LENDINGCLUB สินเชื่อออนไลน์ กับมูลค่าตลาดที่หายไป

LendingClub สินเชื่อออนไลน์ ทาง Facebook กับพันธกิจที่จะเข้ามาแทนที่ธนาคารด้วยการเชื่อมโยงผู้กู้และผู้ปล่อยสินเชื่อเข้าด้วยกัน

Renaud Laplanche ชาวฝรั่งเศส เปิดตัว LendingClub ตลาดสินเชื่อออนไลน์ทาง Facebook ในปี 2007 พร้อมพันธกิจที่จะเข้ามาแทนที่ธนาคารด้วยการเชื่อมโยงผู้กู้และผู้ปล่อยสินเชื่อเข้าด้วยกันโดยตรงเพื่อลดต้นทุนแต่ธนาคาร Cross River ก็ยื่นมือเข้าช่วย จนทำให้ LendingClub เติบโตอย่างรวดเร็ว ไม่เกินปี 2014 LendingClub ปล่อยสินเชื่อได้ถึง 5 พันล้านเหรียญ พร้อมกับจดทะเบียนเข้าตลาดหลักทรัพย์มีมูลค่าสูงสุดแตะระดับ 1 หมื่นล้านเหรียญ ทว่าหลังจากนั้นไม่นานข้อมูลทางการเงินเผยให้เห็นว่า LendingClub กำลังผลาญรายได้ไปกับการขายและการตลาดถึง 43% ในช่วง 4 ปีแรก หลังจดทะเบียนเข้าตลาด LendingClub ขาดทุน 340 ล้านเหรียญ ต่อมาในเดือนกันยายน 2018 ฝ่ายบริหารสินทรัพย์ของบริษัท คือ LC Advisors และ Laplanche รวมทั้งผู้บริหารอีกรายหนึ่ง ตกลงจ่ายค่าปรับ 4.2 ล้านเหรียญให้กับตลาดหลักทรัพย์ฯ ในข้อหาหลอกลวงนักลงทุนเกี่ยวกับสินเชื่อที่เข้าซื้อ โดยหน่วยงานกำกับดูแลกล่าวหาว่า พวกเขาใช้ LC Advisors ในการสนับสนุนการพิจารณาสินเชื่อ จากนั้นจึงปรับปรุงยอดคืนเงินรายเดือนเพื่อลดความเสี่ยง

Laplanche ถูกห้ามจากอุตสาหกรรมหลักทรัพย์ขณะที่หุ้นของ LendingClub ลดลงจากมูลค่าสูงสุดถึง 80% ทั้งนี้ LendingClub IPO เมื่อ ธันวาคม 2014 ล่าสุดมูลค่าตลาดที่หายไปคือจำนวน 8.8 พันล้านเหรียญ Derek Pilecki จาก Gator Capital Management กองทุนเฮดจ์ฟันด์ กล่าวว่า “นายธนาคารสายเทคโนโลยีของ Morgan stanley เป็นผู้พา LendingClub เข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ โดยพยายามเสนอขายให้เป็นธุรกิจเทคโนโลยีทั้งที่จริงแล้วเป็นผู้ให้สินเชื่อ” อ่านเพิ่มเติม: GreenSky Inc. สินเชื่อเพื่อการปรับปรุงที่อยู่อาศัย

---

คลิกอ่านบทความทางด้านธุรกิจอื่นๆ ได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนเมษายน 2563 ในรูปแบบ e-magazine