FORBES_MAY_ISSUE_2024

<h2>สถานการณ์หนี้ครัวเรือนของไทยอยู่ในระดับสูงมาเนิ่นนาน แม้ส่วนหนึ่งจะเกิดจากผลกระทบ COVID-19 แต่แท้จริงแล้วยังเกิดจาก ปัจจัยพื้นฐาน ทั้งรายได้ที่ไม่เพิ่มขึ้น เศรษฐกิจชะลอการเติบโตมานานหลายปี จนทำให้ ข้อมูลล่าสุดพบว่า อยู่สูงถึง 91.3% แต่ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนอะไร และสถานการณ์หนี้สินภาคครัวเรือนไทยเป็นอย่างไร?</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ อัตราหนี้ครัวเรือนไทยต่อ GDP ที่อยู่ระดับสูงกว่า 91.3% นั้นมาจากฐานยอดหนี้ครัวเรือนไทยที่ 16.3 ล้านล้านบาท ยิ่งการเติบโตทางเศรษฐกิจชะลอตัวลงก็ทำให้อัตราหนี้ครัวเรือนไทยฯ เพิ่มสูงขึ้นไปด้วย&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะเดียวกันหากต้องการดูว่าคนไทยมีหนี้ หรือมีสินเชื่อมากแค่ไหน เราอาจดูจาก ‘หนี้สินในระบบ’ ที่ส่วนใหญ่จะมีการรายงานไปที่เครดิตบูโร โดยจะเรียกว่าหนี้ภาคครัวเรือนซึ่งมีอยู่ราว 13.64 ล้านล้านบาท นอกจากนี้ยังมี หนี้สินที่อยู่ภายใต้สหกรณ์ออมทรัพย์อีกราว 2.3 ล้านล้านบาท (ส่วนสหกรณ์ฯ และ หนี้กยศ. ไม่อยู่ในระบบเครดิตบูโร)คนไทยมีหนี้ประเภทไหนมากที่สุด&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อ้างอิงข้อมูลจาก บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) พบว่า ยอดสินเชื่อคงค้าง ไตรมาส 1 ปี 2567 (ที่รายงานเครดิตบูโร) รวมอยู่ที่ 13.64 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นที่ 2.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน (YoY) โดยสัดส่วนใหญ่ยังคงเป็นสินเชื่อบ้านที่ 36.7% หรือยอดคงค้างที่ 5 ล้านล้านบาท 	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ประเภทสินเชื่อที่ยังมีการเพิ่มขึ้น ได้แก่ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อบ้าน&nbsp;มียอดคงค้าง 5 ล้านล้านบาท 	เพิ่มขึ้น 3.8%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อส่วนบุคคล&nbsp;มียอดคงค้าง 2.59 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.8%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่ออื่นๆ&nbsp;มียอดคงค้าง 1.11 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 33.2%YoY		 &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อบัตรเครดิต&nbsp;มียอดคงค้าง 5.5 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.2%YoY 	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ ประเภทสินเชื่อที่มีการปรับตัวลดลงเพิ่มขึ้น ได้แก่ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อรถยนต์&nbsp;มียอดคงค้าง 2.56 ล้านล้านบาท ลดลง 1.5 %YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อเพื่อการเกษตร&nbsp;มียอดคงค้าง 8.2 แสนล้านบาท ลดลง 8.3%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อธุรกิจ&nbsp;มียอดคงค้าง 6.6 แสนล้านบาท ลดลง 5.7%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- สินเชื่อ OD&nbsp;มียอดคงค้าง 3.2 แสนล้านบาท ลดลง 5.0%YoY &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ด้านนายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ เครดิตบูโร&nbsp;เปิดเผยมุมมองว่า ส่วนที่น่ากังวลคือ หนี้สำหรับธุรกิจกับหนี้ OD ที่ติดลบ 5.7% และ 5%YoY ขณะที่ สินเชื่ออื่นๆ ยังเติบโตมาจากการส่งข้อมูลบัญชีดอกเบี้ยที่แขวนไว้จากการปรับโครงสร้างหนี้เป็นหลัก&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ “28% ของหนี้ครัวเรือนไทยที่ 16.3 ล้านล้านบาท เป็นการกู้ไปกินไปใช้ที่เรียกว่า บริโภค ซึ่งมันต้องเอารายได้ในอนาคตมาผ่อนจ่าย คำถามคือถ้ารายได้ไม่มาตามนัด เพราะมีโรคระบาดคั่น ไอ้สิ่งที่คิดว่าจะจ่ายได้แน่ มันก็ไม่แน่ แถมดอกเบี้ยก็ทับถม และแพงพอควร มันจึงเป็นปัญหามีหนี้สะสมเกินศักยภาพในวันนี้ เพราะวันนั้นคิดว่ามันอยู่ในศักยภาพ ตรงนี้เรียกว่าติดกับดักการเป็นหนี้ชัดเจน” นายสุรพล กล่าว<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"><figure style="margin: auto; width: 699px;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/05/5xR1vkKz1aAkvDRsVmfi.jpg" alt="" data-proportion="true" data-size="699px,874px" data-align="center" data-file-name="5xR1vkKz1aAkvDRsVmfi.jpg" data-file-size="0" origin-size="2000,2500" data-origin="699px,874px" style="width: 699px; height: 874px;" data-index="0"></figure></div> ไตรมาส 1 ปี 67 หนี้เสียไทยยังพุ่ง&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;จากข้อมูลยังพบว่า หนี้เสียของไทยในไตรมาส 1 ปี 2567 นี้อยู่ที่ 1.09 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.9%YoY โดย 3 ประเภทสินเชื่อที่มีหนี้เสียเพิ่มสูง ได้แก่ &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- หนี้รถยนต์&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; เติบโต 32%yoy &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- หนี้บ้าน&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;เติบโต 18%yoy &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล&nbsp;เติบโต 12%yoy &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- หนี้บัตรเครดิต&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;เติบโต 14.6%YoY&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ นายสุรพล ยังชี้ถึงข้อมูลที่น่าติดตามว่า หนี้ที่ค้างชำระ 30-90 วัน (SM) หรือที่เรียกว่า หนี้เสี่ยงจะเสียในระยะใกล้ในภาพรวมเติบโต 7.3%YoY โดยมีข้อสังเกตว่า สำหรับ SM หนี้บัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้น 32.4%YoY นี้ มาพร้อมกับช่วงที่มีการปรับเพิ่มขั้นต่ำในการชำระหนี้บัตรเครดิตจากเดิมที่ 5% เป็น 8%(ข้อมูลเพิ่มเติม ธนาคารแห่งประเทศไทยได้สั่งให้ปรับ ขั้นต่ำในการชำระหนี้ลงช่วง COVID-19 การทยอยปรับขึ้นนี้จึงเป็นส่วนหนึ่งในการปรับกลับสู่ภาวะปกติ)&nbsp; &nbsp; ข้อมูลทั้งหมดนี้ยังสะท้อนว่า สถานการณ์หนี้ของไทยยังต้องติดตามอย่างใกล้ชิด โดยเฉพาะช่วงการเปลี่ยนผ่านจาก การมีมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้ต่างๆ ในช่วง COVID-19 กำลังทยอยสิ้นสุดลง และปรับเข้าสู่ช่วงปกติ แต่ขณะเดียวกันเศรษฐกิจไทยที่ยังชะลอตัวต่อเนื่องมามากกว่า 8 ปี ยังคงเป็นโจทย์หลักที่ทุกภาคส่วนต้องให้ความสนใจ และติดตามว่ามาตรการของภาครัฐ และเม็ดเงินงบประมาณที่อั้นอยู่หากเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจแล้วจะส่งผลต่อ กระเป๋าเงินของคนไทยในระยะยาวได้มากแค่ไหน <a href="https://www.freepik.com/free-photo/back-view-portrait-young-asian-man-walking-khaosan-road-bangkok_21850132.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=4&amp;uuid=db6ae6e8-7bab-4cc7-9213-6755aa752c7f">Image by benzoix on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/credit-bureau-home-loan-q-1-2024-thailand" alt="กู้บ้านยากแค่ไหน? เครดิตบูโร เผยสถิติ ‘บัญชีใหม่สินเชื่อบ้าน’ แผ่วลง ย้ำ Gen Y ยังมีสินเชื่อ-หนี้เสียบ้านสูงสุด">กู้บ้านยากแค่ไหน? เครดิตบูโร เผยสถิติ ‘บัญชีใหม่สินเชื่อบ้าน’ แผ่วลง ย้ำ Gen Y ยังมีสินเชื่อ-หนี้เสียบ้านสูงสุด</a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/travel/aot-31-mar-2024" alt="AOT กำไรล้น! ไตรมาส 2/67 อยู่ที่ 5,972.23 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 209.22%YoY รับผลดีมาตรการรัฐ-ฟรีวีซ่าฟื้นตัว"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/finance-and-investment/snservicesolution-snss-24-may-2024" alt="ขึ้นค่าแรงขั้นต่ำ! อาจกระทบธุรกิจบริการ Outsource ‘เอส เอ็น เซอร์วิส โซลูชั่นฯ’ รับต้นทุนอาจสูงขึ้น แต่คาดว่ารายได้ปี 67 ยังโต 30%"></a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand</a>

คนไทยมีหนี้มากแค่ไหน? ไตรมาส 1/67 หนี้เสียกลุ่มไหนเพิ่มขึ้นสูงสุด

<h2>ปัจจุบันเกิดคำถามในวงกว้างว่า ยอดปฎิเสธสินเชื่อบ้านสูงมาก ทำให้คนขอสินเชื่อยากไปด้วย ส่งผลให้ล่าสุดทางเครดิตบูโร เปิดเผยแนวโน้มบัญชีใหม่สินเชื่อบ้านที่แผ่วลง โดยปี 66 อยู่ที่ 3.3 แสนบัญชี ชะลอต่อเนื่องจากจุดพีคที่ปี 61 ที่มีกว่า 4 แสนล้านบัญชี แต่ยังย้ำว่า Gen Y ยังมีสัดส่วนสินเชื่อบ้าน และหนี้เสียบ้านสูงสุดในแต่ละช่วงอายุ </h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายสุรพล โอภาสเสถียร ผู้จัดการใหญ่ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด (เครดิตบูโร) เปิดเผยผ่าน Facebook ส่วนตัว โดยระบุว่า บรรยากาศที่พบเจอกันในการยื่นขอสินเชื่อบ้านจะพบว่ามีเสียงอื้ออึงว่าถูกปฎิเสธสูงมาก เรียกได้ว่า 100 ใบสมัครผ่านการพิจารณาเบื้องต้น 50 ใบ เหตุเพราะมีการตรวจประเมินรายได้เข้มข้น เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ขอกู้มีศักยภาพ (มีรายได้แน่นอน มั่นคง เพียงพอ สม่ำเสมอ)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ยังเปิดสถิติตัวเลขการเปิดบัญชีใหม่ของสินเชื่อบ้านซึ่งมีแนวโน้มแผ่วลงนับจากจุดสูงสุดในปี 2561 ที่มีอยู่ 4.3 แสนบัญชี แม้ปี 2562 ที่เกิด COVID-19 ยังอยู่ที่ราว 3.7 แสนบัญชี หลังจากนั้นยังทยอยปรับลดลงโดยปี 2566 อยู่ที่เกือบ 3.3 แสนบัญชี โดยไตรมาส 1/67 นี้มีเปิดบัญชีใหม่ของสินเชื่อบ้านอยู่ที่ 59,848 บัญชี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อแนวโน้มการเปิดบัญชีใหม่ของสินเชื่อบ้านยังแผ่วลง ทำให้ฝั่งผู้ประกอบการต่างมองว่า อสังหาฯ ขายได้ยาก กู้ไม่ผ่าน ของ (สต็อก) เหลือมาก และอยากให้ลดเงื่อนไข เช่น LTV หลังที่สองหลังที่สาม แต่ยังไม่มีเสียงตอบรับที่ปลายสาย (ธนาคารแห่งประเทศไทยดูแลเกณฑ์ LTV) เป็นต้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม จากสถิติยังพบว่า ภาพรวมสินเชื่อบ้านในส่วนของ TDR หรือ สินเชื่อบ้านที่เป็นหนี้เสียและมีการนำมาปรับโครงสร้างหนี้ฯ ที่ปรับตัวสูงขึ้นสะท้อนว่ามีประชาชนจำนวนมากที่เข้าปรับโครงสร้างหนี้ ขณะที่หนี้เสีย (NPL) ในไตรมาส 1/67 ขยับขึ้นสู่ 2 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 18%YoY ถือว่าอยู่ในระดับสูง ขณะเดียวกัน หนี้ที่ค้างชำระ 30-90 วัน (SM หรือหลายคนเรียกว่าหนี้ที่กำลังจะเสีย) อยู่ที่ 1.8 แสนล้านบาท แม้จะเพิ่มขึ้น 15%YoY แต่ยังชะลอตัวจากไตรมาส 4 ปี 66<div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false"> <figure style="margin: auto;"> <img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/05/Vq4eBm5hUh4MhwkR5Rd5.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="Vq4eBm5hUh4MhwkR5Rd5.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="auto,auto" origin-size="720,425" style="" data-index="0"> <figcaption><div>ที่มา เครดิตบูโร</div></figcaption></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ จากข้อมูลที่แสดงยังพบว่า การเปิดบัญชีใหม่สินเชื่อบ้าน ปี 2567 นี้สัดส่วนกว่า 67.92% คือ Gen Y (ช่วงอายุ 27-44 ปี) โดย สุรพลยังกล่าวถึงกลุ่ม Gen Y ว่า ไตรมาส 1 ปี 67 Gen Y ถือสัญญาสินเชื่อบ้านที่เป็น NPL อยู่ที่ 83,281 สัญญา คิดเป็นเงิน 1.24 แสนล้านบาท ในกรณีของ SM บ้านที่อยู่ในมือคน Gen Y มีจำนวน 76,276 สัญญา คิดเป็นเงิน 1.18 แสนล้านบาท&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;“คิดแบบเร็วๆครับ คน Gen Y เป็นหนี้เสียบ้านกว่า 50% ของหนี้เสียบ้านทั้งหมด (1.24 จาก NPL รวมที่ 2.0 แสนล้านบาท) และก็กว่า 50% อีกเหมือนกันที่คน Gen Y เป็นหนี้กำลังจะเสียส่วนใหญ่ (1.18 จาก จำนวน SM ที่ 1.8 แสนล้านบาท)” นายสุรพล กล่าว <a href="https://www.freepik.com/free-photo/city-sunset_1284233.htm#fromView=search&amp;page=1&amp;position=36&amp;uuid=7d3df885-c38b-4ffd-acd2-066bb760b4ac">Image by evening_tao on Freepik</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/motoring/global/malaysia-overtakes-thailand-as-asean-second-biggest-auto-market" alt="‘มาเลเซีย’ แซง ‘ไทย’ ขึ้นเป็นตลาดรถยนต์รายใหญ่อันดับ 2 ของอาเซียน"></a><a href="https://www.forbesthailand.com/news/property/origin-to-launch-new-houses-and-condominiums" alt="ออริจิ้น เปิดบ้าน-คอนโดใหม่ อีก 11,180 ล้าน บุกตลาด Pet Family Condo-บ้านเดี่ยว">ออริจิ้น เปิดบ้าน-คอนโดใหม่ อีก 11,180 ล้าน บุกตลาด Pet Family Condo-บ้านเดี่ยว</a>​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

กู้บ้านยากแค่ไหน? เครดิตบูโร เผยสถิติ ‘บัญชีใหม่สินเชื่อบ้าน’ แผ่วลง ย้ำ Gen Y ยังมีสินเชื่อ-หนี้เสียบ้านสูงสุด

<h2>ปี 2567 นี้สถานการณ์หนี้เสียยังต้องต้องจับตามองอย่างใกล้ชิด “ชโย กรุ๊ป” เผยแบงก์จ่อขายหนี้เสียขั้นต่ำ 3.5 แสนล้านบาทในปีนี้ มองสินเชื่อเช่าซื้อยังเสี่ยงสูงสุด แต่ยังเตรียมวงเงินซื้อหนี้ 1,000 ล้านบาท ล่าสุดเตรียมใช้ AI วิเคราะห์ความเสี่ยง ผ่านการทำ MOU ร่วมกับพันธมิตร YGG-ZIGA</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายกิตติ ตั้งศรีวงศ์ รองประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ.ชโย กรุ๊ป (CHAYO) เปิดเผยว่า สถานการณ์หนี้เสียของไทยในปี 2567 แม้ปัจจัยด้านการท่องเที่ยวจะเป็นแรงส่งได้บางส่วน แต่ภาวะตลาดโดยรวมมองว่ายังเหนื่อยอยู่ ขณะเดียวกันคนยังต้องการสินเชื่อเยอะขึ้น จึงคาดว่าหนี้เสียรายย่อยอาจจะยังสูงขึ้นในปีนี้&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ ในปี 2566 มีหนี้เสียเสนอขายเข้ามาที่ CHAYO มูลค่ารวมกว่า 400,000 ล้านบาท โดยทางบริษัทฯ เข้าซื้อหนี้เสียมูลค่ารวมเกือบ 20,000 ล้านบาท โดยใช้เม็ดเงินราว 1,500 ล้านบาท ซึ่งส่วนใหญ่เป็นหนี้ที่มีหลักประกัน ขณะที่ภาพรวมในปี 2567 นี้มองว่า หนี้เสียที่จะมีการเสนอขายมาขั้นต่ำที่ 350,000 ล้านบาท คาดว่าจะออกมาจำนวนมากในช่วงไตรมาส 3-4 ซึ่งทาง CHAYO ได้ตั้งวงเงินสำหรับซื้อหนี้มาบริหารที่ 1,000 ล้านบาท (แบ่งเป็นกลุ่มหนี้ที่มีหลักประกันที่ 700 ล้านบาท และหนี้ไม่มีหลักประกันอีก 300 ล้านบาท)&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;การซื้อหนี้เสียมาบริหารนั้น ปกติแล้วเมื่อซื้อหนี้เสียมาจะประเมินอัตราการจัดเก็บได้ราว 30% และมักจะสามารถจัดเก็บหนี้ได้ภายในช่วง 2-3 ปี แต่จากภาวะเศรษฐกิจปัจจุบันที่ไม่ดีนักส่งผลให้หนี้ไม่มีหลักประกันมักจะจัดเก็บหนี้ได้ภายใน 3-4 ปี แต่สำหรับหนี้มีหลักประกัน อัตราการจัดเก็บหนี้ที่มีประสิทธิภาพจะอยู่ที่ราว 3-4 ปี&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันหนี้เสียกลุ่มที่ค่อนข้างเสี่ยง คือ เช่าซื้อรถยนต์ เพราะมีหนี้เสียออกมาค่อนข้างเยอะ อีกทั้งปัจจุบันมีจำนวนรถยนต์ไฟฟ้ามากขึ้นทำให้ปริมาณรถออกมาสู่ตลาดค่อนข้างมาก ส่งผลให้ราคาขายรถค่อนข้างตกลง ในระยะหลังจึงไม่เลือกซื้อหนี้เสียที่เป็นสินเชื่อเช่าซื้อ เว้นแต่ซื้อมาในราคาต่ำเท่านัั้น&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ขณะที่ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ (AMC) ของ CHAYO ณ สิ้นปี 2566 มีพอร์ตบริหารหนี้รวมทะลุ 100,000 ล้านบาท จากฐานลูกค้า Active ที่ราว 5-6 แสนราย ขณะเดียวกันยังได้ขยายธุรกิจสินเชื่อเพิ่มเติมอีก 3 ประเภท ได้แก่ นาโนไฟแนนซ์ พิโกไฟแนนซ์ และสินเชื่อส่วนบุคคล ผ่านบริษัทย่อยคือ บมจ.ชโย แคปปิตอล (CCAP) ที่เตรียมจะเข้าจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;ทั้งนี้ CHAYO จะพัฒนาระบบวิเคราะห์สินเชื่อด้วย AI โดยมีจุดเริ่มต้นในการจะเริ่มพัฒนาระบบ และความร่วมมือด้านอื่นๆ ผ่านการทำข้อตกลงความร่วมมือ หรือ MOU มีระยะเวลาผูกพันคู่สัญญา 3 ปีระหว่าง &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- CHAYO &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- บมจ. ซิก้า อินโนเวชั่น หรือ ZIGA &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;- บมจ. อิ๊กดราซิล กรุ๊ป หรือ YGG&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายธนัช จุวิวัฒน์ ประธานกรรมการบริหาร บมจ. อิ๊กดราซิล กรุ๊ป (YGG) กล่าวว่า ทาง YGG จะนำองค์ความรู้มาต่อยอดในการพัฒนา Platform และ AI เนื่องจากเชี่ยวชาญ ทางด้านดิจิทัลคอนเทนต์ ด้านเกม ภาพยนตร์แอนนิเมชั่น คอมพิวเตอร์กราฟิก รวมทั้งมีฐาน ข้อมูลลูกค้าจากเกม ซึ่งถือว่าเป็นจุดแข็งของ YGG&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;นายศุภกิจ งามจิตรเจริญ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บมจ. ซิก้า อินโนเวชั่น (ZIGA) กล่าวว่า จากปัจจุบันบริษัทมีฐานลูกค้าที่เป็น B2C ประมาณ 50,000 ราย ซึ่งการมีพันธมิตรในครั้งนี้จะทำให้ฐานลูกค้าเพิ่มมากขึ้นเป็นหลักแสน เนื่องจากลูกค้าสามารถตัดสินใจใช้บริการของ ZIGA ได้ง่ายขึ้น โดยการเชื่อมโยงบริการสินเชื่อผ่านแอปพลิเคชัน CHAYO คาดว่าจะเกิดขึ้นในปีนี้ และในส่วนของกลุ่ม YGG ก็จะเข้ามาซัพพอร์ตในเรื่องของ AI เพื่อต่อยอด Bitcoin ที่บริษัทมีอยู่ ดังนั้น ZIGA และ CHAYO จะสามารถขยายฐานลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ส่วน YGG จะได้รับค่าธรรมเนียมจากการพัฒนาแพลตฟอร์มต่างๆ&nbsp; Photo by <a href="https://unsplash.com/@andreasbruecker?utm_content=creditCopyText&amp;utm_medium=referral&amp;utm_source=unsplash">Andreas Brucker</a> on <a href="https://unsplash.com/photos/aerial-photography-of-high-rise-buildings-under-cloudy-sky-g5Uh7nP60FA?utm_content=creditCopyText&amp;utm_medium=referral&amp;utm_source=unsplash">Unsplash</a> เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/finance-and-investment/news/updated-digital-wallet-23-apr-2024" alt="อัพเดต Digital wallet! ครม.มีมติเห็นชอบหลักการ ชูเงื่อนไขเดิม ใช้จ่ายเฉพาะในพื้นที่-ร้านค้าเบิกเงินสดไม่ได้ทันที">อัพเดต Digital wallet! ครม.มีมติเห็นชอบหลักการ ชูเงื่อนไขเดิม ใช้จ่ายเฉพาะในพื้นที่-ร้านค้าเบิกเงินสดไม่ได้ทันที</a>​​<a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>​

CHAYO ชี้ปี 67 แบงก์จ่อขายหนี้เสียขั้นต่ำ 3.5 แสนล้าน จ่อใช้ AI วิเคราะห์สินเชื่อผ่าน MOU พันธมิตร YGG-ZIGA

<h2>ศูนย์วิจัยกสิกรไทย (KResearch) วิเคราะห์ภาพรวมตลาดสินเชื่อรถยนต์ปี 2567 จะกลับมาเติบโตในแรงบวก 1.5% ด้วยแรงหนุนจากยอดขายรถใหม่ แต่ยังต่ำกว่าช่วงก่อนวิกฤตโควิด-19 เตือนเฝ้าระวังหนี้เสียอาจสูงถึง 2.66 หมื่นล้านบาท</h2> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;เมื่อพิจารณาโครงสร้างตลาดสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์สำหรับลูกค้ารายย่อยในไทย อันประกอบด้วย กลุ่มผู้ให้บริการสินเชื่อที่เป็นธนาคารพาณิชย์ ผู้ให้บริการสินเชื่อของบริษัทรถยนต์ และผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน พบว่า กลุ่มธนาคารพาณิชย์มีสัดส่วนอยู่ที่ 60-65% ของสินเชื่อเช่าซื้อรวมทั้งตลาด ถือเป็นผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดและเป็นตลาดหลัก รองลงมาคือบริษัทรถยนต์และผู้ที่ไม่ใช่สถาบันการเงินมีสัดส่วนรวมกันราว 35-40%&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;หากมองตามประเภทรถ คาดกว่าสัดส่วนสินเชื่อสำหรับรถมือใหม่จะอยู่ที่ 80% ในขณะที่สินเชื่อสำหรับรถมือสองอยู่ที่ราว 20% โดยผู้เล่นหลักในตลาดรถมือสองจะเป็นกลุ่มที่ไม่ใช่สถาบันการเงินและเต้นท์รถยนต์​ <div class="se-component se-image-container __se__float- __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 75%; min-width: 100%;"><figure style="margin: auto; width: 75%;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/02/kZbXqtmMLLwuW2Zwe4WR.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="kZbXqtmMLLwuW2Zwe4WR.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="75%," data-rotate="" data-rotatex="" data-rotatey="" data-percentage="75," style="width: 100%;" data-index="0" origin-size="1503,831"></figure></div> &nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;KResearch ชี้ว่ามีปัจจัยหลัก 3 ข้อที่มีผลต่อแนวโน้มสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ของไทย ดังนี้&nbsp; &nbsp; 1. แนวโน้ม ยอดขายรถใหม่ ซึ่งจะมีผลในการเติมสินเชื่อใหม่&nbsp; &nbsp; 2. นโยบายการบริหารจัดการ คุณภาพหนี้ของพอร์ตสินเชื่อเดิม โดยเฉพาะการตัดขายหนี้ซึ่งจะมีผลลดยอดคงค้างสินเชื่อ&nbsp; &nbsp; 3.&nbsp;อัตราการชำระคืนของพอร์ตสินเชื่อเดิม ซึ่งข้ึนกับเงื่อนไขด้านการ วางเงินดาวน์ตั้งต้น และระยะเวลา/จำนวนงวดการชำระคืนสินเชื่อ&nbsp; &nbsp;&nbsp;สำหรับปี 2567 ตัวแปรสำคัญที่จะมีผลต่ออัตราการเติบโตของสินเชื่อเช่าซื้อ ได้แก่ ยอดขายรถใหม่ และอัตราการขายตัดหนี้ของผู้ประกอบการ โดย KResearch คาดการณ์ว่ายอดขายรถใหม่ในปีนี้จะอยู่ที่ 8 แสนคัน เพิ่มขึ้นจาก 7.76 แสนคันในปี 2566 ในขณะที่อัตราการตัดขายหนี้ปีนี้จะใกล้เคียงกับปีที่แล้ว ทำให้มีโอกาสเห็นยอดคงค้างสินเชื่อเช่าซื้อพลิกกลับมาขยายตัวแตะ 1.197 ล้านล้านบาทได้&nbsp; &nbsp;&nbsp;“แต่เศรษฐกิจที่ยังฟื้นตัวไม่ทั่วถึง กดดันการปล่อยสินเชื่อเช่าซื้อให้ยังอยู่ระดับต่ำกว่าก่อนโควิด และทำให้สถานการณ์คุณภาพหนี้ยังน่ากังวล” นักวิเคราะห์จาก KResearch กล่าว &nbsp; &nbsp;&nbsp;อีกทั้ง สถานการณ์หนี้เสีย (NPLs) ในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยังเป็นประเด็นที่ต้องเฝ้าระวัง โดยจากฐานข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทย พบว่า NPLs ของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ขยับขึ้นจาก 2.23 หมื่นล้านบาท ณ สิ้นปี 2565 มาที่ 2.51 หมื่นล้านบาท ณ สิ้นปี 2566 ซึ่งทาง KResearch มีความเห็นว่ายอดดังกล่าวจะขยับขึ้นต่อเนื่องในปี 2567 นี้ และอาจไปถึง 2.66 หมื่นล้านบาท <div class="se-component se-image-container __se__float-center" contenteditable="false" style="width: 75%; min-width: 100%;"><figure style="width: 75%; margin: auto;"><img src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2024/02/sGhyntzw1QWCZQp8WXPc.jpg" alt="" data-proportion="true" data-align="center" data-file-name="sGhyntzw1QWCZQp8WXPc.jpg" data-file-size="0" data-origin="," data-size="75%,auto" data-rotate="" data-percentage="75%,auto" origin-size="1534,787" style="width: 100%; height: auto;" data-index="1"></figure></div>​&nbsp; &nbsp; อย่างไรก็ตาม&nbsp;ฝั่งผู้ให้บริการมีแนวโน้มเน้นการปรับโครงสร้างหนี้มากขึ้นตามนโยบายของทางการ รวมถึงพฤติกรรมของลูกหนี้ที่จะชำระหนี้ในจังหวะที่มีรายได้เพื่อไม่ให้รถถูกยึด ผนวกกับฐานสินเชื่อที่ใหญ่ขึ้น คาดว่าจะทำให้สัดส่วนของ NPLs ต่อสินเชื่อเช่าซื้อรวมของระบบธนาคารขยับขึ้นไปที่ 2.22% ของสินเชื่อเช่าซื้อโดยรวมในปี 2567 จาก 2.13% ในปี 2566&nbsp; &nbsp;&nbsp;นอกจากนี้ Research มองว่า “การแข่งขันด้านราคาระหว่างผู้ประกอบการยังอยู่ในระดับสูง ท่ามกลางฐานลูก้าศักยภาพที่จำกัด ขณะที่ผู้ประกอบการยังต้องให้น้ำหนักกับธุรกิจอื่นเพิ่มเติม เช่น รถแลกเงิน เพื่อประครองความสามารถในการทำกำไร”&nbsp; &nbsp;&nbsp;ส่วนปัจจัยเฝ้าติดตามคือกระแสความนิยนต์รถยนต์ไฟฟ้า BEV โดยที่ผ่านมา ความนิยมของรถ BEV มีผลกระทบต่อความสามารถในการแข่งขันของค่ายรถและกลุ่มผู้ให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อของบริษัทรถยนต์ที่เน้นทำการตลาดรถยนต์สันดาปเดิมเป็นหลัก ทำให้ต้องจับตามองทั้งกลยุทธ์ของผู้ผลิตรถยนต์สันดาป และแผนการรุกตลาดสินเชื่อเช่าซื้อของผู้ผลิตรถยนต์ไฟฟ้า BEV&nbsp; &nbsp; อีกทั้งยังมีกฎเกณฑ์จากทางการว่าด้วยเกณฑ์การปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม ซึ่งน่าจะมีผลบังคับใช้กับผู้ให้บริการสินเชื่อที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน อันจะเป็นปัจจัยลบต่อตลาดสินเชื่อเช่าซื้อโดยรวม ผู้ประกอบการควรวางแผนรับมือ เรื่องราวอื่นๆ ที่น่าสนใจ :&nbsp;<a href="https://www.forbesthailand.com/news/motoring/rever-automotive-launches-new-byd-atto-3" alt="มาแล้ว! New BYD ATTO 3 ราคาเริ่มต้น 899,900 บาท">มาแล้ว! New BYD ATTO 3 ราคาเริ่มต้น 899,900 บาท</a> <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/" alt="ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine">ไม่พลาดบทความและเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ติดตามเราได้ที่เฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

KResearch คาดปี 67 หนี้เสียสินเชื่อรถพุ่งแตะ 2.66 หมื่นล้าน

ทองอุไร ลิ้มปิติ ปลดล็อก BAM ผงาดตลาดทุน

"ชโย กรุ๊ป" ฝ่าวิกฤตเศรษฐกิจติดลบ สร้างโอกาสบริหารหนี้

<h2>SAM ปรับโครงสร้างองค์กรพร้อมรับบริหารติดตามแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิต-สินเชื่อส่วนบุคคลตามนโยบายแบงก์ชาติ รวมศูนย์จัดการแก้หนี้สินลดภาระธนาคาร-ลดความซับซ้อน ด้านธุรกิจบริหารหนี้เสีย เตรียมงบลุยซื้อ NPL 5,000 ล้านบาท เป้าหมายรายได้ปี’60 1 หมื่นล้านบาท เผยธนาคารเทขายหนี้สินเชื่อบ้านเพียบ</h2>
นิยต มาศะวิสุทธิ์ รักษาการกรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์สุขุมวิท จำกัด (บสส.) หรือ SAM เปิดเผยว่า บริษัทมีการปรับโครงสร้างองค์กรเพื่อเตรียมจัดแผนกใหม่ ตอบรับการจัดตั้งศูนย์กลางบริหารหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) โดยหนี้สินดังกล่าวจะเป็นหนี้สินรายย่อย เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ SAM จะรับจ้างเข้าไปบริหารจัดการ จากธุรกิจปกติที่จะรับซื้อหนี้สินที่มีหลักประกันมาบริหาร

ศูนย์กลางบริหารหนี้สินดังกล่าว จะเป็นการรวมข้อมูลหนี้สินไม่มีหลักประกันของบุคคลหนึ่งซึ่งอาจจะมีหนี้อยู่กับหลายธนาคาร มารวมศูนย์แห่งเดียวและให้ SAM เป็นผู้บริหารแก้ปัญหาหนี้แทนธนาคารแต่ละแห่ง โดย SAM ได้รับค่าธรรมเนียมการจัดการ โมเดลนี้จะทำให้สะดวกทั้งฝ่ายธนาคารและฝ่ายลูกหนี้ คาดว่า ธปท.จะมีการแถลงข่าวเปิดตัวอย่างเป็นทางการในเดือนพฤษภาคมนี้

ทั้งนี้ วิรไท สันติประภพ ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ประชาชาติธุรกิจและไทยรัฐเมื่อปลายปีก่อนว่า ศูนย์กลางบริหารหนี้สินจะทำให้ธนาคารประหยัดต้นทุนค่าทนายติดตามหนี้สินได้ 20-30% เป็นโมเดลเหมือนกับในหลายประเทศ เช่น ฮ่องกง สิงคโปร์ ฟิลิปปินส์ มาเลเซีย

ด้าน ปรีดี ดาวฉาย ประธาน สมาคมธนาคารไทย และกรรมการผู้จัดการ ธนาคารกสิกรไทย กล่าวว่า เบื้องต้นจะมีสมาชิกสมาคมธนาคารไทย 15 รายเข้าร่วมก่อนจะขยายไปยังผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน (Non-Bank) หากโมเดลประสบความสำเร็จ มีประโยชน์ที่จะมีคนกลางจัดระเบียบธนาคารที่เป็นเจ้าหนี้หลัก-เจ้าหนี้รอง และลูกหนี้จะลดความวุ่นวายซับซ้อนที่ต้องติดต่อชำระหนี้ทีละธนาคารลงได้

&nbsp;

ลุยซื้อ NPL เข้าพอร์ต 5,000 ล้าน

นิยต กล่าวต่อว่า สำหรับการดำเนินงานธุรกิจบริหารหนี้เสียของบริษัทเมื่อปี 2559 ประสบความสำเร็จในแง่การทำรายได้จากการปรับโครงสร้างหนี้และขายทรัพย์สินรอการขาย (NPA) สามารถนำเงินส่งคืนกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงินได้ 7,500 ล้านบาท มากกว่าเป้าหมายที่ตั้งไว้ 12%

อย่างไรก็ตาม การลงทุนประมูลซื้อหนี้เสีย (NPL) เข้าพอร์ตเพิ่มลงทุนไปเพียง 1,000 กว่าล้านบาท เนื่องจากปีก่อนพบว่าธุรกิจบริหารหนี้เสียมีการแข่งขันมากขึ้น โดยมีหนี้เสียเปิดขายกว่า 6 หมื่นล้านบาท และมีบริษัทบริหารหนี้เสียเข้าประมูลกว่า 40 ราย รวมถึงธนาคารปรับการเปิดขายพอร์ตมูลค่าต่อครั้งเล็กลง จากเดิม 800-1,000 ล้านบาทต่อพอร์ต เป็น 300-400 ล้านบาท ทำให้บริษัทขนาดเล็กมีโอกาสเข้ามาประมูลแข่งขันสูงขึ้น และราคาการประมูลเพิ่มขึ้นจาก 3-4 ปีก่อนมาก

ส่วน เป้าหมายการดำเนินงานปี 2560 และพอร์ต NPL มูลค่าสะสมของ SAM ได้แก่

- ลงทุนซื้อ NPL ใช้งบลงทุน 5,000 ล้านบาท สิ้นไตรมาส 1/60 ซื้อ NPL แล้ว 1,000 ล้านบาท
- เรียกเก็บเงินสด 1.02 หมื่นล้านบาท แบ่งเป็นเงินสดจากการปรับโครงสร้างหนี้ 6,300 ล้านบาท และจากการขายทรัพย์ NPA 3,900 ล้านบาท โดยสิ้นไตรมาส 1/60 เรียกเก็บเงินสดได้แล้ว 1,446 ล้านบาท
- พอร์ต NPL มูลค่าภาระหนี้สะสมปัจจุบัน 3.6 แสนล้านบาท
- รายการทรัพย์สิน NPA สะสม 3,800 รายการ มูลค่ากว่า 2.2 หมื่นล้านบาท

<img style="width: 680px; height: 510px;" src="http://www.forbesthailand.com/uploads/library/dbbea182096517628bd26a69ec559648.png" alt="" />

โดยปีนี้มีทรัพย์เด่นที่เปิดประมูลขาย อาทิ ที่ดินเปล่า 238 ไร่บนเกาะยาวใหญ่ จ.พังงา หน้าหาดยาว 1.2 กม. ราคา 358 ล้านบาท, ที่ดิน 109 ไร่เหมาะสำหรับสร้างโรงงานอุตสาหกรรม จ.ระยอง ราคา 553 ล้านบาท ฯลฯ

&nbsp;

แบงก์เทขายหนี้สินเชื่อบ้านต่อเนื่อง

นิยตยังกล่าวอีกว่า เชื่อว่าปี 2560 ธนาคารจะยังคงขายหนี้ NPL เพิ่มสูงขึ้นจากปีก่อน โดยส่วนใหญ่จะเป็นหนี้สินเชื่อบ้าน, หนี้ไม่มีหลักประกัน และหนี้เอสเอ็มอี ซึ่ง SAM จะร่วมประมูลซื้อหนี้ที่มีหลักประกันเท่านั้น

โดยในพอร์ตภาระหนี้ปัจจุบันยังเป็นหนี้สินเชื่อธุรกิจและหนี้เอสเอ็มอีเป็นส่วนใหญ่ แต่พบว่าหนี้สินเชื่อบ้านที่แบงก์เทขายมีแนวโน้มพุ่งสูงขึ้นมาตั้งแต่ปี’58 จนถึงปัจจุบัน นอกจากนี้สถาบันการเงินยังตัดสินใจขายหนี้เสียเร็วขึ้น จากเดิมจะบริหารเอง 6 เดือน-1 ปีก่อนตัดขายหนี้เสีย ปัจจุบันหากครบ 90 วันมักจะพิจารณาขายทันที

นิยตกล่าวเพิ่มเติมว่า สำหรับบันทึกความเข้าใจ (MOU) ร่วมกับบริษัท ปตท. จำกัด (มหาชน) เมื่อช่วงต้นปีที่ผ่านมาในการจัดซื้อทรัพย์สิน NPA ของ SAM เพื่อพัฒนาเป็นปั๊มน้ำมันชุมชนขนาด 1-2 ไร่ ขณะนี้ยังอยู่ระหว่างพิจารณาที่ดิน 4-5 แปลง คาดว่าจะมีการซื้อขายกันเร็วๆ นี้

SAM รับลูกหลัง ธปท. ผุด “หน่วยงานกลางแก้ปัญหาหนี้” รวมศูนย์ติดตามหนี้บัตรเครดิต

ดร.เชาว์ เก่งชน กรรมการผู้จัดการ บริษัท ศูนย์วิจัยกสิกรไทย จำกัด เปิดเผยในงานสัมมนา “สถานการณ์เศรษฐกิจและการเงินปี 2560” จัดโดย สมาคมสินเชื่อที่อยู่อาศัย ว่า สินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ หรือ NPLs กลุ่มสินเชื่อที่อยู่อาศัยของไทยเมื่อไตรมาส 4 ปี 2559 เพิ่มขึ้นจากช่วงเดียวกันปี 2558 ถึง 28.5% โดยคิดเป็นอัตรา 2.93% ของสินเชื่อบ้านทั้งระบบ เทียบกับไตรมาส 4/58 ที่มีอัตรา 2.44%

แต่ดร.เชาว์เชื่อว่าอัตราหนี้เสียเมื่อไตรมาสก่อนเป็นจุดต่ำสุดของอัตราหนี้เสียสินเชื่อบ้านแล้ว คาดว่าปี 2560 นี้จะเริ่มปรับตัวดีขึ้น เนื่องจากปีก่อนสถาบันการเงินเพิ่มระดับความเข้มงวดในการปล่อยกู้สินเชื่อบ้านขึ้น เนื่องจากเห็นแนวโน้มการเติบโตของ NPLs สินเชื่อบ้านอย่างมีนัยยะสำคัญ และบริษัทจัดสรรต่างๆ มีการปรับตัวตามโดยคัดเลือกผู้ซื้อบ้านมากขึ้น ส่งผลให้ปีนี้เชื่อว่าอัตราหนี้เสียในสินเชื่อบ้านจะลดลง

ดร.เชาว์กล่าวถึงประเด็นที่น่าจับตามองอีกส่วนคือ หนี้ครัวเรือน เมื่อปี 2559 พบว่าหนี้ครัวเรือนของไทยปรับลดจาก 81.2% เมื่อปี 2558 ลงมาเหลือ 80.2% และศูนย์วิจัยกสิกรไทยคาดการณ์ว่าปีนี้จะทรงตัวหรือลดลงเล็กน้อยเหลือ 80.1%

อย่างไรก็ตาม ปัญหาหนี้ครัวเรือนจะทวีความรุนแรงหรือไม่ขึ้นอยู่กับการปรับขึ้นของอัตราดอกเบี้ย โดยธนาคารกลางสหรัฐ (Fed) ได้ปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นไปแล้วหลายครั้ง และคาดว่าจะยังมีการปรับขึ้นอีก 2-3 ครั้งเพื่อไปให้ถึงอัตราดอกเบี้ย 3% ตามที่ตั้งเป้าไว้ ถึงแม้ในประเทศไทยปีนี้คณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) น่าจะยังคงอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ 1.5% แต่เชื่อว่าใน 2-3 ปีข้างหน้าประเทศไทยจะต้องปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้นเช่นเดียวกับแนวโน้มของทั่วโลก ซึ่งจะส่งผลกระทบต่อหนี้ครัวเรือนของไทย

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events