ธนาคารออมสิน ขยายช่องทางเข้าถึงสินเชื่อเจาะกลุ่มฐานราก ลดหนี้นอกระบบ โดยจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอป GOOD MONEY ภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด (Non-Bank ในเครือออมสิน) เพื่อเจาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้น โดยมีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ราว 19-33% ต่อปี ซึ่งถือว่าต่ำกว่าหนี้นอกระบบ โดยช่องทางนี้จะเป็นหนึ่งในกลไกลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ทั้งนี้ ตั้งเป้าหมายปีแรกปล่อยสินเชื่อราว 100,000-120,000 ราย เฉลี่ย 50,000-100,000 บาทต่อราย ส่วน 4 ปีแรกตั้งเป้า 500,000 ราย
นายวิทัย รัตนากร ผู้อำนวยการธนาคารออมสิน (GSB) เปิดเผยว่า จากภารกิจ Financial Inclusion เพื่อขยายโอกาสให้ประชาชนฐานรากเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ ที่เป็นธรรมมากขึ้น โดยเฉพาะกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูง ซึ่งมักต้องพึ่งพิงหนี้นอกระบบซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงเกินจริง ล่าสุดจึงจัดตั้งบริษัทให้บริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน GOOD MONEY - เงินดีดีเพื่อคนไทย ซึ่งอยู่ภายใต้บริษัท เงินดีดี จำกัด (ในเครือธนาคารออมสิน) โดยจะให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีอัตราดอกเบี้ย 19-25% ต่อปี และสินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ หรือ Nano Finance ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ย 29-33% ต่อปี โดยเป็นสินเชื่อออนไลน์ที่เชื่อว่าจะขยายได้ทั่วประเทศ
ทั้งนี้ ประเมินว่าสินเชื่อผ่าน GOOD MONEY จะเข้าถึงกลุ่มที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นได้ โดยจะมุ่งเน้นกลุ่มเป้าหมาย คือ กลุ่มผู้ประกอบอาชีพ เช่น พ่อค้า แม่ค้า ผู้ประกอบกิจการ ฯลฯ โดยการขอสินเชื่อเปิดให้ใช้ทั้งข้อมูลทางการเงิน อย่าง Statement รายรับ-รายจ่าย ไปจนถึง Alternative Data และข้อมูลแวดล้อมต่างๆ เช่น สาธารณูปโภค ค่าไฟ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ฯลฯ
“หลังการปล่อยสินเชื่อผ่าน GOOD MONEY 1 ปีหลังจากนี้ น่าจะเริ่มเห็นภาพว่า คนที่เคยเข้าไม่ถึงสินเชื่อสามารถเข้ามาในระบบได้มากขึ้น และเป็นกลุ่มใดบ้าง เพื่อนำข้อมูลมาวิเคราะห์ต่อได้” วิทัย กล่าว
หลังการทดลองระบบกรกฎาคม 2567 มีผู้สนใจใช้บริการยื่นขอสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชันแล้วกว่า 100,000 ราย (เบื้องต้นมีการทดสอบแล้วกว่า 5000 ราย) ดังนั้นในปีแรกคาดว่าจะปล่อยสินเชื่อราว 100,000-120,000 ราย เฉลี่ย 50,000-100,000 บาทต่อราย ส่วน 4 ปีแรกตั้งเป้าจะปล่อยสินเชื่อราว 500,000 ราย
อย่างไรก็ตาม เชื่อว่า GOOD MONEY เป็นหนึ่งในกลไกที่จะช่วยลดดอกเบี้ยในตลาดสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน และดึงคนเข้าสู่ระบบได้มากขึ้น ช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือน เพราะหากลดดอกเบี้ยในระบบได้อาจช่วยลดภาระทางการเงินลง เมื่อคนสามารถจ่ายเงินต้นได้มากขึ้น จะสามารถลดหนี้ได้มากขึ้นอีกด้วย
นางสาวสิรินันท์ จิรดิลก กรรมการผู้จัดการ บริษัท เงินดีดี จำกัด กล่าวว่า แพลตฟอร์ม GOOD MONEY เป็นสินเชื่อดิจิทัลที่สามารถขยายบริการได้ทั่วประเทศ โดยมุ่งเน้นการสร้างหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้ (Productive Loan) รวมถึงการนำระบบ AI และเทคโนโลยีอื่นๆ มาใช้วิเคราะห์และประเมินความสามารถในการชำระหนี้ เพื่อการปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบ โดยใช้ระบบการประเมินคุณสมบัติผู้ขอกู้ที่พิจารณาจากอัตราส่วนภาระการชำระหนี้ต่อรายได้ (DSR) และอัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยง (Risk-Based Pricing)
ทั้งนี้ ลูกค้าที่มีประวัติการชำระหนี้ดีอย่างต่อเนื่องจะมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ซึ่งเป็นการส่งเสริมวินัยทางการเงินที่ดี และเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถพัฒนาไปสู่การใช้บริการสินเชื่อของธนาคารออมสินในอนาคต
หมายเหตุ: บริษัท เงินดีดี จำกัด เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสิน (49%) และบริษัท มีที่ มีเงิน จำกัด (51%) กลุ่มบริษัทในเครือธนาคารออมสิน ทำธุรกิจสินเชื่อที่ดินและขายฝาก มีทุนจดทะเบียนชำระแล้ว 400 ล้านบาท
เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ : ‘U Japan’ ฟีเจอร์ใหม่แอป UCHOOSE ใช้จ่ายที่ญี่ปุ่นเป็นเงินเยน แบ่งชำระดอกเบี้ย 0% ได้นาน 3 เดือน
ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine