<h2>ผู้บริหารความมั่งคั่งในฝั่งอเมริกาสามารถเรียนบางสิ่งบางอย่างได้จาก Som Seif นักการเงินหัวสร้างสรรค์จากแคนาดา ซึ่งเป็นประเทศที่หน่วยงานกำกับดูแลเปิดใจกว้างรับฟังแนวคิดใหม่ๆ</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;แคนาดาเป็นประเทศที่ขึ้นชื่อลือชาเรื่องความเปิดกว้างในการออกตราสารทางการเงินที่แปลกใหม่ ซึ่งบางครั้งเลยเถิดไปจนถึงขั้นประหลาดล้ำ&nbsp;ยกตัวอย่างเช่น กองทุน ETF (exchange-traded fund) ที่ถือเงินฝากธนาคาร, กองทุน ETF บิตคอยน์ที่ถือเหรียญ (coin) แทนที่จะถืออนุพันธ์ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ดูคล้ายๆ กับหุ้นของ Amazon หรือ Tesla แต่ว่ามีการจ่ายเงินปันผลหรือประกันชีวิตประเภทบำนาญแบบตลอดชีพที่สามารถขอเงินคืนได้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นวัตกรรมทางการเงินเหล่านี้ยังไม่เคยมีใครพยายามขายในสหรัฐฯ มาก่อน หรือไม่ก็อาจจะถูกสั่งห้ามไปแต่แรก แต่เครื่องมือใหม่ๆ เหล่านี้มีขายที่ Purpose Unlimited บริษัทบริหารจัดการกองทุนใน Toronto ที่มี Som Seif เป็นหัวเรือใหญ่&nbsp; &nbsp; ปัจจุบัน Seif มีอายุ 47 ปี เขาเริ่มก่อตั้ง Purpose เมื่อปี 2013 และบริษัทก็เติบโตขึ้นมาเรื่อยๆ จนขณะนี้มีสินทรัพย์ในพอร์ตที่อยู่ภายใต้การบริหารถึง 1.26 หมื่นล้านเหรียญสหรัฐฯ บวกกับอีก 4.6 พันล้านเหรียญที่บริษัททำหน้าที่เป็นหลังบ้าน ให้กับบรรดาที่ปรึกษาทางการเงินในแคนาดา (ตัวเลขเหล่านี้และตัวเลขอื่นๆ ได้แปลงจากเหรียญแคนาดาเป็นเงินเหรียญสหรัฐฯ)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ธุรกิจของ Purpose ต้องแข่งกับคู่แข่งรุ่นใหญ่อย่าง BlackRock, Vanguard และ Fidelity ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ซึ่งแต่ละเจ้าบริหารพอร์ตในหลักล้านล้านเหรียญ “นี่ไม่ใช่ธุรกิจประเภทที่ผู้ชนะกวาดเรียบ” Seif กล่าว และเสริมว่า “มันเป็นธุรกิจที่มีการแยกย่อยมากที่สุดในโลก”&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;และยังเป็นธุรกิจประเภทที่บางครั้งผู้เล่นรายเล็กก็ล้ำหน้ารายใหญ่ด้วย ยกตัวอย่างเช่น กองทุน ETF บิตคอยน์เป็นอะไรที่ BlackRock และผู้เล่นอีกหลายๆ รายอยากขายในสหรัฐฯ ใจจะขาด แต่คณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) สหรัฐฯ ไม่อนุญาตให้ออกขายกองทุน ETF ที่เข้าไปถือเหรียญโดยตรง แต่ยอมให้ถือผ่านอนุพันธ์ของเหรียญได้ ซึ่งเป็นการเพิ่มคนกลางเข้าไปคั่นระหว่างนักเก็งกำไรกับเหรียญอีกชั้นหนึ่ง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;Purpose บอกว่า กองทุน ETF บิตคอยน์ของบริษัทผ่านการอนุมัติจากทางการแคนาดาเมื่อปี 2021 ซึ่งนับเป็นกองแรกของโลก โดยกองทุน ETF สกุลเงินคริปโตกองต่างๆ ของบริษัทมีมูลค่ารวมกันสูงถึงกว่า 1 พันล้านเหรียญ ซึ่ง Sief บอกว่า “เป็น 1 พันล้านเหรียญที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับ FTX หรือกลโกงต้มตุ๋นอื่นๆ”&nbsp;&nbsp; &nbsp; เมื่อตอนที่ Seif อายุ 28 ปี เขาถูกมอบหมายให้ก่อตั้งกิจการกองทุน ETF ของ Claymore&nbsp; ในประเทศแคนาดา ซึ่งปรากฏว่าภายในเวลาเพียง 7 ปี เขาสามารถปั้นกิจการจากศูนย์จนมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารถึง 5.8 พันล้านเหรียญ ดังนั้น เมื่อมีการขายกิจการนี้ออกไปให้กับ BlackRock เมื่อปี 2012 Seif จึงได้เครดิตจากงานนี้ไปเต็มๆ และยังได้เงิน (ซึ่งเขาไม่บอกว่าเท่าไร) ติดกระเป๋าไปตั้งบริษัทของตัวเองในปีถัดมาด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;วัตถุประสงค์ของ Seif คือ ต้องหาจุดที่เป็นความพิเศษเฉพาะให้ได้ ดังนั้น เขาจึงสร้างสรรค์ผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ขึ้นมาเพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว อย่างเช่น ETF ของเงินฝากธนาคาร ซึ่งปัจจุบันให้ผลตอบแทนที่ 5% เพื่อดึงความสนใจของลูกค้าออกมาจากสถาบันการเงินที่ไม่ยอมจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากเผื่อเรียกตามอัตราดอกเบี้ยในตลาด นอกจากนี้ Seif ยังสร้างกองทุน ETF สำหรับหุ้นรายตัวในแบบฉบับของเขาเอง โดยอิงจากหุ้นอย่าง&nbsp; Alphabet, Amazon, Apple, Berkshire Hathaway และ Tesla แต่ความพิเศษอยู่ที่มีการจ่ายเงินปันผลเพื่อตอบสนองความต้องการของนักลงทุนประเภทที่หิวผลตอบแทน โดยมีทั้งการก่อหนี้และขายคอลออปชั่นของหุ้นบางส่วนที่ถืออยู่ นอกจากนี้ กองทุนทองแท่งของเขาก็แข่งกับกองทุนทองคำ SPDR (SPDR Gold Shares) ด้วยการเปิดโอกาสให้นักลงทุนสามารถเริ่มลงทุนได้ตั้งแต่ 62,000 เหรียญ สำหรับทองคำแท่งหนัก 1 กิโลกรัม ในขณะที่การจะเข้าลงทุนในผลิตภัณฑ์ของ SPDR ต้องใช้เงินไม่น้อยกว่า 17.9 ล้านเหรียญแต่ผลิตภัณฑ์ที่ถือว่าแปลกใหม่ที่สุดในบรรดาผลิตภัณฑ์ใหม่ทั้งหลายของ Sief คือ&nbsp; Purpose Longevity ซึ่งเป็นกองทุนประกันชีวิตประเภทบำนาญแบบตลอดชีพที่สามารถขอเงินคืนได้ โดยมีการจัดโครงสร้างเป็นกองทุนรวม ซึ่งแตกต่างไปจากกองทุนประเภทเดียวกันทั่วไป&nbsp;ยกตัวอย่างเช่น ถ้าคุณเกษียณอายุแล้วนำเงินเข้าไปลงทุน 100,000 เหรียญเพื่อรอรับเงินบำนาญเป็นรายปี ซึ่งปัจจุบันกำหนดไว้ที่เกือบๆ 7% สำหรับคนที่อายุ 65 ปี เงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยงปานกลาง ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหุ้นและพันธบัตร ณ จุดนี้ ถ้าหากคุณลงทุนในกองทุนรวมผสมของ Vanguard และสั่งให้ Vanguard จ่ายเงินคืนให้กับคุณ 7% ของมูลค่าเงินลงทุนที่เหลืออยู่ นั่นหมายความว่า เงินที่คุณด้วยรับจะน้อยกว่า 7% ถ้าหากกองทุนทำเงินได้น้อยกว่า 7%แต่ถ้าคุณซื้อกองทุน Purpose Longevity คุณมีโอกาสมากขึ้นที่ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณจะโตทันเงินเฟ้อ โดยที่คุณ (หรือทายาทของคุณ) สามารถถอนการลงทุนออกมาตอนไหนก็ได้ โดยจะได้รับเงินคืนเท่ากับต้นทุนทางบัญชีที่เหลืออยู่หรือมูลค่าปัจจุบันของจำนวนหน่วยที่ถืออยู่ในกองทุน (อิงตามจำนวนจะต่ำกว่า) ดังนั้น ถ้าคุณเลือกถอนทุนหรือเสียชีวิตหลังจากช่วงตลาดขาขึ้นหมายความว่า คุณทิ้งเงินบางส่วนเอาไว้ในกองทุน ซึ่งจะตกเป็นของผู้ถือหน่วยลงทุนที่ยังมีชีวิตอยู่ และยังไม่ได้ถอนทุนออกไป ทั้งนี้นักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ช่วย Purpose ออกแบบผลิตภัณฑ์นี้คำนวณออกมาว่าเงินที่ถูกทิ้งไว้แบบนี้ รวมๆ กันแล้วจะทำให้ผลตอบแทนรายปีของพอร์ตเพิ่มขึ้นอีกร้อยละ 1.5ถึงแม้ว่าที่ผ่านมา Purpose จะจำกัดตัวเองอยู่ในตลาดเล็กๆ ของประเทศแคนาดา แต่มันก็ยังสร้างผลตอบแทนให้ Sief อย่างเป็นกอบเป็นกำ ซึ่งจากการประเมินมูลค่ารอบล่าสุด Purpose มีมูลค่า 700 ล้านเหรียญ โดย Allianz ซึ่งเป็นบริษัทประกันเจ้าใหญ่จากเยอรมนีได้เข้ามาลงทุน 60 ล้านเหรียญใน Purpose เพื่อใช้ขยายธุรกิจ แต่ Seif ยังคงสัดส่วนการถือหุ้นของตัวเองเอาไว้มากกว่า 1 ใน 4Purpose ยังมีโอกาสจะโตได้อีกมากถ้าเดินตามรอยของ Royal Bank ที่นำร่องบุกตลาดอเมริกาไปก่อนหน้าแล้ว ว่าแต่ว่าคนอเมริกันต้องรอไปอีกนานแค่ไหนถึงจะสามารถเข้าลงทุนในกองทุน Longevity ได้?&nbsp; Seif บอกใบ้ว่า ใกล้จะมีข่าวดีแล้ว แต่ยังเปิดเผยตอนนี้ไม่ได้ สำหรับในส่วนของกองทุนคริปโตนั้น Fidelity Investment อนุญาตให้ทำการซื้อขายในกองทุน ETF ของแคนาดาได้แล้ว แต่นักลงทุนส่วนใหญ่ในสหรัฐยังต้องสวดภาวนาต่อไปให้ ก.ล.ต. ของสหรัฐฯ เปิดหูรับฟังเสียงเรียกร้องจากผู้เล่นในตลาดบ้าง เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ&nbsp;: <a href="https://www.forbesthailand.com/commentaries/insights/key-how-to-success-in-the-new-world" alt="กุญแจสู่การเติบโตในโลกยุคใหม่ เพื่อขับเคลื่อนองค์กรก้าวสู่ความสำเร็จ">กุญแจสู่การเติบโตในโลกยุคใหม่ เพื่อขับเคลื่อนองค์กรก้าวสู่ความสำเร็จ</a>​​<a href="https://buffet.ookbee.com/magazine/forbes/issue/45e2f9e5-2f0f-459c-a701-432192052e12" alt="​​คลิกอ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนตุลาคม 2566 ในรูปแบบ e-magazine">​​คลิกอ่านบทความฉบับเต็มและเรื่องราวธุรกิจอื่นๆ ที่น่าสนใจได้ที่นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนตุลาคม 2566 ในรูปแบบ e-magazine</a><div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-none" contenteditable="false"><figure style="margin: 0px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2023/11/jWEcb6zPnswnNk6YAoHU.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="none" data-file-name="jWEcb6zPnswnNk6YAoHU.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-percentage="auto,auto" origin-size="320,420" data-rotatex="" data-rotatey="" style="" data-index="0"></figure></div>

ความฉลาดของแคนาดา กับนักการเงินหัวสร้างสรรค์ "Som Seif"

<h2>กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เปิดตัวซีรี่ส์ไลฟ์สตรีมมิ่ง รายการ ‘NEW NORMAL, MORE MONEY’  เผยเคล็ดลับ บริหารการเงิน โดย ‘ฐากร ปิยะพันธ์’ และ ‘รวิศ หาญอุตสาหะ’</h2>
รายการ ‘NEW NORMAL, MORE MONEY’ คือ ซีรี่ส์ไลฟ์สตรีมมิ่งล่าสุดที่เพิ่งเปิดตัวในเฟซบุ๊กแฟนเพจฉลาดคิด ฉลาดใช้ ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของแคมเปญสื่อสารออนไลน์ในโครงการฉลาดคิด ฉลาดใช้ เพื่อให้ความรู้ทางการเงินแก่คนรุ่นใหม่โดยกรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้นำในธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อบุคคล เพื่อช่วยให้ทุกคนก้าวข้ามผ่านทุกปัญหาทางการเงินในช่วงวิกฤต โควิด-19 กับเหล่ากูรูจากแวดวงธุรกิจและยูทูบเบอร์คนดังที่มีไลฟ์สไตล์น่าสนใจจะมาช่วยหาคำตอบกับทุกคำถามการเงินในยุคชีวิตวิถีใหม่ (New Normal) เพื่อพลิกวิกฤตเป็นโอกาสและวางแผนเพื่อสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคง

โดยตอนแรกที่เพิ่งออกอากาศไปกับประเด็น ‘บริหารเงินให้รอดในยุค New Normal’ กับ ฐากร ปิยะพันธ์ ประธานกรรมการ กรุงศรีคอนซูมเมอร์ และ รวิศ หาญอุตสาหะ ผู้บริหารแบรนด์เครื่องสำอางศรีจันทร์และเจ้าของเพจ Mission to the Moon ดำเนินรายการโดย ดีเจโบ-ธนากร ชินกูล พิธีกรชื่อดัง

ฐากร ปิยะพันธ์ ได้แนะเคล็ดลับการบริหารการเงินส่วนบุคคลในหลายประเด็นว่า

"1.กำเงินสด ลดค่าใช้จ่าย - คือคาถาฝ่าวิกฤตการเงินที่เป็นเคล็ดลับการเอาตัวรอดในยุค New Normal เพราะเป็นเรื่องจำเป็นสำหรับทุกคนที่ต้องประหยัด, เก็บออม, ประเมินความจำเป็นในการจับจ่ายซื้อของ และควรเตรียมเงินฉุกเฉิน (Emergency Fund) ไว้ให้พร้อมอย่างน้อย 6 เท่าของเงินเดือน เพื่อเป็นเกราะป้องกันตัวเองในยามเกิดวิกฤต

2. รายได้ที่ 2 คือทางรอด – สำหรับยุค New Normal แล้ว การมีรายได้ทางเดียวคือความเสี่ยง ทุกคนควรหาโอกาสสร้างรายได้ทางที่ 2 ด้วยการเพิ่มพูนความรู้และพัฒนาทักษะ เช่น ขายของออนไลน์, เป็นยูทูบเบอร์ อินฟลูเอ็นเซอร์ หรือบล็อกเกอร์ สร้างคอนเทนต์ในสื่อโซเชียลมีเดีย เป็นต้น ใครจะรู้ รายได้ทางที่ 2 ในวันนี้ อาจกลายเป็นรายได้หลักในวันหน้าก็เป็นได้

3. ออมวันนี้เพื่อชีวิตเกษียณในวันหน้า – ความเจริญทางการแพทย์ในยุคนี้ทำให้คนอายุยืน ดังนั้น การวางแผนการเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญและทุกคนจำเป็นต้องเตรียมความพร้อมตั้งแต่วันนี้ด้วยวิธีจัดสรรปันส่วนเงิน แบ่งเป็น เงินไว้ใช้จ่าย, เงินออม สัดส่วนการออมที่เหมาะสมคือประมาณร้อยละ 20-30 ของรายได้ และเงินลงทุน ซึ่งจำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องศึกษาก่อนเลือกลงทุนและทำบันทึกการลงทุนทุกครั้งเพื่อเก็บเป็นข้อมูลประกอบการตัดสินใจลงทุนในอนาคต”

ทั้งนี้ ‘คาถาฝ่าวิกฤตการเงิน’ โดย ‘ฐากร ปิยะพันธ์’ และ ‘รวิศ หาญอุตสาหะ’ ได้ให้ข้อคิดการบริหารการเงินขององค์กรว่า “1.รักษาองค์กรด้วยหลักการ 3 ประสาน – สำหรับ 3 เรื่องหลักในภาวะวิกฤตที่องค์กรควรติดตามและตรวจสอบอย่างใกล้ชิดทุกวันเพื่อเตรียมพร้อมรับมือล่วงหน้าก่อนที่ปัญหาจะลุกลาม คือ การรักษากระแสเงินสด (Cashflow) ซึ่งเป็นหัวใจสำคัญของการบริหารการเงินองค์กร สินค้าคงคลัง (Inventory) เพราะเป็นปัจจัยที่จะทำให้องค์กรต้องเสียเงินในการดูแลรักษาและสต๊อกสินค้า ลูกค้า (Customer) และธนาคาร (Bank) เพื่อพูดคุยและทำความเข้าใจสถานการณ์ รวมทั้งหาวิธีการรับมือและแก้ไขปัญหา 2. ‘ตัวเบา’ คือ วิถีการบริหารองค์กรในยุค New Normal – องค์กรที่มีทรัพย์สินจำนวนมาก ๆ (Heavy Assets) จำเป็นต้องทำให้องค์กร ‘ตัวเบา’ ด้วยการลดการถือครองทรัพย์สินให้มากที่สุดเพื่อลดภาระและลดความเสี่ยงในการประกอบธุรกิจ”

ฐากร ได้กล่าวเสริมในประเด็นเรื่องการบริหารการเงินขององค์กรว่า “เพิ่ม ‘วัคซีน’ ให้องค์กรอยู่รอด - องค์กรต้องเตรียมความพร้อม 3 ด้าน ซึ่งเปรียบเหมือนฉีดวัคซีนให้ธุรกิจแข็งแกร่งและอยู่รอด ได้แก่ Diversification คือ การแสวงหาโอกาสจากการทำธุรกิจใหม่ ๆ เพื่อเพิ่มแหล่งที่มาของรายได้, Flexibility คือ การยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนธุรกิจให้เหมาะสมตามสถานการณ์ และ Innovation คือ การพัฒนานวัตกรรมและเทคโนโลยีเพื่อความอยู่รอดขององค์กร”

นอกจากการ "บริหารการเงิน" แล้ว ทั้งฐากรและรวิศ ยังฝากทิ้งท้ายว่าการเตรียมตัวเองให้พร้อมกับการเปลี่ยนแปลงของโลกยุค New Normal ก็เป็นเรื่องที่ละเลยไม่ได้ ดังนั้น ทุกคนจึงควรพัฒนาทักษะอยู่เสมอ โดยคุณสมบัติสำคัญที่ทุกคนควรมี คือ การมีความคิดสร้างสรรค์ กล้าคิด  กล้าพูด กล้าทำ และไม่หยุดเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ  และสำหรับเด็กที่เพิ่งเรียนจบในปีนี้และการหางานทำเป็นเรื่องยาก หากอยากเพิ่มโอกาสให้ตัวเองกลายเป็นที่ต้องการในตลาดงานต้องรู้จักนำเสนอตัวเองด้วยพอร์ตโฟลิโอ (Portfolio) เพื่อทำให้องค์กรสนใจและอยากรับคุณเข้าทำงาน

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/commentaries/insights/4-%e0%b8%ab%e0%b8%a5%e0%b8%b1%e0%b8%81%e0%b8%84%e0%b8%b4%e0%b8%94%e0%b8%aa%e0%b8%a3%e0%b9%89%e0%b8%b2%e0%b8%87%e0%b8%aa%e0%b8%a1%e0%b8%94%e0%b8%b8%e0%b8%a5%e0%b8%a3%e0%b8%b0%e0%b8%ab%e0%b8%a7%e0%b9%88.html">4 หลักคิดสร้างสมดุลระหว่าง ข้อมูลส่วนบุคคล กับ การวิเคราะห์พฤติกรรมลูกค้า</a>

&nbsp;

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

เคล็ดลับ "บริหารการเงิน" โดย ‘ฐากร ปิยะพันธ์’ และ ‘รวิศ หาญอุตสาหะ’

<h2>คนไทยมีเงินไม่เพียงพอสำหรับการใช้จ่ายหลังเกษียณอายุ และหลายคนไม่รู้ว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD: Provident Fund) ที่หักจากเงินเดือนและนายจ้างช่วยสมทบนั้น นำไปลงทุนที่ไหน อย่างไร และจะมีเงินคืนกลับมาแค่ไหนเมื่อตนเองเกษียณอายุในวัย 55 ปี</h2>
ด้วยเหตุนี้ทำให้ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) จัดงาน SEC Retirement Savings Symposium 2017 ขึ้น เพื่อให้ความรู้และกระตุ้นทั้งนายจ้าง-ลูกจ้างให้เห็นความสำคัญของการออมเงินและวางแผนการลงทุน โดยเฉพาะความรู้เกี่ยวกับ PVD ซึ่งถือเป็นเครื่องมือสำคัญในการเก็บออมเงินหลังเกษียณ

รพี สุจริตกุล เลขาธิการ ก.ล.ต. เปิดเผยผลสำรวจก่อนว่า ปัจจุบันสมาชิก PVD กว่า 50% มีเงินก้อนในวันเกษียณไม่ถึง 1 ล้านบาท ซึ่งไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายหลังเกษียณที่ควรจะมีเงินเก็บอย่างน้อยคนละ 2.1-3.3 ล้านบาท และสมาชิก PVD ซึ่งเป็นการออมภาคสมัครใจก็มีสมาชิกเพียง 3 ล้านคน หรือคิดเป็น 21.5% ของแรงงานในระบบ อีกทั้งมีนายจ้าง 1.7 หมื่นบริษัท หรือคิดเป็น 2.8% เท่านั้นที่เปิดระบบ PVD มีการช่วยสมทบให้กับลูกจ้าง

ถือเป็นตัวเลขที่น่าวิตกเนื่องจากในปี 2568 ประเทศไทยจะเป็นสังคมผู้สูงอายุโดยสมบูรณ์ (Aging Society) มีสัดส่วนผู้สูงอายุถึง 20% ของประชากรทั้งประเทศ นั่นหมายความว่าการหวังพึ่งลูกหลานหรือระบบสวัสดิการจากรัฐให้ดูแลตนเองหลังเกษียณย่อมเป็นไปได้ยากยิ่ง เวทีสัมมนา SEC Retirement Savings Symposium 2017 จึงเทียบเชิญวิทยากรมาให้ความรู้ ไม่ว่าจะเป็น อุมาพันธุ์ เจริญยิ่ง รองกรรมการผู้จัดการ บมจ.เมืองไทยประกันชีวิต, ถนอม เกตุเอม TaxBugnoms กูรูด้านภาษี, นิธิ คงทุน จาก บมจ.ซี.พี.แลนด์ และ จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach

&nbsp;
<h2>ต้องมีเงินเท่าไหร่หลังเกษียณ</h2>
อุมาพันธุ์ เริ่มให้ข้อมูลก่อนว่า ปัจจุบันอายุขัยคนไทยสูงขึ้นมาถึง 80 ปีแล้วเนื่องจากวิทยาการทางการแพทย์ที่ก้าวหน้า ทำให้เงินเก็บออมหลังเกษียณยิ่งต้องเพิ่มมากขึ้น เพราะมีเวลาอีก 20 ปีที่จะต้องใช้จ่ายหลังเกษียณ

โดยอุมาพันธุ์ยกตัวอย่างสมมติว่า ถ้าหากนาย A ต้องการมีเงินใช้สอยหลังเกษียณเดือนละ 3 หมื่นบาท คูณ 20 ปี เท่ากับต้องมีเงินเก็บอย่างน้อย 7.2 ล้านบาท โดยยังไม่คำนวณอัตราเงินเฟ้อ ซึ่งถ้าสมมติว่าขณะนี้นาย A อายุ 40 ปี ในอีก 20 ปีข้างหน้าเมื่อเขาเกษียณ เงินเฟ้อจะทำให้เงินก้อนสำหรับเกษียณนั้นสูงถึงจำนวน 13 ล้านบาท

<img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/04461c1fb6acfc8400c995305e492cd3.png" alt="" />

ฟังดูเป็นเงินจำนวนมากจนน่าตกใจ แต่ที่จริงแล้วเงินออมจะถูกเก็บสะสมในเครื่องมือหลัก 3 อย่าง คือ ประกันสังคม, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) และ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) ในที่นี้จะกล่าวถึงส่วน PVD เป็นหลัก เงินส่วนนี้จะถูกหักออกจากเงินเดือนโดยอัตโนมัติ เป็นสัดส่วน 3-15% ของเงินเดือนแล้วแต่ลูกจ้างเป็นผู้ตัดสินใจและนายจ้างจะสมทบเงินให้ด้วยเช่นกัน จากนั้น PVD จะมีคณะกรรมการบริหารกองทุนเป็นผู้บริหารการลงทุน ซึ่งแล้วแต่นโยบายบริษัทนั้นๆ จะมีทางเลือกการลงทุนให้เลือกมากแค่ไหน

“PVD ของบางคนเลือกใส่แค่ขั้นต่ำ 3% แต่จริงๆ ระหว่าง 3% กับ 10% เมื่อสะสมไปเรื่อยๆ ปลายทางต่างกันเยอะมาก เพราะฉะนั้นเราต้องคิดตั้งแต่แรกว่าสัดส่วนที่หักไปเพื่อเก็บเป็นเงินออมนั้นเพียงพอสำหรับหลังเกษียณหรือยัง” อุมาพันธุ์กล่าว

&nbsp;
<h2>สิทธิทางภาษีจาก PVD</h2>
นิธิ คงทุน แบ่งปันประสบการณ์ส่วนตัวว่า เงินเก็บหลังเกษียณสำคัญมากในการใช้รักษาพยาบาล เพราะถ้าหากเป็นกลุ่มคนที่ไม่มีแผนรองรับใดอื่นนอกจากบัตรประกันสุขภาพถ้วนหน้า (บัตรทอง) แล้ว ทางเลือกในการรักษาจะหดแคบลงอย่างมาก ดังนั้นอย่างน้อยควรจะสมัครเข้า PVD หักขั้นต่ำ 3% เป็นเงินเก็บ

ด้านกูรูภาษี ถนอม เกตุเอม มองทั้งมุมลูกจ้างและนายจ้างว่า นอกจาก PVD จะช่วยเก็บออมเงินแล้ว ยังมีสิทธิประโยชน์ทางภาษี 3 ต่อ คือ ลูกจ้างนำไปหักลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 5 แสนบาท ทางนายจ้างก็สามารถนำไปลดภาษีได้เช่นกัน และต่อที่สามคือกองทุน PVD เองเป็นกองทุนที่ได้รับการยกเว้นไม่เก็บภาษี

“ในมุมบริษัท การลงทุนสมทบ PVD ให้พนักงานอาจจะไม่ได้ให้ ROI กลับมาชัดเจน แต่สิ่งนี้มีคุณค่าทางใจกับพนักงานมากและยังช่วยพนักงานสร้างวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี การที่ถูกหักเงินสำหรับสะสมทุกเดือน เมื่อเวลาผ่านไปพนักงานจะเห็นเองว่าเงินเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ จากเงินตนเองและนายจ้างที่ช่วยสมทบ ซึ่งสิ่งหนึ่งที่ต้องยึดมั่นคือเงิน PVD เป็นเรื่องของวินัยที่ไม่ควรขอลาออกจากกองทุนและนำเงินออกมาใช้ก่อนเกษียณเด็ดขาด” ถนอมกล่าว

<figure><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/a1f15b74616bd27fd50c3fecd0b90aa9.png" alt="" width="680" height="488" /><figcaption> สแกน QR code สำหรับเพิ่มเพื่อนในแอพพลิเคชัน Line กับ "ออมสนุกสุขเกษียณ" เพื่อติดตามข่าวสารเกี่ยวกับ PVD และทำแบบทดสอบประเมินจำนวนเงินออมและความพร้อมหลังเกษียณของตนเอง</figcaption></figure>

&nbsp;
<h2>บริหารเงินเก็บด้วยการลงทุน</h2>
ทั้งนี้ บางบริษัทก็อาจจะมีทางเลือกการลงทุน PVD ที่ไม่ตรงความต้องการ หรือลูกจ้างต้องการจะจัดสรรเงินมาบริหารเองด้วยเครื่องมือการลงทุนอื่นๆ

ส่วนนี้ อุมาพันธุ์ กล่าวเสริมว่า แต่ละคนต้องเลือกความเสี่ยงของการลงทุนให้เหมาะกับสถานการณ์ของตน ยิ่งมีการลงทุนในหุ้นมากจะยิ่งเสี่ยงสูง ขณะที่ตราสารหนี้จะเป็นการลงทุนความเสี่ยงต่ำ การประเมินความเสี่ยงเบื้องต้นคือดูจากอายุตัว ยิ่งอายุมากยิ่งต้องการความเสี่ยงต่ำเพื่อความแน่นอน และอีกส่วนคือการวางแผนการใช้เงิน ยกตัวอย่างเช่น หากวางแผนจะใช้เงินก้อนนี้เพื่อการศึกษาบุตรในอีก 7 ปีข้างหน้า เวลา 7 ปีมากพอที่ทำให้นำเงินไปลงทุนในกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) ได้ ขณะที่เงินอีกก้อนหนึ่งตั้งใจจะใช้สำหรับศัลยกรรมในอีก 1 ปี ระหว่าง 1 ปีนี้ก็ควรลงทุนในการลงทุนที่ความเสี่ยงต่ำ

“แผนเกษียณยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ยิ่งดี ให้คิดถึงชีวิตหลังเกษียณด้วยสูตร 3 อยู่ คือ อยู่ที่ไหน อยู่อย่างไร และอยู่กับใคร คิดถึงว่าตอนนั้นอยากเป็นอย่างไร ต้องการจะ early retire หรือไม่ และจะต้องใช้เงินเท่าไหร่” อุมาพันธุ์กล่าว

&nbsp;

<a href="http://www.forbesthailand.com/news-detail.php?did=1999">อ่านเพิ่มเติม "คนไทยมีเงินออมไม่พอใช้หลังเกษียณ...ถึงเวลาต้องเริ่มต้นวางแผนการเงิน (2)" ข้อมูลจาก จักรพงษ์ เมษพันธุ์ The Money Coach</a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events