ไม่ว่าเศรษฐกิจจะดีหรือไม่ดี คนตัวเล็กต้องการสินเชื่อเสมอ อาจเพราะเมื่อเศรษฐกิจดี อาจจะกู้เพื่อไปเป็นทุนขายของ แต่ถ้าเศรษฐกิจไม่ดีก็ต้องกู้มาใช้จ่าย ทำให้ช่วงที่ผ่านมา ธนาคารและสถาบันการเงินหันมาขยายในตลาดคนตัวเล็กให้มากขึ้น ส่วนหนึ่งเพราะแม้ความเสี่ยงจะสูง แต่ดอกเบี้ยสินเชื่อยังสูงกว่าประเภทอื่นๆ
ตั้งแต่ 4 ปีที่แล้วธนาคารกสิกรไทย จึงเข้ามาจับมือกับ LINE แอปฯ แชทที่คนไทยใช้กันทั่วไปกว่า 56 ล้านคน เปิดตัว LINE BK เพื่อให้สินเชื่อในกลุ่มคนที่เดิมยังเข้าไม่ถึงธนาคาร (เช่น กลุ่มไม่มีรายได้ประจำ ที่ทำให้ขอสินเชื่อได้ยากกว่า ฯลฯ) และถือว่าเป็น Social Banking หรือบริการธนาคารออนไลน์บนแอปโซเชียลมีเดียเจ้าแรกของไทย ที่มีทั้งการฝากเงิน สินเชื่อไป จนถึงการซื้อประกัน
ธนา โพธิกำจร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท กสิกร ไลน์ จำกัด กล่าวว่า ปัจจุบัน LINE BK มีผู้ใช้งานทุกบริการมากกว่า 7 ล้านคนทั่วประเทศ โดยกลุ่มอายุที่ใช้บริการมากที่สุด คือ 20-40 ปี คิดเป็น 67% ของลูกค้าทั้งหมด และถ้าเจาะลึกลงไปในด้านอาชีพของผู้ใช้บริการ ส่วนใหญ่กว่า 42% ทำอาชีพอิสระถึง รองลงมาเป็นพนักงานประจำ 39% และอาชีพอื่น ๆ อีก 19% โดยมี 3 จังหวัดที่มีผู้ใช้บริการสูงสุด ได้แก่ กรุงเทพมหานคร ชลบุรี และสมุทรปราการ
ทั้งนี้ ในฐานลูกค้าสินเชื่อปัจจุบันมีผู้ใช้งานกว่า 700,000 คน เฉลี่ยวงเงินสินเชื่อต่อคนประมาณ 44,000 บาท โดยพอร์ตสินเชื่อมียอดคงค้างกว่า 21,000 ล้านบาท ซึ่งมาจากสินเชื่อหลัก 2 ประเภท คือ วงเงินให้ยืม (อัตราดอกเบี้ย 18%-25%) และวงเงินให้ยืมนาโน (อัตราดอกเบี้ย 33% ต่อปี) ขณะที่ช่วง 4 ปีที่ผ่านมา LINE BK มียอดสินเชื่อที่ปล่อยรวมตั้งแต่เปิดตัว 90,000 ล้านบาท ในด้านหนี้เสียพบว่า LINE BK มี NPL อยู่ที่ 3%
“เราได้ทลายข้อจำกัดต่าง ๆ เพื่อให้คนไทยเข้าถึงบริการทางการเงินได้อย่างสะดวก ทั้งการทำธุรกรรมการเงินต่าง ๆ โดยไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปธนาคาร หรือแม้กระทั่งผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือนก็สามารถสมัครขอสินเชื่อกับเราได้” ธนา กล่าว
สำหรับแผนการขยายธุรกิจ ล่าสุดร่วมมือกับ LINE MAN Wongnai ในการพัฒนาโมเดลสินเชื่อใหม่สำหรับร้านค้าบนแพลตฟอร์ม LINE MAN โดยสามารถเสนอวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมกับยอดขายของร้านค้าได้อย่างแม่นยำ ซึ่งจะเริ่มใช้งานภายในสิ้นปี 2567 นี้
นอกจากนี้ ยังมีการพัฒนาบริการอย่างต่อเนื่อง เช่น ปรับปรุงระบบเพื่อให้ลูกค้า K PLUS สามารถสมัครสินเชื่อได้ทันทีโดยไม่ต้องเปิดบัญชีเงินฝากใหม่ รวมถึงพัฒนาระบบ AI เพื่อคัดกรองลูกค้าที่มีคุณภาพ ทำให้กระบวนการอนุมัติสินเชื่อมีความรวดเร็วและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น รวมถึงจะพัฒนาการส่งเอกสารหลักฐานประกอบการสมัครสินเชื่อที่ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ยังขยายส่วนงานขายประกันภัยที่ตอบโจทย์กลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลาง
ในส่วนงานของปี 2568 LINE BK จะเพิ่มนวัตกรรมที่ผสมผสานฝั่งโซเชียลกับธุรกรรมการเงิน เพื่อให้การทำธุรกรรมผ่านบัญชีง่ายและสะดวกยิ่งขึ้น
เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : SAWAD มั่นใจสินเชื่อปี 67 ยังโต 10-15% เปิดตัวแอป ‘ศรีสวัสดิ์’ คาดปีหน้าลูกค้าใหม่ขอสินเชื่อได้
ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine