<h2>เศรษฐกิจที่ยังซึมเซาต่อเนื่องมาตั้งแต่หลัง COVID-19 ส่งผลให้ MONIX บริษัทในเครือ SCBX เร่งเครื่องพัฒนาช่องทางดิจิทัลให้ผู้มีรายได้น้อยเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้นในชื่อแอปฯ FINNIX ผ่านมาแล้ว 5 ปี ธุรกิจนาโนไฟแนนซ์ที่ปลุกปั้นมานานเติบโตแค่ไหน</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นางสาวถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด หรือ MONIX เปิดเผยว่า จากปัญหาหนี้นอกระบบที่ผู้มีรายได้น้อยในไทยมักต้องเจอ ทำให้ MONIX เปิดตัวแอปฯ ให้สินเชื่อดิจิทัล FINNIX ขึ้นมา ซึ่งผ่านมาแล้ว 5 ปี ปัจจุบันมีฐานลูกค้าราว 1.2 ล้านราย และมีสินเชื่อรวม 46,000 ล้านบาท (ไตรมาส 1/68) ซึ่งยังเน้นกลุ่มผู้มีรายได้น้อย อาชีพอิสระ และกลุ่มรายได้ต่ำกว่า 20,000 บาท/เดือน ปัจจุบันเฉลี่ยวงเงินกู้ 16,000 บาท/ราย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ภาพรวมธุรกิจในปีนี้ แม้ไตรมาส 1 ปี 2568 นี้พอร์ตสินเชื่อจะชะลอตัวลง แต่ยังคาดว่าจะสามารถทำได้ตามเป้าหมาย 57,000 ล้านบาท โดยจะมีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 1.4 ล้านคน อย่างไรก็ตาม หากเศรษฐกิจไทยช่วงครึ่งปีหลังจะแย่ลง บริษัทฯ อาจมาเน้นการเข้าถึงฐานลูกค้าที่มีคุณภาพมากขึ้น โดยเฉพาะด้านความสามารถในการจ่ายคืน แต่เชื่อว่ายอดอนุมัติสินเชื่อจะอยู่ราว 20% ใกล้เคียงกับปีก่อน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ มองว่ายอดการอนุมัติสินเชื่อในปัจจุบันที่ราว 20% เป็นระดับที่เหมาะสม แม้จะลดลงจากช่วงแรกที่เริ่มทำธุรกิจซึ่งอยู่ราว 30% เพื่อเป็นการเก็บข้อมูลพฤติกรรมและความต้องการของลูกค้าอย่างรอบด้าน​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/rcHBY4dXv9h2HV6jT5dZ.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="rcHBY4dXv9h2HV6jT5dZ.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,406" style="" data-index="0"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของหนี้เสีย หรือ NPL ปัจจุบันยังอยู่ที่หลักเดียว ซึ่งคาดว่าจะรักษาระดับนี้ได้ถึงสิ้นปี 2568 ส่วนหนึ่งมาจากการคัดกรองสินเชื่อดิจิทัลที่มี AI ช่วยประมวลข้อมูลลูกค้าที่มีพฤติกรรมการเงินและความสามารถในการจ่ายคืนได้อย่างมีประสิทธิภาพ&nbsp; &nbsp; ภายใต้การทำธุรกิจ 5 ปีที่ผ่านมายังพบอินไซต์ลูกค้าที่น่าสนใจในหลายด้านซึ่งสะท้อนการเข้าถึงกลุ่มลูกค้าเป้าหมาย และให้เห็นถึงพฤติกรรมทางการเงินที่เกิดขึ้น เช่น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้ากว่า 60% อาศัยอยู่ในต่างจังหวัด และภาคอีสานเป็นภาคที่มีอัตราการเติบโตของฐานลูกค้าสูงที่สุด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้าสัดส่วนกว่า 58% ประกอบอาชีพอิสระ หรือ ลูกจ้างรายได้น้อยที่มีอาชีพเสริม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- กลุ่มลูกค้ากว่า 57% มีรายได้ต่อเดือนต่ำกว่า 20,000 บาท&nbsp; &nbsp; - กว่า 90% ของลูกค้าหลังผ่านชำระหมดแล้วกลับมาใช้สินเชื่อซ้ำ โดยส่วนใหญ่จะกลับมาขอใช้สินเชื่อครัั้งใหม่ภายใน 2 เดือน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ด้านพฤติกรรมด้านการเงินพบว่า กลุ่ม Gen X มีวินัยในการชำระสินเชื่อที่ดีกว่ากลุ่มอื่น ส่วนจังหวัดที่มีลูกค้าซึ่งมีพฤติกรรมรักษาเครดิตดี เช่น ภูเก็ต ชลบุรี เชียงใหม่ กรุงเทพมหานคร สมุทรปราการ และปทุมธานี เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- ลูกค้ากว่า 40% ได้รับการเพิ่มวงเงินจากพฤติกรรมการเงินที่ดีและ 20% ในกลุ่มนี้ได้รับวงเงินใหม่ที่สูงกว่าวงเงินเดิมถึง 2 เท่า สะท้อนถึงความสามารถในการสร้างและรักษาเครดิตที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/h1NbtuBAKhiZCNduYq3C.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="h1NbtuBAKhiZCNduYq3C.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,408" style="" data-index="1"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จากข้อมูลเหล่านี้ MONIX ยังนำมาต่อยอดแคมเปญและพัฒนาฟีเจอร์ต่างๆ ในปีนี้จะออกใหม่รวม 3 ฟีเจอร์ เช่น อนุมัติไวสุดใน 5 วินาที, ฟีเจอร์ด้านเครดิตทางการเงิน ฯลฯ นอกจากนี้แม้จะมีพฤติกรรมการเงินที่ดี แต่การสร้างรายได้ยังเป็นส่วนสำคัญ ส่งผลให้ในแอปฯ FINNIX มีฟีเจอร์หางาน ปีนี้จะเร่งจับมือกับพันธมิตรที่มีตำแหน่งงานในเมืองรองเพื่อส่งเสริมกลุ่มลูกค้าในต่างจังหวัดให้มากขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ในส่วนของ MONIX ปัจจุบันชะลอแผนนำบริษัทฯ เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย แม้ว่าฝั่งการเงินจะทำได้ตามแผนและมีความพร้อมในการเข้าตลาดฯ แต่ยังต้องรอติดตามภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบันที่ยังไม่เอื้อต่อการนำบริษัทฯ เข้าตลาดฯ นัก<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/07/DuwtmXcJDssSiicdEKUS.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="DuwtmXcJDssSiicdEKUS.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,405" style="" data-index="2"></figure></div> ภาพ:&nbsp;MONIX เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/scb-techx-july-2025" alt="SCB TechX แต่งตั้ง &quot;สุทธิพงศ์ กนกากร&quot; ขึ้นเป็น CEO คนใหม่ มีผล 7 ก.ค. 68">SCB TechX แต่งตั้ง "สุทธิพงศ์ กนกากร" ขึ้นเป็น CEO คนใหม่ มีผล 7 ก.ค. 68</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

คนไทยเข้าไม่ถึงสินเชื่อ! ยิ่งต้องมีแอปกู้ออนไลน์ MONIX ตั้งเป้าปี 68 สินเชื่อรวมแตะ 57,000 ล้านบาท

<h2>หนึ่งในรากฐานสำคัญของเศรษฐกิจไทยคือ ธุรกิจ SME ที่เป็นเหมือนเมล็ดพันธุ์ที่พร้อมเติบโต ขณะเดียวกันยังมีการจ้างงานกว่า 30% ของประเทศ แต่ช่วงที่ผ่านมากลับเจอหลายอุปสรรคทั้ง COVID-19 ที่ทำให้กำลังซื้อลด รายได้หดหาย หลายคนมีปัญหาสภาพคล่อง บางรายเป็นหนี้เสีย ส่งผลต่อเนื่องให้กลุ่ม SME ขอสินเชื่อยากไปด้วย จนเกิดสถานการณ์ที่สินเชื่อ SME ในภาพรวมหดตัวมาหลายปี อย่างปี 67 ที่ผ่านมาหดตัว 5%</h2>&nbsp; &nbsp;&nbsp; &nbsp; &nbsp;แต่ท่ามกลางตลาดสินเชื่อ SME ที่หดตัว และหลายแบงก์ไม่กล้าปล่อยสินเชื่อ กลับกลายเป็นโอกาสของแบงก์เล็กอย่าง ธนาคารไทยเครดิต ที่เพิ่งรุกตลาดและเน้นกลุ่มลูกค้า SME โดยเฉพาะ เร่งขยายสินเชื่อ Micro SME แต่เน้นคุมเสี่ยง NPL ไม่เกิน 4.5% &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;รอยย์ ออกุสตินัส กุนารา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ธนาคารไทยเครดิต หรือ CREDIT กล่าวว่า เราเชื่อว่า SME ไทยมีศักยภาพที่จะเติบโต แต่ด้วยภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้า ช่วงที่ผ่านมาจึงเป็นกลุ่มที่เข้าถึงบริการสินเชื่อได้ยาก ขณะเดียวกัน SME ส่วนใหญ่ยังเป็นธุรกิจครอบครัว ที่ข้อมูลทางการเงินอาจไม่ชัดเจน ดังนั้นทางธนาคารฯ จึงหันมาพัฒนาโปรดักส์ที่ตอบโจทย์ SME โดยเฉพาะกลุ่ม Micro SME ซึ่งตั้งแต่ปี 2563 ได้เปิดตัวสินเชื่อ SME กล้าให้ โดย 6 ปีที่ผ่านมามียอดสินเชื่อใหม่รวมกว่า 200,000 ล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หลังจาก COVID-19 ที่ผ่านมา สินเชื่อ SME กล้าให้ กลายเป็นสัดส่วนหลักของพอร์ตสินเชื่อของธนาคารฯ ซึ่งยังมีจุดเด่นคือ อัตราหนี้เสีย หรือ NPL อยู่ที่ 3.7% ถือว่าต่ำกว่าภาพรวมอุตสาหกรรมที่ 7.01% ขณะเดียวกันนี้ ยังทำให้ส่วนแบ่งทางการตลาดในสินเชื่อ Micro SME (สินเชื่อไม่เกิน 30 ล้านบาท) ของไทยเครดิตเพิ่มขึ้นเป็น 8% จากปี 2563 ที่อยู่ราว 2%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ส่วนเป้าหมายของปี 2568 นี้ คาดว่าธุรกิจของธนาคารจะเติบโตมากกว่า 10% โดยสินเชื่อใหม่ของธนาคารจะอยู่ที่ 60,000 ล้านบาท แบ่งเป็นสินเชื่อ SME ที่ 50,000 ล้านบาท (สินเชื่อ SME กล้าให้ราว 35,000 - 45,000 ล้านบาท และสินเชื่อ SME กล้าสู้ ที่ 10,000 - 15,000 ล้านบาท)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ด้านการบริหารความเสี่ยง คาดว่า ปี 2568 จะคุมอัตราหนี้เสีย หรือ NPL ไว้ที่ไม่เกิน 4.5% จากปี 2567 ที่อยู่ราว 4.4% ในไตรมาส 1/68 อาจเห็นหนี้เสียที่เพิ่มขึ้น แต่เชื่อว่าในช่วงที่เหลือของปีจะปรับตัวลดลงตามคุณภาพหนี้ที่ดีขึ้น ซึ่งเป็นสถานการณ์เดียวกับปี 2567 ที่ผ่านมา โดยกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ได้แก่ สินเชื่อไม่มีหลักประกัน และ Nano Finance ซึ่งปี 2567 มี NPL ราว 10% และเชื่อว่าปีนี้หนี้เสียจะยังสูงกว่า 6-7% เปิดตัว ‘สินเชื่อ SME กล้าสุ้’ มั่นใจยืดหยุ่นขึ้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายนาธัส กฤตวรานนท์ รองกรรมการผู้จัดการ กลุ่มบริหารธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี ธนาคารไทยเครดิต กล่าวว่า ท่ามกลางสินเชื่อ SME ในภาพรวมตลาดปี 2567 ติดลบ 5% แต่ของไทยเครดิต โดยเฉพาะสินเชื่อกลุ่ม Micro SME เติบโตอยู่ที่ 12.8%YoY แสดงให้เห็นถึงการรุกตลาดอย่างต่อเนื่อง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ล่าสุด จึงนำข้อมูลของสินเชื่อ SME รวมถึงโมเดลการพิจารณาสินเชื่อแบบ Risk-based Pricing มาใช้เป็นครั้งแรกสำหรับกลุ่มลูกค้า Micro SME ซึ่งเชื่อว่าจะผ่อนปรนให้ธนาคารฯ สามารถพิจารณาสินเชื่อให้แก่ SME ได้ยืดหยุ่น และดียิ่งขึ้น ส่งผลให้ทางธนาคารเปิดตัว ‘สินเชื่อ SME กล้าสู้’ อัตราดอกเบี้ยเริ่มต้น 6.95% ต่อปี โดยต้องใช้เงินฝากเป็นหลักประกัน ซึ่งจะได้วงเงินสินเชื่อสูงสุด 5 เท่าของหลักประกัน และไม่เกิน 10 ล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“เราเชื่อว่าผลิตภัณฑ์ดังกล่าวจะช่วยให้ผู้ประกอบการไมโครเอสเอ็มอีสามารถเข้าถึงเงินทุนในระบบภายใต้สภาวะคับขันทางเศรษฐกิจ และสามารถก้าวข้ามวิกฤตครั้งนี้เพื่อการเติบโตได้อย่างยั่งยืน” นายนาธัส กล่าว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ทางธนาคารฯ ยังขยายเพดานวงเงินสูงสุดสินเชื่อ SME กล้าให้ จากเดิม 35 ล้านบาท เป็น 50 ล้านบาท (ในชื่อ สินเชื่อ SME กล้าให้เต็ม MAX) เพื่อสนับสนุนการเติบโตของธุรกิจไมโครเอสเอ็มอี โดยให้วงเงินไม่เกิน 2 เท่าของมูลค่าประเมินหลักประกัน (เช่น ที่ดินห้องชุดพักอาศัย หรือเงินฝาก) ระยะเวลาการผ่อนชำระสูงสุด 12 ปี โดยผู้กู้ต้องมีประสบการณ์ในการทำธุรกิจตั้งแต่ 3 ปีขึ้นไป&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม หลังจากเกิดสถานการณ์แผ่นดินไหวขึ้น ทางธนาคารฯ ออก 2 มาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ เช่น พักดอกเบี้ย, สินเชื่อซ่อมแซม ซึ่งลูกค้าสามารถสอบถามทางธนาคารได้ทันที และเชื่อว่าจะช่วยสนับสนุนธุรกิจ SME ได้อย่างต่อเนื่อง ภาพ: ธนาคารไทยเครดิต&nbsp; เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/kresearch-earthquake-mar-2025" alt="วิจัยกสิกรฯ คาดแผ่นดินไหวปี 68 กระทบเศรษฐกิจไทยลบ 0.06% เสี่ยงโตต่ำ 2.4% จากความเสียหายเกิน 20,000 ล้าน">วิจัยกสิกรฯ คาดแผ่นดินไหวปี 68 กระทบเศรษฐกิจไทยลบ 0.06% เสี่ยงโตต่ำ 2.4% จากความเสียหายเกิน 20,000 ล้าน</a><a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

เมื่อสินเชื่อ SME ไทยติดลบทั้งตลาด แต่เป็นโอกาสของแบงก์เล็ก ‘ไทยเครดิต’ หวังปล่อยกู้กลุ่ม Micro SME สู่แสนล้านบาท

<h2>อบาคัส ดิจิทัล (ABACUS digital) ชูเทคโนโลยี AI แก้ปัญหาหนี้ไทยอย่างยั่งยืน พร้อมสร้างโอกาสที่เท่าเทียมแก่คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงแหล่งเงินทุนผ่านสินเชื่อออนไลน์ “มันนี่ทันเดอร์ (MoneyThunder)” ที่ตอบโจทย์ด้วยการพัฒนา AI ด้วยฝีมือคนไทย เผยปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท ช่วยปลดล็อกให้กับคนไทยทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงสินเชื่อในระบบ</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์ ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด เปิดเผยถึงวิสัยทัศน์ในการใช้เทคโนโลยีทางการเงินเพื่อส่งเสริมโอกาสในการเข้าถึงสินเชื่อที่เท่าเทียมสำหรับคนไทยทุกกลุ่ม เพื่อลดการพึ่งพาหนี้นอกระบบ ซึ่งปัจจุบันพบว่ามีครัวเรือนไทยถึง 42% ที่ยังประสบปัญหานี้ โดยมูลค่ารวมสูงถึง 8 หมื่นล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ สาเหตุหลักมาจากข้อจำกัดในการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ โดยเฉพาะกลุ่มเปราะบางอย่างกลุ่มแรงงาน ฟรีแลนซ์ และผู้ประกอบการรายย่อยที่มีอยู่กว่า 21.3 ล้านคน อบาคัส ดิจิทัล จึงมุ่งพัฒนาแพลตฟอร์มที่ช่วยขยายโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนอย่างเป็นธรรม พร้อมผลักดันเศรษฐกิจที่เท่าเทียมและสร้างความมั่นคงในระยะยาว ทั้งนี้ บริษัทเชื่อมั่นว่าการใช้เทคโนโลยีอย่างมีประสิทธิภาพจะเป็นกุญแจสำคัญในการยกระดับคุณภาพชีวิตและสนับสนุนเศรษฐกิจไทยให้เติบโตอย่างยั่งยืน​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/01/GXmw7DqWdnRCZCrJbKNf.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-index="0" data-file-name="GXmw7DqWdnRCZCrJbKNf.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style=""><figcaption><div>ดร.สุทธาภา อมรวิวัฒน์</div></figcaption></figure></div> ​ชูเทคโนโลยี AI แก้ปัญหาหนี้ไทยอย่างยั่งยืน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อบาคัส ดิจิทัล มองเทคโนโลยี AI สามารถช่วยแก้ปัญหาหนี้ไทยอย่างยั่งยืน ด้วยการช่วยให้คนไทยทุกกลุ่มสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างโปร่งใส ปลอดภัย และรวดเร็ว โดยนำเทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือกมาใช้วิเคราะห์ความเสี่ยงอย่างแม่นยำเพื่อเพิ่มโอกาสให้คนตัวเล็กที่มีเครดิตน้อยสามารถเริ่มต้นมีสินเชื่อในระบบได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;รวมไปถึงการใช้ AI ในการช่วยลดความเสี่ยงในการถูกฉ้อโกง และลดต้นทุนในการใช้สินเชื่ออีก นวัตกรรมนี้ไม่เพียงช่วยเพิ่มโอกาสการเข้าถึงสินเชื่อในระบบ แต่ยังส่งเสริมศักยภาพทางเศรษฐกิจและยกระดับคุณภาพชีวิตของผู้ใช้บริการอย่างต่อเนื่อง พลิกโฉมสินเชื่อออนไลน์ด้วย “มันนี่ทันเดอร์”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;สำหรับแอปพลิเคชันสินเชื่อออนไลน์ “มันนี่ทันเดอร์” ปัจจุบันมียอดดาวน์โหลดสูงกว่า 20 ล้านครั้ง โดยมีจุดเด่นที่แตกต่าง คือ เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาขึ้นเองจากความเข้าใจปัญหาทางการเงินของคนไทยอย่างแท้จริง ซึ่งสามารถใช้ในการประเมินความเสี่ยงได้อย่างแม่นยำ ลดต้นทุนและเพิ่มความปลอดภัยในกระบวนการให้สินเชื่อ ทำให้คนไทยทุกกลุ่มเข้าถึงสินเชื่อที่สะดวกและโปร่งใส&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้วยการสมัครสินเชื่อที่สะดวกผ่านช่องทางออนไลน์ตลอด 24 ชม. ผู้กู้สามารถใช้ข้อมูลทางเลือกที่เหมาะสมกับตนเอง เช่น บิลค่าน้ำค่าไฟ ยอดขายออนไลน์ ในการสมัครสินเชื่อ โดยมีการอนุมัติที่รวดเร็วไวสุดใน 2 นาที และมีดอกเบี้ยเป็นธรรม โดยปัจจุบันให้บริการคนไทยได้อย่างทั่วถึง มีจำนวนผู้ใช้เติบโตแบบก้าวกระโดดสูงกว่า 4 ล้านคน และปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้านบาท &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;พร้อมทั้งยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าด้วยข้อเสนอสำหรับโปรแกรมการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น และอนุญาตให้ผู้ใช้เปลี่ยนจากสินเชื่อหมุนเวียนเป็นสินเชื่อแบบกำหนดระยะเวลา หรือลดจำนวนเงินผ่อนชำระลงชั่วคราว พร้อมทั้งฟีเจอร์ที่ช่วยสร้างวินัยการชำระอย่าง ฟีเจอร์คะแนนการชำระเงิน (Repayment Score) ที่จะช่วยให้ผู้กู้รักษาเครดิตได้ในระยะยาว&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ตลอดจนการใช้แชทบอตในการให้บริการตลอด 24 ชม. ทั้งการตอบคำถามเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และยังมีฟีเจอร์ “รู้ทันหนี้” เพื่อช่วยเพิ่มพูนความรู้ในการจัดการหนี้ ตอกย้ำบทบาทสำคัญในการช่วยแก้ปัญหาหนี้ของคนไทย และลดความเหลื่อมล้ำทางการเงินในสังคม&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ มันนี่ทันเดอร์ยังมุ่งมั่นยกระดับประสบการณ์ผู้ใช้ด้วยฟีเจอร์เฉพาะบุคคลที่พัฒนาโดย AI ในการช่วยเลือกแผนการชำระเงินและข้อเสนอผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสม พร้อมต่อยอดสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ๆ ด้วยระบบประเมินความเสี่ยงที่แม่นยำจากข้อมูลทางเลือกและแบบจำลอง AI ซึ่งสามารถขยายตลาดได้อย่างกว้างขวาง โดยด้านความปลอดภัย มันนี่ทันเดอร์ได้รับการรับรอง ISO 27001 มาตรฐานการจัดการความมั่นคงปลอดภัยของสารสนเทศ พร้อมปกป้องข้อมูลตามพระราชบัญญัติคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (PDPA) อย่างเคร่งครัด เพื่อปกป้องข้อมูลและสร้างความเชื่อมั่นแก่ลูกค้าอย่างยั่งยืน&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ตลอดระยะเวลาที่ผ่านมามันนี่ทันเดอร์ได้สร้างความสำเร็จในการเปิดโอกาสทางการเงินให้คนไทยอย่างแท้จริง โดยพบว่าผู้ใช้สินเชื่อกว่า 1 ใน 3 เคยพึ่งพาสินเชื่อนอกระบบ และกว่า 30% เคยถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร ทั้งนี้ มากกว่า 50% ของผู้ใช้งานมีรายได้ที่ดีขึ้นหลังได้รับสินเชื่อจากมันนี่ทันเดอร์&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“นอกจากนี้เรายังได้ส่งเสริมความเท่าเทียมในการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยมีสัดส่วนถึง 63% ของลูกค้าทั้งหมดที่เป็นผู้หญิง ซึ่งเทียบกับตลาดอยู่ที่เพียง 40% ตอกย้ำบทบาทสำคัญในการสนับสนุนผู้ประกอบการหญิงและปลดล็อกศักยภาพทางเศรษฐกิจพร้อมเปิดโอกาสการเข้าถึงทางการเงินให้กับคนไทย” ดร.สุทธาภา กล่าว ต่อยอด AI ชู ABACUS techsuite เสริมแกร่งให้กับธุรกิจในทุกมิติ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดร.ศรัณย์ อาฮูยา Chief Data Scientist บริษัท อบาคัส ดิจิทัล จำกัด กล่าวว่า ABACUS techsuite ถูกพัฒนาขึ้นเพื่อตอบสนองความต้องการของธุรกิจในยุคดิจิทัล ด้วยความเชี่ยวชาญในการวิเคราะห์ข้อมูลและการพัฒนานวัตกรรมด้านการเงิน โดยต่อยอดประสบการณ์จากมันนี่ทันเดอร์ในช่วง 5 ปีที่ผ่านมา สู่การสร้าง ABACUS check ซึ่งเป็นเทคโนโลยี AI ที่ช่วยยกระดับการวิเคราะห์ข้อมูลสเตทเมนต์ธนาคาร ที่ให้ผลลัพธ์เชิงลึกภายใน 1 นาที พร้อมฟังก์ชันตรวจจับการปลอมแปลงเอกสารที่แม่นยำ และความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลเชิงลึกที่ช่วยให้ธุรกิจเข้าใจข้อมูลทางการเงินได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นวัตกรรมนี้ยังช่วยลดความเสี่ยง เพิ่มศักยภาพการแข่งขัน และตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจหลากหลายประเภท อาทิ สถาบันการเงิน ธุรกิจเช่าซื้อ และอสังหาริมทรัพย์ ตอกย้ำบทบาทของอบาคัสในฐานะผู้นำด้านเทคโนโลยีการเงินที่สร้างความเปลี่ยนแปลงในวงการได้อย่างแท้จริง​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2025/01/CZUryig7D49Mv6VVRjAA.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-index="1" data-file-name="CZUryig7D49Mv6VVRjAA.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style=""><figcaption><div>ดร.ศรัณย์ อาฮูยา</div></figcaption></figure></div> ​อบาคัส ดิจิทัล ตั้งเป้ากำไรโต 40%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ดร.สุทธาภา กล่าวว่า สำหรับปี 2568 บริษัทตั้งเป้าหมายการเติบโตของกำไรถึง 40% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า โดยมีแผนขยายบริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน มันนี่ทันเดอร์ เพื่อเพิ่มการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของคนไทยให้ครอบคลุมยิ่งขึ้น ภายใต้ 2 กลยุทธ์หลัก ได้แก่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;1.การพัฒนาผลิตภัณฑ์สินเชื่อ เพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าปัจจุบัน พร้อมขยายฐานลูกค้าใหม่&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;2.การนำเสนอผลิตภัณฑ์เสริม ที่เพิ่มคุณค่าให้กับลูกค้า เช่น ผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่พัฒนาร่วมกับพันธมิตร&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ อบาคัส ดิจิทัล ยังวางแผนขยายบริการ ABACUS Techsuite เทคโนโลยี AI ที่พัฒนาขึ้นโดยบริษัท เพื่อตอบโจทย์ภาคธุรกิจที่มองหาเทคโนโลยีในการปลดล็อกศักยภาพและเสริมขีดความสามารถในการแข่งขันในยุคดิจิทัล โดยบริษัทตั้งเป้าที่จะขยายการให้บริการสู่ระดับภูมิภาค เพื่อสร้างผลกระทบเชิงบวกในวงกว้าง เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a target="_blank" href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/moc-inflation-thailand-jan-2025" alt="พาณิชย์ เผยเดือน ธ.ค. 67 เงินเฟ้อเพิ่ม 1.23%YoY จากราคาน้ำมัน-อาหาร-เครื่องดื่มขึ้น">พาณิชย์ เผยเดือน ธ.ค. 67 เงินเฟ้อเพิ่ม 1.23%YoY จากราคาน้ำมัน-อาหาร-เครื่องดื่มขึ้น</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

‘อบาคัส ดิจิทัล’ ปฏิวัติสินเชื่อไทย ชู AI แก้หนี้นอกระบบ เผย ‘มันนี่ทันเดอร์’ ปล่อยสินเชื่อแล้วกว่า 2.4 หมื่นล้าน คุมหนี้เสียดีกว่าตลาด 2 เท่า

&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แอปฟินนิกซ์ (FINNIX) เปิดตัว “ฟินนิกซ์ คอยน์” (FINNIX Coin) ฟีเจอร์ใหม่ที่มอบรางวัลให้กับลูกค้าที่รักษาเครดิตดี ครั้งแรกในวงการแอปสินเชื่อนาโนของประเทศไทยที่ให้แลกคอยน์เป็นส่วนลดดอกเบี้ยและวงเงินเพิ่มชั่วคราวได้ภายในแอปฟินนิกซ์ ตอบโจทย์อินไซต์คนทำมาหากินที่ว่า “เครดิตดีแล้วได้อะไร?” มั่นใจการสะสมคอยน์ช่วยสร้างแรงจูงใจให้มีพฤติกรรมการเงินที่ดีอย่างยั่งยืน ต่อยอดความสำเร็จของ “เกมล่าดาว” ที่สร้างวินัยให้ลูกค้ารักษาเครดิตดีกว่าลูกค้าทั่วไปมากถึง 3 เท่า ตามกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ในหมวดเร่งสร้างวินัย (Reward) ของมันนิกซ์ในปีนี้ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ตั้งแต่ปี 2563 แอปฟินนิกซ์ ภายใต้การบริหารงานของบริษัท มันนิกซ์ จำกัด ได้นำแนวคิดเกมมิฟิเคชัน (Gamification) ที่ทำให้การใช้งานสนุกเหมือนการเล่นเกมมาใช้และพัฒนาเป็น “เกมล่าดาว” เพื่อกระตุ้นและสร้างแรงจูงใจให้ลูกค้าชำระเงินตรงเวลาและมีวินัยทางการเงิน จากผลสำเร็จในช่วง 3 ปีที่ผ่านมาพบว่า “เกมล่าดาว” สามารถช่วยสร้างเสริมวินัยให้ลูกค้ารักษาเครดิตดีกว่าลูกค้าทั่วไปมากถึง 3 เท่า พร้อมกับได้อินไซต์ว่า ลูกค้าเหล่านี้ต้องการวงเงินเพิ่มเพื่อต่อยอดการทำมาหากินและส่วนลดดอกเบี้ยเพื่อลดภาระหนี้ แอปฟินนิกซ์จึงพัฒนาและต่อยอดเป็น “ฟินนิกซ์ คอยน์” ด้วยแนวคิด “เครดิตดี ต้องได้ดี” ให้ลูกค้าที่ชำระเงินตรงเวลาสามารถสะสมคอยน์ เพื่อนำไปแลกเป็นสิทธิประโยชน์ในการขอวงเงินเพิ่มชั่วคราวหรือส่วนลดดอกเบี้ย โดยสามารถกดแลกสิทธิพิเศษได้ในแอปฟินนิกซ์ตลอด 24 ชั่วโมง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ถิรนันท์ อรุณวัฒนกูล ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ บริษัท มันนิกซ์ จำกัด กล่าวว่า “ฟินนิกซ์เป็นแพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลที่ให้บริการทางการเงินเพื่อคนทำมาหากินผู้มีรายได้น้อย พร้อมสร้างเสริมวินัยความรับผิดชอบทางการเงินในระยะยาว เราเปิดตัวฟีเจอร์ “ฟินนิกซ์ คอยน์” เป็นครั้งแรกในวงการแอปสินเชื่อนาโนในเมืองไทย เพื่อส่งเสริมให้ลูกค้าแอปฟินนิกซ์รู้สึกสนุกและมีพฤติกรรมการเงินที่ดี&nbsp;​<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-none" contenteditable="false"><figure style="margin: 0px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/06/oeD1M5AHix7n1AeJpuw9.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="none" data-file-name="oeD1M5AHix7n1AeJpuw9.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" style="" data-index="0" origin-size="1920,1080"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;โดยลูกค้าจะได้รับสิทธิพิเศษในการแลกคอยน์เป็นสิทธิประโยชน์ต่างๆ ซึ่งเป็นการตอบโจทย์อินไซต์ที่ได้มาจาก ลูกค้าว่า “เครดิตดี ต้องได้ดี” เรามุ่งเดินหน้าเรื่องการเร่งสร้างวินัย (Reward) และสร้างกำลังใจให้กับลูกค้าที่รักษาเครดิตดีอย่างต่อเนื่อง ตามกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ของมันนิกซ์ ด้วยการต่อยอดความสำเร็จของระบบเกมมิฟิเคชันให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างให้ลูกค้ามีความตั้งใจและความรับผิดชอบในการบริหารการเงินในชีวิตอย่างมีคุณภาพ และในระยะยาวก็จะสามารถช่วยลดจำนวนหนี้เสียของประเทศได้อีกด้วย”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ลูกค้าแอปฟินนิกซ์ สามารถสะสม “ฟินนิกซ์ คอยน์” ได้ง่ายๆ โดยจะได้รับ 1 คอยน์ ทุกการชำระดอกเบี้ย 1 บาท เมื่อชำระสินเชื่อตรงเวลา หรือไม่เกิน 3 วัน หลังครบกำหนดชำระ เมื่อสะสมคอยน์แล้วสามารถนำไปแลกสิทธิพิเศษต่างๆ ได้ เช่น ขอวงเงินเพิ่มชั่วคราว ขอส่วนลดดอกเบี้ย และสิทธิพิเศษอื่นๆ ในอนาคต &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“ฟินนิกซ์ คอยน์” รางวัลสำหรับการมีพฤติกรรมการเงินที่ดีและมีความรับผิดชอบ เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์อีโคซิสเต็ม F.I.R.E. ของมันนิกซ์ในปี 2566 ซึ่งประกอบไปด้วย Finance (มีเงินใช้) Intel (เข้าใจตัวเอง) Reward (เร่งสร้างวินัย) และ Empowerment (เสริมรายได้และความรู้) โดยอยู่ในหมวดเร่งสร้างวินัยที่มีความมุ่งหวังในการสร้างพฤติกรรมการเงินที่ดีให้กับลูกค้า ด้วยการเสริมสร้างวินัยทางการเงินผ่านการมอบสิทธิพิเศษในการแลกคอยน์เป็นรางวัลต่างๆ&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ ลูกค้าของฟินนิกซ์ยังสามารถใช้สิทธิพิเศษในการซื้อสินค้าหรือบริการจากบริษัทพันธมิตรในราคาประหยัด เพื่อช่วยลดรายจ่ายในชีวิตประจำวัน และในอนาคตจะมีการพัฒนาฟีเจอร์ในการแลก “ฟินนิกซ์ คอยน์” เป็นสิทธิพิเศษอื่นๆ จากพาร์ทเนอร์ โดยแอปฟินนิกซ์มุ่งหวังที่จะเพิ่มความสนุกสนานให้กับผู้ใช้งานแอปพลิเคชัน พร้อมสร้างสังคมที่มีพฤติกรรมการเงินที่ดีอย่างยั่งยืน ด้วยวิสัยทัศน์ที่มุ่งมั่นในการสร้างโอกาสให้คนไทยได้การเงินดีมีสุข&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อ่านเพิ่มเติม :&nbsp;<a href="https://forbesthailand.com/preview/70422" alt="CPHI South East Asia 2023 เร่งเครื่องอุตสาหกรรมยา">CPHI South East Asia 2023 เร่งเครื่องอุตสาหกรรมยา</a>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>​

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events