<h2>ทิสโก้ เปิดทางเลือกลดหย่อนภาษีปลายปี สร้างโอกาสการเติบโตและวางแผนการเงิน สอดคล้องเมกะเทรนด์โลก แนะซื้อ RMF SSF ธีมนวัตกรรมการแพทย์ และเทคโนโลยีที่สร้างผลตอบแทนย้อนหลังในระยะเวลา 10 ปี สูงถึง 300 - 600% และซื้อประกันสุขภาพพร้อมประกันบำนาญรับเทรนด์สังคมอายุยืน</h2>
<strong>ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์</strong> ผู้อำนวยการอาวุโสที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ช่วงโค้งสุดท้ายของปีเป็นช่วงที่ผู้ใช้บริการธนาคารเริ่มมองหาผลิตภัณฑ์การเงินที่ช่วยบริหารจัดการภาษี ซึ่งสามารถรับประโยชน์สองต่อได้จากการเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีตามเมกะเทรนด์ของโลก และใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการภาษีพร้อมกับวางแผนลดความเสี่ยงรายจ่ายด้านสุขภาพ และวางแผนเพื่อการเกษียณรับเมกะเทรนด์สังคมสูงอายุของคนไทยที่มีโอกาสอายุยืนถึง 100 ปี

สำหรับผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการภาษีไปพร้อมกับเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีตามเมกะเทรนด์ของโลก ธนาคารทิสโก้แนะนำให้ลงทุนผ่านกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) ที่มีนโยบายการลงทุนในธุรกิจเทคโนโลยี (Technology) และธุรกิจนวัตกรรมการแพทย์ (Healthcare Innovation) โดยหุ้นกลุ่ม Technology เป็นหนึ่งในเมกะเทรนด์ที่กำลังเติบโตจากการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมในการดำเนินชีวิตของคน โดยมีโควิด-19 เป็นตัวเร่งการใช้งาน

ขณะที่ผลตอบแทนย้อนหลังในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา กลุ่มเทคโนโลยีในตลาดหุ้นสหรัฐอเมริกาทำผลตอบแทนได้สูงถึงร้อยละ 659 ส่วนหุ้นกลุ่มนวัตกรรมการแพทย์ก็มีโอกาสเติบโตอีกมากตามนวัตกรรมการแพทย์ใหม่ๆ ที่ออกมาอย่างต่อเนื่อง เช่น mRNA ซึ่งนอกจากจะนำมาใช้ผลิตวัคซีนป้องกัน โควิด-19 แล้วยังต่อยอดไปยังการรักษาโรคมะเร็งได้อีกด้วย

นอกจากนั้น ผลตอบแทนย้อนหลังในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา หุ้นกลุ่มเฮลธ์แคร์ของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ทำผลตอบแทนได้สูงถึง 376 เปอร์เซ็นต์ (ณ วันที่ 17 พ.ย. 2564)  ซึ่งการลงทุนใน RMF และ SSF ที่เป็นการลงทุนระยะยาว ตั้งแต่ 5-10 ปีเป็นต้นไป เหมาะอย่างยิ่งกับการลงทุนในหุ้นกลุ่มเมกะเทรนด์ของโลก ซึ่งเป็นเทรนด์ที่อยู่กับสังคมทั่วโลกในระยะยาว และมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่ดีได้อย่างต่อเนื่อง

สำหรับผู้ที่สนใจสามารถนำเงินลงทุนใน RMF ลดหย่อนภาษีได้ร้อยละ 30 ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 500,000 บาท และเมื่อรวมกับการลงทุนการออมเพื่อเกษียณอายุอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี และต้องลงทุนต่อเนื่องจนอายุครบ 55 ปี (นับแบบวันชนวัน) และสามารถนำเงินลงทุนใน SSF ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุดร้อยละ 30 ของเงินได้พึงประเมิน แต่ไม่เกิน 200,000 บาท  และเมื่อรวมกับการลงทุนการออมเพื่อเกษียณอายุอื่นๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ถือครองอย่างน้อย 10 ปี (นับแบบวันชนวัน)

ส่วนผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยบริหารจัดการภาษีพร้อมกับวางแผนลดความเสี่ยงรายจ่ายด้านสุขภาพ และวางแผนเพื่อการเกษียณ ธนาคารทิสโก้แนะนำให้เลือกซื้อประกันสุขภาพ และประกันโรคร้ายแรงเพื่อลดความเสี่ยงจากค่ารักษาพยาบาลที่มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 8 ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราที่สูงกว่าเงินเฟ้อ และหากเป็นโรคร้ายแรงอย่างเช่น โรคมะเร็ง โรคหัวใจก็อาจต้องใช้เงินในการรักษาหลายล้านบาท นอกจากนี้ ยังเป็นอีกหนึ่งวิธีวางแผนการเงินที่ช่วยให้ผู้ที่ป่วยด้วยโรคร้ายต่างๆ สามารถเข้าถึงนวัตกรรมการแพทย์สมัยใหม่ เพิ่มโอกาสการรักษาให้หายขาด ทั้งนี้ ลูกค้าสามารถนำค่าเบี้ยส่วนของประกันสุขภาพมาลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี แต่เมื่อรวมเบี้ยประกันชีวิตต้องไม่เกิน 100,000 บาท

นอกจากนี้ ยังแนะนำให้เลือกซื้อประกันบำนาญรับสังคมสูงอายุที่คนไทยมีโอกาสอายุยืนได้ถึง 100 ปี โดยเน้นให้เลือกประกันบำนาญที่สร้างผลประโยชน์ในขณะดำรงชีวิต (Living Benefit) ในระดับสูง เพื่อที่จะใช้ชีวิตหลังเกษียณได้ตามที่มุ่งหวังไว้ และมีเงินเพียงพอสำหรับรองรับค่าใช้จ่ายตลอดช่วงหลังเกษียณอายุ ซึ่งปัจจุบันมีประกันบำนาญที่ลูกค้าสามารถเลือกรับเงินบำนาญได้ปีละร้อยละ 20 - 36 ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี ซึ่งลูกค้าสามารถนำค่าเบี้ยประกันภัยไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 300,000 บาท ตามเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด  อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจรายละเอียดความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

<span style="color: #993300;">“ธนาคารทิสโก้แนะนำให้ลูกค้าใช้ทั้งสองแนวทางข้างต้น เพื่อให้ได้ประโยชน์สองต่อ ทั้งจากการบริหารจัดการภาษี และเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนระยะยาว อีกทั้งยังช่วยป้องกันความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ รวมไปถึงยังเป็นการวางแผนเกษียณที่ดีอีกด้วย”</span> ณัฐกฤติ กล่าว

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/marketing/kiss-%e0%b8%ad%e0%b8%b4%e0%b8%87-%e0%b8%8b%e0%b8%ad%e0%b8%9f%e0%b8%95%e0%b9%8c%e0%b8%9e%e0%b8%b2%e0%b8%a7%e0%b9%80%e0%b8%a7%e0%b8%ad%e0%b8%a3%e0%b9%8c%e0%b9%80%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%ab%e0%b8%a5.html">KISS อิง ซอฟต์พาวเวอร์เกาหลี สยายปีกอาเซียน</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

&nbsp;

"ทิสโก้" ชูลดหย่อนภาษีรับประโยชน์สองต่อ

<h2>เมื่อ Mark Zuckerberg ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร และผู้ก่อตั้งบริษัท Facebook ได้ประกาศเปลี่ยนชื่อบริษัทเป็น Meta เพื่อให้สอดคล้องกับทิศทางใหม่ของบริษัทที่จะเปลี่ยนไปจาก Social Media ซึ่งมีผู้ใช้งานกว่าครึ่งหนึ่งของประชากรโลก เข้าสู่โลกของ Metaverse</h2>
Metaverse ที่เป็นการนำเทคโนโลยีมาใช้ในการเชื่อมต่อผู้คนในโลกออนไลน์ในปัจจุบันให้มีประสบการณ์ที่สัมผัสได้เสมือนในโลกแห่งความเป็นจริงมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็น การซื้อสินค้า เล่นกีฬา เล่มเกม ประชุม สัมมนา ชมคอนเสิร์ต ท่องเที่ยว เรียนหนังสือ และกิจกรรมอื่นๆ ที่มากกว่าการใช้ชีวิตในโลกแห่งความเป็นจริง เหมือนมีอีกชีวิตหนึ่งในโลกอวตาร ที่คล้ายกับภาพยนตร์เรื่อง Ready Player One

สำหรับการเตรียมการของ <strong>Mark Zuckerberg</strong> ก่อนที่จะประกาศเรื่อง Metaverse นั้น ย้อนกลับไปเมื่อเดือนกรกฎาคม 2014 มาร์ก ซักเคอร์เบิร์ก ได้เข้าซื้อกิจการบริษัท <strong>Oculus VR</strong> ด้วยมูลค่า 2 พันล้านเหรียญสหรัฐฯ ซึ่งบริษัท Oculus VR ก่อตั้งโดย <strong>Palmer Luckey</strong> ผู้พัฒนาเทคโนโลยีแว่น 3 มิติสวมหัวแบบมีจอภาพในตัว (Head-mounted Display)

โดยในสมัยนั้นแว่น 3 มิติยังเป็นเทคโนโลยีที่วงการ Video Game ใฝ่ฝันที่อยากจะสร้างขึ้นเพื่อตอบสนองการเล่นเกมในรูปแบบที่ดูสมจริงมากขึ้น แต่ด้วยเทคโนโลยีในอดีตยังมีอุปสรรคอยู่มาก จึงทำให้แว่น 3 มิติล้มเหลวมาโดยตลอด

อย่างไรก็ตาม ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีในปัจจุบัน ก็ทำให้ Palmer Luckey ได้พัฒนาแว่น 3 มิติรุ่นใหม่ร่วมกับนักพัฒนาเกมเพื่อปรับการใช้งานให้ดีขึ้นให้สอดรับกับ Software จึงทำให้แว่น Oculus VR เริ่มเป็นที่นิยมเพิ่มมากขึ้น ซึ่งไม่เพียงแต่การนำเทคโนโลยี Virtual Reality (VR) ที่เป็นการจำลองภาพให้เสมือนจริงแบบ 360 องศามาใช้เป็นส่วนประกอบของ Metaverse เท่านั้น แต่ยังต้องมารวมกับเทคโนโลยี Augmented Reality (AR) ที่เป็นการผสานระหว่างโลกความเป็นจริงและโลกเสมือนจริงเข้าด้วยกันด้วย โดยการใช้ระบบ Software และอุปกรณ์เชื่อมต่อต่างๆ เพื่อให้เราสามารถโต้ตอบกับสิ่งที่จำลองขึ้นมาได้

และที่เห็นได้ชัดเจน คือ เกม Pokemon GO ของบริษัท Nintendo ที่เป็นการผสมผสานเทคโนโลยี AR ในการเล่นเกมบน Smartphone ที่ได้รับความนิยมและทำรายได้ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมากว่า 5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่าธุรกิจเกมยังเป็น Content Creator ที่สำคัญของการเริ่มต้นในโลกเทคโนโลยีการแสดงผลแบบใหม่นี้

ปัจจุบันธุรกิจเกมที่ได้รับความนิยมและเป็นกีฬาชนิดหนึ่งก็คือ Esports ที่มีผู้เล่นจากทั่วโลกเพิ่มขึ้นทุกปี โดยมีการคาดการณ์จาก Newzoo ว่า ตลาดเกมทั่วโลกในปัจจุบัน 1.75 แสนล้านเหรียญฯ จะเติบโตเป็น 2.04 แสนล้านเหรียญฯ ในปี 2023 หรือคิดเป็นการเติบโตที่ร้อยละ 7.2 ต่อปี

นอกจากนี้ ยังมีการประมาณการณ์รายได้ใน 12 เดือนข้างหน้าของ Bloomberg Consensus ในธุรกิจ Video Games &amp; Esports ว่า จะเติบโตสูงถึงร้อยละ 25 ทั้งนี้เกมส่วนใหญ่จะเล่นบนอุปกรณ์ Mobile เช่น Smartphone และ Tablet ที่มีส่วนแบ่งสูงถึงร้อยละ 52 เมื่อเทียบกับเกมที่เล่นบน PC และ Console ซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 28 และร้อยละ 20 ตามลำดับ

และไม่ใช่เพียงแต่ผู้เล่นเท่านั้นที่ช่วยสร้างรายได้ในวงการเกม แต่ปัจจุบันผู้ชมการแข่งขัน Esports ก็มีส่วนสำคัญที่ทำให้วงการ Esports มีรายได้จาก Sponsorships และสื่อต่างๆ โดยคาดว่าภายในปี 2025 จะมีผู้คนกว่า 700 ล้านคนจากทั่วโลกที่จะชมการแข่งขัน Esports เพิ่มขึ้นจาก 550 ล้านคนในปัจจุบัน

ช่องทางที่กำลังได้รับความนิยมก็คือ  Live Streaming ของนักเล่นเกมมือโปรที่มีผู้รับชมที่เป็นแฟนคลับเพิ่มมากขึ้น นำไปสู่การชมการแข่งขันที่เป็น Tournament ที่มีการชิงเงินรางวัลสูง อย่างรายการ The International 10 ที่เพิ่งจบไป โดยเป็นการแข่งขันเกม DOTA 2 ของบริษัท Valve ที่ยิ่งใหญ่ที่สุด และมีีเงินรางวัลรวมกว่า 40 ล้านเหรียญฯซึ่งสร้างความตื่นเต้นให้กับผู้ชมไม่ต่างจากการแข่งขันกีฬารายการใหญ่ๆ อย่าง NBA และ NFL เลยทีเดียว

Esports จึงเป็นประตูให้ผู้คนได้สัมผัสประสบการณ์ของเทคโนโลยี ทั้ง VR และ AR แห่งโลกเสมือนจริงใน Metaverse ที่มีความเป็นไปได้มาก เพราะในปัจจุบันองค์ประกอบของเกม ทั้งภาพ เสียง การเคลื่อนไหว และสินค้าที่ใช้ในเกม รวมถึงระบบการชำระเงินต่างๆ ของเกม ได้มีการพัฒนาจนทำให้ผู้เล่นสามารถสัมผัสประสบการณ์ได้เหมือนมีอีกหนึ่งชีวิตที่เข้าไปโลดแล่นอยู่ในเกม

ดังนั้น Metaverse จึงเป็นโอกาสที่บริษัทพัฒนาเกมจะได้เติบโตเพิ่มขึ้นและจะเป็นกลุ่มที่บริษัท Big Technology อย่าง FAANG อาจจะเข้ามา M&amp;A เพื่อต่อยอดการเติบโตแบบก้าวกระโดดในโลกของ Metaverse เพิ่มขึ้นด้วย

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-41940 size-thumbnail" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/02/ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-150x150.jpg" alt="" width="150" height="150" />
บทความโดย
ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP<sup>®
</sup>Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

&nbsp;

“Esports” จากความบันเทิง สู่โลกเสมือนจริงของ Metaverse

<h2>ธนาคารทิสโก้แนะเร่งปรับพอร์ตหลังหุ้นวัฏจักรเศรษฐกิจใกล้หมดรอบขาขึ้น พร้อมเชียร์ลงทุนหุ้นปลอดภัย โดยเฉพาะกลุ่ม "หุ้นไบโอเทคฯ" ปลื้มราคา Biogen วิ่งแรงตามคาดทะยาน 38.34% รับข่าว FDA อนุมัติยาอัลไซเมอร์</h2>
<strong>ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ </strong>ผู้อำนวยการอาวุโสที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ในช่วง 5 เดือนที่ผ่านมาหุ้นวัฏจักรเศรษฐกิจปรับตัวเพิ่มขึ้นแรงรับการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ และสภาพคล่องในระบบที่มีอยู่มาก ขณะเดียวกันยังแนะนำให้ลูกค้าลงทุนในหุ้นนวัตกรรมการแพทย์ (Innovative Healthcare) โดยเฉพาะกลุ่มเทคโนโลยีทางชีวภาพ (Biotechnology) หรือกลุ่ม หุ้นไบโอเทคฯ​ อย่างต่อเนื่อง

เพราะเป็นหุ้นกลุ่ม Defensives (หุ้นปลอดภัย) ที่ผลประกอบการค่อนข้างเสถียร และไม่แปรผันตามวัฏจักรเศรษฐกิจ เนื่องจากประเมินว่าในอนาคตยังมีความไม่แน่นอนด้านเศรษฐกิจและสภาพคล่องในระบบรออยู่มาก นอกจากนี้ หุ้นกลุ่มเทคโนโลยีทางชีวภาพยังมีโอกาสสร้างผลตอบแทนที่โดดเด่น เช่น หุ้น Biogen ซึ่งมูลค่าทะยานเพิ่มขึ้นร้อยละ  38.34 ไปอยู่ที่ 395.85 เหรียญฯ ต่อหุ้นในวันเดียว

หลังจากองค์การอาหารและยาประเทศสหรัฐอเมริกาได้อนุมัติยารักษาโรคอัลไซเมอร์ชื่อ Aducanumab ของบริษัท Biogen บริษัทเทคโนโลยีชีวภาพของสหรัฐอเมริกา โดยถือเป็นหนึ่งในจุดเด่นของหุ้นไบโอเทคโนโลยีที่ราคาหุ้นมักจะปรับขึ้นแรงเมื่อมีข่าวดีเรื่องการอนุมัติยา และการควบรวมกิจการเกิดขึ้น

<span style="color: #993300;">“ในช่วง 5 เดือนที่ผ่านมาหุ้นกลุ่มวัฏจักร (Cyclical Stocks) เช่น กลุ่มสถาบันการเงิน (Financials) กลุ่มพลังงาน (Energy) กลุ่มอุตสาหกรรม (Industrials) ปรับตัวขึ้นอย่างโดดเด่น ตามการฟื้นตัวอย่างแข็งแกร่งของเศรษฐกิจ และสภาพคล่องในระบบที่ยังคงมีอยู่มาก ทำให้นักวิเคราะห์และนักลงทุนเริ่มให้ความสนใจลงทุนในหุ้นกลุ่มดังกล่าว</span>

<span style="color: #993300;">แต่ในมุมมองของธนาคารทิสโก้ประเมินว่า ในช่วงครึ่งปีหลังหุ้นกลุ่มวัฏจักรอาจจะไม่ใช่ผู้นำในด้านการสร้างผลตอบแทนอีกต่อไป เพราะการเติบโตของเศรษฐกิจน่าจะเข้าใกล้จุดสูงสุดแล้ว ประกอบกับธนาคารกลางสหรัฐฯ (Fed) จะเริ่มส่งสัญญาณลดการอัดฉีดสภาพคล่องเข้าระบบในเดือนสิงหาคมนี้”</span> <strong>ณัฐกฤติ</strong>กล่าว

ขณะที่ธนาคารทิสโก้ยังมองแนวโน้มหุ้นกลุ่มวัฏจักรน่าจะใกล้หมดรอบขาขึ้นในเร็วๆนี้ เนื่องจากปัจจัยหนุนด้านเศรษฐกิจและสภาพคล่องจากธนาคารกลางสำคัญต่างๆ จะเริ่มเปลี่ยนไป โดยเฉพาะประเทศสหรัฐอเมริกาซึ่งสอดคล้องกับการรวบรวมความคิดเห็นของนักเศรษฐศาสตร์โดย Bloomberg คาดการณ์ว่า GDP ของสหรัฐอเมริกาจะขยายตัวสูงสุดในไตรมาส 2 ที่ร้อยละ 9.0 และจะชะลอตัวลงในช่วงที่เหลือของปีเป็นร้อยละ 6.5 และร้อยละ 4.6 ตามลำดับ

ส่วนหนึ่งเพราะมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐที่หมดลงหลังจากกระจายฉีดวัคซีนป้องกันโควิด-19 จนคาดว่า จะเริ่มสร้างภูมิคุ้มกันหมู่ได้ในไตรมาส 3 ของปีนี้ รวมถึงธนาคารกลางสหรัฐฯ น่าจะเริ่มส่งสัญญาณลดการอัดฉีดสภาพคล่อง เพื่อแตะเบรกเงินเฟ้อ ในการประชุม Jackson Hole ซึ่งจะเกิดขึ้นในช่วงปลายเดือนสิงหาคมนี้ พร้อมทั้งปัจจัยด้านราคาสินค้าโภคภัณฑ์ที่ปรับตัวสูงขึ้นก็ยังสร้างแรงกดดันต่อกำไรของบางบริษัทในหุ้นกลุ่มวัฏจักรอีกด้วย

<figure><img class="wp-image-39082 size-large" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/12/ณัฐกฤติ-1024x710.jpg" alt="" width="640" height="444" /><figcaption> ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ ผู้อำนวยการอาวุโสที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน)</figcaption></figure>

ดังนั้น ธนาคารทิสโก้ยังคงแนะนำให้ลูกค้าปรับเปลี่ยนพอร์ตการลงทุนในหุ้นกลุ่มวัฏจักรมาเน้นลงทุนในหุ้นกลุ่ม<strong> </strong>Defensives<strong> </strong>โดยเฉพาะธุรกิจเทคโนโลยีทางชีวภาพ เพื่อลดความผันผวนของพอร์ตการลงทุนจากความไม่แน่นอนที่จะเกิดขึ้นในช่วงครึ่งปีหลัง ซึ่งในช่วงที่โควิด-19 <strong> </strong>ระบาด<strong> </strong>ธุรกิจเทคโนโลยีทางชีวภาพเข้ามามีบทบาทอย่างมาก ทั้งการคิดค้นวัคซีนและยาที่ใช้ในการรักษา รวมถึงยารักษาโรคอื่นๆ ซึ่งอยู่ในระหว่างการวิจัยกว่า 7,000 รายการ

สำหรับหุ้นกลุ่ม Healthcare จะพบว่า มี 2 ชาติมหาอำนาจ ได้แก่ สหรัฐอเมริกา และจีนที่มีมูลค่าตลาดใหญ่เป็นอันดับ 1 และอันดับ 2 ของโลกตามลำดับ ซึ่งปัจจุบันการลงทุนด้านวิจัยพัฒนายาตัวใหม่ยังถือว่า บริษัทขนาดใหญ่ของสหรัฐอเมริกายังเป็นประเทศที่มีเม็ดเงินลงทุนมากที่สุดในโลก ด้วยมูลค่าเงินลงทุนมากกว่านอกสหรัฐอเมริกาถึง 2 เท่า และยังสร้างการเติบโตได้อย่างแข็งแกร่ง

เช่นเดียวกับประเทศจีนที่เริ่มมีบทบาทอย่างมากในเทคโนโลยีดังกล่าว จากความสามารถในการคิดค้นวิจัยและผลิตวัคซีนสำหรับโควิด-19 ซึ่งได้รับการรับรองจากองค์การอนามัยโลก (WHO) เพื่อใช้ในกรณีฉุกเฉิน ทั้ง Sinopharm และ Sinovac รวมถึงความก้าวหน้าทางการแพทย์ของจีนกำลังติดอันดับโลก ภายใต้ธีม <strong>“Healthy China 2030 Plan”</strong> ที่รัฐบาลจีนตั้งเป้าเป็นผู้นำระดับโลกด้านการผลิตยารักษาโรคด้วยนวัตกรรมสมัยใหม่ (Innovative Drugs) โดยมีเป้าหมายให้บริษัทยากว่า 100 บริษัท มีผลิตภัณฑ์ยาที่ได้รับการรับรองจากองค์การอนามัยโลก (WHO) รวมถึงสนับสนุนการทำวิจัยพัฒนา (R&amp;D) ยาจีนและยาที่ผลิตด้วยเทคโนโลยีชีวภาพ (Biotechology)

นอกจากนั้น ในปี 2568 จีนยังคาดหวังว่า จะสามารถส่งออกยารักษาโรคไปยังประเทศต่างๆ เช่น สหรัฐอเมริกา ยุโรป และญี่ปุ่น ทำให้ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาอุตสาหกรรม Healthcare ของจีนเติบโตเร็วที่สุดเป็นอันดับ 1 ของโลกราวร้อยละ 13 ต่อปีและยังมีแนวโน้มที่ยังเติบโตได้ต่อเนื่องในอนาคต

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/%E0%B8%94%E0%B8%B1%E0%B8%8A%E0%B8%99%E0%B8%B5%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%B7%E0%B9%88%E0%B8%AD%E0%B8%A1%E0%B8%B1%E0%B9%88%E0%B8%99%E0%B8%99%E0%B8%B1%E0%B8%81%E0%B8%A5%E0%B8%87%E0%B8%97%E0%B8%B8%E0%B8%99-2.html">“ดัชนีเชื่อมั่นนักลงทุนไทย” ยังร้อนแรง</a>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a><strong> </strong>

ทิสโก้ ชี้หุ้นวัฏจักรเศรษฐกิจใกล้จบรอบแนะ "หุ้นไบโอเทคฯ"

“China's Megatrends” เศรษฐกิจจีน กับ แผนพัฒนาเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติฉบับที่ 14

<h2>บริบทใหม่แห่งการลงทุนในหุ้นกลุ่มเฮลธ์แคร์ “Innovative Healthcare” เป็นตัวเร่งสำคัญกับการลงทุนของกลุ่มอุตสาหกรรม Healthcare ให้เข้มข้นยิ่งขึ่น</h2>
การลงทุนหุ้นกลุ่มอุตสาหกรรม Healthcare ในอดีตที่ผ่านมา เรามักจะคุ้นเคยกับการลงทุนในอุตสาหกรรม Healthcare แบบดั้งเดิม (Conventional Healthcare) ซึ่งมี Performance ย้อนหลังไม่ต่างจากตลาดมากนัก ทั้งๆ ที่อุตสาหกรรม Healthcare ถือเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการเติบโตในระยะยาวสูง อีกทั้งยังได้รับอานิสงส์จากสังคมผู้สูงอายุ รวมถึงการแพร่ระบาดของไวรัส โควิด-19 ที่เปลี่ยนพฤติกรรมของผู้คนให้หันมาดูแลสุขภาพกันมากขึ้น

หากมาดู Sector ในหุ้นกลุ่ม Conventional Healthcare ส่วนใหญ่กว่าร้อยละ 30 เป็นการเน้นลงทุนในบริษัทผู้ผลิตยาขนาดใหญ่ (Drug Manufacturers) จึงไม่แปลกที่ในช่วงที่ผ่านมา Performance ของกลุ่ม Conventional Healthcare จะให้ผลตอบแทนในระยะยาวไม่ต่างจากตลาด

เนื่องจากหุ้นบริษัทยาในช่วงที่ผ่านมาได้รับผลกระทบทางการเมือง ไม่ว่าจะเป็นนโยบายควบคุมราคายาของ Hillary Clinton ที่ทำให้กองทุน SPDR S&amp;P Pharmaceuticals ETF (XPH) ที่เป็นตัวแทนของหุ้นกลุ่มผู้ผลิตยา ปรับตัวลงมาจากจุดสูงสุดในช่วงปี 2016 ติดลบกว่าร้อยละ 20

และประเด็นการควบคุมราคายาตามใบสั่งแพทย์ (Prescription Drug Proposals) ทำให้ราคาของกองทุนดังกล่าวปรับตัวลงมาจากจุดสูงสุดในปี 2018 ที่ติดลบกว่าร้อยละ 29 เช่นเดียวกัน ซึ่งทำให้ราคาย้อนหลัง 5 ปี ของกองทุน SPDR S&amp;P Pharmaceuticals ETF ปรับตัวขึ้นเฉลี่ยน้อยกว่าร้อยละ 6 ต่อปี (as of February 3, 2021)

จะเห็นได้ว่า หุ้นกลุ่ม Conventional Healthcare ที่เน้นการลงทุนในบริษัทยาใหญ่ๆ ในช่วงที่ผ่านมาเติบโตน้อย อย่างไรก็ตาม ยังมีหุ้นกลุ่ม Healthcare อีกกลุ่มหนึ่งที่สร้างผลตอบแทนได้อย่างโดดเด่นและสามารถเอาชนะหุ้นกลุ่ม Conventional Healthcare ได้อย่างมีนัยสำคัญ นั่นก็คือ หุ้นกลุ่ม “<strong>Innovative Healthcare</strong>”

ด้วยศักยภาพในการเติบโตสูงของกลุ่ม Innovative Healthcare ซึ่งมีการนำนวัตกรรมทางการแพทย์มาผสานกับเทคโนโลยีที่ทันสมัยมาใช้ในการรักษาผู้ป่วยอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นด้วยการใช้เทคโนโลยี ไม่ว่าจะเป็น กลุ่ม Biotechnology ที่ใช้เทคโนโลยีชีวภาพในการผลิตยารักษาโรคร้ายแรงชนิดต่างๆ โดยยาที่ผลิตด้วยนวัตกรรม Biotech ได้รับความนิยมมากขึ้น ซึ่งจะเห็นได้จากส่วนแบ่งทางการตลาด (Market Share) ที่เติบโตขึ้นอย่างต่อเนื่อง

ทั้งนี้ EvaluatePharma (June, 2020) มีการคาดการณ์ว่าในปี 2026 ยาที่มียอดขายสูงสุด 100 อันดับแรก จะเป็นยาที่ผลิตด้วยนวัตกรรม Biotech มากถึงร้อยละ 35 จากปี 2012 ที่มีเพียงร้อยละ 20 เท่านั้น

แผนภาพที่ 1: สัดส่วนยอดขายยารักษาโรคแบบ Conventional Technology เทียบกับยอดขายยา Biotechnology
<img class="alignnone wp-image-41943 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/02/Innovative-Healthcare_003.jpg" alt="Innovative Healthcare" width="650" height="319" />

<em>ที่มา: EvaluatePharma, June 2020</em>

โดยนับตั้งแต่ปี 2012 ถึง 2020 ยอดขายยาที่พัฒนาจาก Biotechnology มีการเติบโตที่โดดเด่น โดยเติบโตได้ถึงร้อยละ 90 ขณะที่ยาที่พัฒนาจาก Conventional Technology มีอัตราการเติบโตเพียงร้อยละ 7 เท่านั้น และมีการคาดการณ์จาก EvaluatePharma (as of June, 2020) ว่ายอดขายยาที่ใช้เทคโนโลยีของ Biotechnology ในปี 2026 จะสามารถเติบโตได้มากถึงร้อยละ 77

ทั้งนี้ ยาที่มี Market Share สูงที่สุดอยู่ที่ประมาณร้อยละ 25 ยังคงเป็นยาที่ใช้ในการรักษากลุ่มโรคมะเร็ง (Oncology) ซึ่งคาดการณ์ว่ายอดขายในปี 2019-2026 จะมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยร้อยละ 12 ต่อปี

อีกกลุ่มถัดมาคือ กลุ่ม Digital Health ที่นำเทคโนโลยีทาง Digital มารวมกับเครื่องมือที่ทันสมัย มาช่วยในการดูแลรักษาผู้ป่วย ยกตัวอย่างเช่น Telehealth, การผลิตเครื่องมือตรวจและวินิจฉัยโรคพกพา, การผ่าตัดโดยใช้หุ่นยนต์ (Robotic Surgery) รวมไปถึงการใช้ระบบ Cloud ในการจัดเก็บข้อมูลผู้ป่วย

ซึ่งมีการคาดการณ์จาก gminsights.com ว่า ในปี 2020-2026 กลุ่ม Digital Health จะมีอัตราการเติบโตโดยเฉลี่ยกว่าร้อยละ 28 ต่อปี โดยเฉพาะ Telehealth ในจีนที่ National Health Commission of PRC คาดการณ์ว่า Telehealth ในปี 2016-2025 จะมีจำนวนผู้ใช้งานเติบโตเฉลี่ยกว่าร้อยละ 35 ต่อปี

ทั้งนี้ กองทุนกลุ่ม Innovative Healthcare ที่สามารถสร้างผลตอบแทนได้อย่างโดดเด่น ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา (as of February 3, 2021) ยกตัวอย่างเช่น กองทุน Polar Capital Fund Plu - Biotechnology Fund ที่เป็นตัวแทนของกลุ่ม Biotech ปรับตัวขึ้นถึงร้อยละ 197 และกองทุน CS (Lux) Digital Health Equity Fund ที่เป็นตัวแทนของกลุ่ม Digital Health ปรับตัวขึ้นกว่าร้อยละ 187  ขณะที่ Healthcare Select Sector SPDR Fund ให้ผลตอบแทนเพียงราวร้อยละ 74

แผนภาพที่ 2: ตัวอย่างผลตอบแทนกองทุนกลุ่ม Innovative Healthcare เทียบกับกองทุนที่ลงทุนในกลุ่มเฮลธ์แคร์ดั้งเดิม ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา

<img class="alignnone wp-image-41944 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/02/Innovative-Healthcare_004.jpg" alt="Innovative Healthcare" width="650" height="347" />

<em>ที่มา : Bloomberg</em>

จึงกล่าวได้ว่า อุตสาหกรรม Innovative Healthcare ถือเป็นอุตสาหกรรม Healthcare รูปแบบใหม่ที่มีอัตราการเติบโตระยะยาวที่สูง และสามารถทำผลตอบแทนได้ Outperform อุตสาหกรรม Healthcare แบบเดิมๆ (Conventional Healthcare) จึงเป็นโอกาสสำหรับนักลงทุนที่จะเปลี่ยนการลงทุนในกลุ่ม Healthcare แบบเดิมๆ มาเป็นกลุ่ม Innovative Healthcare เพื่อเพิ่มโอกาสรับผลตอบแทนที่ดีในอนาคต

<img class="alignnone wp-image-41940 size-thumbnail" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2021/02/ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-150x150.jpg" alt="“Innovative Healthcare”" width="150" height="150" />
บทความโดย
ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์
CFP<sup>® </sup>Head of Wealth Advisory
ธนาคารทิสโก้
<div class="single-content-writer-box">
<div>

<hr />

<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

</div>
</div>

“Innovative Healthcare” บริบทใหม่แห่งการลงทุนในหุ้นกลุ่มเฮลธ์แคร์

<h2>ที่ปรึกษาการลงทุน ธนาคารทิสโก้ แนะวิธีเลือกประกันสุขภาพสำหรับมนุษย์เงินเดือนวางแผนภาษีรับประโยชน์ด้านความคุ้มครองและลดหย่อนภาษีปลายปี</h2>
<span style="color: #008000;">ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์</span> หัวหน้าที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า แนวทางการวางแผนภาษีสำหรับพนักงานที่มีรายได้ประจำในปีนี้ นอกจากจะใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านการลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) และซื้อสินค้าผ่านโครงการ “ช้อปดีมีคืน” แล้ว ธนาคารทิสโก้แนะนำให้ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีผ่านการซื้อประกันสุขภาพให้กับตัวเองและพ่อแม่ เพื่อรับประโยชน์สองต่อ

สำหรับประโยชน์ต่อแรก คือ การรับสิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองตามที่จ่ายจริงสูงสุดถึง 25,000 บาทต่อปี และสิทธิลดหย่อนภาษีจากค่าเบี้ยประกันสุขภาพของพ่อ แม่ ตามที่จ่ายจริงรวมกันไม่เกิน 15,000 บาทต่อปี ซึ่งเบี้ยประกันสุขภาพของตัวเองเมื่อนำไปรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแล้วจะต้องไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี และเบี้ยประกันสุขภาพที่ซื้อให้พ่อ แม่ มีเงื่อนไขว่าพ่อแม่จะต้องมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

ส่วนประโยชน์ต่อที่สอง คือ การลดความเสี่ยงค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพที่ไม่สามารถคาดเดาได้ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อไร และจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใด ซึ่งกรณีมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพจำนวนมากก็อาจกระทบต่อเงินเก็บและกระทบต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้

นอกจากนั้น ณัฐกฤติยังแนะนำการเลือกซื้อประกันสุขภาพของมนุษย์เงินเดือนให้ได้ประโยชน์สูงสุดนับตั้งแต่ขั้นตอนเริ่มต้น โดยผู้สนใจควรรวบรวมข้อมูลความคุ้มครองของประกันที่มีอยู่ เพื่อไม่ให้ทับซ้อนกับความคุ้มครองที่มีอยู่เดิม หรือมีความคุ้มครองมากจนเกินจำเป็น ซึ่งปกติพนักงานบริษัทจะมีสวัสดิการประกันกลุ่ม และประกันสังคมที่อาจคุ้มครอง ทั้งด้านสุขภาพ และอุบัติเหตุอยู่แล้ว

อย่างไรก็ตาม วงเงินความคุ้มครองเดิมที่มีอยู่อาจไม่มากพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาล โดยเฉพาะหากเจ็บป่วยโรคร้ายแรง เช่น โรคมะเร็ง หัวใจ หรือไตวาย รวมถึงข้อจำกัดและความสะดวกสบายของการเลือกใช้บริการโรงพยาบาลรัฐ และเอกชน เป็นต้น

<figure><img class="wp-image-39082 size-large" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/12/ณัฐกฤติ-1024x710.jpg" alt="" width="640" height="444" /><figcaption> ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ หัวหน้าที่ปรึกษาการลงทุนทิสโก้เวลธ์ ธนาคารทิสโก้ จำกัด (มหาชน)</figcaption></figure>

<span style="color: #993300;">“เทคนิคง่ายๆ สำหรับคนที่มีสวัสดิการออฟฟิศอยู่แล้ว และมีงบประมาณจ่ายเบี้ยรายปีที่จำกัด แต่ยังต้องการความคุ้มครองสุขภาพสำหรับการรักษาโรคร้ายแรงต่างๆ ในวงเงินสูง และต้องการใช้ประโยชน์ความคุ้มครองจากสวัสดิการนายจ้างหรือบริษัทต้นสังกัดที่มีอยู่แล้ว อาจพิจารณาแบบประกันสุขภาพที่มีความรับผิดส่วนแรก ซึ่งหมายถึงการรับภาระค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลบางส่วนไว้ด้วยตัวเอง เพื่อเป็นส่วนลดค่าเบี้ยประกันสุขภาพรายปี”</span> <strong>ณัฐกฤติ</strong>กล่าว

สำหรับข้อควรพิจารณาในรายละเอียดของกรมธรรม์ก่อนการเลือกซื้อ ได้แก่ วงเงินความคุ้มครองควรมีความคุ้มครองขั้นต่ำราว 3-5 ล้านบาท เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลทั้งโรคทั่วไปและโรคร้ายแรง และสามารถรักษาในโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำได้

ขณะเดียวกันผู้สนใจซื้อประกันยังควรเลือกรูปแบบความคุ้มครองให้เหมาะสมกับตัวเอง ซึ่งในปัจจุบันแบ่งออกเป็น 2 แบบ ประกอบด้วย แบบเหมาจ่ายต่อปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันสุขภาพเพื่อรักษาอาการเจ็บป่วยเรื้อรังจากโรคเดียวกันที่มีค่าใช้จ่ายสูงและต้องใช้ระยะเวลารักษานาน

ส่วนแบบเหมาจ่ายต่อครั้งจะกำหนดวงเงินค่ารักษาพยาบาลต่อครั้งในการเข้ารับการรักษา แต่ไม่จำกัดวงเงินต่อปี เหมาะกับผู้ที่ต้องการปิดความเสี่ยงค่ารักษาพยาบาลจากการเจ็บป่วยบ่อยครั้ง หรือหลายโรคที่อาจเกิดขึ้นพร้อมกันภายในปีกรมธรรม์เดียวกัน

ด้านค่าห้องพักรักษาตัวที่โรงพยาบาลยังถือเป็นหนึ่งในข้อพิจารณาสำคัญหากต้องการให้ครอบคลุมคุณภาพการรักษาพยาบาลระดับโรงพยาบาลเอกชนชั้นนำก็ควรเลือกแผนประกันสุขภาพที่มีค่าห้องผู้ป่วยปกติต่อวันอย่างน้อย 8,000-10,000 บาทขึ้นไป และควรเผื่อในส่วนของการรักษาตัวในห้องผู้ป่วยฉุกเฉิน (ICU) ด้วย รวมทั้ง ค่ารักษาพยาบาลผู้ป่วยนอก (OPD) ซึ่งผู้ที่ไม่มีสวัสดิการบริษัทจำเป็นต้องมีความคุ้มครองส่วนนี้

นอกจากนั้น ผู้ซื้อประกันยังควรพิจาณาเลือกลักษณะสัญญาการต่ออายุความคุ้มครองแบบปีต่อปี โดยแนะนำให้ทำประกันที่การันตีการต่ออายุ เพื่อเป็นหลักประกันว่าการรักษาจะมีความต่อเนื่องและสามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้จนกว่าจะหายเป็นปกติ รวมทั้งพิจารณาข้อกำหนดเกี่ยวกับอายุสูงสุดที่บริษัทจะต่ออายุกรมธรรม์ เพราะหลังเกษียณเป็นช่วงที่มีค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลมากกว่าก่อนเกษียณ พร้อมแนะนำแบบประกันที่สามารถต่ออายุได้เทียบเท่ากับอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยหรือประมาณ 80 ปีเป็นอย่างน้อย และสุดท้ายควรเลือกบริษัทประกันที่มีประวัติการดำเนินกิจการที่มั่นคงและน่าเชื่อถือ ตลอดจนระบบการเคลมสินไหมที่ไม่ยุ่งยากจนเกินไป

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/people/innovation/%e0%b8%89%e0%b8%b1%e0%b8%95%e0%b8%a3%e0%b8%8a%e0%b8%b1%e0%b8%a2-%e0%b8%95%e0%b8%b1%e0%b9%89%e0%b8%87%e0%b8%88%e0%b8%b4%e0%b8%95%e0%b8%95%e0%b8%a3%e0%b8%87-%e0%b8%9b%e0%b8%b1%e0%b9%89%e0%b8%99.html">ฉัตรชัย ตั้งจิตตรง ปั้น ‘POMO’ แบรนด์ไทยสู่ตลาดโลก</a>
<div class="single-content-writer-box">
<div>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

</div>
</div>

"ธนาคารทิสโก้" เปิดทริคเลือกประกันสุขภาพฉบับมนุษย์เงินเดือน

<h2>หากพูดถึงการวางแผนทางการเงินนั้นจะประกอบไปด้วยการวางแผนประกันภัย การวางแผนภาษี การวางแผนลงทุน การวางแผนเกษียณ และการวางแผนมรดก ซึ่งจะขาดแผนใดแผนหนึ่งไปไม่ได้ เพราะทุกแผนล้วนมีความสำคัญและต้องใช้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่แตกต่างกัน เพื่อให้ตรงตามเป้าหมายของแผนนั้นให้มากที่สุดรวมถึงการ "ประกันบำนาญ"</h2>
ก่อนเข้าเรื่องการ "ประกันบำนาญ" ทั้งนี้ ถ้าพูดถึงทางเลือกที่ดีที่สุดในการวางแผนเกษียณ จากข้อมูลแบบสำรวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือนไทยในปี 2560 พบว่า เกือบ 1 ใน 3 ของครัวเรือนไทยไม่มีเงินออม และกว่าร้อยละ 80 ของกลุ่มนี้กระจุกตัวอยู่ในกลุ่มที่มีรายได้น้อย ในขณะเดียวกันเงินออมเกือบร้อยละ 60 ของประเทศเป็นเงินออมของครัวเรือนกลุ่มที่มีรายได้สูง ซึ่งคิดเป็นเพียงร้อยละ 10 ของจำนวนครัวเรือนทั้งหมดที่มีเงินออม ชี้ให้เห็นว่าประชาชนส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะประสบปัญหาเงินไม่พอใช้หลังเกษียณ ทำให้เราควรให้ความสำคัญกับการวางแผนเกษียณให้มากขึ้น

&nbsp;
<p style="text-align: center;"><em>แผนภาพที่ 1: แสดงผลสำรวจภาวะเศรษฐกิจและสังคมของครัวเรือนไทยในปี 2560</em></p>


<figure><img class="wp-image-37817 size-full" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/11/ประกันบำนาญ-ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-003.jpg" alt="ประกันบำนาญ" width="600" height="337" /><figcaption> ที่มา: สำนักงานสถิติแห่งชาติ คำนวณโดยธนาคารแห่งประเทศไทย</figcaption></figure>

&nbsp;

ในการวางแผนเกษียณมีหลักสำคัญที่เราต้องคำนึงถึง คือ จะทำอย่างไรให้มีเงินใช้เพียงพอในการดำรงชีวิตหลังเกษียณ ซึ่งเป็นช่วงที่เราไม่มีรายได้ และหากนึกถึงค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอายุนั้น แต่ละคนอาจมีความต้องการไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับการใช้ชีวิตและไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน ซึ่งมีความต้องการตั้งแต่หลักพันไปจนถึงหลักแสนต่อเดือน หรือถ้าเรายังนึกไม่ออกว่าควรจะมีค่าใช้จ่ายหลังเกษียณอายุเท่าไหร่ สามารถคำนวณได้จากสูตรร้อยละ 50-70 ของรายจ่ายในปัจจุบัน

มาถึงตรงนี้ ทุกคนน่าจะพอจะทราบกันแล้วว่า จะใช้เงินหลังเกษียณเดือนละเท่าไหร่ ต่อไปเราจะมาทำความรู้จักผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่สามารถสนับสนุนเป้าหมายในการเกษียณอายุ ซึ่งประกอบไปด้วย ประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) กองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กองทุนเพื่อการออม (SSF) และประกันบำนาญ จากที่กล่าวมานั้นมีทั้งภาคบังคับและภาคสมัครใจ โดยในส่วนใหญ่ของภาคบังคับนั้นจะได้เงินคืนหลังเกษียณต่อเดือนเพียงหลักพันเท่านั้น เช่น ประกันสังคม จะได้เงินบำนาญราว 3,000 - 7,500 บาทต่อเดือน ซึ่งอาจจะไม่เพียงพอกับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณในอนาคต

ส่วนสินทรัพย์การลงทุนอื่นๆ เช่น RMF SSF หรือแม้แต่กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ จะจ่ายเป็นเงินก้อนให้ผู้ลงทุน โดยขึ้นอยู่กับภาวะตลาดในช่วงนั้นๆ ซึ่งอาจจะส่งผลให้ผู้ออมได้มูลค่าที่ไม่แน่นอนหรือมีจำนวนไม่เพียงพอต่อการดำรงชีวิตหลังเกษียณ และยังไม่ตอบโจทย์กับค่าใช้จ่ายที่เราต้องใช้หลังเกษียณ ซึ่งเราต้องการรายรับในจำนวนที่แน่นอนเป็นรายเดือนในอนาคต เพราะฉะนั้น <strong>"ประกันบำนาญ"</strong> จึงเป็นทางเลือกที่สามารถสร้างรายได้สม่ำเสมอหลังเกษียณในหลักหมื่นหรือหลักแสนให้เราได้

<strong>
ประกันบำนาญคืออะไร?</strong>

ประกันชีวิตรูปแบบหนึ่ง ซึ่งเน้นผลตอบแทนมากกว่าความคุ้มครอง โดยจะทยอยจ่ายคืนให้เป็น “เงินบำนาญ” ในจำนวนเท่าๆ กันต่อเดือนหรือปี ตั้งแต่เริ่มเกษียณ อายุ 55 หรือ 60 ปี ไปจนถึง อายุ 85 หรือ 90 ปี แล้วแต่แผน โดยเราต้องจ่ายเบี้ยตั้งแต่เริ่มทำประกัน ไปจนถึงปีสุดท้ายก่อนถึงอายุเกษียณ หรืออาจจะจ่ายเบี้ยตามระยะเวลาที่แบบประกันกำหนด เช่น 5 ปี 10 ปี หรือ 20 ปี แล้วแต่แบบประกันของแต่ละบริษัท นอกจากนี้ประกันบำนาญยังมีจุดเด่นในอีกหลากหลายแง่มุม ได้แก่

- การได้รับกระแสเงินสดรับที่ชัดเจน ในการใช้ชีวิตหลังเกษียณกระแสเงินสดรับถือเป็นสิ่งสำคัญในการดำรงชีวิต โดยแบบประกันบำนาญจะมีการจ่ายเงินคืนหลังจากอายุ 55 ปี จนถึง 85-99 ปี (ปัจจุบันอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยอยู่ที่อายุราว 80 ปี แต่ด้วยเทคโนโลยีการรักษาที่ก้าวหน้า เราอาจจะต้องเผื่อถึงการมีชีวิตที่ยืนยาวมากขึ้นในอนาคต) จึงตอบโจทย์เป้าหมายในการวางแผนหลังเกษียณ

- ความเสี่ยงต่ำ ถือเป็นอีกหนึ่งจุดเด่นของประกันบำนาญที่เป็นลักษณะของประกันสะสมทรัพย์ เน้นเรื่องเงินคืนและไม่ผันผวนไปตามราคาตลาดหรือภาวะเศรษฐกิจในช่วงนั้นๆ

- ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก ต้องยอมรับว่าภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันที่เศรษฐกิจทั่วโลกเกิดสภาวะถดถอย และในประเทศไทยก็เช่นเดียวกัน ทำให้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ได้ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายให้อยู่ในระดับต่ำที่ร้อยละ 0.5 และน่าจะมีการคงอัตราดอกเบี้ยไปอีกเป็นปี ส่งผลกระทบโดยตรงกับอัตราดอกเบี้ยรับของผู้บริโภค ดังนั้นประกันบำนาญจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่า และอาจสูงถึงเกือบร้อยละ 3% ต่อปี ในบางแบบประกัน ซึ่งหาได้ยากสำหรับสภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน โดยขึ้นอยู่กับอายุและเพศ นอกจากนี้ผลตอบแทนเพิ่มเติมที่ได้รับ คือ การที่ไม่ต้องเสียภาษีอีกด้วย

- ตัวช่วยประหยัดภาษี ในช่วงปลายปีประกันบำนาญถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนภาษี เพราะช่วยลดหย่อนภาษีสูงถึง 200,000 บาท และอาจเพิ่มสูงขึ้นถึง 300,000 บาท (หากยังไม่ใช้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีประกันชีวิตวงเงิน 100,000 บาท) โดยต้องรวมกับ RMF SSF และกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต้องไม่เกิน 500,000 บาท

แล้วใครที่เหมาะสมกับประกันบำนาญ และประกันบำนาญควรจะซื้อตอนไหนดี?

&nbsp;

<strong>ใครเหมาะสมกับประกันบำนาญ?</strong>

- ในความคิดเห็นของผู้เขียนเชื่อว่า ทุกคนควรมีประกันบำนาญเผื่อเป็นหลักประกันรายได้ในยามเกษียณอายุ เพราะเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่พัฒนาอย่างต่อเนื่องส่งผลให้เราอาจจะอายุยืนขึ้น เกินกว่าแผนการเงินที่เราวางไว้ ซึ่งประกันบำนาญจะเข้ามาช่วยลดความเสี่ยงในจุดนี้ เพราะมีการจ่ายเงินคืนนานสุดถึงอายุ 90-99 ปี

- ในแง่มุมของการวางแผนภาษี หลายท่านอาจจะมีคำถามว่า ควรจะลงทุนอะไรดีระหว่าง RMF SSF และประกันบำนาญ ซึ่งในประเด็นนี้อาจจะคำนึงถึงอายุของผู้ลงทุน หากอายุเกิน 45 ปีขึ้นไป การซื้อ RMF และประกันบำนาญที่เริ่มจ่ายเงินบำนาญเมื่อครบ 55 ปี จะมีประโยชน์เรื่องการถือครองที่ีสั้นกว่า SSF ที่ต้องถือครอง 10 ปี และหากท่านใดที่ต้องการลดหย่อนภาษีเพียงอย่างเดียวไม่ต้องการรับความผันผวนจากมูลค่าตลาด ประกันบำนาญจึงเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินตอนนี้อยู่ในระดับต่ำกว่าผลตอบแทนของประกันบำนาญ

&nbsp;

<strong>ควรซื้อประกันบำนาญตอนไหนดี?</strong>

-  การซื้อประกันบำนาญนั้นหากมองในมุมผลตอบแทนและจำนวนเงินผ่อนชำระต่อปี การทำประกันในวัยทำงานนั้นถือเป็นวัยที่เหมาะสมที่สุด เนื่องจากผลตอบแทนของประกันบำนาญขึ้นอยู่กับอายุและทุนประกัน นอกจากนี้แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบันที่อยู่ในระดับต่ำ บริษัทประกันมีแนวโน้มที่จะปรับเปลี่ยนกรมธรรม์ เนื่องจากไม่สามารถสร้างผลตอบแทนได้ดีเหมือนกับในอดีตที่ผ่านมา

มาถึงตรงนี้ทุกท่านคงพอจะเห็นถึงความสำคัญของทางเลือกการวางแผนภาษี และวางแผนเกษียณอายุุด้วยประกันบำนาญกันพอสมควร ...แล้วคุณล่ะครับได้วางแผนภาพเกษียณอายุที่ดีแล้วหรือยัง ?

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-33565" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-01.jpg" alt="ประกันบำนาญ" width="200" height="200" />
บทความโดย
ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP®
Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้
<div>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

</div>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events