<h2>เมื่อนวัตกรรมการแพทย์ กำลังจะทำให้คนไทยมีโอกาสอายุยืนถึง 100 ปี แผนเกษียณเดิมๆ ที่มีอยู่จึงต้อง “พลิกโฉม” เพื่อให้เพียงพอต่อการใช้จ่ายในวัยเกษียณ ด้วยการผสมผสานเรื่องของการสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creation) ควบคู่ไปกับการปกป้องความมั่งคั่ง (Wealth Protection) ในระยะยาวที่สอดรับกับเทรนด์ใหม่ของโลก</h2>
แผนเกษียณรูปแบบที่เป็นไปตามเทรนด์โลกนี้มีคอนเซปต์ที่เรียกว่า “Megatrend Retirement Planning” โดยเป็นการวางแผนการเงินอย่างครอบคลุม ทั้งการลงทุนแบบ Megatrend Investment ซึ่งเน้นการลงทุนในธุรกิจแห่งอนาคต ที่รายได้และกำไรของบริษัทนั้นๆ มีโอกาสที่จะสร้างรายได้และกำไรได้แบบก้าวกระโดด ทำให้การสร้างเงินก้อนก่อนเกษียณเป็นไปตามเป้าหมาย  และการปกป้องความเสี่ยงหลังเกษียณที่สอดรับกับกระแสโลกด้วย Megatrend Protection จากประกันบำนาญที่มีผลประโยชน์ในขณะดำรงชีวิต (Living Benefit) สูง รวมถึงการมีประกันสุขภาพแบบเหมาจ่าย และประกันโรคร้ายแรงที่มีทุนประกันสูง เพื่อปิดความเสี่ยงด้านรายจ่ายในเรื่องของสุขภาพที่ควบคุมได้ยากและเป็นค่าใช้จ่ายสำคัญในช่วงหลังเกษียณ
<h3>สร้างความมั่งคั่งด้วย Megatrend Investment</h3>
หลายปีที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงที่ยิ่งใหญ่เกิดขึ้นมากมาย ธุรกิจดั้งเดิมถูก Disruption ด้วยธุรกิจรูปแบบใหม่ จนทำให้รายได้และกำไรอาจไม่เติบโตอย่างโดดเด่นเหมือนช่วงที่ผ่านมา การลงทุนเพื่อสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creation) สำหรับการเตรียมเงินก้อนก่อนเกษียณอายุนั้น จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนไปลงทุนในธุรกิจคลื่นลูกใหม่อย่างธุรกิจที่อยู่ในกลุ่มเมกะเทรนด์ (Megatrends)

เพราะธุรกิจกลุ่มนี้มีโอกาสเติบโตทั้งในแง่ของรายได้และกำไร ส่งผลให้ราคาหุ้นมีโอกาสเพิ่มขึ้นอย่างก้าวกระโดด ขอยกตัวอย่างให้เห็นภาพ เช่น Amazon บริษัท E-commerce ยักษ์ใหญ่ของโลกที่มา Disruption ธุรกิจค้าปลีกแบบดั้งเดิม ซึ่งจดทะเบียนเข้าตลาดหุ้นเมื่อ 15 พฤษภาคม 1997 ด้วยราคา IPO 18 เหรียญสหรัฐฯ ต่อหุ้น หรือคิดเป็นมูลค่าบริษัทในขณะนั้น 438 เหรียญสหรัฐฯ แม้จะต้องเผชิญกับช่วงที่ตลาดหุ้นมีความผันผวนสูงอย่างช่วงดอทคอม

แต่ด้วยการเปลี่ยนแปลงพฤติกรรมของคนที่มีการเข้าถึงเทคโนโลยีที่มากขึ้น จึงทำให้ธุรกิจ E-Commerce สามารถสร้างรายได้เติบโตได้อย่างรวดเร็ว ซึ่งนำพาให้ราคาหุ้นของบริษัท Amazon ปรับตัวขึ้นมาอยู่ที่ประมาณ 3,180 เหรียญสหรัฐฯ และปัจจุบัน Amazon มีมูลค่าบริษัท 1.6 ล้านล้านเหรียญฯ ซึ่งสร้างผลตอบแทนให้ผู้ถือหุ้นนับจากราคา IPO ไปแล้วกว่า 211,000 เปอร์เซ็นต์ (ปรับมูลค่าการแตกหุ้นแล้ว) หรือคิดเป็นผลตอบแทนตลอดช่วงเกือบ 25 ปีที่ผ่านมา เฉลี่ยปีละ 36 เปอร์เซ็นต์ และเอาชนะผลตอบแทนดัชนี S&amp;P 500 ที่ได้ผลตอบแทนเฉลี่ยปีละ 9 เปอร์เซ็นต์ เมื่อเทียบกับช่วงเวลาเดียวกัน
<h3>เจาะธุรกิจที่น่าสนใจลงทุนในช่วงนี้</h3>
สำหรับ Megatrend Investment ที่น่าสนใจในปัจจุบัน ได้แก่ การลงทุนในธีม The Future Trend of Technology ที่เป็นแรงขับเคลื่อนธุรกิจในโลกยุคดิจิทัล ตัวอย่างเช่น กลุ่มธุรกิจ Cloud Computing, Cyber Security ที่กำลังเติบโตไปกับการใช้งาน Network ที่เพิ่มขึ้น การรับส่งข้อมูลที่มากขึ้น ซึ่งมาพร้อมกับความต้องการในการปกป้องความปลอดภัยของข้อมูลที่ใช้รับส่งหรือจัดเก็บข้อมูลบนเครือข่าย Internet ที่มากขึ้นเช่นกัน

และธุรกิจเหล่านี้ยังเติบโตร่วมไปกับการมาของโลกยุคใหม่อย่าง Metaverse ที่เป็นการจำลองสังคมของโลกจริงสู่โลก 3 มิติ เพื่อสร้างประสบการณ์ที่เสมือนโลกจริง ไม่ว่าจะเป็น การซื้อขายสินค้าและบริการ หรือการติดต่อสื่อสารระหว่างกันผ่านตัวตนที่เป็นอวตาร 3 มิติ (Avatar) ซึ่งเป็นพัฒนาการจาก Social Media แบบเดิมๆ ที่ติดต่อกันผ่านเพียงตัวหนังสือหรือผ่าน Video Conference เท่านั้น โดยมีการคาดการณ์จาก PWC บริษัทที่ปรึกษาชั้นนำระดับโลก ได้ประมาณการมูลค่าตลาดรวม (Total Addressable Market) ของ Metaverse ว่า มีแนวโน้มการเติบโตจากระดับ 1.48 แสนล้านเหรียญสหรัฐฯ ในปี 2021 จะขึ้นไปถึงระดับ 1.54 ล้านล้านเหรียญสหรัฐฯ ภายในปี 2030 หรือคิดเป็นอัตราการเติบโตเฉลี่ยสูงถึงราวร้อยละ 26 ต่อปี
<h3>Innovative Healthcare ดาวเด่นสังคมสูงวัย</h3>
อีก Megatrend Investment ก็คือ การลงทุนในกลุ่ม Innovative Healthcare ซึ่งเป็นธีมการลงทุนที่สอดคล้องกับสังคมสูงวัยตามเทรนด์ของโลกที่มีประชากรสูงอายุเพิ่มมากขึ้น โดยเป็นการผสมผสานระหว่างนวัตกรรมทางการแพทย์และเทคโนโลยีที่ก้าวหน้า เพื่อนำไปสู่การให้บริการทางการแพทย์ที่มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น โดยเฉพาะประเทศสหรัฐฯ ที่มีค่าใช้จ่ายการดูแลสุขภาพและการรักษาพยาบาลเติบโตสูงกว่าการเติบโตของ GDP อย่างต่อเนื่องตลอดในช่วงกว่า 50 ปีที่ผ่านมา

โดยปัจจุบันหุ้นกลุ่มนี้ที่น่าสนใจ ได้แก่ Biotech ที่ยังคงมีการพัฒนานวัตกรรมใหม่ๆ สู้กับไวรัสหรือรักษาโรคร้ายแรงที่ในอดีตไม่เคยมียารักษามาก่อน อย่างโรคมะเร็ง โรคอัลไซเมอร์ และโรคอื่นๆ ซึ่งเมื่อสามารถพัฒนายาได้สำเร็จก็จะสร้างรายได้ให้บริษัทเติบโตได้อย่างก้าวกระโดดจากปริมาณผู้ป่วยที่มีอยู่มหาศาลทั่วโลก ทั้งนี้ แม้ธุรกิจในกลุ่ม  Megatrends ที่จะมาเปลี่ยนแปลงโลกจะมีโอกาสผันผวนไปตามความเสี่ยงของตลาด แต่ด้วยผลตอบแทนที่น่าสนใจและการลงทุนระยะยาวในรูปแบบของการลงทุนเพื่อการเกษียณจะทำให้ผ่านช่วงความผันผวนที่เกิดขึ้นได้ในที่สุด
<h3>ปกป้องความมั่งคั่งด้วย Megatrend Protection</h3>
ส่วนการปกป้องความมั่งคั่ง (Wealth Protection) ช่วยปิดความเสี่ยงรายจ่ายที่ควบคุมได้ยากและถือเป็นค่าใช้จ่ายที่สำคัญหลังการเกษียณ การทำประกันที่เป็น Megatrend Protection ได้แก่ “ประกันสุขภาพ” และ “ประกันโรคร้ายแรง” ที่จะต้องวางแผนโดยเลือกกรมธรรม์ที่มีทุนประกันสูงมากเพียงพอและคุ้มค่าเบี้ยประกันที่จะเกิดขึ้นหลังเกษียณ เพื่อให้เข้าถึงการรักษาที่มีประสิทธิภาพตามเทคโนโลยีทางการแพทย์ที่พัฒนาอย่างก้าวกระโดด

และอีกส่วนที่สำคัญในการวางแผนเพื่อรองรับเทรนด์อายุที่ยืนยาว ก็ควรที่จะมีหลักประกันชีวิตหลังเกษียณที่เป็น “ประกันบำนาญ” โดยเน้นการเลือกกรมธรรม์ที่มอบผลประโยชน์ในขณะดำรงชีวิต (Living Benefit) มากกว่าผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิต (Death Benefit) เพื่อเน้นการสร้างกระแสเงินสดผ่านเงินบำนาญให้กับผู้เอาประกันในขณะมีชีวิตในระดับสูงสม่ำเสมอและไม่ผันผวนไปตามภาวะเศรษฐกิจ ที่จะนำมาซึ่งคุณภาพชีวิตที่ดีและการใช้ชีวิตได้อย่างมีความสุขหลังเกษียณได้ตามไลฟ์สไตล์และเป้าหมายที่ตั้งใจไว้

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-33565 size-thumbnail" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-01-150x150.jpg" alt="" width="150" height="150" />
บทความโดย
ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์ CFP®
Head of Wealth Advisory ธนาคารทิสโก้

<hr />
<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

“Megatrend Retirement Planning” รับอายุยืน 100 ปี

<h2>อี-คอมเมิร์ซ ธุรกิจ Megatrend ดาวเด่นในยุค New Normal ที่ได้ประโยชน์จากมาตรการ Lockdown ในช่วงที่ผ่านมา และสามารถตอบโจทย์พฤติกรรมของคนที่เปลี่ยนแปลงไป เนื่องจากกำลังซื้อของผู้บริโภคต่างมุ่งหน้าเข้าสู่โลกแห่งการค้า</h2>
ถึงแม้ว่าล่าสุดหลายประเทศจะเริ่มมีการผ่อนคลายมาตรการ Lockdown แล้ว แต่ก็มีแนวโน้มว่าการใช้บริการสั่งซื้อสินค้าผ่านทางออนไลน์ทั่วโลกหรือ อี-คอมเมิร์ซ จะยังสามารถขยายตัวได้อย่างต่อเนื่อง ทั้งนี้ Statista ได้คาดการณ์ว่าในปี 2023 ยอดขายสินค้าของกลุ่มธุรกิจ E-commerce ทั่วโลก (Retail E-commerce Sales) จะเพิ่มขึ้นจากคาดการณ์ในปี 2020 กว่า 55% และจากรายงานของ Kount ระบุว่า Mobile E-commerce ทั่วโลกนั้นมีการเติบโตขึ้นอย่างรวดเร็ว โดยมียอดขายเพิ่มเป็น 3 เท่าในช่วงสี่ปีที่ผ่านมา (จากต่ำกว่า 1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2016 เพิ่มขึ้นมาเกือบ 3 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ ในปี 2020) ซึ่งคาดการณ์ว่าในปี 2021 ยอดขาย Mobile E-commerce ทั่วโลกจะเติบโตสู่ระดับ 3.56 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐฯ

หากเปรียบเทียบสัดส่วนยอดขาย E-commerce ค้าปลีก (Retail E-commerce Sales) ทางฝั่งเอเชียแปซิฟิกกับสหรัฐฯ (North America) จะเห็นได้ว่า ยอดขาย E-commerce ค้าปลีกทางฝั่งสหรัฐฯ ยังเติบโตน้อยเมื่อเทียบกับทางฝั่งเอเชียฯ โดยข้อมูลจาก eMarketer ระบุว่า ยอดค้าปลีกผ่านทาง E-commerce ในฝั่งเอเชียฯ ในปี 2020 มีสัดส่วนถึงร้อยละ 42.3 ของยอดค้าปลีกทั่วโลก หรือราว 2,448.33 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เทียบกับฝั่งสหรัฐฯ ที่มีสัดส่วนเพียงร้อยละ 22.9 หรือราว 749 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ เท่านั้น ขณะที่มีการคาดการณ์ว่า ยอดขาย E-commerce ค้าปลีกของสหรัฐฯ ในปี 2020 จะเติบโตร้อยละ 18 จากทั้งจำนวนผู้ซื้อสินค้า (Digital Buyers) และการใช้จ่ายสินค้าที่เพิ่มขึ้น จึงมีแนวโน้มว่า ยอดขาย E-commerce ค้าปลีกทางฝั่งสหรัฐฯ จะสามารถเติบโตได้อีกมาก

ถ้ามาดูที่ผลประกอบการไตรมาสสองปี 2020 ของหุ้นในกลุ่ม E-commerce จะพบว่า สามารถเติบโตได้ดีสวนทางกับภาวะเศรษฐกิจโลกที่ชะลอตัว ยกตัวอย่างเช่น Amazon ผู้นำธุรกิจ E-commerce ซึ่งมีรายได้เติบโตร้อยละ 40 YoY อยู่ที่ระดับ 88.91 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ โดยเติบโตทุกส่วนธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นรายได้จากธุรกิจ E-commerce ในสหรัฐฯ (North America Segment) ที่เติบโตร้อยละ 43 YoY และนอกสหรัฐฯ (International Segment) ที่เติบโตร้อยละ 38 YoY รวมถึงมีรายได้ผ่านช่องทางออนไลน์เพิ่มขึ้นร้อยละ 48 YoY ซึ่งคาดการณ์ว่าในไตรมาสสามปีนี้ จะมีอัตราการเติบโตของรายได้ประมาณร้อยละ 24-33

ตัวอย่างถัดมาคือ Shopify เป็นบริษัทที่ทำระบบหรือ E-commerce Platform ที่ช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการมีหน้าร้านขายสินค้าออนไลน์ สามารถสร้างหน้าร้านขายสินค้าได้ด้วยตนเอง ซึ่งมีรายได้เติบโตขึ้นกว่าร้อยละ 97 YoY อยู่ที่ระดับ 714.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (มากกว่าคาดที่ 513.8 ล้านดอลลาร์สหรัฐฯ โดยยอดขายสินค้าออนไลน์รวม (Gross Merchandize Volume: GMV) เติบโตถึงร้อยละ 119 อยู่ที่ 30.1 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ และมีตัวเลขร้านค้าใหม่ (New Stores) ที่ถูกสร้างขึ้นผ่าน Platform ของ Shopify เพิ่มขึ้นถึงร้อยละ 71 QoQ

และตัวอย่างสุดท้ายคือ Paypal เปรียบเสมือนธนาคารแห่งหนึ่ง แต่เป็นธนาคารในรูปแบบออนไลน์ ที่อำนวยความสะดวกในการบริการรับเงิน ฝากเงิน และดูแลการชำระเงินระหว่างคู่ค้า ซึ่งมีรายได้เพิ่มขึ้นร้อยละ 22 YoY อยู่ที่ระดับ 5.26 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ (มากกว่าคาดที่ 4.99 พันล้านดอลลาร์สหรัฐฯ) มีจำนวน New Active Accounts เพิ่มขึ้นมากที่สุดเป็นประวัติการณ์อยู่ที่ 21.3 ล้านบัญชี โดยคาดว่าในไตรมาสสามปีนี้ รายได้จะสามารถเติบโตได้ประมาณร้อยละ 25

ในแง่ของผลการดำเนินงาน (Performance) ของกองทุนที่ใช้เป็นตัวแทนกลุ่มธุรกิจ Global E-commerce อย่าง กองทุน Amplify Online Retail ETF ย้อนหลัง 1 ปี (As of July 31, 2020) สามารถทำผลตอบแทนได้สูงถึงร้อยละ 76.13 ในขณะที่ดัชนี SET Index ของไทยที่ปรับตัวลดลงติดลบร้อยละ 20.26 ในช่วงเวลาเดียวกัน นั่นเท่ากับว่าในหนึ่งปีที่ผ่านมา หุ้นกลุ่ม อี-คอมเมิร์ซ สามารถสร้างผลตอบแทนได้มากกว่าหุ้นไทยเกือบ 100 เปอร์เซ็นต์

&nbsp;

<img class="alignnone wp-image-33565 size-medium" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2020/08/ณัฐกฤติ-เหล่าทวีทรัพย์-01-300x300.jpg" alt="อี-คอมเมิร์ซ" width="300" height="300" />
บทความโดย
ณัฐกฤติ เหล่าทวีทรัพย์
Head of Wealth Advisory
ธนาคารทิสโก้

<hr />

ไม่พลาดบทความด้านธุรกิจที่น่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events