<h2>เทคโนโลยีกำลังรุกคืบเข้าไปปฏิวัติวิธีทำงานหรือฐานรายได้สำคัญของหลายๆ อุตสาหกรรม อย่างที่เราเห็นแอพพลิเคชั่นเรียกรถแท็กซี่เข้ามาแย่งชิงลูกค้าจากตลาด หรือการที่เหล่าธนาคารพาณิชย์เพิ่งพากันยกเลิกค่าธรรมเนียมการโอนและชำระเงินเพื่อต้านทานสงครามจาก Fintech ในขณะที่วงการประกันภัย กระแส “disrupt” เพิ่งจะเริ่มออกเดินเท่านั้น</h2>
Nicolas Faquet ผู้ก่อตั้งและประธานบริหาร บริษัท รู้ใจ จำกัด บริษัท InsurTech ซึ่งใช้เทคโนโลยีเข้ามาบริหารธุรกิจประกันภัยผ่านเว็บไซต์ Roojai.com กล่าวว่าในปี 2560 ตลาดประกันภัยรถยนต์ที่ขายกรมธรรม์ผ่านออนไลน์ของไทยสร้างยอดเบี้ยรับประกันรวมที่ราว 400 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นเพียง 1% ของตลาดประกันภัยรถยนต์ทั้งหมด แม้สัดส่วนจะน้อยมากแต่เขาเชื่อว่าประเทศไทยมีศักยภาพเติบโตสูงสำหรับการขายประกันภัยรถยนต์ออนไลน์

“ประเทศไทยมีรถยนต์ถึง 50 ล้านคันซึ่งถือว่าใหญ่มาก และเป็นประเทศที่ประชากรส่วนใหญ่เข้าถึงอินเทอร์เน็ต ที่สำคัญคือเป็นตลาดเกิดใหม่ ตอนผมเริ่มต้นบริษัทรู้ใจ แทบยังไม่มีผู้เล่นในตลาดขายประกันรถยนต์ออนไลน์เลย”

Faquet เริ่มก่อตั้ง บริษัท รู้ใจ จำกัด เมื่อปี 2558 และเปิดดำเนินการจริงในเดือนมกราคม 2559 เมื่อปีที่ผ่านมารู้ใจสร้างยอดเบี้ยรับประกันไปแล้วราว 155 ล้านบาท ส่วนไตรมาสแรกของปี 2561 มียอดเบี้ยรับประกันแล้ว 45 ล้านบาท และบริษัทมีการลงทุนรวมตั้งแต่ก่อตั้ง 500 ล้านบาท

&nbsp;

โอกาสโตของการขายประกันรถยนต์ออนไลน์

Faquet ไม่ใช่มือใหม่ในวงการ เขาเป็นชาวฝรั่งเศสที่ทำงานในแวดวงธุรกิจประกันมา 23 ปีและคุ้นเคยกับตลาดเอเชีย ในปี 2540 เขาร่วมงานกับเครือ AXA ที่ประเทศสิงคโปร์ 7 ปี ก่อนกลับไปรับตำแหน่งซีอีโอบริษัท Axeria lard ซึ่งเป็นบริษัทประกันวินาศภัยที่ฝรั่งเศส จากนั้นในปี 2552 เขากลับมาที่สิงคโปร์อีกครั้งเพื่อร่วมก่อตั้งเว็บไซต์ Direct Asia ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มขายประกันภัยรถยนต์ออนไลน์

<figure><img style="width: 680px; height: 680px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/6391f374255dfae9935d7c1ea25eb792.png" alt="" width="680" height="680" /><figcaption> Nicolas Faquet ผู้ก่อตั้งและประธานบริหาร บริษัท รู้ใจ จำกัด</figcaption></figure>

Faquet ร่วมขยายสาขาของ Direct Asia จากสิงคโปร์สู่ฮ่องกงและมาที่ประเทศไทยในปี 2556 แต่เนื่องจากระหว่างนั้น Direct Asia ถูกขายให้กับบริษัท Hiscox จากอังกฤษ และเขาเริ่มรู้สึกไม่สะดวกใจในการทำงานจึงลาออกในปี 2557

เหตุนี้ Faquet จึงเห็นช่องทางตลาดการขายประกันออนไลน์ประเทศไทยตั้งแต่ยังอยู่กับ Directasia การตัดสินใจก่อตั้งรู้ใจจึงอยู่บนพื้นฐานข้อมูลที่มีอยู่แล้ว

“ประเทศที่เป็นต้นแบบของการขายประกันรถยนต์ออนไลน์คืออังกฤษ ซึ่งเริ่มมีแพลตฟอร์มนี้ตั้งแต่ทศวรรษ 90s ปัจจุบันอังกฤษมีสัดส่วนการซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ 75% ขณะที่สิงคโปร์หลังเริ่มต้นมา 5 ปี สัดส่วนเพิ่มเป็น 15-20% ส่วนประเทศไทย เราคาดว่าภายในปี 2563-65 การซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์จะเพิ่มสัดส่วนเป็น 10% ของตลาดรวม” Faquet วิเคราะห์

เขายังเปิดเผยข้อมูลด้วยว่า ขณะนี้ผู้เล่นหลักในตลาดประกันภัยรถยนต์ 75-85% ยังเป็นบริษัทประกันที่ขายผ่านตัวแทน อีก 10-15% คือบริษัทนายหน้าขายประกัน เช่น TQM, Silkspan ส่วน 2-3% ที่เหลือคือหมู่ “disruptor” แบ่งเป็นกลุ่มแพลตฟอร์มเปรียบเทียบราคาออนไลน์แต่ไม่ได้ขายด้วยตัวเอง เช่น GoBear, Rabbit Finance และอีกกลุ่มคือบริษัทประกันรถยนต์ที่ขายผลิตภัณฑ์ภายใต้แบรนด์ตัวเองผ่านระบบออนไลน์ เช่น รู้ใจ, Direct Asia, Tip Insure

ทั้งนี้ ช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมา กลุ่มธุรกิจประกันดั้งเดิมทั้งบริษัทประกันและบริษัทนายหน้าก็เริ่มขยับมาลุยแพลตฟอร์มขายประกันรถยนต์ออนไลน์บ้างแล้ว

&nbsp;

รอความไว้วางใจจากผู้บริโภค

ปัจจุบันระบบของรู้ใจพยายามนำเทคโนโลยีเข้ามาช่วยในทุกขั้นตอน สำนักงานใหญ่บนฮาร์เบอร์ มอลล์ แหลมฉบัง จ.ชลบุรี มีทีมงานประมาณ 100 คนที่มีทั้งคนไทยและชาวต่างชาติ พนักงานหลักคือกลุ่มคอลเซ็นเตอร์และผู้ดูแลสินไหมราว 60-70 คน ที่เหลือคือทีมบริหารและไอที

<figure><img style="width: 680px; height: 502px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/7ceef971788355ad4a11c8ac106e2626.png" alt="" width="680" height="502" /><figcaption> บรรยากาศการทำงานของคอลเซ็นเตอร์ ในสำนักงานใหญ่รู้ใจที่ฮาร์เบอร์ มอลล์ แหลมฉบัง</figcaption></figure>

นโยบายของรู้ใจคือไม่มีตัวแทนขายประกัน แต่ขายผ่านเว็บไซต์ Roojai.com ที่ลูกค้าสามารถเข้าไปกรอกข้อมูลที่จำเป็นเพื่อคำนวณเบี้ยประกันและเลือกแผนประกันภัยที่ต้องการด้วยตนเอง หากมีข้อสอบถามก่อนจะตกลงซื้อกรมธรรม์ก็สามารถโทรฯ ถามที่คอลเซ็นเตอร์ได้

เมื่อซื้อกรมธรรม์และจำเป็นต้องมีการตรวจสภาพรถยนต์ รู้ใจก็วางระบบให้ลูกค้าสามารถ Live Video Call โทรศัพท์แบบเปิดกล้องกับเจ้าหน้าที่เพื่อตรวจสภาพรถผ่านกล้องได้เลย ใช้เวลาในการตรวจสภาพ 10-15 นาทีเทียบกับวิธีปกติที่ต้องมีเจ้าหน้าที่ไปตรวจรถจริงซึ่งอาจจะต้องใช้เวลารอคิว 2-3 วัน หรือการให้ลูกค้าส่งภาพถ่ายเข้ามาที่บริษัทด้วยตนเองก็มีข้อเสียที่บริษัทมีโอกาสถูกเคลมฉ้อฉลได้

ไปจนถึงระบบการเคลมประกัน เมื่อลูกค้าประสบภัยสามารถเรียกเจ้าหน้าที่ผ่านแอพพลิเคชั่นซึ่งมีระบบจีพีเอส ทำให้การหาจุดเกิดเหตุของเจ้าหน้าที่ง่ายขึ้น

<figure><img style="width: 680px; height: 517px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/d072a9e8a7afd3dda579e2d96408fb8e.png" alt="" width="680" height="517" /><figcaption> ตัวอย่างหน้าแอพพลิเคชั่นรู้ใจในการแจ้งเหตุเคลมประกัน มีจีพีเอสบอกตำแหน่งเกิดเหตุและตำแหน่งเจ้าหน้าที่เซอร์เวย์ที่กำลังเดินทางไป</figcaption></figure>

Faquet เปิดเผยว่า ในช่วง 2 ปีที่ผ่านมาลูกค้ายังตัดสินใจซื้อผ่านเจ้าหน้าที่คอลเซ็นเตอร์คิดเป็นสัดส่วน 90% มีเพียง 10% ที่เลือกแผนประกันภัยและตัดสินใจซื้อเองบนหน้าเว็บไซต์

“กำแพงสำคัญต่อธุรกิจขายประกันออนไลน์คือ ความไว้วางใจ ผู้บริโภคชาวไทยมักจะโทรฯ มาที่คอลเซ็นเตอร์ก่อนเพราะยังไม่เชื่อใจว่ามีตัวตนจริง แต่กระบวนการเหล่านี้ต้องอาศัยเวลาและการบอกต่อช่วยแก้ปัญหา ยกตัวอย่างที่สิงคโปร์ ช่วงแรกการขายก็ยังต้องผ่านคอลเซ็นเตอร์เหมือนกัน แต่ปัจจุบันนี้ 70% สามารถปิดการขายได้บนเว็บไซต์” Faquet กล่าว

&nbsp;

แผนโตเท่าตัวสู่ 400 ล้าน

สำหรับแผนธุรกิจของรู้ใจ นอกจากตั้งเป้าเบี้ยรับประกันเพิ่มเป็น 400 ล้านบาทในปี 2561 บริษัทเตรียมจะออกผลิตภัณฑ์ใหม่เป็นแผนประกันภัยสำหรับรถมอเตอร์ไซค์บิ๊กไบค์คาดว่าจะเปิดเผยรายละเอียดได้ช่วงสิ้นเดือนเมษายนนี้

นอกจากนี้ ยังเปิดเว็บไซต์ใหม่ที่เริ่มดำเนินการแล้วคือ Mr.Kumka (มิสเตอร์คุ้มค่า) เป็นแพลตฟอร์มเปรียบเทียบราคาประกันภัยรถยนต์จากหลายบริษัท นำเสนอจุดเด่นที่ลูกค้าจะได้กรอกรายละเอียดต่างๆ เช่น รุ่นรถ อายุผู้ขับ เพื่อให้ได้ราคาจริงในการเปรียบเทียบ

เว็บไซต์ไม่ได้ทำเงินจากค่าคอมมิชชั่นแต่บริษัทประกันจะจ่ายให้เว็บไซต์แบบ pay-per-click เมื่อมีลูกค้าขอใบเสนอราคาผ่าน Mr.Kumka โดยเบื้องต้นมีบริษัทประกันร่วมส่งข้อมูลเข้าระบบเทียบราคาแล้ว 8 บริษัท พร้อมวางเป้ายอดผู้ชมเว็บไซต์ที่ 5 แสนคน/เดือน ในช่วงไตรมาสแรกที่เปิดตัว

สุดท้าย Forbes Thailand ถาม Faquet ว่า เขาจะย้ายไปเปิดบริษัทใหม่อีกหรือเปล่า เขาหัวเราะและตอบว่า แล้วแต่ความลงตัวในการทำงานร่วมกับผู้ถือหุ้นใหญ่ที่เข้ามา “แต่แน่นอนว่าถ้าได้ทำงานต่อ ความฝันสูงสุดของเราคือการโค่นวิริยะประกันภัยขึ้นเป็นเบอร์ 1 ในตลาดแทนให้ได้” Faquet กล่าว

&nbsp;
<h2>Forbes Facts</h2>
<ul>
 	<li>Faquet เป็นผู้ก่อตั้ง บริษัท รู้ใจ จำกัด แต่จากการระดมทุนทำให้ผู้ถือหุ้นหลักในปัจจุบันคือกองทุนส่วนบุคคลภายใต้บริษัท Primary Group จากประเทศอังกฤษ</li>
 	<li>เหตุผลที่เขาเลือกตั้งสำนักงานใหญ่ที่แหลมฉบัง เพราะคุณภาพชีวิตที่ดีกว่ากรุงเทพฯ ค่าครองชีพต่ำแต่มีความเจริญเท่าเทียมกัน สิ่งเหล่านี้จะทำให้พนักงานมีความสุขในการบริการลูกค้า อีกทั้งค่าเช่าออฟฟิศยังถูกกว่า และพนักงานมีอัตราการลาออก (turnover) ต่ำกว่า</li>
 	<li>สำหรับประกันอื่นๆ เช่น ประกันสุขภาพ Faquet กล่าวว่า “เป็นสิ่งที่เรากำลังศึกษาอย่างใกล้ชิด” แต่เนื่องจากประกันสุขภาพมีเงื่อนไขรายละเอียดมาก จึงต้องดูท่าทีตลาดก่อน หากการขายประกันรถยนต์ผ่านระบบออนไลน์มีสัดส่วนในตลาดเพิ่มเป็น 15-20% การขายประกันประเภทอื่นจึงจะเป็นไปได้</li>
</ul>

ไม่ต้องผ่านตัวแทน? คุยกับ Nicolas Faquet ผู้ก่อตั้ง ‘รู้ใจ’ บริษัทขายประกันรถยนต์บนโลกออนไลน์

<h2>ทรูมันนี่ปรับโฉมแอพพลิเคชั่น "ทรูมันนี่ วอลเล็ท" รุกหนักบริการ e-payment ชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินของทรูมันนี่ได้หลากหลายขึ้นภายใต้คอนเซ็ปต์ Fin Life พร้อมวางเป้าขยายบริการให้กู้ยืมเงิน-ประกันภัยภายในปี 2561 หวังดึงลูกค้าเงินกู้นอกระบบใช้บริการ</h2>
ปุณณมาศ วิจิตรกุลวงศา ประธานคณะผู้บริหาร บริษัท แอสเซนด์ กรุ๊ป จำกัด เปิดเผยว่า ขณะนี้ทรูมันนี่ ผู้ให้บริการ e-payment พร้อมเปิดตัวโฉมใหม่ของแอพพลิเคชั่น ทรูมันนี่ วอลเล็ท (TrueMoney Wallet) ที่มีการเพิ่มฟีเจอร์ใหม่ๆ ในการชำระเงินมากขึ้น จากเดิมสามารถใช้โอนเงินระหว่างบุคคล จ่ายบิลค่าสาธารณูปโภค เติมเงินมือถือ และชำระเงินผ่านร้านค้าออฟไลน์ เช่น เซเว่นอีเลฟเว่น ทรูคอฟฟี่

หลังจากนี้ผู้ใช้บริการจะสามารถใช้ทรูมันนี่ชำระเงินได้หลากหลายขึ้น เช่น โอนเงินให้บุคคลในต่างประเทศ ซื้อตั๋วเครื่องบิน จองโรงแรม สแกน QR code เพื่อชำระเงินในร้านค้าออฟไลน์อื่นๆ ที่จะร่วมเป็นพันธมิตรกับทรูมันนี่ในเร็วๆ นี้ ไปจนถึงการลงทุนในกองทุนรวมและกิจกรรมทางการเงินอื่นๆ

โดยทรูมันนี่เตรียมจัดโปรโมชันกระตุ้นตลาดผ่านเซเว่นอีเลฟเว่น สำหรับผู้ที่ชำระเงินที่เซเว่นอีเลฟเว่นด้วยทรูมันนี่ วอลเล็ทสามารถรับเงินคืน 5% เริ่มวันที่ 24 สิงหาคมนี้

<img style="width: 680px; height: 450px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/804caa688f1190ad8e4e6c860030696e.jpg" alt="" />

ปุณณมาศกล่าวว่า ทรูมันนี่ต้องการเป็นผู้ให้บริการการชำระเงินออนไลน์แบบครบถ้วนทุกความต้องการ ภายใต้คอนเซ็ปต์ Fin Life และต่อจากนี้จะขยายบริการทางการเงินให้ครบทั้ง 4 กลุ่มบริการที่ตั้งเป้าหมายไว้ คือ 1.การชำระเงินออนไลน์ 2.การให้กู้ยืมเงิน 3.การลงทุน และ 4.ธุรกิจประกัน

โดยในปี 2561 บริษัทจะเปิดตัวบริการให้กู้ยืมเงินและธุรกิจประกัน สำหรับการให้กู้ยืมเงิน จะดำเนินการผ่านใบอนุญาตของแอสเซนด์ นาโนซึ่งมีการให้กู้ยืมแบบแฟคตอริ่งอยู่แล้ว แต่การให้กู้ยืมผ่านทรูมันนี่ วอลเล็ทจะเป็นลักษณะเดียวกับสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคาร

อย่างไรก็ตาม ทรูมันนี่ต้องการจะเป็นพันธมิตรกับธนาคารพาณิชย์มากกว่าแข่งขันกัน เนื่องจากทรูมันนี่จะสร้างระบบจัดเก็บข้อมูลและวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้า (Data Analytics) และจัดเป็นเครดิตเรตติ้งสำหรับให้ธนาคารใช้ในการพิจารณา

"ลูกค้าที่อยู่ห่างไกลหรือเข้าไม่ถึงระบบธนาคาร เขาอาจไม่เคยมีประวัติกับธนาคารมาก่อนทำให้ธนาคารปล่อยสินเชื่อให้ไม่ได้ แต่ถ้ากลุ่มนี้ใช้บริการกับทรูมันนี่ เราก็จะมีข้อมูลการใช้จ่ายเงินของเขาซึ่งสามารถวิเคราะห์ส่งให้ธนาคารพิจารณาได้ หรือถ้าธนาคารไม่พร้อมอนุมัติทรูมันนี่ก็สามารถให้กู้ยืมเงินเองได้  สิ่งนี้จะช่วยลดปัญหาการกู้เงินนอกระบบของคนไทยซึ่งคิดอัตราดอกเบี้ยสูงมากถึง 25-40% ต่อเดือน" ปุณณมาศกล่าว ทั้งนี้ ในรายละเอียดวงเงินหรืออัตราดอกเบี้ยของทรูมันนี่ยังอยู่ระหว่างหารือร่วมกับ ANT Financial ในเครือ Alibaba ซึ่งเป็นหุ้นส่วนธุรกิจ

<img style="width: 680px; height: 450px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/b072c3a14fb14b5b333d595545700689.jpg" alt="" />

ด้าน ธุรกิจประกัน ปุณณมาศมองว่าจะเป็นการต่อยอดการใช้จ่ายเงินในชีวิตประจำวัน ซึ่งสอดคล้องกับการชำระเงินออนไลน์ที่เป็นจุดเริ่มต้นของทรูมันนี่ ดังนั้นจะเป็นประกันภัยที่ซื้อเป็นรายครั้ง เช่น ประกันภัยรถยนต์ ประกันภัยการเดินทาง ประกันภัยการสั่งซื้อสินค้าออนไลน์ เป็นต้น

เป้าหมายจากกลยุทธ์ปี 2560-61 ของทรูมันนี่ คาดว่าจะผลักดันยอดผู้ใช้งานที่มีการเคลื่อนไหว (active user) ของไทย จากขณะนี้ 3 ล้านราย ขึ้นเป็น 4 ล้านรายภายในสิ้นปีนี้ และ 8 ล้านรายภายในสิ้นปี 2561 ยอดการทำธุรกรรมจากปัจจุบัน 200-300 บาท/ครั้ง/คน ความถี่เฉลี่ย 7 ครั้ง/เดือน/คน คาดว่าอาจจะลดลงในอนาคตเพราะจะมีผู้ใช้งานรายใหม่เข้ามามาก แต่จะพยายามดึงลูกค้าให้ใช้งานต่อเนื่องให้มากที่สุดเพื่อกลับมามีความถี่การใช้งานสูงอีกครั้ง

"ปีนี้ถือเป็นจุดเริ่มต้นของสังคมไร้เงินสด ปัจจุบันคนไทยยังใช้ระบบไร้เงินสดเพียง 20% และส่วนใหญ่เป็นการใช้บัตรเครดิต แต่เชื่อว่าต่อไปจะมีพัฒนาการแบบก้าวกระโดด โดยเฉพาะในสังคมเมือง เป็นไปได้ที่จะเห็นการใช้จ่ายแบบไร้เงินสดเพิ่มเป็น 70-80%" ปุณณมาศกล่าวปิดท้าย

&nbsp;

Forbes in Details

- จากการวิเคราะห์ของแอสเซนด์ กรุ๊ป คาดว่ามีผู้ใช้ e-wallet ทุกระบบรวมกันประมาณ 7-8 ล้านราย และหากวัดจากยอดการดาวน์โหลดแอพพลิเคชั่นผ่าน Google Play และ iTunes แอพฯ ทรูมันนี่ วอลเล็ทและ Kbank เป็น 2 แอพฯที่มีการดาวน์โหลดสูงสุด
- ทรูมันนี่ วอลเล็ทล่าสุดได้รับเลือกเป็นช่องทางชำระเงินใน App Store, Apple Music และ iTunes จากปกติจะชำระได้ผ่านบัตรเครดิต/เดบิตเท่านั้น
- การทำธุรกรรมที่นิยมมากที่สุดในแอพฯทรูมันนี่ วอลเล็ทคือการโอนเงินระหว่างบุคคล ซึ่งถูกนำไปใช้ในการซื้อขายสินค้าออนไลน์ โดยต่อไปบริษัทมองว่าสามารถนำไปใช้ในการจ่ายค่าบริการส่วนบุคคลอย่าง แท็กซี่ มอเตอร์ไซค์รับจ้าง ได้ด้วย

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events