FORBES_MAY_ISSUE_2024

<h3>อินโดรามา เวนเจอร์ส หรือ IVL เปิดตัวเลขผลประกอบการกำไรหลักสุทธิเติบโตขึ้นอยู่ที่ 82 ล้านเหรียญจากความต้องการ PET เชื่อธุรกิจเติบโตหลังปลดล็อคดาวน์ และราคาน้ำมันดิบฟื้นตัว</h3>
<strong>อาลก โลเฮีย</strong> ประธานเจ้าหน้าที่บริหารกลุ่มบริษัท อินโดรามา เวนเจอร์ส หรือ IVL เปิดเผยรายงานกำไรหลักก่อนหักดอกเบี้ย ภาษีเงินได้ ค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย (Core EBITDA) อยู่ที่ 305 ล้านเหรียญสหรัฐ และกระแสเงินสดจากการดำเนินงาน จำนวน 300 ล้านเหรียญฯ กำไรหลักสุทธิเติบโตขึ้นอยู่ที่ 82 ล้านเหรียญฯ จาก 50 ล้านเหรียญฯในไตรมาสที่ 1 ปี 2563

ขณะที่สภาพคล่องของบริษัทยังคงอยู่ในระดับสูง โดยมีเงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดจำนวน 0.8 พันล้านเหรียญฯ และมีเครดิตที่ยังไม่ได้ใช้อีกจำนวน 2 พันล้านเหรียญฯ โดยกำไรหลักจากการดำเนินงานตามปกติต่อหุ้น (Core EPS) อยู่ที่ 0.43 บาทต่อหุ้น หรือเติบโตจาก 0.25 บาทต่อหุ้นในไตรมาสแรก ซึ่งผลการดำเนินงานในไตรมาสที่ 2 ได้รับการขับเคลื่อนจากความต้องการ PET ที่แข็งแกร่ง อัตรากำไรของธุรกิจ Integrated PET ที่เพิ่มขึ้น ต้นทุนแปรสภาพที่ลดลง ปริมาณความต้องการเส้นใยเพื่อสุขอนามัยที่เพิ่มขึ้น รวมทั้งการกลับสู่สภาพปกติของการปิดชั่วคราวในธุรกิจ PO/MTBE ในไตรมาสที่ 1 ปี 2563

อย่างไรก็ตาม ผลการดำเนินงานในไตรมาส 2 ของบริษัทยังคงได้รับผลกระทบทางลบจากราคาน้ำมันดิบที่ปรับตัวลดลง ส่งผลกระทบต่ออัตรากำไรของธุรกิจ MTBE และ Integrated EG เนื่องจากการสูญเสียความได้เปรียบของ shale gas เมื่อเทียบกับผู้ผลิตที่ใช้แนฟทา ธุรกิจเส้นใยในกลุ่มยานยนต์และผลิตภัณฑ์ไลฟ์สไตล์ได้รับผลกระทบอย่างมากจากมาตรการล็อคดาวน์ ที่ส่งผลให้การใช้จ่ายของครัวเรือนในสินค้าคงทนลดลง รวมทั้งข้อจำกัดการข้ามแดน ราวร้อยละ 80 ของผลิตภัณฑ์ของบริษัทตอบสนองต่อกลุ่มสินค้าที่ไม่คงทน ซึ่งไม่ได้รับผลกระทบต่ออุปสงค์จากสถานการณ์โควิด-19 และภาวะราคาน้ำมันตกต่ำ

<span style="color: #993300;">“ในช่วงที่เศรษฐกิจและภูมิรัฐศาสตร์มีความผันผวน เรามีความพึงพอใจที่กลุ่มผลิตภัณฑ์ของเรา 80% สามารถรองรับตลาดในกลุ่มสินค้าที่ไม่คงทนถาวร ซึ่งอุปสงค์ยังคงแข็งแกร่ง และมีส่วนในการเติบโตของกำไรและสภาพคล่อง เห็นได้จากปริมาณการขายและกระแสเงินสดที่แข็งแกร่ง”</span>

สำหรับกลุ่มผลิตภัณฑ์ของ IVL ที่รองรับตลาดอาหารและเครื่องดื่ม ผลิตภัณฑ์เพื่อการดูแลส่วนบุคคลและผลิตภัณฑ์เพื่อสุขอนามัย ได้รับผลบวกในช่วงของการระบาดใหญ่ของไวรัส ในขณะที่ผลิตภัณฑ์เพื่อการใช้งานด้านอิเลคทรอนิกส์และฟิล์มสำหรับหน้าจออยู่ในระดับคงที่ กลุ่มผลิตภัณฑ์ยานยนต์และผลิตภัณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับน้ำมันมีการปรับตัวลดลงอย่างมาก และเป็นครั้งแรกของการปิดกิจการธุรกิจค้าปลีก ซึ่งส่งผลต่อกลุ่มผลิตภัณฑ์เสื้อผ้าเครื่องนุ่งห่มของบริษัท

ส่วนการเข้าซื้อกิจการ<span style="color: #008080;"> Spindletop</span> และการเริ่มดำเนินงานของโรงงานก๊าซแครกเกอร์ใน Lake Charles ยังไม่ได้สร้างผลกำไรตามแผนงานธุรกิจที่วางไว้ แต่ด้วยงบการเงินที่แข็งแกร่ง และความเหมาะสมทางกลยุทธ์ของธุรกิจโอเลฟินส์ที่มีก๊าซเป็นวัตถุดิบ ช่วยส่งเสริมการควบรวมธุรกิจ MEG ตามกลยุทธ์ของบริษัท และที่สำคัญการเข้าสู่ธุรกิจที่มีการเติบโตทั้งสารลดแรงตึงผิว เชื้อเพลิงเขียว และยูรีเทน ปัจจัยเหล่านี้ส่งผลให้กลุ่มธุรกิจของบริษัทมีความหลากหลายพร้อมสร้างการเติบโตในระยะยาว

“เรามองเห็นสัญญาณการฟื้นตัว อันเนื่องมาจากการผ่อนปรนมาตรการล็อคดาวน์และราคาน้ำมันดิบที่ปรับตัวดีขึ้น ผมมองเห็นโอกาสอย่างมากมาย และหวังว่าจะได้ใช้ประโยชน์จากที่ตั้งทางภูมิศาสตร์และกลุ่มธุรกิจที่เป็นเอกลักษณ์ เรายังคงยึดมั่นในยุทธศาสตร์การดำเนินงานใน 5 ด้านที่สำคัญ ประกอบด้วย การบริหารต้นทุนอย่างมีประสิทธิภาพ (ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนราว 350 ล้านเหรียญภายในปี 2566 และ 44 ล้านเหรียญในช่วงครึ่งแรกของปี 2563) การใช้สินทรัพย์ที่มีอยู่อย่างเต็มศักยภาพ การเติบโตในธุรกิจข้างเคียงที่น่าสนใจ การสร้างความเป็นผู้นำในธุรกิจรีไซเคิล PET และความเข้มแข็งและพัฒนาผู้นำในองค์กร”

อาลกย้ำความเชื่อมั่นในผลประกอบการที่จะจะปรับตัวดีขึ้นจากไตรมาสที่ 2 ปี 2563 จากการกลับมาเปิดอีกครั้งของเศรษฐกิจโลก การผ่อนผันมาตรการล็อคดาวน์ และการฟื้นตัวของราคาน้ำมันดิบ การลงทุนของบริษัทฯในช่วง 10 ปีที่ผ่านมาในธุรกิจที่เป็นผู้นำตลาดโลก ประกอบกับความมุ่งมั่นในการเติบโตและสร้างความหลากหลายในกลุ่มผลิตภัณฑ์ เพื่อการเติบโตในระยะยาว ส่งผลให้ค่าตอบแทนสูงกว่าค่าเฉลี่ยตลอดทั้งวัฏจักร ในขณะเดียวกันบริษัทยังคงมุ่งเน้นการสนับสนุน ส่งเสริม และใช้ประโยชน์จากธุรกิจหลักอย่าง PET ที่รีไซเคิลได้อย่างต่อเนื่อง

“ในข่วงครึ่งหลังของปีนี้ เราเชื่อมั่นในโมเดลทางธุรกิจที่มีฐานการผลิตทั่วโลก ประกอบกับลักษณะของผลิตภัณฑ์ที่ไม่ยืดหยุ่นทางอุปสงค์ ส่งผลให้เรายังคงจัดจำหน่ายได้อย่างต่อเนื่อง และสร้างกระแสเงินสดจากการดำเนินงานที่มั่นคง”

ทั้งนี้ บริษัท อินโดรามา เวนเจอร์ส จำกัด (มหาชน) เป็นบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย (Bloomberg ticker IVL.TB) เป็นหนึ่งในบริษัทปิโตรเคมีชั้นนำระดับโลก มีโรงงานผลิตครอบคลุมภูมิภาคหลักทั่วโลก ได้แก่ แอฟริกา เอเชีย ยุโรปและอเมริกา โดยมีกลุ่มธุรกิจหลัก ประกอบด้วย ธุรกิจ Integrated PET ธุรกิจโอเลฟินส์ ธุรกิจเส้นใย ธุรกิจบรรจุภัณฑ์และธุรกิจเคมีภัณฑ์ชนิดพิเศษ (Specialty Chemicals)  รวมรายได้จากการขาย 1.14 หมื่นล้านเหรียญในปี 2562 และพนักงานทั่วโลกราว 24,000 คน

อ่านเพิ่มเติม: <a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/%e0%b9%80%e0%b8%84%e0%b8%a5%e0%b9%87%e0%b8%94%e0%b8%a5%e0%b8%b1%e0%b8%9a-%e0%b8%9a%e0%b8%a3%e0%b8%b4%e0%b8%ab%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b8%81%e0%b8%b2%e0%b8%a3%e0%b9%80%e0%b8%87%e0%b8%b4%e0%b8%99.html">เคล็ดลับ "บริหารการเงิน" โดย ‘ฐากร ปิยะพันธ์’ และ ‘รวิศ หาญอุตสาหะ’</a>

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

อินโดรามา เวนเจอร์ส ประกาศงบ Q2/63 กำไร 82 ล้านเหรียญ

<h2>AIS โชว์ผลประกอบการช่วงเก้าเดือนแรก ปี 2562 เติบโตแข็งแกร่งต่อเนื่อง มีรายได้จากการให้บริการหลัก รวมอยู่ที่ 104,883 ล้านบาท เติบโตขึ้น 5.2% ส่งผลให้มีกำไรสุทธิ 24,019 ล้านบาท เติบโตขึ้น 5.1% จากปีที่ผ่านมา</h2>
<strong>สมชัย เลิศสุทธิวงค์</strong> ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ เอไอเอส กล่าวว่า “ตลอด 9 เดือนของปี 2562 การแข่งขันในโลกยุคดิจิทัลยังคงเข้มข้นและมีการเปลี่ยนแปลงอยู่ตลอดเวลา ในช่วง 9 เดือนแรกของปี 2562 เอไอเอส มีรายได้รวม 133,969 ล้านบาท เติบโตขึ้น 6.9% และมีกำไรสุทธิ 24,019 ล้านบาท เติบโตขึ้น 5.1% จากปีก่อน ถือเป็นโอเปอเรเตอร์รายเดียวของไทยที่สร้างผลกำไรในระดับหมื่นล้านมาอย่างต่อเนื่อง และยังคงลงทุนเพื่อพัฒนาเครือข่ายมือถือและเน็ตบ้านอย่างต่อเนื่องด้วยงบลงทุน 20,000 - 25,000 ล้านบาท พร้อมก้าวสู่โครงข่าย 5G ในอนาคต”

สำหรับภาพรวมในธุรกิจโทรศัพท์เคลื่อนที่ รายได้ยังคงเติบโตขึ้น 4.3% จาก การใช้งานของลูกค้า 4G เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยปัจจุบันมีจำนวนลูกค้าโทรศัพท์มือถือมากที่สุดในตลาดอยู่ที่ 41.6 ล้านเลขหมาย และมีลูกค้า 4G จำนวน 28.5 ล้านราย มีการใช้งานดาต้าของลูกค้าเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 12.1 กิกะไบต์ต่อเดือน

ด้านธุรกิจอินเทอร์เน็ตบ้าน AIS Fibre ยังทำผลงานได้ดีต่อเนื่อง โดยมีรายได้รอบ 9 เดือนเติบโตขึ้น 29% และในไตรมาส 3 ปี 2562 มีจำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้น 81,600 ราย สูงที่สุดในรอบ 11 ไตรมาส ทำให้ในปัจจุบัน AIS Fibre มีฐานลูกค้าเพิ่มขึ้นเป็น 937,000 ราย มุ่งสู่เป้าหมาย 1 ล้านราย ภายในสิ้นปีนี้ ด้วยกลยุทธ์เน้นหลายบริการในแพคเกจเดียวสำหรับครอบครัว รวมถึงการเพิ่มประสิทธิภาพด้านช่องทางจัดจำหน่ายที่สะดวกและตอบโจทย์ลูกค้า ผ่านทาง LINE Official Account, Website, AIS Call Center 1175

<span style="color: #993300;">“ส่วนผลประกอบการ ไตรมาส 3 ปี 2562 เอไอเอส ยังคงมีรายได้และกำไรเติบโตต่อเนื่อง โดยมีกำไรสุทธิอยู่ที่ 8,679 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 28% เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน และเพิ่มขึ้น 12% เมื่อเทียบกับไตรมาส 2 ปี 2562 นับเป็นการเติบโตต่อเนื่อง 5 ไตรมาส ติดต่อกัน”</span>

สมชัย เผยอีกว่า เอไอเอส ยังคงเน้นย้ำหัวใจสำคัญของการวางรากฐานการเติบโตในอนาคต ยกระดับงานบริการเพื่อการดูแลลูกค้าให้ “อุ่นใจ...ได้มากกว่า” ใน 4 แกนสำคัญ ได้แก่ 1. พัฒนาเครือข่ายแข็งแกร่ง เพิ่มขีดความสามารถรองรับเทคโนโลยี 5G ในอนาคต 2. ยกระดับสินค้าและบริการที่ล้ำสมัยยิ่งกว่าเพื่อคนไทย การมอบประสบการณ์ดูไลฟ์สตรีมมิ่ง ร่วมยกระดับอุตสาหกรรมเกมไทยสู่สากล และการรุกสู่ธุรกิจใหม่ AIS Insurance Service บริการประกันภัยออนไลน์ 3. สร้างประสบการณ์ที่ดี เข้าถึงลูกค้าทุกเจเนอเรชัน และ 4. ดำเนินธุรกิจด้วยนโยบายการพัฒนาอย่างยั่งยืน ภายใต้การกำกับดูแลกิจการที่ดี

เอไอเอส โชว์ผลประกอบการ 9 เดือนแรก ปี 2562

<h2>ฐากร ปิยะพันธ์ ประธานกรรมการ กรุงศรี คอนซูมเมอร์ เผยผลประกอบการครึ่งปีแรกเติบโตอย่างต่อเนื่อง ภาพรวมบัญชีจากลูกค้าใหม่โตกว่า 5 แสนราย ด้านคุณภาพหนี้เสียต่ำสุดในรอบ 5 ปี ทั้งจากบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล พร้อมอัพเดทเทคโนโลยี ​AI และ Machine Learning หลังทดสอบการใช้งาน "Manow" AI คอลเซ็นเตอร์ คนแรกในประเทศไทย</h2>
ผลการดำเนินงานครึ่งปีแรกปี 2562 นับสิ้นสุด ณ 30 มิถุนายน ที่ผ่านมา มีจำนวนบัญชีลูกค้าใหม่รวม 4.79 แสนราย โดยแบ่งเป็น ลูกค้าที่เปิดบัญชีบัตรเดรดิตใหม่เป็นจำนวน 2.74 แสนราย เพิ่มขึ้น 34% ลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหม่เป็นจำนวน 2.05 แสนราย เพิ่มขึ้น 32% ซึ่งสัดส่วนจากลูกค้ารายใหม่ โดยเป็นสัดส่วนบัญชีใหม่จากลูกค้าต่างจังหวัดที่เพิ่มขึ้น 52% จากปี 2560 เป็น 55% ในครึ่งปี 2562

ทำให้ฐานลูกค้าและยอดสินเชื่อรวมของกรุงศรีคอนซูมเมอร์อยู่ที่ 9 ล้านบัญชี บวกเพิ่มขึ้น 8% ในขณะที่ยอดสินเชื่อคงค้างรวมอยู่ที่ 1.35 แสนล้านบาท บวกเพิ่มขึ้น 11% โดยสรุปเป็นยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต 1.65 แสนล้านบาท เพิ่มขึ้น 12% และยอดสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่ 5 หมื่นล้านบาท เพิ่มขึ้น 17%

“การเติบโตของเรา 40% มาจากกลุ่มพันธมิตรร้านค้าต่างๆ ต่อด้วยกลุ่มธนาคาร กลุ่มออนไลน์ และในกลุ่มอื่นๆ ตามลำดับ สำหรับยอดใช้จ่ายด้านการผ่อนชำระสินค้าในหมวดหมู่ต่างๆ ของเราอันดับหนึ่งยังคงเป็นสมาร์ทโฟนแม้อัตราการซื้อจะลดลง 10% ตามมาด้วยอันดับสองคือ สินค้าในหมวดไอทีและกล้องถ่ายภาพ, ทองคำ และ เครื่องใช้ไฟฟ้า-เครื่องใช้ภายในครัวเรือน ในขณะที่หมวดการใช้จ่ายสูงสุด 3 อันดับแรกได้แก่หมวดประกันภัย หมวดไฮเปอร์มาร์เก็ตและซุปเปอร์มาร์เก็ต หมวดน้ำมัน และ หมวดตกแต่งบ้านและเครื่องใช้ในครัวเรือน” <strong>ฐากร ปิยะพันธ์</strong>เผยและกล่าวเสริมว่า

<span style="color: #993300;">“จากการตัวเลขของยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตที่เพิ่มขึ้นในขณะที่ตัวเลขคุณภาพการชำระหนี้ลดต่ำลงอยู่ที่ 1.1% ถือว่าต่ำสุดนับตั้งแต่ ปี 2016 แสดงให้เห็นว่าพฤติกรรมการใช้จ่ายของผู้บริโภคผ่านเงินสดเริ่มลดลงในขณะที่ความสามารถในการชำระหนี้ของลูกค้าเรายังดีอยู่”</span>

ด้านสินเชื่อส่วนบุคคลครึ่งปีแรก บัญชีสินเชื่อส่วนบุคคลรายใหม่อยู่ที่ 2.05 แสนราย เป็นยอดสินเชื่อใหม่ 5 หมื่นล้านบาท ซึ่งจากตัวเลขครั้งครึ่งปีนั้นจะไม่เพิ่มขึ้นไม่มากนัก เนื่องจากปลายปีเราเริ่มทดลองใช้มาตรการจากธนาคารแห่งประเทศไทยที่ต้องการกำกับดูแล เกณฑ์หนี้สินต่อรายได้ (DSR) ไม่เกิน 70% ใน 3 กลุ่มเสี่ยง คือ กลุ่มที่เริ่มทำงาน กลุ่มเกษียณอายุ และกลุ่มที่มีรายได้ไม่เกิน 3 หมื่นบาท ซึ่งคาดว่าจะเริ่มใช้ราวไตรมาสสุดท้ายของปี 62 นี้

<img class="alignnone size-full wp-image-13670" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/08/ฐากร-ปิยะพันธ์-02.jpg" alt="" width="638" height="425" />
<h2>เผย Manow AI คอลเซ็นเตอร์รายแรกในไทย</h2>
หลังทดลองใช้ <strong>Manow</strong> คอลเซ็นเตอร์ที่พัฒนาจาก AI และ Machine Learning กว่าสองเดือน ฐากรเผยความคืบหน้ากับการใช้ Manow กับกลุ่มเป้าหมาย 2 แสนราย มีการใช้งานไปกับลูกค้ากลุ่มเป้าหมายแล้ว 6 หมื่นราย ซึ่งจากการทดลองใช้งาน Manow สามารถช่วยเหลือและให้คำตอบกับลูกค้าด้วยการจับคีย์เวิร์ดสำคัญจากคลื่นเสียงของลูกค้าและแปลงคำสั่งเสียงประมวลเป็นตัวอักษรบนหน้าจอควบคู่ไป

“เบื้องหลังของ ​Manow คือเทคโนโลยี AI และ Machine Learning ที่นำคำถามจากลูกค้ามาเรียนรู้และประมวลเป็นคำตอบและยังสามารถจดจำถึงคำถามยอดฮิตของลูกค้า ส่วนในเรื่องความปลอดภัย Manow สามารถตรวจสอบและเปรียบเทียบคลื่นเสียงของลูกค้าจากฐานข้อมูลในคำถามสำคัญๆ สำหรับบางคำถามที่ Manow ไม่สามารถวิเคราะห์หาคำตอบได้สายจะถูกโอนไปยังคอลเซ็นเตอร์เพื่อให้คำตอบ ซึ่งในอนาคต Manow สามารถระบุอารมณ์ของลูกค้าว่าอารมณ์เป็นแบบใดและควรต้องให้คอลเซ็นเตอร์ที่มีประสบการณ์รับเสียงจากลูกค้า”

<strong>ฐากร</strong> คาดการณ์ด้วยว่าปลายปี Manow น่าจะพร้อมมากยิ่งขึ้น ซึ่งจะช่วยแก้ปัญหาเรื่องการให้บริการกับลูกค้าของเราที่มีมากถึง 9.3 ล้านราย ในแต่ละปีละ กรุงศรีคอนซูมเมอร์ มีสายที่โทรเข้ามาเฉลี่ย 16 ล้านครั้ง ในขณะที่จำนวนเจ้าหน้าที่เรามีราว 600 ราย และเตรียมขยายความสำเร็จนี้ไปยังธุรกิจในเครือต่อไป

ทั้งนี้ ฐากร ทิ้งท้ายถึงตัวเลขการเติบโตของแอพพลิเคชั่น <strong>UChoose</strong> จากสถิติต่างๆ ในครั้งปีแรกโดยมีจำนวนผู้ใช้งาน 3.8 ล้านราย เป็นผู้ใช้งานจริง 2 ล้านราย โดยค่าเฉลี่ยต่อเดือนมีผู้ใช้งานราว 1.8 ล้านราย และผู้ใช้งานต่อวันที่ 3.28 แสนราย

“ความสะดวกสบายและโปรโมชั่นต่างๆ ภายในแอพฯ ทำให้เรามีผู้ใช้งานจริงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง แอพพลิเคชั่นสามารถใช้งานตอบโจทย์ผู้บริโภคได้อย่างหลากหลายไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัตรที่ครึ่งปีที่ผ่านมามีผู้เปิดผ่านแอพฯ ของเราแล้วกว่า 6.34 แสนครั้ง มีผู้ใช้งานแอพฯ มีความประสงค์ไม่รับจดหมายแจ้งค่าบริการไปแล้ว 401,122 ครั้ง ซึ่งเมื่อคิดเป็นเงินสามารถประหยัดค่าใช้ไปแล้วถึง 33.6 ล้านบาทต่อปี ซึ่งพฤติกรรมยอดฮิตในแอพฯ อาทิ สิทธิส่วนลดจากการจองตั๋วหนัง ส่วนลดจากร้านค้าต่างๆ โดยปลายปีนี้ยอดรวมของผู้งานน่าจะแตะถึง 4 ล้านราย ตามเป้าหมายอย่างแน่นนอน”

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events