ผู้ถือกรมธรรม์เก้าในสิบราย (93%) ยินยอมเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติมกับบริษัทประกันภัย เพื่อแลกกับสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ รวมถึงบริการที่มีความเฉพาะตัวมากขึ้น ความคุ้มค่ากับเงินที่จ่าย เบี้ยประกันไม่แพง และความไว้วางใจในแบรนด์ ยังคงเป็นปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจซื้อประกันภัยมากที่สุด

ผลการสำรวจตลาดประกันภัยไทยประจำปี 2566 ของแคปโค (Capco) พบว่า ผู้ถือกรมธรรม์ที่ร่วมตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่ยินยอมเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติมกับบริษัทประกันภัย เพื่อให้ได้รับบริการที่มีความเฉพาะตัวมากขึ้น (56%) เพื่อปรับปรุงขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหม (52%) และเพื่อสิทธิประโยชน์อื่น ๆ ผลการสำรวจล่าสุดนี้แสดงให้เห็นถึงโอกาสอย่างชัดเจนหากบริษัทประกันภัยนำข้อมูลและการวิเคราะห์ไปใช้ปรับแต่งผลิตภัณฑ์และบริการให้ตรงตามความต้องการและความคาดหวังของลูกค้าได้อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น

ผลสำรวจพบว่า ผู้ถือกรมธรรม์ในประเทศไทยหลายรายจากจำนวน 1,000 รายที่ร่วมตอบแบบสำรวจ อาจเลือกวิธีการใดวิธีการหนึ่ง หรือมากกว่าหนึ่งวิธี ในการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคล เช่น การตรวจสุขภาพและทดสอบสมรรถภาพ (46%) สมาร์ทวอชและอุปกรณ์สวมใส่ไร้สายอื่น ๆ (44%) ข้อมูลบนโซเชียลมีเดีย (43%) และอุปกรณ์อัจฉริยะในบ้าน (33%)

จำนวนผู้ตอบแบบสอบถามในประเทศไทยที่ยินดีแบ่งปันข้อมูลบนโซเชียลมีเดียนั้นสูงที่สุดในตลาดเอเชียแปซิฟิก 5 ตลาดที่เป็นส่วนหนึ่งของรายงานการสำรวจตลาดประกันภัยทั่วโลกประจำปี 2566 ของแคปโค ซึ่งผลสำรวจในข้อนี้เน้นย้ำให้เห็นถึงบทบาทของประเทศไทยในฐานะผู้บ่มเพาะนวัตกรรมดิจิทัล อย่างไรก็ตาม ในการซื้อประกันภัยนั้น ผู้ถือกรมธรรม์ในประเทศไทยยังคงตัดสินใจโดยพิจารณาจากปัจจัยเดิม ๆ โดยเฉพาะความคุ้มค่ากับเงินที่จ่าย (52%) เบี้ยประกันราคาไม่แพง (38%) และความไว้วางใจในแบรนด์ (37%)

ผลสำรวจของแคปโคในประเทศไทยได้จากการสำรวจกลุ่มตัวอย่างผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอายุระหว่าง 18-65 ปี เพื่อรวบรวมความคิดเห็นของผู้บริโภคที่มีต่อการประกันภัยและบริษัทประกันภัย รวมถึงช่องทางในการเลือกซื้อประกัน ปัจจัยที่มีผลต่อการตัดสินใจซื้อประกันภัย มุมมองเกี่ยวกับขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหมและแอปประกันภัย ความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการที่เหมาะกับแต่ละบุคคล และความยินยอมเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคล

รายงานที่เกี่ยวข้องเน้นย้ำให้เห็นถึงแนวโน้มนวัตกรรมที่สำคัญ พร้อมทั้งเสนอแนะแนวทางสำหรับบริษัทประกันภัยที่ต้องการคว้าโอกาส อาทิ ประสบการณ์ที่แตกต่างกันของลูกค้า ผลิตภัณฑ์ที่ปรับให้เหมาะสมกับลูกค้าแต่ละรายมากขึ้น และการปรับปรุงการเสนอขายผลิตภัณฑ์อื่นที่เกี่ยวข้อง (cross-selling) ซึ่งคำแนะนำเหล่านี้ได้มาจากมุมมองเชิงบวกเกี่ยวกับการยินยอมเปิดเผยข้อมูลในรายงานวิจัยผู้บริโภคของแคปโค

แลนซ์ เลวี (Lance Levy) ซีอีโอของแคปโค กล่าวว่า "ธุรกิจประกันภัยของประเทศไทยกำลังเติบโต และปริมาณข้อมูลที่บริษัทประกันเก็บรวบรวมนั้นมีแนวโน้มเติบโตเร็วยิ่งกว่า ผลการสำรวจของเราแสดงให้เห็นว่า ผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัยจำนวนมากยินดีที่จะแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลจากโซเชียลมีเดียและแหล่งข้อมูลอื่น ๆ เพื่อแลกกับผลิตภัณฑ์และบริการที่ได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้น ชุดข้อมูลที่ปรับปรุงแล้วเหล่านั้น เมื่อรวมกับการจัดการข้อมูลในระดับแนวหน้าของอุตสาหกรรมและเครื่องมือปัญญาประดิษฐ์ จะช่วยให้บริษัทประกันภัยของไทยได้รับข้อมูลเชิงลึกใหม่ ๆ ที่มีคุณค่าเกี่ยวกับความต้องการ พฤติกรรม และบัญชีความเสี่ยงของลูกค้า"

นิกกี้ ยศวดี หงส์ชุมแพ Managing Principal บริษัท แคปโค ประเทศไทย กล่าวว่า "การที่ผู้ถือกรมธรรม์ยินยอมเปิดเผยข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติมถือเป็นโอกาสที่ชัดเจนสำหรับบริษัทประกันภัย แต่ผู้ให้บริการก็จะต้องมีการจัดการข้อมูลและการกำกับดูแลที่มีประสิทธิภาพ เพื่อรักษาความไว้วางใจของลูกค้าเอาไว้ให้ได้ บริษัทประกันภัยที่สามารถทำเช่นนี้ได้ จะต้องสามารถให้คำแนะนำแก่ลูกค้าด้วยข้อมูลที่ครบถ้วนและตรงตามความต้องการของลูกค้ามากขึ้น ขณะเดียวกันก็สามารถเร่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่เป็นนวัตกรรม พร้อมทั้งตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น"

ผลการสำรวจที่สำคัญอื่น ๆ ในรายงานของแคปโค ประเทศไทย ได้แก่

ผู้ตอบแบบสอบถามมีความพึงพอใจอย่างมากต่อผลิตภัณฑ์ประกันภัยประเภทต่าง ๆ ที่ตรงตามความต้องการเฉพาะบุคคลมากขึ้น อาทิ ประกันชดเชยรายได้ ประกันสุขภาพ และประกันชีวิต

· มากกว่าสามในสี่ (83%) ของผู้ถือกรมธรรม์ชดเชยรายได้ กล่าวว่า พวกเขาต้องการอย่างยิ่ง (53%) หรือต้องการให้กรมธรรม์มีความเฉพาะตัวมากขึ้น (30%)

ผู้ถือกรมธรรม์มีแรงจูงใจที่แตกต่างกันในการแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลเพิ่มเติม

· นอกจากผู้ตอบแบบสอบถาม 56% ที่กำลังมองหาบริการที่เฉพาะตัวมากขึ้นแล้ว 52% ยอมแบ่งปันข้อมูลส่วนบุคคลเพื่อแลกกับการปรับปรุงขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหม 47% ต้องการให้มีการปรับปรุงขั้นตอนการยืนยันตัวตน และ 46% ต้องการเบี้ยประกันที่ถูกลง

ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่ (90%) ที่เคลมประกันได้รู้สึกพอใจกับขั้นตอนการเรียกร้องค่าสินไหม โดย 41% ในจำนวนนี้ ระบุว่า "พอใจอย่างมาก"

· ในบรรดาผู้ที่ระบุว่าไม่พอใจนั้น ปัญหาหลักคือบริษัทประกันตอบสนองล่าช้า และการที่ต้องจัดการกับเอกสารมากเกินไป

ผู้ถือกรมธรรม์ใช้แอปประกันภัยเพื่อจัดการเรื่องต่าง ๆ นอกเหนือจากการจัดการกรมธรรม์ โดย 90% ใช้แอปเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ

· เหตุผลอื่น ๆ ในการใช้แอป ได้แก่ การเข้าถึงคำแนะนำเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงไลฟ์สไตล์ (83% ของผู้ใช้แอป) และการซื้อผลิตภัณฑ์เสริม (72%)

การเพิ่มฟีเจอร์อื่น ๆ ในแอปเป็นที่สนใจของผู้ใช้เหล่านี้ โดยเฉพาะการเข้าถึงแหล่งข้อมูลด้านสุขภาพออนไลน์ (49%) และการปรึกษาแพทย์ออนไลน์ (33%)

· การติดตามและคำแนะนำในการขับขี่อย่างปลอดภัย (33%) การติดตามและวิเคราะห์โภชนาการ (32%) และการตรวจสอบความปลอดภัยในบ้าน (29%) เป็นฟีเจอร์ที่ได้รับความสนใจเช่นกัน

· ผู้ใหญ่วัยกลางคน (อายุ 35-54 ปี) มีแนวโน้มที่จะสนใจฟีเจอร์การติดตามโภชนาการมากกว่าผู้สูงอายุ (55-65 ปี) ในอัตรา 37% เทียบกับ 24%

สามารถดาวน์โหลดผลการสำรวจตลาดประกันภัยไทยประจำปี 2566 ของแคปโคได้ที่นี่ นอกจากนี้ยังมีรายงานธุรกิจประกันภัยของประเทศอื่น ๆ และจะมีการเผยแพร่รายงานอีกหลายตลาดตามมาในไม่กี่สัปดาห์ข้างหน้า การสำรวจตลาดประกันภัยทั่วโลกปีล่าสุดของแคปโคจัดทำขึ้นในช่วงเดือนกุมภาพันธ์-มีนาคม 2566 และรวบรวมคำตอบจากผู้ถือกรมธรรม์อายุ 18-65 ปี จำนวน 13,750 ราย ทั่วประเทศไทย สิงคโปร์ เขตบริหารพิเศษฮ่องกง เขตเศรษฐกิจอ่าวกวางตุ้ง-ฮ่องกง-มาเก๊า (ยกเว้นฮ่องกง) มาเลเซีย สหราชอาณาจักร สวิตเซอร์แลนด์ เยอรมนี เบลเยียม โปแลนด์ อิตาลี สหรัฐอเมริกา แคนาดา และบราซิล

อ่านเพิ่มเติม : THAI FIGHT HOTEL นำอัตลักษณ์มวยไทย คว้ารางวัล Creative Excellence Awards

ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine