คนนอกแวดวงอุตสาหกรรม 2 คนกำลังใช้ปัญญาประดิษฐ์และการทำการตลาดเพื่อสังคมสร้าง "Lemonade" ทำธุรกิจการประกันภัยทรัพย์สินอายุหลายร้อยปีให้เป็นมิตรกับชาวมิลเลนเนียล และยังช่วยทำให้พวกเขาร่ำรวยขึ้นอีกด้วย
ชายวัย 20 กลางๆ คนหนึ่งจากเมือง Los Angeles สวมสร้อยคอ ใส่วิกผมบลอนด์ แต่งหน้า และถ่ายวิดีโอผ่านมือถือในช่วงฤดูร้อนของปี 2017 เขาอธิบายว่ากล้องและอุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ ของเขาถูกขโมยไปได้อย่างไร แล้วส่งวิดีโอนั้นไปให้ Lemonadeผู้ให้บริการประกันภัยสำหรับผู้เช่าของเขา ซึ่งจ่ายค่าสินไหม 677 เหรียญสหรัฐฯ ภายในเวลา 2 วัน อีก 3 เดือนต่อมาชายคนเดียวกันนี้ใส่เสื้อยืดกางเกงยีนส์ และใช้ชื่อ อีเมล รวมถึงเบอร์โทรศัพท์ ที่ต่างจากคราวก่อน ได้ส่งวิดีโอไปอีกเพื่อเรียกร้องค่าสินไหมสำหรับกล้องที่โดนขโมยไปราคา 5,000 เหรียญ แต่ในครั้งนี้ อัลกอริทึมที่เป็นส่วนสำคัญยิ่งของระบบอัตโนมัติขั้นสูงของ Lemonadeปักธงเตือนว่า คำขอเคลมค่าสินไหมนั้นน่าสงสัย นักต้มตุ๋นจอมตื๊อเมื่อปีที่แล้ว ซึ่งหนนี้ใส่เดรสสีชมพูลงมือซ้ำ แต่ก็ถูกสกัดไว้ได้อีกครั้งอย่างไม่คาดคิดด้วยคอมพิวเตอร์ของ Lemonade การใช้ปัญญาประดิษฐ์ แอปพลิเคชันบนมือถือ และวิธีการที่มีเทคโนโลยีเป็นตัวขับเคลื่อน Daniel Schreiber และ Shai Wininger ผู้ก่อตั้ง Lemonadeกำลังเปลี่ยนให้ธุรกิจการประกันภัยทรัพย์สินอายุร่วมหลายร้อยปีให้กลายเป็นผลิตภัณฑ์ที่เป็นมิตรกับชาวมิลเลนเนียล ในปี 2018 ปีที่ 2 ที่บริษัทให้บริการประกันภัยกับผู้เช่าและเจ้าของบ้านตลอดทั้งปี Lemonadeมีรายได้จากเบี้ยประกันภัย 57 ล้านเหรียญจากลูกค้า 425,000 ราย โดย 75% ของคนกลุ่มนี้อายุต่ำกว่า 35 ปี และ 90% เพิ่งซื้อประกันประเภทนี้เป็นครั้งแรก
สตาร์ทอัพใน New York แห่งนี้ มีพนักงาน 170 คน และให้บริการแล้วใน 22 รัฐ คาดว่าจะมีรายได้เพิ่มขึ้นอีกเท่าตัวในปีนี้ และขยายธุรกิจไปยังทั้งหมด 50 รัฐและในยุโรป ตามการเปิดเผยของแหล่งข่าวคนหนึ่ง กล่าวว่า Lemonadeระดมทุนได้ 300 ล้านเหรียญในเดือนเมษายน เพื่อขับเคลื่อนการเติบโต จากมูลค่าบริษัทที่กว่า 2 พันล้านเหรียญ นั่นทำให้หุ้นที่รวมกันอยู่ 20% ของผู้ก่อตั้งมีมูลค่าเกิน 400 ล้านเหรียญ นับว่าไม่เลวเลยสำหรับชายวัยกลางคน 2 คน ซึ่งแทบไม่รู้อะไรเลยเกี่ยวกับธุรกิจประกันภัยจนกระทั่งปี 2015
ไม่น่าแปลกใจเลยว่า การที่สองผู้ก่อตั้งวางสถานะตัวเองเป็นคนนอกแวดวงธุรกิจประกันภัยถือเป็นข้อได้เปรียบ เนื่องจากทำให้ทั้งคู่มีอิสระในการคิดอย่างแตกต่าง ซีอีโอ Schreiber วัย 48 ปี เกิดในอังกฤษ แล้วมาเติบโตที่อิสราเอล คว้าปริญญาด้านกฎหมายใน London และเริ่มทำงานด้านการควบรวมธุรกิจเทคโนโลยีที่บริษัทในเมือง Tel Aviv เมื่ออายุ 26 ปี เขาลาออกจากงานด้านกฎหมาย เพื่อมาร่วมก่อตั้งบริษัทความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ต
ภายในปี 2015 เขาได้ ข้อสรุปว่า การประกันภัยพร้อมเต็มที่แล้วที่จะได้รับการพลิกโฉมจากเทคโนโลยี เขากล่าวว่า “ทุกคนในชาติหรือในโลกนี้ ต้องการประกันภัย” แต่กลายคนก็ยังไม่ไว้วางใจบริษัทประกันภัยแบบดั้งเดิม บริษัทร่วมลงทุนแนะนำ Schreiber ให้รู้จักกับ Wininger เซียนเขียนโปรแกรมและการออกแบบชาวอิสราเอลที่ศึกษาด้วยตัวเอง
ผู้ร่วมก่อตั้งธุรกิจแล้ว 4 แห่ง ที่รวมถึง Fiverr ตลาดประกาศงานฟรีแลนซ์ในอิสราเอล Wininger ซึ่งตอนนี้อายุ 45 ปี ลงชื่อร่วมด้วยอย่างรวดเร็วในฐานะผู้ร่วมก่อตั้ง ซึ่งนำทีมด้านเทคโนโลยีและการออกแบบผลิตภัณฑ์ “เมื่อคุณเป็นผู้ประกอบการ และคุณพบบางสิ่งแบบนั้น นี่เป็นโอกาสครั้งเดียวในชีวิตที่คุณต้องไปไขว่คว้ามา” เขากล่าว
เหล่าผู้ก่อตั้งขลุกอยู่ในห้องพร้อมกระดานไวท์บอร์ด เพื่อวาดภาพคร่าวๆ ว่าผู้ให้บริการประกันภัยในอุดมคติจะดูเป็นแบบไหนในสายตาชาวมิลเลนเนียล ซึ่งจะต้องเป็นแบบออนไลน์เพียงอย่างเดียว (ไม่มีกระดาษเอกสารหรือโบรกเกอร์ประกัน) ต้นทุนต่ำจัดการง่าย และ “เชื่อ
ในเดือนพฤษภาคม 2015 บริษัทรับ Ty Sagalow วัย 36 ปี ผู้คร่ำหวอดในอุตสาหกรรมเข้ามาโดยแต่งตั้งให้เป็นประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายประกันภัย ทั้งสามได้ร่วมกันตัดสินใจครั้งสำคัญอย่างกล้าหาญคือ แทนที่จะขายกรมธรรม์ที่ได้รับการสนับสนุนจากบริษัทประกันภัยดั้งเดิม (แบบที่บริษัทฟินเทคคู่แข่งอย่าง Hippo และ Jetty ทำ) Lemonade จะกลายเป็นผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาตเองซึ่งรับความเสี่ยงเรื่องสินไหมทดแทนมาไว้ในงบดุลของบริษัท
นั่นหมายความว่า Lemonade สามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้เร็วกว่าและดำเนินงานภายใต้โมเดลธุรกิจอันเป็นเอกลักษณ์ ซึ่งกลายเป็นแกนหลักของการทำการตลาด บริษัทเอา 25% ของรายได้จากเบี้ยประกันภัยไว้เป็นค่าใช้จ่ายด้านการบริหารและยังเป็นกำไรที่คาดว่าจะได้รับ ส่วนอีก 75% ใช้เพื่อจ่ายค่าเคลมสินไหมของลูกค้า ซื้อประกันภัยต่อ (ตัดความเสี่ยงบางอย่าง) และจ่ายภาษีและค่าธรรมเนียมบางส่วน โดยส่วนที่เหลือใช้สำหรับการกุศลตามที่ลูกค้าเลือก
ถือได้” พวกเขาไม่ได้ไร้เดียงสาเกี่ยวกับเรื่องที่ว่าต้องมีความเชี่ยวชาญด้านประกันภัย
อ่านเพิ่มเติม: คลิกอ่านบทความทางด้านธุรกิจได้ที่ นิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนกันยายน 2562 ได้ในรูปแบบ e-Magazine
