<h2>กรุงเทพประกันชีวิตมั่นใจโตมากกว่า 10% พร้อมฝ่าความท้าทายแชร์ช่องทางการจำหน่ายผ่านแบงก์ เดินหน้าปรับกลยุทธ์รับมือการแข่งขัน ชู "Make a Change เพื่อชีวิตที่แตกต่าง" ดันช่องทางออนไลน์ พัฒนาแพลตฟอร์ม เสริมทัพด้วยทีมที่ปรึกษาการเงินคุณภาพ</h2>
ท่ามกลางความท้าทายรอบด้านในธุรกิจประกันชีวิต ซึ่งสมาคมประกันชีวิตไทยประกาศการคาดการณ์แนวโน้มการเติบโตในปีนี้ประมาณ 4-6% ใกล้เคียงกับตัวเลขปี 2560 ที่ 5.89% โดยมีจำนวนเบี้ยรับรวมแตะ 6.01 แสนล้านบาท และเบี้ยประกันชีวิตปีต่อไปอยู่ที่ 433,900 ล้านบาท และเบี้ยรับใหม่ 167,000 ล้านบาท พร้อมทั้งอัตราการคงอยู่ของกรมธรรม์ประกันชีวิต 84% หรือคิดเป็นสัดส่วนเบี้ยต่อจีดีพี 3.89%

หนึ่งในผู้นำธุรกิจประกันชีวิตที่ได้รับอนุมัติให้ขายประกันออนไลน์เต็มรูปแบบเป็นรายแรกและรายเดียวในประเทศ ภายใต้การบริหารของ วิพล วรเสาหฤท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน) มุ่งมั่นเดินหน้าสู่เป้าหมายการเติบโตมากกว่า 10% (ไม่นับผลิตภัณฑ์ประกันระยะสั้น) 

หลังจากสามารถสร้างการเติบโตในปีที่ผ่านมา ด้วยเบี้ยประกันภัยใหม่จากแบบประกันหลักเพิ่มขึ้น 18% และการเพิ่มที่ปรึกษาทางการเงินที่เติบโตมากกว่า 10% ทำให้ในปัจจุบันบริษัทมีจำนวนนักวางแผนทางการเงินที่ได้รับคุณวุฒิ CFP ® และ AFPT มากกว่า 100 คน ทั้งยังมีการดำเนินงานที่มั่นคง ด้วยอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง 252% ซึ่งสูงกว่าระดับที่กฎหมายกำหนด

“ความท้าทายที่สำคัญในปีนี้ ได้แก่ ผลกระทบจากการที่ธนาคารกรุงเทพมีพันธมิตรใหม่เข้ามาเริ่มขายผลิตภัณฑ์ สินค้าราคาถูกลง มาตรฐานบัญชีใหม่ที่การบันทึกตัวเลขในบัญชีเปลี่ยน อัตราดอกเบี้ยต่ำที่ส่งผลต่อประกันออมทรัพย์และการปรับพอร์ตสินค้าที่เบี้ยรับระยะสั้นให้ผลตอบแทนสูงไม่ค่อยน่าสนใจ การแข่งขันในวงการประกันสูง ซึ่งเราเชื่อว่าในท้ายที่สุดอาจจะมีการควบรวมประกันชีวิตบริษัทขนาดเล็กให้สามารถแข่งขันได้”

<figure><img style="width: 680px; height: 680px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/04e091d0713f05caf379cfc3113b8cf7.png" alt="" width="680" height="680" /><figcaption> วิพล วรเสาหฤท กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำกัด (มหาชน)</figcaption></figure>

นอกจากนี้ ธุรกิจประกันชีวิตยังต้องเตรียมรับมือกับความเปลี่ยนแปลงให้สอดคล้องกับการสนับสนุนการพัฒนาเศรษฐกิจในรูปแบบดิจิทัลไทยแลนด์ 4.0 รวมถึงแนวโน้มการก้าวสู่ยุคสังคมสูงวัยที่ส่งผลต่อรูปแบบประกันชีวิต เช่น ช่วงอายุความคุ้มครองเพิ่มจาก 60 ปีเป็น 70 ปี ซึ่งเกี่ยวเนื่องกับความเสี่ยงที่สูงขึ้น และค่าใช้จ่ายการรักษาพยาบาลที่เพิ่มจำนวนมากขึ้น

ดังนั้น บริษัทได้วาง 5 กลยุทธ์สำคัญเพื่อปรับเปลี่ยนองค์กรและสร้างรากฐานแข็งแกร่งในอนาคต ประกอบด้วย ช่องทางการจำหน่าย การสร้างดิจิทัลแพลตฟอร์มในการบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า การสร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้าตั้งแต่ต้นจนจบกระบวนการ การปรับปรุงรูปแบบการนำเสนอสินค้าสู่การวางแผนทางการเงินอย่างรอบด้าน ทั้งยังสร้างวัฒนธรรมและสิ่งแวดล้อมที่ดีต่อการพัฒนาคนในองค์กร พร้อมสร้างแบรนด์ของกรุงเทพประกันชีวิตและการบริหารความเสี่ยงตั้งแต่ต้นจนจบ (End-to-End) และเป็นองค์กรที่มีการกำกับดูแลกิจการที่ดี

ขณะที่วางแผนการดำเนินธุรกิจปี 2561 บริษัทชูแนวคิด Make a Change เปลี่ยนเพื่อชีวิตที่แตกต่าง ด้วยการใช้กลยุทธ์หลักผลักดันพัฒนาการต่างๆในองค์กร แผนพัฒนาช่องทางการขายเดิม และการขยายช่องทางใหม่ เช่น การเพิ่มยอดขายในช่องทางออนไลน์ รวมถึงการปรับปรุงผลิตภัณฑ์เจาะกลุ่มลูกค้า การสร้างความแข็งแกร่งร่วมกับพันธมิตรในช่องทางต่างๆ และการให้ความรู้ด้านการวางแผนการเงิน เพื่อตอกย้ำความเป็นผู้นำด้านการวางแผนการเงินรอบด้าน

นอกจากนั้น บริษัทยังมุ่งพัฒนานวัตกรรมเปิดรับเทคโนยีใหม่ เตรียมความพร้อม และพัฒนาแพลตฟอร์มให้รองรับความต้องการของผู้บริโภคในยุคดิจิทัล พัฒนาผลิตภัณฑ์ผ่านช่องทางการขายประกันออนไลน์อย่างต่อเนื่อง เพื่อเพิ่มโอกาสทางธุรกิจให้เกิดขึ้น การพัฒนาระบบบริการลูกค้า และช่องทางออนไลน์อื่นๆ เช่น แอพพลิเคชั่นสำหรับลูกค้าและตัวแทนให้ได้รับความสะดวกสบายมากยิ่งขึ้น พร้อมทั้งการพัฒนาบุคลากรผ่านการสร้างทีมและที่ปรึกษาทางการเงินที่มีคุณภาพและความเชี่ยวชาญบนแนวทางของนักวางแผนการเงิน

“กรุงเทพประกันชีวิตเน้นคุณภาพมากกว่าปริมาณ โดยเน้นการเป็นที่ปรึกษาทางการเงินมืออาชีพเพื่อให้บริการสำหรับกลุ่มลูกค้าทั่วไปและกลุ่มลูกค้าที่มีความต้องการเฉพาะ หรือบริหารในลักษณะ Multi-Level เหมือนร้านอาหารที่ต้องมีการปรับเมนูใหม่และอาจจะเพิ่มการลงทุนมากขึ้น เพื่อรับกับการแข่งขันรวมถึงให้ความสำคัญกับช่องทางออนไลน์มากขึ้นหลังจากได้รับอนุมัติการขายผ่านช่องทางดังกล่าวได้ในปีที่ผ่านมา” วิพลปิดท้ายถึงแผนการออกประกันออนไลน์รูปแบบใหม่ที่เตรียมเปิดตัวในเร็ววันนี้

&nbsp;

Forbes Facts
<ul>
 	<li>ประกันที่ได้รับความสนใจซื้อผ่านช่องทางออนไลน์ส่วนใหญ่ ได้แก่ ประกันสุขภาพและประกันโรคร้ายแรง</li>
 	<li>การแข่งขันในธุรกิจที่สำคัญและควรระมัดระวังด้านการบริหารคือ การแข่งขันด้านผลประโยชน์ของฝ่ายขายมากกว่าการแข่งขันทางผลิตภัณฑ์</li>
 	<li>มาตรฐานบัญชีใหม่อาจจะส่งผลให้ประกันในลักษณะ Single Premium (ชำระเพียงครั้งเดียว) และประกันระยะสั้นลดจำนวนลง</li>
</ul>
&nbsp;

<a href="http://www.forbesthailand.com/people-detail.php?did=2170"><img style="width: 250px; height: 184px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/16b3651667755b0372dcd4a72a5fc6e6.png" alt="" />
อ่านเพิ่มเติม "วิพล วรเสาหฤท พลิก กรุงเทพประกันชีวิต คืนตำแหน่ง Top5"</a>

‘Make a Change’ หมัดเด็ดกรุงเทพประกันชีวิตรับศึกเดือด

<h2>ยามบ่ายที่สายฝนพรำมิได้เป็นอุปสรรคสำหรับการนัดหมายครั้งนี้ วิพล วรเสาหฤท วัย 52 ปี กรรมการผู้จัดการใหญ่ บริษัท กรุงเทพประกันชีวิต จำ กัด (มหาชน) หรือ BLA ยังคงมาถึงร้านกาแฟซึ่งเป็นสถานที่พบปะตรงตามเวลา</h2>
วิพล ที่ขอตัวจิบกาแฟก่อนเป็นฝ่ายเริ่มเปิดฉากสนทนากับ Forbes Thailand ณ โต๊ะตัวเล็กซึ่งตั้งอยู่มุมคาเฟ่สไตล์วินเทจ Bar Storia Del Caffe ชั้นล่างของโรงแรม Salil Hotel ในซอยสุขุมวิท 57 เสียงเพลงแผ่วคลอเบาๆ ช่วยให้บรรยากาศการสนทนาของเราเป็นกันเองมากขึ้น จากผู้มีประสบการณ์คร่ำหวอดด้านการวางกลยุทธ์การตลาดและการบริหารงานขายในธุรกิจค้าปลีกและสินค้าอุปโภคบริโภคร่วม 20 ปี วิพลเคยดำรงตำแหน่ง ผู้บริหารระดับสูงที่มีบทบาทสำคัญในการผลักดันการเติบโตให้บริษัทข้ามชาติชั้นนำหลายแห่ง

วิพล ขึ้นแท่นเป็นกรรมการผู้จัดการใหญ่ที่ BLA เมื่อ 1 มีนาคม ปีนี้พร้อมประกาศวิสัยทัศน์ 3 ประการ ได้แก่การสร้างรากฐานเพื่อการเติบโตในอนาคต การ Re-train ปรับปรุงหลักสูตรอบรมพัฒนาเพื่อเพิ่มศักยภาพคนในองค์กรให้สูงขึ้น 20-30% รวมทั้งการผลักดันธุรกิจประกันชีวิตผ่านดิจิทัล

“กรุงเทพประกันชีวิต ต้องกลับขึ้นมาติด Top 5 ให้ได้ด้วยการผลักดันให้องค์กรมี dynamic มีความ active ที่จะวิ่งไปข้างหน้า การผลักดันจะเกิดได้ต่อเมื่อมีความเข้าใจถ่องแท้ในตัวบริษัท วัฒนธรรมและบุคลากรในองค์กรมากเพียงพอ” วิพลกล่าว

พร้อมยอมรับว่าที่ผ่านมา แม้บริษัทยังรักษาตำแหน่งผู้เล่นหลักในอุตสาหกรรมไว้ได้แต่การหล่นจากตำแหน่ง Top 5 ทำให้หลุดจากสถานะที่สำคัญไป เพราะธุรกิจประกันชีวิตในประเทศไทยมีผู้เล่นหลัก 7-8 รายที่ครองส่วนแบ่งการตลาดรวม 90% จากผู้เล่นทั้งหมด 23 บริษัท

กว่า 6 เดือนที่เข้ารับตำแหน่งผู้นำเขาเชื่อว่ามีความเข้าใจองค์กรและวัฒนธรรมภายในมากเพียงพอที่จะผลักดันให้เกิดการก้าวไปข้างหน้า โดยที่ผ่านมากรุงเทพประกันชีวิตนับเป็นบริษัทรายแรกที่ได้รับอนุมัติให้ขายประกันออนไลน์เต็มรูปแบบ

นอกจากนี้ บริษัทยังอยู่ระหว่างการเปลี่ยนแนวคิดใหม่และพัฒนาผลิตภัณฑ์บางประเภทให้เป็น one-side-fit-all ควบคู่กับการพัฒนาบุคลากรให้มีทักษะหลากหลายด้าน (multi-skills) เพราะเป็นหนทางเดียวที่จะทำให้รอดพ้นจากการถูกทดแทนด้วยเทคโนโลยี

“การใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยในธุรกิจประกันหรือที่เรียกว่า InsurTech มีบทบาทสูงขึ้นสำหรับประกันภัย แต่สำหรับประกันชีวิตยังไม่ตอบรับ InsurTech มากนัก เพราะยังไม่ถึงจุดที่ผู้บริโภคเสิร์ชหาข้อมูลประกันทางออนไลน์ ดิจิทัลจะทดแทนการขายได้ยาก แต่ช่วยทดแทนบริการได้เร็ว การนำเทคโนโลยีมาใช้จึงเป็นไปในลักษณะที่ให้ตัวแทนประกันใช้เป็นเครื่องมือสำหรับการให้บริการ (service platform) การบริหารความสัมพันธ์กับลูกค้า (customer relationship) และเครื่องมือนำเสนอการขาย (offering) มากกว่านำมาใช้นำเสนอผลิตภัณฑ์แทนตัวแทนขาย อย่างไรก็ตามตัวแทนที่จะอยู่รอดได้ในอนาคตจะต้องพัฒนาตัวเองให้มีคุณภาพ มีศักยภาพในการใช้เทคโนโลยีสูงขึ้นด้วย”

วิพล มั่นใจว่ากรุงเทพประกันชีวิตจะเป็นผลงานชิ้นเอกอีกชิ้นในชีวิตการทำงานก่อนเกษียณ ที่มีความภูมิใจไม่ยิ่งหย่อนไปกว่าผลงานชิ้นเอกสองชิ้นแรกซึ่งเขาเข้ารับตำแหน่งสูงสุดในช่วงที่บริษัทเผชิญกับวิกฤตอย่าง บีพี คาสตรอล ประเทศไทย และไทยพาณิชย์ประกันชีวิต ช่วงที่เข้ารับตำแหน่งในบีพี คาสตรอล ประเทศไทย ราคาน้ำมันดิบในตลาดโลกปี 2551 พุ่งขึ้นถึง 140 เหรียญสหรัฐฯ ต่อบาร์เรล ราคาขายปลีกน้ำมันในประเทศแตะลิตรละ 40 บาท จากบริษัทที่เคยกำไร 20 ล้านเหรียญ ลดเหลือ 1 ล้านเหรียญ เขาสามารถพลิกสถานการณ์ในช่วง 6 ปี ให้กำไรกลับขึ้นมาที่ 27 ล้านเหรียญ

<img src="http://forbesthailand.com/uploads/library/6744ec12bc20f28c39df4ba2d544697b.png" alt="" />

ส่วนการเข้าสู่ธุรกิจประกันชีวิตนั้นเกิดขึ้นโดยความบังเอิญ วิพลเล่าปนเสียงหัวเราะในบางครา เมื่อย้อนถึงอดีตครั้งที่เขาเซ็นสัญญาเข้าทำงานกับธนาคารไทยพาณิชย์ในตำแหน่งผู้บริหารที่ดูแลช่องทางจัดจำหน่าย แต่คุณหญิงชฎา วัฒนศิริธรรม ประธานกรรมการ บริษัทไทยพาณิชย์ ประกันชีวิตในขณะนั้น กลับเชิญเขาไปสัมภาษณ์ใหม่อีกครั้งเพียง 5 วันก่อนเริ่มงานเพื่อรับตำแหน่งกรรมการผู้จัดการใหญ่ให้บริษัทซึ่งเผชิญหน้ากับวิกฤตบุคลากร ผู้บริหารระดับสูงและพนักงานลาออกถึง 30%

“ผมตอบท่านสามประการ คือ หนึ่ง-ไม่ชอบประกันเลย สอง-ไม่ชอบตัวเลข สาม-มีความรู้ด้านประกันน้อยมาก ท่านตอบว่าที่ธนาคารมีคนเก่งที่รู้เรื่องนี้เต็มไปหมด ขาดเพียงแค่ผู้ที่จะมาสร้าง “คน” และ “โมเดลธุรกิจ” ซึ่งยังไม่มี ขอให้มาทำงานที่ไทยพาณิชย์ประกันชีวิต มาทำงานด้วยใจได้ไหม”

ด้วยนิสัยส่วนตัวที่ไม่เกี่ยงงาน ยินดีเรียนรู้เสมอแม้ไม่มีคนเห็นความสำคัญ เชื่อว่าการเรียนรู้และประสบการณ์เป็นคุณสมบัติติดตัวที่ช่วยให้เติบโตในหน้าที่การงาน ไม่ว่าองค์กรใด วิพลจึงตัดสินใจเปิดประสบการณ์ใหม่ในธุรกิจการเงินที่ SCB LIFE กับก้าวแรกที่เดินตามลำพัง หลังประกาศนโยบายธุรกิจชัดเจน เขาร้องขอให้บุคลากรผู้พร้อมก้าวเดินไปด้วยกันเริ่มต้นทำงาน ส่วนผู้ที่ไม่พร้อมเดินหน้าขอให้ยุติด้วยการยื่นใบลาออกตรงนี้ เพื่อบริษัทจะได้ทราบจำนวนพนักงานที่พร้อมก้าวเดินไปด้วยกัน ซึ่งนอกจากเลือดหยุดไหลแล้ว ยังมีพนักงานบางคนที่ลาออกไปขอกลับเข้าทำงานอีกครั้งด้วย

วิพลเริ่มต้นเรียนรู้ทุกอย่างเกี่ยวกับธุรกิจประกันชีวิต ไม่เกิน 1 ปี จากผู้ที่มีความรู้น้อยมากเกี่ยวกับประกันชีวิต ทุกอย่างก็เริ่มลงตัว เขาใช้จุดแข็งและความชำนาญด้านการวางกลยุทธ์การตลาดและบริหารงานขาย บุกตะลุยให้องค์กรเดินหน้า ราคาหุ้นบริษัทไทยพาณิชย์ประกันชีวิตในวันที่เริ่มต้นทำงานอยู่ที่ 290 กว่าบาท ค่อยเพิ่มสูงขึ้นไปถึง 1,200 บาท ส่วนกำไรสุทธิเพิ่มขึ้นจากกว่า 1.2 พันล้านบาท เป็นเกือบ 4 พันล้านบาทในปีที่สามนับจากวันแรกที่เขาเริ่มทำงาน เป็นเหตุให้ถูกดึงกลับมาที่ธนาคารไทยพาณิชย์เพื่อบุกตะลุยด้านสินเชื่อแล้วหวนคืนสู่วงการประกันชีวิตอีกคราเพราะเสน่ห์ที่ไม่มีธุรกิจใดเหมือน

อย่างไรก็ตาม ความท้าทายของการเป็นผู้นำที่กรุงเทพประกันชีวิตในปัจจุบันมีความแตกต่างจากผลงานที่ผ่านมามากพอควรเพราะต้นทุนความรู้ของผู้นำองค์กรไม่ได้เริ่มจากศูนย์อีกต่อไป นอกจากนี้องค์กรก็มิได้เผชิญกับวิกฤต หากต้องการก้าวข้ามบางสิ่งบางอย่างเพื่อทะลุขีดจำกัดบางประการซึ่งเป็นโจทย์ที่ยากกว่าการบริหารจัดการในช่วงวิกฤต แต่วิพลเชื่อว่าเขาสามารถใช้คุณลักษณะเด่น คือ super people-oriented ที่มุ่งมั่นในตัวคนจะเป็นเครื่องมือรังสรรค์อีกหนึ่งผลงานชิ้นเอก

แม้วิพลยังมั่นใจในเป้าหมายการเติบโตเบี้ยประกันรับที่ 17% แต่มองว่าธุรกิจประกันชีวิตในปี 2561 ในภาพรวมแม้ยังมีการเติบโต แต่ขยายตัวในอัตราลดลงเหลือเพียงตัวเลขหนึ่งหลัก จะเห็นแนวโน้มการปรับตัวของบริษัทประกันที่หันมาพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ให้ความคุ้มครองยิ่งกว่าเดิมและมุ่งสู่การตลาดดิจิทัลเพิ่มขึ้น

ทั้งนี้ ความใฝ่ฝันสูงสุดที่อยากให้เกิดขึ้นในประเทศไทย คือ “ผู้เล่นทั้งอุตสาหกรรมร่วมมือกันผลักดันประกันชีวิตภาคบังคับให้เกิดขึ้น โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับความคุ้มครองซึ่งช่วยลดภาระให้กับประเทศไทยซึ่งกำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัย”

&nbsp;

เรื่อง: ดรณ์ มาลัยธรรม ภาพประกอบ: มังกร สรพล

<hr />

<a href="http://goo.gl/NqyVqC">คลิกเพื่ออ่าน "วิพล วรเสาหฤท พลิก กรุงเทพประกันชีวิต คืนตำแหน่ง TOP 5" ฉบับเต็ม จาก Forbes Thailand ฉบับเดือนพฤศจิกายน 2560 ในรูปแบบ e-Magazine</a>
<a href="https://goo.gl/NqyVqC"><img src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/fa338d6758136ad1b1c9c4bff5c426f6.png" alt="" /></a>

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events