ้างว่าคนรุ่นใหม่ที่อยู่ในกลุ่มมิลเลนเนียลเกือบครึ่งในเกาหลีใต้ต่างใช้งานแอพพลิเคชั่นของบริษัท

บริการออนไลน์ทางด้านการเงินในเกาหลีเป็นที่โจษจันในเรื่องความล้าหลังที่สร้างความหงุดหงิดรำคาญใจให้กับผู้ใช้งานมาโดยตลอด แต่ความนิยมใช้งานแอพพลิเคชั่น Toss ดูเหมือนจะจุดประกายไฟแห่งนวัตกรรมให้เกิดขึ้นเนื่องจากทำให้ผู้ใช้งานเริ่มมีความคาดหวังมากขึ้น ในปีที่ผ่านมาได้มีการเปิดตัวธนาคารทางอินเทอร์เน็ต 2 รายในเกาหลี นั่นคือ K Bank และ Kakao Bank ซึ่งให้บริการการเงินผ่านช่องทางออนไลน์เท่านั้น

ขณะเดียวกัน บรรดาธนาคารพาณิชย์รูปแบบเดิมต่างเร่งปรับปรุงแอพพลิเคชั่นของตนเองให้ทันสมัยและสะดวกสบายในการใช้งานมากขึ้น ไม่ต้องสงสัยเลยว่าบริการทางการเงินอย่าง Kakao Pay และ Never Pay กำลังรุกคืบเข้ามาเหยียบจมูกเจ้าถิ่นอย่าง Toss

Viva Republica ยอมรับว่า บริษัทไม่มีปัญญาจะทุ่มงบประมาณด้านการตลาดจำนวนมากเพื่อไปแข่งขันกับธนาคารพาณิชย์ยักษ์ใหญ่ที่เป็นเจ้าตลาดเดิมได้ แต่สิ่งที่ทำให้ Toss มีวันนี้เพราะการแนะนำแบบปากต่อปากของผู้ใช้งาน ฐานลูกค้าที่ใช้งานแอพพลิเคชั่น Toss อย่างเหนียวแน่นช่วยทำให้ปริมาณธุรกรรมของบริษัทสูงกว่าคู่แข่งถึงเกือบ 4 เท่า Lee บอกว่า จุดแข็งของแอพพลิเคชั่นคือประสบการณ์ในการใช้งาน

“ตอนแรกผมค่อนข้างเป็นกังวลในเรื่องการแข่งขัน (แต่) ผมคิดว่าคู่แข่งเขาทำทุกอย่างที่จะทำได้อย่างเต็มที่แล้ว ดังนั้น สิ่งที่ผมจะทำได้ คือการให้ความสำคัญในเรื่องตัวผลิตภัณฑ์และผู้บริโภคซึ่งผลตอบรับที่ได้กลับมาถือว่าดีทีเดียว”

ในช่วงแรกที่ทำธุรกิจ บริษัทขาดทุนตลอดสำหรับธุรกรรม P2P ซึ่งเป็นบริการตัวท็อปของบริษัท เนื่องจากบริษัทต้องรับภาระค่าธรรมเนียมการโอนเงินจำนวน 45 เซนต์ต่อธุรกรรมที่ธนาคารเรียกเก็บเอาไว้เองแต่การศึกษาบทเรียนที่ PayPal ใช้ในการสร้างความภักดีต่อแบรนด์และ “ความเหนียวแน่น” ของผู้ใช้งานที่หมั่นตรวจสอบยอดเงินคงเหลือในบัญชีอยู่เป็นประจำทำให้ Toss สามารถเสริมบริการอื่นๆ เข้าไปเพื่อสร้างรายได้เพิ่ม ซึ่งบริการที่ว่ามีทั้งที่เป็นบริการของ Toss เองและบริการที่ Toss ทำร่วมกับผู้ให้บริการรายอื่น

ปัจจุบันแพลตฟอร์มในการให้บริการของ Toss จะมุ่งเน้นใน 4 ธุรกิจแกนหลัก ซึ่งประกอบด้วย การชำระเงิน การลงทุน สินเชื่อ และประกันชีวิต นอกจากนี้ขอบเขตการให้บริการของบริษัทยังครอบคลุมไปถึงเรื่องการเทรดเงินบิตคอยน์อีกด้วย Toss ตั้งเป้าที่จะเพิ่มจำนวนผู้ใช้งานชาวเกาหลีให้ได้ถึง 30 ล้านราย ควบคู่ไปกับการนำเสนอบริการใหม่ๆ อย่างเช่น การบริหารงบประมาณ ขณะเดียวกันบริษัทก็อยู่ระหว่างการมองหาพันธมิตรทางธุรกิจเพื่อ Toss เตรียมบุกตลาดประเทศฟิลิปปินส์และเวียดนามในอีก 6 เดือนข้างหน้าก่อนจะรุกคืบไปยังประเทศอื่นๆ ในแถบเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ต่อไป

สิ่งที่เป็นความทะยานอยากของ Lee ในเวลานี้ คือ การทำให้ VivaRepublica เป็น Fintech Unicorn รายแรกในประเทศเกาหลีใต้ ซึ่ง Lee มองเห็นภาพของตลาดโลกการเงินในอนาคตที่การทำธุรกรรมทางการเงินจะเกิดขึ้นบนหน้าจออุปกรณ์ไฮเทคต่างๆ ไม่ใช่การเดินทางไปทำธุรกรรมที่สาขาธนาคารอีกต่อไป Lee พูดต่อว่า “เรื่องดังกล่าวเป็นอนาคตที่เราอยากจะทำให้สำเร็จ และผมคิดว่าฝันนั้นคงไม่ไกลเกินจริงเมื่อดูจากสภาวการณ์ที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน

&nbsp;

<hr />

<a href="http://bit.ly/2HaFurN">คลิกอ่านฉบับเต็ม "Toss แอพฯ สุดฮอต จากแดนกิมจิ" ได้ที่ Forbes Thailand Magazine ฉบับ เมษายน 2561 ในรูปแบบ e-Magazine</a>

<a href="http://bit.ly/2HaFurN"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/97891240d6b165e726b23c91d5985a6d.png" alt="" /></a>

Toss แอพฯ สุดฮอต จากแดนกิมจิ

<h2>หลังจากสวีเดนทำให้ IKEA และ Spotify กลายมาเป็นร้านค้าและบริการยอดฮิตติดตลาดโลกไปแล้ว ธุรกิจถัดไปอาจจะเป็นบริการทางการเงินสำหรับนักช็อปออนไลน์ ซึ่งอาจกลายเป็นทางเลือกใหม่แทนการชำระดัวยบัตรเครดิตก็เป็นได้</h2>
Sebastian Siemiatkowski ยิ้มเล็กน้อยเมื่อนึกไปถึงการที่ธุรกิจสตาร์ทอัพเล็กๆ ด้านการชำระเงินออนไลน์ของเขา สามารถดึงให้นักลงทุน venture capital (VC) ระดับแถวหน้าของโลกมานั่งเป็นกรรมการได้

ย้อนกลับไปเมื่อปี 2009 เมื่อ Klarna ซึ่งเป็นบริษัทของเขาในกรุง Stockholm ยังมีขนาดเล็กมากและทำธุรกิจอยู่ในตลาดที่มี PayPal บริษัทบัตรเครดิตยักษ์ใหญ่ครองตลาดอยู่แต่ถึงอย่างนั้น Klarna ก็สามารถทำกำไรตั้งแต่ตอนแรกๆ ที่เพิ่งตั้งบริษัทขึ้นมาใหม่ๆ และกิจการของเขาก็เริ่มสะดุดความสนใจของบริษัท VC ชั้นแนวหน้าใน Silicon Valley อย่าง Sequoia Capital เมื่อเห็นว่าบริษัทเริ่มมีบทบาทมากขึ้นเรื่อยๆ ในตลาดบริการชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลของประเทศในกลุ่มสแกนดิเนเวีย

ต่อมา Sequoia ได้ส่ง Chris Olsen ผู้บริหารหนุ่มซึ่งมีตำแหน่งเป็นถึงหุ้นส่วนของบริษัทมาพบกับ Siemiatkowski เพื่อนผู้ร่วมก่อตั้งกิจการกับเขาอีกสองคนที่สวีเดน เพื่อเสนอที่จะขอเข้าร่วมลงทุนในบริษัท โดยในระหว่างการนำเสนอ Chris ถึงกับเปรียบเทียบพวกเขาทั้งสามคนว่าเป็นเหมือนกับผู้ก่อตั้งกิจการระดับเดียวกับ Google และ Apple เลยทีเดียว

“ตอนนั้นพวกเราก็ยิ้มและคิดกันว่า ‘ดีจัง’” Siemiatkowski บอก แต่เมื่อ Olsen เตรียมตัวจะกลับ Siemiatkowski กลับพูดว่า “ช่วยบอกกับผมอีกเรื่องหนึ่งได้ไหม...ถ้าหากว่าพวกเราเป็นเหมือน Google ของวงการธนาคารอย่างที่คุณว่าจริงๆ แล้วล่ะก็ คุณคิดว่าคุณจะส่งตัวเองมาเพียงคนเดียวเพื่อคุยกับพวกเราหรือ? ผู้บริหารทั้งทีมของ Sequoia จะไม่มาที่นี่ด้วยตัวเองหรือ?”

ถึงตอนนี้ พรรคพวกของ Siemiatkowski ต่างหันมามองเขาอย่างตะลึงงัน ในขณะที่ Olsen ออกไปจากห้องและต่อโทรศัพท์ไปหา Mike Moritz ซึ่งเป็นพาร์ทเนอร์ระดับเซียนของ Sequoia ด้วยผลงานที่ทำให้บริษัทของเขาทำกำไรได้อย่างงดงามจากการเข้าลงทุนในกิจการอย่าง Google, LinkedIn, Yahoo และ Zappo และทำให้เขาได้รับการยอมรับในความเป็นนักลงทุนแถวหน้าของวงการ venture capital ต่อจากนั้น Moritz ก็ได้โทรกลับมา และขอโทษที่ไม่ได้บินมาที่สวีเดนเพื่อพบกับ Siemiatkowski และทีมงานที่ Stockholm ด้วยตัวเอง และจะขอไถ่โทษด้วยการเข้ามานั่งเป็นกรรมการให้แทน (ทุกวันนี้ Moritz ก็ยังคงเป็นกรรมการของบริษัท และบินมาร่วมประชุมคณะกรรมการบริษัทที่สวีเดนด้วยตัวเองอยู่เป็นประจำ)

“บางที การเบ่งบ้างนิดๆ มันก็มีผลดีเหมือนกันนะ” Siemiatkowski บอก

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/fb18263bbceb46866f55033c53502e35.jpg" alt="" />

ถึงวันนี้ Klarna ไม่ได้มองแค่ตลาดในสแกนดิเนเวีย แต่มองไกลไปถึงตลาดบัตรเครดิตของสหรัฐฯ ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 9.3 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ และมีผู้เล่นรายใหญ่อย่าง American Express และ Capital One ครองตลาดอยู่ โดยมี PayPal และสตาร์ทอัพอีกหลายรายตามมาติดๆ ทั้งนี้ Klarna ก็คือแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์เหมือกับ PayPal ซึ่งเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมออนไลน์แบบ “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” Siemiatkowski บอกว่า “เราก็คือธนาคารแห่งหนึ่งนั่นแหละ”

คู่แข่งหลักของ Klarna คือ PayPal Credit ในเครือ PayPal ซึ่งทำธุรกิจปล่อยกู้ (ก่อนหน้านี้เป็นที่รู้จักในชื่อ Bill Me Later) แต่ธุรกิจที่มีความคล้ายกับ Klarna ยิ่งกว่าก็คือ Affirm กิจการสตาร์ทอัพที่มีฐานอยู่ที่ San Francisco และก่อตั้งโดย Max Levchin หนึ่งในผู้ร่วมก่อตั้ง PayPal โดย Affirm ก็กำลังวิ่งขาขวิดเพื่อที่จะจับมือกับผู้ค้าออนไลน์ (ตอนนี้มีในมือแล้ว 800 ราย)

เพื่อนำเสนอทางเลือกในการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการปล่อยสินเชื่อด้วยเพื่อเป็นทางเลือกที่นอกเหนือจากบัตรเครดิต ทั้งนี้ บริษัทระดมเงินทุนมาได้ 425 ล้านเหรียญจากนักลงทุน VC ยักษ์ใหญ่ใน Silicon Valley กลุ่มหนึ่ง และมีผู้ค้ารายใหญ่อย่าง Expedia และ Shopify เป็นพันธมิตรด้วย

Siemiatkowski ชายหนุ่มอายุ 35 ปี แต่งตัวแนวฮิปสเตอร์ และทำผมทรงวัยรุ่น ไม่ได้รู้สึกเป็นกังวลกับเรื่องของการแข่งขันจากคู่แข่งเหล่านี้สักเท่าไหร่เพราะ Affirm เพิ่งเริ่มกิจการในปี 2013 ในขณะที่ Siemiatkowski ใช้เวลาถึง 11 ปีค่อยๆ ปั้นให้ Klarna กลายมาเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศสวีเดน โดยจุดขายที่แข็งแกร่งที่สุดของ Klarna ก็คือความง่ายในการใช้บริการ เพราะมันทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินทันทีที่ซื้อของและในขณะเดียวกันก็ไม่ต้องวุ่นวายกับการกรอกข้อมูลบัตรเครดิต หรือการต้องมานั่งจำรหัสผ่าน สิ่งที่คุณต้องทำมีเพียงแค่กรอกอีเมล์ และที่อยู่ในการจัดส่งสินค้าเท่านั้น ซึ่งข้อมูลเท่านี้ บวกกับข้อมูลของธุรกรรมที่คุณทำบนร้านค้าออนไลน์ ซึ่งได้แก่เวลาที่คุณทำธุรกรรมสินค้าที่คุณสั่งซื้อ และ web cookies

เมื่อคุณตกลงซื้อสินค้าออนไลน์ Klarna จะชำระเงินให้คุณและส่งอีเมล์ตามไปเรียกเก็บเงินจากคุณทีหลัง แต่สิ่งที่ทำให้นักลงทุนอย่าง Sequoia ตื่นเต้นกับกิจการสตาร์ทอัพอย่าง Klarna ก็คือ การขยายบริการไปสู่การให้สินเชื่อ ซึ่งเกินกว่าการให้บริการด้านการชำระเงินแบบปกติ ในการระดมทุนรอบล่าสุดเมื่อปี 2015 นักลงทุนประเมินมูลค่ากิจการ Klarna ไว้ที่ 2.3 พันล้านเหรียญ โดยในปี 2015 บริษัทมีกำไรสุทธิ 20 ล้านเหรียญจากยอดรายได้ 325 ล้านเหรียญ และ Pitchbook คาดว่ารายได้จะโตถึง 42% คิดเป็น 463 ล้านเหรียญในปี 2016 ทั้งนี้ประมาณ 10% ของธุรกรรมที่ทำผ่าน Klarna ในประเทศสวีเดนจะใช้บริการสินเชื่อของบริษัท ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นการซื้อสินค้าที่มีราคาเกินกว่า 400 เหรียญขึ้นไป ส่วนอีก 90% ลูกค้าสามารถเลือกได้ว่าจะชำระภายในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 30 วัน หรือชำระเมื่อได้รับสินค้า หรือใช้บริการ Klarna Direkt เพื่อชำระเงินโดยการตัดบัญชีทันทีก็ได้ (Siemiatkowski ไม่ยอมเปิดเผยว่าลูกค้าในอเมริกาใช้บริการของ Klarna แบบไหน)

บางทีนวัตกรรมที่อาจจะถือกว่ากล้าหาญชาญชัยที่สุดของ Klarna ก็คือการใช้แค่อีเมล์ และที่อยู่ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของลูกค้าในการให้วงเงินสินเชื่อ ซึ่ง Klarna บอกว่าไม่มีบริษัทที่ให้บริการด้านการชำระเงินออนไลน์เจ้าไหนอีกแล้วที่จะกล้าแบกรับความเสี่ยงขนาดนี้ ทั้งจากฝั่งของลูกค้า และจากฝั่งผู้ค้า ทั้งนี้ Siemiatkowski ไม่ได้กังวลอะไรมากนักกับเรื่องการทุจริต หรือความเสี่ยงด้านนี้ โดยเรียกมันว่า “ปัญหาที่เป็นพลวัต” ในขณะที่มองว่าการแก้ปัญหาแบบเฉพาะจุดอย่างเช่นการใช้รหัสผ่านไม่ได้ผลเพราะใช้สมมติฐานว่าทุกคนมีระดับความเสี่ยงเท่ากัน “แต่ 99% ของลูกค้าของเราไม่ใช่พวกขี้โกง” Siemiatkowski บอก

Klarna ยังต้องเผชิญกับการแข่งขันในอีกหลายแง่มุมกับ PayPal และ Affirm และยังไม่ต้องพูดถึงยักษ์ใหญ่อย่าง Google และ Apple ซึ่งต่างก็กำลังเดินหน้าขยายธุรกิจไปสู่การสร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินของตัวเอง แต่นักลงทุนอย่าง Hans Otterling แห่ง Northzone บอกว่า การที่ Klarna มุ่งเน้นให้ความสำคัญไปที่ตัวผู้บริโภค น่าจะทำให้บริษัทสามารถยืนหยัดแข่งขันกับคู่แข่งที่สายป่านยาวกว่าได้ “มันเป็นตลาดที่ใหญ่มาก ซึ่งจะไม่มีทางที่จะมีเจ้าใดเจ้าหนึ่งกวาดเรียบทั้งตลาดได้หรอก” Hans บอกและเสริมว่า “ตลาดนี้จะต้องมีผู้เล่นหลายคน และ Klarna ก็จะเป็นหนึ่งในนั้น” ด้วยธุรกิจที่มีแนวโน้มสดใสแบบนี้ ถ้าหาก Siemiatkowski จะเบ่งบ้างก็ถือว่าสมควรอยู่

<iframe src="https://www.youtube.com/embed/wIJWAycbMyE" width="100%" height="315" frameborder="0" allowfullscreen="allowfullscreen" data-mce-fragment="1"></iframe>

<hr />

<a href="https://goo.gl/V6NfWh">คลิ๊กอ่านฉบับเต็ม "ซื้อก่อนจ่ายที่หลังได้ที่" Forbes Thailand Magazine ฉบับ มกราคม 2560</a>
<a href="https://goo.gl/V6NfWh"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/1a9acb06eb9ce498d8300db402f5dc25.png" alt="" /></a>

ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง

เรื่อง: Darren Dahl เรียบเรียง: ชนกานต์ อนันตคุณากร
<h2>เมื่อปีที่แล้ว Jennifer Kirk เจ้าของร้านแต่งขนและจำหน่ายอุปกรณ์เครื่องใช้สัตว์เลี้ยงที่ชื่อ Posh Puppy Boutique มองเห็นโอกาสที่จะขยายธุรกิจของเธอในเมือง Rocklin รัฐ California เธอไม่รอช้าที่จะติดต่อธนาคารที่เธอมีบัญชีอยู่เพื่อทำเรื่องขอกู้เงิน ธนาคารแห่งนั้นใช้เวลาเดินเรื่องการขอกู้เงินของเธอประมาณสามสัปดาห์ก่อนที่ จะแจ้งปฏิเสธการให้สินเชื่อในเวลาต่อมา หลังจากนั้นไม่นานเธอเริ่มได้ยินชื่อของ Kabbage ว่าเป็นธุรกิจให้สินเชื่อที่อำนวยความสะดวกให้ผู้กู้สามารถยื่นเรื่องขอกู้ เงินออนไลน์ โดยระบบจะดำเนินการเชื่อมต่อข้อมูลไปยังธนาคารต่างๆ ที่เธอมีบัญชีอยู่ รวมไปถึงบัญชี Paypal และ QuickBooks (ตลอดจนฟีดข้อมูลข่าวสารต่างๆ ของเธอบนระบบโซเชียลมีเดีย)</h2>
หลังจากนั้นระบบจะทำการประมวลผลเพื่อประเมินความน่าเชื่อถือของเธอในฐานะผู้กู้แค่เพียง 6 นาทีเธอก็สามารถรู้ผลแล้วว่าคำขอกู้เงินของเธอผ่านหรือไม่ โดยระบบแจ้งว่าเธอได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อจำนวน 50,000 เหรียญสหรัฐเป็นระยะเวลา 6 เดือน และเธอสามารถเลือกว่าจะโอนเงินกู้บางส่วนหรือทั้งหมดที่ได้รับอนุมัติไปที่ บัญชี PayPal ของเธอ “ฉันสามารถเบิกถอนเงินกู้ไปใช้ได้ทันทีหรือนี่” แต่อีกนั่นแหละของฟรีไม่มีบนโลกใบนี้ เงินด่วนทันใจก้อนนี้ก็เช่นกัน ความสะดวกรวดเร็วของการอนุมัติเงินกู้ต้องแลกกับการยอมเสียดอกเบี้ยในอัตรา ร้อยละ 27 ต่อปี

ปัจจุบัน Kabbage ให้วงเงินสินเชื่อสูงสุดแก่ลูกค้ารายละ 100,000 เหรียญ นับตั้งแต่เริ่มทำธุรกิจในปี 2009 บริษัทปล่อยสินเชื่อให้แก่ธุรกิจขนาดเล็กไปแล้วไม่ต่ำกว่า 750 ล้านเหรียญ และคาดว่าจะปล่อยกู้เพิ่มเป็นหนึ่งพันล้านเหรียญในปีนี้ โดยในปีนี้บริษัทคาดว่าจะมีกำไรและรายได้ไม่ต่ำกว่า 100 ล้านเหรียญ ซึ่งเป็นการเติบโตราวๆ 200%

Smittipon Srethapramote ซึ่งเป็น Vice President ที่ Morgan Stanley บอกว่า “ตัวเลขรายได้ดังกล่าวทำให้ Kabbage มีชื่อติดอยู่ในแถวหน้าของบริษัทที่ทำธุรกิจให้สินเชื่อทางเลือก” ทั้งนี้ Srethapramote ได้ศึกษาตลาดธุรกิจนี้มาสักพักก่อนที่จะเสนอขายหุ้นไอพีโอของ OnDeck ซึ่งเป็นบริษัทคู่แข่งของ Kabbage ต่อสาธารณชน “อย่างที่ทราบกันดีว่าธนาคารพาณิชย์ต่างเข็ดขยาดกับการปล่อยสินเชื่อให้แก่ ธุรกิจขนาดเล็กนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจถดถอยที่ผ่านมา และนั่นทำให้ Kabbage และบริษัทที่ทำธุรกิจให้สินเชื่อผุดขึ้นเป็นดอกเห็ดเพราะเห็นช่องว่างในตลาดนี้” รูปแบบของธุรกิจให้สินเชื่อทางเลือกเหมือนกับ Uber และ Airbnb ตรงที่เป็นธุรกิจที่ทำรายได้มหาศาลและไม่ถูกตรวจสอบจากหน่วยงานทางการ

Rob Frohwein ได้บ่มเพาะเมล็ดพันธุ์ Kabbage ขึ้นในปี 2008 ในเมือง Atlanta ในเวลานั้นเขายังประกอบอาชีพเป็นทนายความด้านทรัพย์สินทางปัญญา ปัจจุบันเขาเป็นประธานเจ้าหน้าที่บริหารของ Kabbage เขามองเห็นโอกาสจากการเข้าถึงข้อมูลมหาศาลบนโลกออนไลน์และการพัฒนาระบบ เชื่อมต่อการทำงานระหว่างแอพพลิเคชั่นกับระบบปฏิบัติการที่เรียกกันว่า APIs ของ eBay และ PayPal ซึ่งช่วยให้บริษัทที่ทำธุรกิจปล่อยสินเชื่อสามารถเข้าไปดูข้อมูลธุรกรรมของ ลูกค้าได้แบบเรียลไทม์ Kabbage ได้ผนวกเอาแนวคิดทั้งสองเข้าด้วยกันในการทำธุรกิจ

ก่อนที่จะเริ่ม ตั้งบริษัท Rob ได้โทรหา Kathryn Petralia ซึ่งอยู่ในแวดวงการเงินและเป็นผู้เชี่ยวชาญการปล่อยสินเชื่อและการชำระเงิน และ Marc Gorlin ซึ่งเป็นที่รู้จักในฐานะ “ผู้สร้างธุรกิจใหม่อย่างต่อเนื่อง” ที่มีสายสัมพันธ์อันดีกับกลุ่มธุรกิจเงินร่วมลงทุน (VC) ในปี 2009 ผู้ร่วมก่อตั้งบริษัททั้ง 3 คน หลังจากนั้นบริษัทจึงได้เริ่มปล่อยสินเชื่อให้แก่ธุรกิจขนาดเล็กประมาณ 100 รายในปี 2010 และในเดือนธันวาคมปีเดียวกันนั้นเอง Kabbage สามารถนำเงินทุนมาคืนให้แก่กลุ่มนักลงทุนอิสระก่อนที่จะเริ่มเจรจาธุรกิจกับ Silicon Valley Bank และ Victory Park Capital โดยปัจจุบัน Kabbage ได้จับมือเป็นพันธมิตรกับ Guggenheim Partners ในฐานะแหล่งสนับสนุนเงินทุนรายใหม่

เหตุผลที่ทำให้ Kabbage ดึงดูดกลุ่มทุนให้เข้ามาร่วมลงทุนสำเร็จ คือ อัตราดอกเบี้ยผิดนัด แม้ว่าบริษัทจะสามารถประเมินเครดิตของผู้กู้โดยใช้เวลาแค่เพียงไม่กี่นาที และไม่เรียกร้องให้ผู้กู้ต้องจัดหาผู้ค้ำประกันมาร่วมรับผิดในการทำสัญญา เงินกู้ แต่อัตราการชำระคืนหนี้เงินกู้ของลูกค้าบริษัทแทบไม่ต่างจากธนาคาร ในขณะที่ธนาคารต้องใช้เวลาหลายสัปดาห์กว่าจะอนุมัติสินเชื่อต่อราย

Frohwein บอกว่า Kabbage ต้องการเจาะกลุ่มลูกค้าที่อยู่ในธุรกิจไม่ใช่ผู้ประกอบการที่เพิ่งเริ่มต้น ทำธุรกิจ โดยอาศัยระบบประมวลผลคอมพิวเตอร์ในการประเมินเครดิตของผู้กู้ใน 3 เรื่องต่อไปนี้ ได้แก่ ความสามารถในการชำระหนี้ ลักษณะของผู้กู้ และความสม่ำเสมอหรือความมั่นคงของกิจการ “เรามองว่าการใช้ระบบอิเล็กทรอนิกส์ในการเข้าดูข้อมูลส่วนตัวของลูกค้าช่วย ให้เราเข้าใจและวิเคราะห์ลูกค้าที่เป็นผู้ประกอบธุรกิจขนาดเล็กได้ดีขึ้น ซึ่งมันดีกว่าการนั่งโต๊ะสัมภาษณ์ผู้กู้เป็นไหนๆ”

ทั้งนี้ Kabbage ได้นำตัวชี้วัดรูปแบบใหม่ๆ ที่มีความทันสมัยอย่างเช่น ยอดติดตามบน Twitter หรือ Facebook ของผู้กู้ รวมถึงการรีวิวโพสต์ของกลุ่มที่เป็นลูกค้าผู้กู้ในสังคมออนไลน์ เราใช้ประโยชน์จากโซเชียลมีเดียในการประเมินเครดิตของผู้กู้ “นั่นไม่ได้หมายความว่าการที่คุณได้ยอดกดไลค์บนหน้าเพจ Facebook 7,000 ครั้งจะทำให้คุณได้รับอนุมัติเงินกู้จากเรา แต่นั่นอาจจะทำให้เราตัดสินใจเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้ถ้าคุณมีผู้ติดตามในโลก โซเชียลมีเดียมากพอ เพราะนั่นทำให้เราเห็นว่าลูกค้ามีความเชื่อมั่นในกิจการของคุณมากเพียงใด”

หลังจาก Jennifer Kirk ได้รับอนุมัติสินเชื่อจาก Kabbage เธอตัดสินใจว่าจะใช้เงินแค่ประมาณ 30,000 เหรียญโดยจะทยอยเบิกถอนเมื่อถึงคราวที่จำเป็นต้องใช้เงิน เธอนำเงินกู้ที่ได้รับไปเปิดซาลอนแต่งขนสัตว์เพื่อขยายบริการให้ครอบคลุม รวมถึงจ้างพนักงาน เช่าพื้นที่ และซื้ออุปกรณ์เครื่องมือต่างๆ จิปาถะ Kabbage คิดดอกเบี้ยเงินกู้ในอัตรา 2% สำหรับสองเดือนแรก และอีก 1% สำหรับอีกสี่เดือนที่เหลือ ซึ่งรวมเป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีที่ 27% แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยต่อปีเป็นเรื่องที่ต้องคิดให้รอบคอบ แต่ผู้ประกอบการธุรกิจรายเล็กส่วนใหญ่จะสนใจแต่ผลตอบแทนที่พวกเขาจะได้รับ หากได้เงินกู้ก้อนนี้มา “การคิดดอกเบี้ยถูกลงในช่วงท้ายๆ และเพิ่มวงเงินสินเชื่อให้กับลูกค้าช่วยให้พวกเขามีวินัยการชำระเงินที่ดีขึ้น”

Kirk ยอมรับว่าเงินกู้ที่ได้คิดดอกเบี้ยแพงมาก แต่เธอไม่มีทางเลือกเพราะไม่มีธนาคารไหนยอมให้เธอกู้เงินไปขยายธุรกิจ เธอคิดว่าตัดสินใจไม่ผิดเพราะรายได้ของเธอเพิ่มสูงขึ้นถึง 21% จากเงินกู้ที่ได้รับยอดขายที่พุ่งกระฉูดในเดือนแรกมากพอที่จะชดเชยดอกเบี้ยเงินกู้ที่ชั้นต้อง จ่าย “ชั้นต้องการเอาเงินไปต่อเงิน” เธอกล่าว

<hr />

<a href="http://goo.gl/5xHloU">อ่านฉบับเต็ม "สินเชื่อพร้อมใช้ใน 6 นาที" ได้ที่ Forbes Thailand ฉบับ AUGUST 2015</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events