ธนาคารทางเลือก

ธนาคารทางเลือก
ธุรกิจให้สินเชื่อทางเลือกถือกำเนิดขึ้นเพื่อแสวงหาประโยชน์จากช่องว่างในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนของธุรกิจขนาดเล็ก ซึ่งแม้ว่าจะเป็นธุรกิจที่ช่วยให้ลูกค้าสะดวกสบายมากขึ้นแต่ก็ต้องแลกกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่แพงขึ้นด้วยเช่นกัน
 
เงินสดเบิกล่วงหน้า/ เงินกู้ระยะสั้นผ่านระบบออนไลน์
มีบริษัทจำนวนไม่น้อยที่ให้สินเชื่อหรือให้เบิกถอนเงินสดล่วงหน้าโดยพิจารณารายได้หรือการทำธุรกรรมผ่านบัตรเครดิตของบริษัทผู้ขอกู้ ส่วนการชำระเงินคืนจะใช้วิธีหักจากบัญชีธนาคารของบริษัทผู้ขอกู้โดยอัตโนมัติ

ข้อดี: รอบการชำระเงินคืนเร็วขึ้น คะแนนเครดิตต่ำของลูกค้าไม่เป็นอุปสรรคในการปล่อยกู้
ข้อเสีย:  ค่าใช้จ่ายแพงขึ้น ระยะเวลาชำระหนี้สั้นลง
กลุ่มธุรกิจที่ให้สินเชื่อประเภทนี้: CAN Capital, Merchant Cash & Capital, OnDeck
ค่าใช้จ่าย: คิดค่าธรรมเนียมต่อปีตั้งแต่ 30% - 200%
 

วงเงินสินเชื่อ
สินเชื่อแบบนี้จะแตกต่างกับสินเชื่อแบบมีกำหนดเวลาตรงที่สามารถเบิกถอนเงินกู้ได้ทันทีที่ต้องการใช้เงิน

ข้อดี: ชำระดอกเบี้ยเฉพาะเงินที่เบิกใช้ ได้รับเงินเร็ว
ข้อเสีย:  ผู้ให้สินเชื่อสามารถยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงวงเงินได้ทุกเมื่อตามที่ผู้ให้สินเชื่อเห็นสมควร
กลุ่มธุรกิจที่ให้สินเชื่อประเภทนี้: OnDeck, Kabbage, Headway Capital
ค่าใช้จ่าย: คิดค่าธรรมเนียมต่อปีตั้งแต่ 7% - 80%
 

สินเชื่อแบบมีกำหนดเวลา
มีลักษณะแบบเดียวกับสินเชื่อของธนาคารพาณิชย์

ข้อดี: ระยะเวลาชำระหนี้นานขึ้น วงเงินสินเชื่อที่ได้รับสูงขึ้น
ข้อเสีย:  ต้องเสียดอกเบี้ยแพงกว่าการขอสินเชื่อจากธนาคาร
กลุ่มธุรกิจที่ให้สินเชื่อประเภทนี้: Funding Circle, Lending Club, Fundation
ค่าใช้จ่าย: คิดค่าธรรมเนียมต่อปีตั้งแต่ 6% - 30% บวกด้วยค่าธรรมเนียมอื่นๆ
 
การระดมทุนจากประชาชนรายย่อย (Crowdfunding)
เป็นวิธีการระดมเงินทุนจากนักลงทุนรายย่อยจำนวนมาก

ข้อดี: ถ้าไอเดียคุณเจ๋ง เงินทุนมันจะไหลมาเอง
ข้อเสีย:  มีข้อยุ่งยากแบบเดียวกับช่องทางระดมทุนเดิมๆ
กลุ่มธุรกิจที่ให้สินเชื่อประเภทนี้: Kickstarter, Indiegogo
ค่าใช้จ่าย: คิดค่าธรรมเนียมต่อปีตั้งแต่ 4% - 5% บวกด้วยค่าดำเนินการ
 

ตลาดนัดสินเชื่อออนไลน์ (Marketplaces)
เป็นแหล่งรวมสินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อเพิ่มทางเลือกที่หลากหลาย

ข้อดี: สามารถเปรียบเทียบง่าย ผู้กู้สามารถเลือกใช้บริการจากหลายแห่ง
ข้อเสีย: ขั้นตอนดำเนินการช้าเนื่องจากเงินให้สินเชื่อไม่ใช่ของ Marketplaces
กลุ่มธุรกิจที่ให้สินเชื่อประเภทนี้: Lendio, Fundera
ค่าใช้จ่าย: ผู้ให้กู้เป็นผู้จ่ายค่าธรรมเนียมให้แก่ผู้จัดหาลูกค้า

---

คลิ๊กอ่าน Forbes Thailand ในรูปแบบ E-magazine ได้ที่นี่