Max Levchin เศรษฐีพันล้าน “มือปราบบัตรเครดิต”

<h2>ธุรกิจบริการทางการเงินของสหรัฐฯ มูลค่า 1.7 ล้านล้านเหรียญสหรัฐฯ กำลังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแปลงในเชิงโครงสร้างครั้งใหญ่ที่เปรียบได้กับการเกิดสึนามิทางเทคโนโลยี ซึ่งจะทำให้รูปแบบการออม การลงทุน การใช้จ่าย และการกู้ยืมของเราทั้งหลายเปลี่ยนโฉมไปจากเดิม</h2>
จากข้อมูลของ Accenture เม็ดเงินที่ไหลไปลงทุนในกิจการสตาร์ทอัพด้านฟินเทคทั้งโลกในช่วง 9 เดือนแรกของปีนี้เพิ่มขึ้นเป็น 1.89 หมื่นล้านเหรียญ จาก 1.76 หมื่นล้านเหรียญในช่วงเดียวกันของปีก่อน จึงไม่น่าแปลกใจที่ปีนี้ มีบริษัทใหม่ถึง 22 บริษัทเพิ่มเข้ามาในการจัดอันดับ 50 สุดยอดฟินเทคซึ่งเราจัดทำขึ้นเป็นปีที่สอง โดยคัดมาจากกิจการสตาร์ทอัพที่เข้าข่าย 300 แห่ง ซึ่งจะต้องมีธุรกิจอยู่ในสหรัฐฯ แต่ไม่จำเป็นต้องมีสำนักงานใหญ่ในสหรัฐฯ โดยการจัดอันดับของเรารอบนี้ไม่รวมบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และบริษัทในเครือ

โดยทีม Forbes Thailand ได้คัดเลือก 6 ฟินเทคที่โดดเด่นมา ณ ที่นี้

&nbsp;

Affirm รัฐ San Francisco

บริการชำระเงิน+กู้ยืม

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/fec8b939c3af72b9f7a07e00bd90b8cf.jpg" alt="" />

ให้บริการสินเชื่อกับนักช็อปในการซื้อของออนไลน์ โดยคิดอัตราดอกเบี้ยปีละ 10-30% ทั้งนี้ เพื่อช่วยลูกค้ายุคใหม่สร้างประวัติเครดิต เมื่อไม่นานมานี้ Affirm จึงได้เริ่มส่งรายงานประวัติการชำระหนี้ของลูกค้าให้กับเครดิตบูโร

ผลงาน: มีผู้ค้าที่ร่วมเป็น “พันธมิตร” ถึงกว่า 800 ราย รวมถึง Expedia และ Eventbrite ด้วย

ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ: Max Levchin อายุ 41 ปี เป็นผู้ร่วมก่อตั้ง PayPal และอดีตประธานของ Yelp

แหล่งเงินทุน: 425 ล้านเหรียญ (ส่วนหนึ่งเป็นเงินกู้) จาก Founders Fund, Spark Capital, Jefferies, Andreessen Horowitz ฯลฯ

เป็นความเสี่ยงต่อ: ธุรกิจบัตรเครดิต และการเจาะตลาดสหรัฐฯ ของ Klarna

&nbsp;

Cadre รัฐ New York City

บริการการลงทุน+ศูนย์กลางระดมฝูงชน

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/5aba42bd7594f69a74c3b9e6995eef4d.jpg" alt="" />

แพลตฟอร์มสำหรับผู้ที่ได้รับเชิญเท่านั้น ซึ่งจะตัดนายหน้าตัวกลางออกไป ทำให้ค่าธรรมเนียมลดลงสำหรับนักลงทุนประเภทมูลค่าทรัพย์สินสุทธิสูง และนักลงทุนสถาบันที่จะเข้าซื้อหุ้นของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่เป็นของกลุ่มตระกูลธุรกิจ

ผลงาน: ประธานคณะกรรมการพิจารณาการลงทุนคืออดีต CEO ของ Vornado และอดีตหัวหน้าส่วนงานปฏิบัติการด้านอสังหาริมทรัพย์ของ Goldman Sach

ผู้ร่วมก่อตั้งและซีอีโอ: Ryan Willams อายุ 28 ปี อดีตพนักงานของ Goldman Sachs และ Black Stone (Jared Kushner ลูกเขยของ Trump เป็นผู้ร่วมก่อตั้งด้วย)

แหล่งเงินทุน: 68.3 ล้านเหรียญจาก Goldman Sachs, Founders Fund, Jack Ma แห่ง Alibaba, มหาเศรษฐี Yuri Milner ฯลฯ

เป็นความเสี่ยงต่อ: กองทุนที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และนายหน้าอสังหาริมทรัพย์

&nbsp;

Ellevest เมือง New York City

บริการการลงทุน+สินเชื่อส่วนบุคคล

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/82276246cc3c99c5982778998d29a83f.jpg" alt="" />

เว็บไซต์ robo-advisor รุ่นที่สองที่ออกแบบมาโดยผู้หญิงและเพื่อผู้หญิงโดยเฉพาะ Ellevest คิดค่าธรรมเนียมรายปี 0.5% ของมูลค่าสินทรัพย์ (แพงกว่า Betterment หนึ่งเท่าตัว) สำหรับบริการบริหารจัดการพอร์ต ETF ส่วนตัว โดยจะทำการซื้อ และปรับพอร์ตแบบอัตโนมัติโดยอิงจากเป้าหมายการลงทุน บนหน้าเว็บที่ออกแบบอย่างเรียบหรูไม่มีแบบสอบถามเรื่องความเสี่ยงที่นักลงทุนยอมรับได้ ซึ่ง Ellevest อ้างว่าไม่ได้ช่วยอะไรสักเท่าไหร่

ผู้ก่อตั้งและซีอีโอ: Sallie Krawcheck อายุ 52 ปี เคยเป็นผู้บริหารระดับสูงของ Merrill Lynch, Smith Barney และ Citi Wealth Management

แหล่งเงินทุน: 19 ล้านเหรียญจาก Morningstar, Khosla Ventures และคนดังอย่างนักเทนนิสหญิง Venus Williams และ Mohamed El-Erian ผู้บริหารสูงสุดของ Pimco

เป็นความเสี่ยงต่อ: ที่ปรึกษาการเงิน

&nbsp;

Metromile รัฐ San Francisco

บริการสินเชื่อส่วนบุคคล

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/b45e224d868319d00d2f208646812998.jpg" alt="" />

ให้บริการประกันภัยที่มีวิธีการคำนวณเบี้ยแบบใหม่ ซึ่งทั้งต่ำ เท่ากันทุกเดือน และคิดตามระยะทางที่ขับ โดยจะมีการติดอุปกรณ์เล็กๆ ไว้ในรถเพื่อติดตามข้อมูลการขับ โดย Metromile บอกว่าบริการของบริษัทสามารถช่วยให้ผู้ขับขี่ในเมือง ผู้สูงอายุ หรือผู้ที่ใช้รถน้อยสามารถประหยัดเบี้ยประกันไปได้เฉลี่ยปีละ 500 เหรียญ หลังจากที่บริษัทได้เข้าไปซื้อกิจการของบริษัทประกันแบบดั้งเดิมแล้ว Metromile ก็สามารถที่จะพิจารณารับประกัน และดำเนินกระบวนการจ่ายค่าสินไหมได้เองภายในบริษัท และกำลังวางแผนที่จะขยายสาขาออกไปอีกจากปัจจุบันที่มีสาขาอยู่ในเจ็ดรัฐ

ผลงาน: จับมือกับ Uber เพื่อให้บริการประกันที่คุ้มครองผู้ขับตามระยะทางที่ขับ

ผู้ก่อตั้ง &amp; ประธาน: David Friedberg อายุ 36 ปี เขาเป็นผู้ก่อตั้งกิจการ The Climate Corp ซึ่งเป็นบริษัทประกันสภาพภูมิอากาศสำหรับเกษตรกร เขาขายกิจการนี้ให้กับ Monsanto ไปในปี 2013 ที่ราคา 930 ล้านเหรียญ

แหล่งเงินทุน: 205.5 ล้านเหรียญจาก Friedberg, Mark Cuban, New Enterprise Associates, Index Ventures ฯลฯ

เป็นความเสี่ยงต่อ: Progressive, Geico และ บริษัทประกันภัยรถยนต์แบบดั้งเดิม

&nbsp;

Personal Capital เมือง San Carlos รัฐ CA

บริการการลงทุน+สินเชื่อส่วนบุคคล

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/d1fc9faee9a7c607995c021eae46f526.jpg" alt="" />

บริการที่ปรึกษาทางการเงินแบบ “robo-hybrid” ซึ่งผสมผสานการบริหารพอร์ตโดยใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ และการให้คำแนะนำทางการเงินโดยเจ้าหน้าที่ (ผ่านโทรศัพท์ อีเมล์ และวิดีโอ) โดยคิดค่าธรรมเนียมรายปี 0.89% ของมูลค่าทรัพย์สินสำหรับเงิน 1 ล้านเหรียญแรก โดยมีกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ 25,000 เหรียญ สำหรับบัญชีของลูกค้ารายใหญ่ที่สามารถหักภาษีได้ Personal Capital ได้สร้างพอร์ตการลงทุนหุ้นรายตัวที่ล้อกับ index fund ซึ่งจะเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถสามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้มากที่สุด

ในปัจจุบัน มีลูกค้าที่จ่ายเงินซื้อบริการ ของ Personal Capital อยู่ 10,000 ราย แต่มีลูกค้ารออยู่ข้างหน้าอีกเพียบ เพราะในปัจจุบันมีคนถึง 1.2 ล้านคนที่ใช้เครื่องมือที่บริษัทเปิดให้ใช้ได้ฟรีในการติดตามผลตอบแทนจากการลงทุนมูลค่า 2.7 แสนล้านเหรียญ

ผลงาน: บริหารจัดการหลักทรัพย์มูลค่ารวมกว่า 3 พันล้านเหรียญ เพิ่มขึ้นถึง 60% จากปลายปี 2015

ผู้ก่อตั้งและซีอีโอ: Bill Harris อายุ 60 ปี อดีต CEO ของ Intuit และ PayPal

แหล่งเงินทุน: 175.3 ล้านเหรียญจาก IGM Financial, BlackRock, BBVA, USAA ฯลฯ

เป็นความเสี่ยงต่อ: ที่ปรึกษาการเงิน และ robo-advisor

&nbsp;

Stripe รัฐ San Francisco

บริการชำระเงิน+ธุรกิจรายย่อย

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/6403f90b6bdadbe78651ba31d1cc1146.jpg" alt="" />

บริการแบบ plug-in ของ Stripe ช่วยให้การชำระเงินออนไลน์ทำได้สะดวกขึ้น

ผลงาน: มีการประเมินมูลค่ากิจการไว้ที่ 5 พันล้านเหรียญ โดยมีการประเมินว่าบริษัทได้ให้บริการชำระเงินในธุรกรรมต่างๆ สูงถึงปีละ 2 หมื่นล้านเหรียญ และสร้างรายได้ให้กับบริษัท 450 ล้านเหรียญ นอกจากนี้บริษัทยังได้จับมือเป็นพันธมิตรกับ Visa, Apple และ Alipay ด้วย

ผู้ก่อตั้ง: สองพี่น้องชาวไอริช Patrick Collison อายุ 28 ปี และ John Collison อายุ 26 ปี

แหล่งเงินทุน: 300 ล้านเหรียญจาก Sequoia Capital, Andreessen Horowitz, Peter Thiel ซึ่งเป็นผู้ร่วมก่อตั้ง Paypal, Max Levchin และ Elon Musk ฯลฯ

เป็นความเสี่ยงต่อ: PayPal และผู้ให้บริการด้านการชำระเงินแบบดั้งเดิมแก่บัตรเครดิต

&nbsp;

<hr />

<a href="http://goo.gl/V6NfWh">คลิ๊กอ่านการจัดอับ 50 บริษัทฟินเทคและเรื่องราวทางด้านธุรกิจที่น่าสนใจ ได้ที่ Forbes Thailand Magazine ฉบับ มกราคม 2560</a>
<a href="https://goo.gl/V6NfWh"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/1a9acb06eb9ce498d8300db402f5dc25.png" alt="" /></a>

6 บริษัทเด่นฟินเทค จาก The Fintech 50 อนาคตของเงินคุณ

<h2>หลังจากสวีเดนทำให้ IKEA และ Spotify กลายมาเป็นร้านค้าและบริการยอดฮิตติดตลาดโลกไปแล้ว ธุรกิจถัดไปอาจจะเป็นบริการทางการเงินสำหรับนักช็อปออนไลน์ ซึ่งอาจกลายเป็นทางเลือกใหม่แทนการชำระดัวยบัตรเครดิตก็เป็นได้</h2>
Sebastian Siemiatkowski ยิ้มเล็กน้อยเมื่อนึกไปถึงการที่ธุรกิจสตาร์ทอัพเล็กๆ ด้านการชำระเงินออนไลน์ของเขา สามารถดึงให้นักลงทุน venture capital (VC) ระดับแถวหน้าของโลกมานั่งเป็นกรรมการได้

ย้อนกลับไปเมื่อปี 2009 เมื่อ Klarna ซึ่งเป็นบริษัทของเขาในกรุง Stockholm ยังมีขนาดเล็กมากและทำธุรกิจอยู่ในตลาดที่มี PayPal บริษัทบัตรเครดิตยักษ์ใหญ่ครองตลาดอยู่แต่ถึงอย่างนั้น Klarna ก็สามารถทำกำไรตั้งแต่ตอนแรกๆ ที่เพิ่งตั้งบริษัทขึ้นมาใหม่ๆ และกิจการของเขาก็เริ่มสะดุดความสนใจของบริษัท VC ชั้นแนวหน้าใน Silicon Valley อย่าง Sequoia Capital เมื่อเห็นว่าบริษัทเริ่มมีบทบาทมากขึ้นเรื่อยๆ ในตลาดบริการชำระเงินผ่านระบบดิจิทัลของประเทศในกลุ่มสแกนดิเนเวีย

ต่อมา Sequoia ได้ส่ง Chris Olsen ผู้บริหารหนุ่มซึ่งมีตำแหน่งเป็นถึงหุ้นส่วนของบริษัทมาพบกับ Siemiatkowski เพื่อนผู้ร่วมก่อตั้งกิจการกับเขาอีกสองคนที่สวีเดน เพื่อเสนอที่จะขอเข้าร่วมลงทุนในบริษัท โดยในระหว่างการนำเสนอ Chris ถึงกับเปรียบเทียบพวกเขาทั้งสามคนว่าเป็นเหมือนกับผู้ก่อตั้งกิจการระดับเดียวกับ Google และ Apple เลยทีเดียว

“ตอนนั้นพวกเราก็ยิ้มและคิดกันว่า ‘ดีจัง’” Siemiatkowski บอก แต่เมื่อ Olsen เตรียมตัวจะกลับ Siemiatkowski กลับพูดว่า “ช่วยบอกกับผมอีกเรื่องหนึ่งได้ไหม...ถ้าหากว่าพวกเราเป็นเหมือน Google ของวงการธนาคารอย่างที่คุณว่าจริงๆ แล้วล่ะก็ คุณคิดว่าคุณจะส่งตัวเองมาเพียงคนเดียวเพื่อคุยกับพวกเราหรือ? ผู้บริหารทั้งทีมของ Sequoia จะไม่มาที่นี่ด้วยตัวเองหรือ?”

ถึงตอนนี้ พรรคพวกของ Siemiatkowski ต่างหันมามองเขาอย่างตะลึงงัน ในขณะที่ Olsen ออกไปจากห้องและต่อโทรศัพท์ไปหา Mike Moritz ซึ่งเป็นพาร์ทเนอร์ระดับเซียนของ Sequoia ด้วยผลงานที่ทำให้บริษัทของเขาทำกำไรได้อย่างงดงามจากการเข้าลงทุนในกิจการอย่าง Google, LinkedIn, Yahoo และ Zappo และทำให้เขาได้รับการยอมรับในความเป็นนักลงทุนแถวหน้าของวงการ venture capital ต่อจากนั้น Moritz ก็ได้โทรกลับมา และขอโทษที่ไม่ได้บินมาที่สวีเดนเพื่อพบกับ Siemiatkowski และทีมงานที่ Stockholm ด้วยตัวเอง และจะขอไถ่โทษด้วยการเข้ามานั่งเป็นกรรมการให้แทน (ทุกวันนี้ Moritz ก็ยังคงเป็นกรรมการของบริษัท และบินมาร่วมประชุมคณะกรรมการบริษัทที่สวีเดนด้วยตัวเองอยู่เป็นประจำ)

“บางที การเบ่งบ้างนิดๆ มันก็มีผลดีเหมือนกันนะ” Siemiatkowski บอก

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/fb18263bbceb46866f55033c53502e35.jpg" alt="" />

ถึงวันนี้ Klarna ไม่ได้มองแค่ตลาดในสแกนดิเนเวีย แต่มองไกลไปถึงตลาดบัตรเครดิตของสหรัฐฯ ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 9.3 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ และมีผู้เล่นรายใหญ่อย่าง American Express และ Capital One ครองตลาดอยู่ โดยมี PayPal และสตาร์ทอัพอีกหลายรายตามมาติดๆ ทั้งนี้ Klarna ก็คือแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์เหมือกับ PayPal ซึ่งเน้นไปที่การอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมออนไลน์แบบ “ซื้อก่อน จ่ายทีหลัง” Siemiatkowski บอกว่า “เราก็คือธนาคารแห่งหนึ่งนั่นแหละ”

คู่แข่งหลักของ Klarna คือ PayPal Credit ในเครือ PayPal ซึ่งทำธุรกิจปล่อยกู้ (ก่อนหน้านี้เป็นที่รู้จักในชื่อ Bill Me Later) แต่ธุรกิจที่มีความคล้ายกับ Klarna ยิ่งกว่าก็คือ Affirm กิจการสตาร์ทอัพที่มีฐานอยู่ที่ San Francisco และก่อตั้งโดย Max Levchin หนึ่งในผู้ร่วมก่อตั้ง PayPal โดย Affirm ก็กำลังวิ่งขาขวิดเพื่อที่จะจับมือกับผู้ค้าออนไลน์ (ตอนนี้มีในมือแล้ว 800 ราย)

เพื่อนำเสนอทางเลือกในการชำระเงิน ซึ่งรวมถึงการปล่อยสินเชื่อด้วยเพื่อเป็นทางเลือกที่นอกเหนือจากบัตรเครดิต ทั้งนี้ บริษัทระดมเงินทุนมาได้ 425 ล้านเหรียญจากนักลงทุน VC ยักษ์ใหญ่ใน Silicon Valley กลุ่มหนึ่ง และมีผู้ค้ารายใหญ่อย่าง Expedia และ Shopify เป็นพันธมิตรด้วย

Siemiatkowski ชายหนุ่มอายุ 35 ปี แต่งตัวแนวฮิปสเตอร์ และทำผมทรงวัยรุ่น ไม่ได้รู้สึกเป็นกังวลกับเรื่องของการแข่งขันจากคู่แข่งเหล่านี้สักเท่าไหร่เพราะ Affirm เพิ่งเริ่มกิจการในปี 2013 ในขณะที่ Siemiatkowski ใช้เวลาถึง 11 ปีค่อยๆ ปั้นให้ Klarna กลายมาเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินออนไลน์ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศสวีเดน โดยจุดขายที่แข็งแกร่งที่สุดของ Klarna ก็คือความง่ายในการใช้บริการ เพราะมันทำให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินทันทีที่ซื้อของและในขณะเดียวกันก็ไม่ต้องวุ่นวายกับการกรอกข้อมูลบัตรเครดิต หรือการต้องมานั่งจำรหัสผ่าน สิ่งที่คุณต้องทำมีเพียงแค่กรอกอีเมล์ และที่อยู่ในการจัดส่งสินค้าเท่านั้น ซึ่งข้อมูลเท่านี้ บวกกับข้อมูลของธุรกรรมที่คุณทำบนร้านค้าออนไลน์ ซึ่งได้แก่เวลาที่คุณทำธุรกรรมสินค้าที่คุณสั่งซื้อ และ web cookies

เมื่อคุณตกลงซื้อสินค้าออนไลน์ Klarna จะชำระเงินให้คุณและส่งอีเมล์ตามไปเรียกเก็บเงินจากคุณทีหลัง แต่สิ่งที่ทำให้นักลงทุนอย่าง Sequoia ตื่นเต้นกับกิจการสตาร์ทอัพอย่าง Klarna ก็คือ การขยายบริการไปสู่การให้สินเชื่อ ซึ่งเกินกว่าการให้บริการด้านการชำระเงินแบบปกติ ในการระดมทุนรอบล่าสุดเมื่อปี 2015 นักลงทุนประเมินมูลค่ากิจการ Klarna ไว้ที่ 2.3 พันล้านเหรียญ โดยในปี 2015 บริษัทมีกำไรสุทธิ 20 ล้านเหรียญจากยอดรายได้ 325 ล้านเหรียญ และ Pitchbook คาดว่ารายได้จะโตถึง 42% คิดเป็น 463 ล้านเหรียญในปี 2016 ทั้งนี้ประมาณ 10% ของธุรกรรมที่ทำผ่าน Klarna ในประเทศสวีเดนจะใช้บริการสินเชื่อของบริษัท ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นการซื้อสินค้าที่มีราคาเกินกว่า 400 เหรียญขึ้นไป ส่วนอีก 90% ลูกค้าสามารถเลือกได้ว่าจะชำระภายในระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย 30 วัน หรือชำระเมื่อได้รับสินค้า หรือใช้บริการ Klarna Direkt เพื่อชำระเงินโดยการตัดบัญชีทันทีก็ได้ (Siemiatkowski ไม่ยอมเปิดเผยว่าลูกค้าในอเมริกาใช้บริการของ Klarna แบบไหน)

บางทีนวัตกรรมที่อาจจะถือกว่ากล้าหาญชาญชัยที่สุดของ Klarna ก็คือการใช้แค่อีเมล์ และที่อยู่ในการพิจารณาความน่าเชื่อถือของลูกค้าในการให้วงเงินสินเชื่อ ซึ่ง Klarna บอกว่าไม่มีบริษัทที่ให้บริการด้านการชำระเงินออนไลน์เจ้าไหนอีกแล้วที่จะกล้าแบกรับความเสี่ยงขนาดนี้ ทั้งจากฝั่งของลูกค้า และจากฝั่งผู้ค้า ทั้งนี้ Siemiatkowski ไม่ได้กังวลอะไรมากนักกับเรื่องการทุจริต หรือความเสี่ยงด้านนี้ โดยเรียกมันว่า “ปัญหาที่เป็นพลวัต” ในขณะที่มองว่าการแก้ปัญหาแบบเฉพาะจุดอย่างเช่นการใช้รหัสผ่านไม่ได้ผลเพราะใช้สมมติฐานว่าทุกคนมีระดับความเสี่ยงเท่ากัน “แต่ 99% ของลูกค้าของเราไม่ใช่พวกขี้โกง” Siemiatkowski บอก

Klarna ยังต้องเผชิญกับการแข่งขันในอีกหลายแง่มุมกับ PayPal และ Affirm และยังไม่ต้องพูดถึงยักษ์ใหญ่อย่าง Google และ Apple ซึ่งต่างก็กำลังเดินหน้าขยายธุรกิจไปสู่การสร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินของตัวเอง แต่นักลงทุนอย่าง Hans Otterling แห่ง Northzone บอกว่า การที่ Klarna มุ่งเน้นให้ความสำคัญไปที่ตัวผู้บริโภค น่าจะทำให้บริษัทสามารถยืนหยัดแข่งขันกับคู่แข่งที่สายป่านยาวกว่าได้ “มันเป็นตลาดที่ใหญ่มาก ซึ่งจะไม่มีทางที่จะมีเจ้าใดเจ้าหนึ่งกวาดเรียบทั้งตลาดได้หรอก” Hans บอกและเสริมว่า “ตลาดนี้จะต้องมีผู้เล่นหลายคน และ Klarna ก็จะเป็นหนึ่งในนั้น” ด้วยธุรกิจที่มีแนวโน้มสดใสแบบนี้ ถ้าหาก Siemiatkowski จะเบ่งบ้างก็ถือว่าสมควรอยู่

<iframe src="https://www.youtube.com/embed/wIJWAycbMyE" width="100%" height="315" frameborder="0" allowfullscreen="allowfullscreen" data-mce-fragment="1"></iframe>

<hr />

<a href="https://goo.gl/V6NfWh">คลิ๊กอ่านฉบับเต็ม "ซื้อก่อนจ่ายที่หลังได้ที่" Forbes Thailand Magazine ฉบับ มกราคม 2560</a>
<a href="https://goo.gl/V6NfWh"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/1a9acb06eb9ce498d8300db402f5dc25.png" alt="" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events