SCB WEALTH เผยทิศทางลงทุนปีหน้า แนะควรแบ่งเงินลงทุนในต่างประเทศ

เจาะลึก "รายงานความมั่งคั่งในประเทศไทย ปี 2562" ชี้ เศรษฐีไทยรวยขึ้นปีละ 9.9%

<h2 class="p1">บล.ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ ประกาศความพร้อมให้บริการต่อยอดความมั่งคั่งเศรษฐีเมืองไทย ชี้ AUM ขั้นต่ำ 100 ล้านบาท หวังดูแลพอร์ตคนรวย 10% ใน 5 ปี</h2>
หลังจากธนาคารไทยพาณิชย์ ร่วมทุนกับจูเลียส แบร์ (Julius baer) หนึ่งในธนาคารที่เก่าแก่ที่สุดในประเทศสวิตเซอร์แลนด์ ผู้นำธุรกิจบริหารความมั่งคั่งระดับโลก และเป็น 1 ใน 4 ผู้ให้บริการ Private Banking ที่ใหญ่ที่สุดในเอเชีย จัดตั้ง บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด ตั้งแต่ปีที่ผ่านมา ด้วยทุนจดทะเบียน 1,800 ล้านบาท สัดส่วนร่วมทุน 60:40 โดยให้บริการที่ปรึกษาทางการเงินและบริหารความมั่งคั่งเฉพาะบุคคลอย่างเต็มรูปแบบให้แก่ลูกค้าผู้มีความมั่งคั่งระดับสูงในประเทศไทย (High Net Worth Individuals - HNWIs)
ล่าสุด บริษัทฯ ได้ประกาศความพร้อมในการให้บริการ เปิดพรมแดนใหม่เพื่อต่อยอดความมั่งคั่งให้แก่ลูกค้า HNWIs อย่างเป็นทางการ หลังจากได้รับใบอนุญาต Private Fund และ Brokerage จากสำนักงานกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) เมื่อเดือนมีนาคมและเมษายนที่ผ่านมา
จิรลาวัณย์ ตั้งกิจเวทย์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด กล่าวว่า ภาพรวมธุรกิจบริหารความมั่งคั่งของไทย โดยเฉพาะกลุ่มลูกค้าที่มีความมั่งคั่งระดับสูง มีการเติบโตในอัตราที่สูงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา และคาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่อง ประกอบกับจากตัวเลขสินทรัพย์ของผู้มั่งคั่งในไทยราว 3.41 แสนล้านเหรียญสหรัฐฯ สะท้อนให้เห็นถึงศักยภาพและโอกาสเติบโตทางธุรกิจ
“ผลิตภัณฑ์ของเราเรียกได้ว่า เป็นบริการที่ปรึกษาทางการเงินและบริหารความมั่งคั่งเฉพาะบุคคล (Private Banking) อย่างเต็มรูปแบบ ขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้า ไม่ว่าจะเป็นการลงทุน ที่เราจะเสนอกลยุทธ์การลงทุน หรือออกแบบวิธีลงทุนเฉพาะสำหรับลูกค้าแต่ละคน ทำให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงการลงทุนได้ทั่วโลก รวมถึงสินทรัพย์ทางเลือกอื่นๆ ไม่จำกัดเฉพาะการลงทุนผ่านกองทุนรวม หรือผลิตภัณฑ์จากการลงทุนสถาบันใดสถาบันหนึ่ง พร้อมวิเคราะห์โอกาสด้วยข้อมูลเชิงลึกจากจูเลียส แบร์ จึงทำให้ลูกค้ามีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุดจากทุกสภาวะตลาดโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว”

<ul>
 	<li><a href="https://forbesthailand.com/news/%E0%B9%84%E0%B8%9E%E0%B8%A3%E0%B9%80%E0%B8%A7%E0%B8%97%E0%B9%81%E0%B8%9A%E0%B8%87%E0%B8%81%E0%B9%8C-lgt.html">ไพรเวทแบงก์ LGT แห่งลิกเตนสไตน์ รุกไทย เจาะกลุ่ม high net-worth</a></li>
</ul>
จิรลาวัณย์ กล่าวอีกว่า นอกจากนี้ บริการของ บล.ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ ยังครอบคลุมไปถึงการวางโครงสร้างความมั่งคั่ง การบริหารภาษี การย้ายถิ่นพำนัก การวางแผนเกษียณ การเตรียมแผนสำหรับทายาท และกิจกรรมเพื่อการกุศล เป็นต้น
“เราเชื่อว่าลูกค้ากลุ่ม HNWIs มีศักยภาพสูง และมีความต้องการในด้านนี้ โดยจุดแข็งของบริษัทฯ คือผู้ถือหุ้นที่แข็งแกร่งทั้ง 2 ฝ่าย ทั้งธนาคารไทยพาณิชย์ที่มีความสัมพันธ์อันดีกับลูกค้าคนไทย และจูเลียส แบร์ ผู้นำธุรกิจบริหารความมั่งคั่งชั้นนำที่ได้รับความไว้วางใจจาก HNWIs ทั่วโลก”


<figure><img class="size-full wp-image-8726" src="https://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/06/จิรลาวัณย์-ตั้งกิจเวทย์-3.jpg" alt="" width="722" height="480" /><figcaption> จิรลาวัณย์ ตั้งกิจเวทย์</figcaption></figure>
“ทั้งนี้ ความแตกต่างระหว่าง Private Banking ของเรา และธนาคารอื่น อยู่ที่แพลตฟอร์มที่ครอบคลุมการลงทุนทั่วโลก เพราะจริงๆ แล้วในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา เราต่างได้ยินว่าธนาคารทุกธนาคารในเมืองไทยเริ่มจัดกลุ่มลูกค้าเป็น HNWIs และเริ่มใช้คำว่า Private Banking ซึ่งไม่น่าจะครอบคลุมเท่ากับ Private Banking ที่สวิตเซอร์แลนด์ เพราะถ้าเกิดเราจะตั้งบริษัทหนึ่งเพื่อทำการลงทุนได้ตรงกับสินทรัพย์ทั้งโลก บริษัทนั้นคงจะต้องมีแพลตฟอร์ม ต้องมีพนักงานรีเสิร์ชที่ครอบคลุมหุ้นทั้งโลก ถามว่าลูกค้าไทยกลุ่มเดียวจะสามารถตั้งบริษัทในเมืองไทยที่จะครอบคลุมแบบนี้ได้ไหม เราว่าเป็นไปไม่ได้ ถ้าเป็นไปได้ เงินลงทุนจะสูงมาก นั่นคือจุดที่เราต้องอาศัยจูเลียส แบร์ ที่เขาทำมาอยู่แล้ว และมีความเชี่ยวชาญ”
&nbsp;
<h2>ตั้งเป้าดูแลพอร์ตเศรษฐี 10% ใน 5 ปี</h2>
จิรลาวัณย์ ระบุว่า สำหรับลูกค้าที่สนใจ ต้องมี AUM (Asset Under Management) 100 ล้านบาท เทียบเท่ามาตรฐานสิงคโปร์ที่อยู่ที่ 2 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ โดยบริษัทฯ ตั้งเป้าได้ดูแลพอร์ต 10% ของสินทรัพย์ผู้มั่งคั่งในไทยรวมมูลค่า 3.41 แสนล้านเหรียญสหรัฐฯ ภายใน 3-5 ปี และคาดว่านักลงทุนไทยจะย้ายพอร์ตไปลงทุนในต่างประเทศมากขึ้น ทั้งนี้ ปัจจุบันบริษัทฯ มีลูกค้าเก่าจากธนาคารพาณิชย์ 50% และลูกค้าใหม่ 50%
“บริษัทฯ ใช้เวลา 1 ปีที่ผ่านมาในการฝึกอบรมพนักงาน เพราะพนักงานเป็นคนที่ต้องดูแลและพัฒนาความสัมพันธ์กับลูกค้า ซึ่งเป็นส่วนที่สำคัญที่สุด ซึ่งในครึ่งปีหลังนี้ นอกจากจะขอใบอนุญาตเพิ่มเติมอีก 1 ใบ เพื่อให้ครอบคลุมการให้บริการ Private Banking แล้ว เรายังมุ่งมั่นไปที่เพิ่มปริมาณพนักงาน และการอบรมพัฒนาศักยภาพพนักงานอย่างรอบด้าน เพื่อให้พร้อมดูแลทุกความต้องการของลูกค้า และตอบโจทย์ทุกมิติการลงทุน"
ปัจจุบันเรามีทีมผู้จัดการธุรกิจสัมพันธ์ (Relationship Manager) 15 คน ซึ่ง 1 คนสามารถดูแลลูกค้าได้ 20-30 ราย และปีนี้ตั้งเป้าขยายทีมนี้เป็น 40 คน ส่วนผู้แนะนำการลงทุน หรือ Investment Consultant ปัจจุบันมี 5 คน ตั้งเป้าเพิ่มเป็น 9 คนในปีนี้”
&nbsp;
<h2>เผยปี 2563 เศรษฐีไทยมีสินทรัพย์รวมเพิ่มขึ้น</h2>
ทั้งนี้ บริษัทหลักทรัพย์ ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ จำกัด ยังจัดทำ “รายงานความมั่งคั่งในประเทศไทย ปี 2562” ฉบับแรก โดยเก็บข้อมูลจากลูกค้ากลุ่ม HNWIs ของธนาคารไทยพาณิชย์ จำนวน 351 คน นำมาสู่การคาดการณ์ในช่วง 5 ปี (พ.ศ.2558-2563) พบว่า กลุ่มลูกค้า HNWIs ในไทยจะมีสินทรัพย์เพิ่มขึ้น 9.9% ต่อปี ทำให้มีมูลค่าโดยรวมกว่า 4.012 แสนล้านหรียญสหรัฐฯ 
โดยปัจจัยหนุนการเติบโตคือ การขยายตัวอย่างต่อเนื่องของความมั่งคั่งของครัวเรือน เศรษฐกิจดีขึ้น รวมไปถึงการที่ราคาอสังหาริมทรัพย์ และหุ้นที่ปรับตัวสูงขึ้น โดยคาดว่าดัชนีตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยจะแตะที่ระดับ 1,800 จุดได้ในไตรมาส 3 ปีนี้ และประเทศไทยจะยังมีฐานะทางการเงินการคลังที่แข็งแกร่ง

<ul>
 	<li><a href="https://forbesthailand.com/news/finance-and-investment/%E0%B8%81%E0%B8%A3%E0%B8%B8%E0%B8%87%E0%B9%80%E0%B8%97%E0%B8%9E%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%B1%E0%B8%99%E0%B8%8A%E0%B8%B5%E0%B8%A7%E0%B8%B4%E0%B8%95-%E0%B9%80%E0%B8%9B%E0%B8%B4%E0%B8%94.html">กรุงเทพประกันชีวิต เปิดตัวแผนประกันสุขภาพหรู วงเงินสูง 100 ล้านบาท</a></li>
</ul>
รายงานดังกล่าว ระบุอีกว่า กลุ่ม HNWIs ในไทยกว่า 56% สนใจการสร้างความมั่งคั่ง (Wealth Creation) มากกว่าการคงการรักษาระดับความมั่งคั่ง (Wealth Preservation) ซึ่งมีสัดส่วนอยู่ที่ 41% โดยลูกค้ากลุ่มนี้ มีรูปแบบการจัดพอร์ตในลักษณะเดียวกับกลุ่ม HNWIs ในต่างประเทศ คือ นิยมลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่อง เช่น  หุ้น พันธบัตร และกองทุน แต่สินทรัพย์ส่วนใหญ่ยังเป็นการลงทุนในต่างประเทศ
โดยนักลงทุนกลุ่ม HNWIs ในไทยลงทุนในอสังหาริมทรัพย์คิดเป็น 7% และการลงทุนทางเลือกอื่นๆ อยู่ที่ 6% ขณะที่นักลงทุนกลุ่ม HNWIs ในต่างประเทศจะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และการลงทุนทางเลือกอื่นๆ ในอัตรา 17% และ 9% ตามลำดับ ซึ่งสะท้อนให้เห็นว่ามีโอกาสที่จะขยายตัวอีกมาก
&nbsp;

&nbsp;

รายงานโดย กนกวรรณ มากเมฆ / Online Content Creator

<hr />

ไม่พลาดเรื่องราวน่าสนใจอื่นๆ ของเรา ติดตามเราได้ที่ <a href="https://www.facebook.com/ForbesThailandMagazine/">เพจเฟซบุ๊ก Forbes Thailand Magazine</a>

ไทยพาณิชย์ จูเลียส แบร์ พร้อมต่อยอดความมั่งคั่งเศรษฐีไทย ตั้งเป้า 5 ปีดูแลพอร์ตคนรวย 10%

ลาภลอยลับๆ ของ Donald Trump

<h2 class="p1">“ธุรกิจครอบครัว (family business)” หรือ “ธุรกิจกงสี” เป็นหนึ่งในรูปแบบขององค์กรธุรกิจที่มีความเก่าแก่ที่สุดรูปแบบหนึ่ง และยังคงเป็นรูปแบบธุรกิจที่พบได้ทั่วไปในปัจจุบัน</h2>
ลักษณะการบริหารงานโดยอาจเริ่มต้นจากกิจการเล็กๆ ก่อตั้งโดยเจ้าของคนเดียว หรือร่วมกันก่อตั้งในบรรดาญาติพี่น้อง แล้วค่อยๆ เติบโตขึ้นเป็นธุรกิจขนาดใหญ่และสืบทอดไปยังรุ่นต่อรุ่น จนบางกิจการนั้นได้ก้าวไปสู่การเป็นบริษัทชั้นนำของโลก เช่น BMW, Hermes, Louis Vuitton เป็นต้น
ด้วยเอกลักษณ์สำคัญของรูปแบบธุรกิจครอบครัว ที่ต้องดำเนินธุรกิจภายใต้ความสัมพันธ์ของสมาชิกในครอบครัวเป็นหลัก ปัญหาเรื่องการจัดสรรผลประโยชน์ส่วนใหญ่มักจะไม่ค่อยเกิดในเจ้าของซึ่งเป็นรุ่นที่ 1 หรือรุ่นก่อตั้ง แต่เมื่อเวลาผ่านไป เริ่มมีทายาทรุ่นต่อๆ มาเข้ามาเกี่ยวข้องมากขึ้น ทำให้ในหลายๆ ธุรกิจครอบครัวอาจต้องเผชิญกับปัญหาความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ความไม่ลงรอยกันของสมาชิกในครอบครัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงของรอยต่อที่ธุรกิจครอบครัวจะต้องถูกส่งต่อให้แก่รุ่นลูกหลาน
การหาแนวทางเพื่อป้องกันปัญหาดังกล่าว นั่นก็คือ การสร้างระบบธรรมาภิบาลที่ดี (good governance) ให้เกิดขึ้นในการบริหารธุรกิจครอบครัว ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงาน การรักษาผลประโยชน์ รวมถึงการดูแลสวัสดิภาพของสมาชิกในครอบครัวเพื่อลดปัญหาความขัดแย้งในอนาคตที่อาจเกิดขึ้น
ทำให้แนวคิดเรื่อง Holding company จึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่ถูกนำมาใช้ในการบริหารและการส่งต่อทรัพย์สินครอบครัวด้วยวิธีการจดทะเบียนจัดตั้งนิติบุคคลในรูปแบบของบริษัทครอบครัว “Family Holding Company” หรือในที่นี้จะเรียกว่า Holding company เพื่อเข้าไปถือหุ้นในบริษัทที่ประกอบกิจการของครอบครัว (operating company) และสมาชิกครอบครัวจะเป็นผู้ถือหุ้นใน Holding Company นั้น
ด้วยระบบการจัดสรรหุ้นในบริษัท Holding Company มีส่วนช่วยทำให้ธุรกิจได้มีการแบ่งสัดส่วนทรัพย์สินที่ชัดเจน มิได้เอาทรัพย์สินในครอบครัวไปให้คนใดคนหนึ่งเป็นเจ้าของ ดังนั้น หากได้มีการจัดสรรหุ้นอย่างเป็นธรรมระหว่างสมาชิกในครอบครัวโดยทุกฝ่ายยอมรับร่วมกันก็จะช่วยลดข้อพิพาทหรือความขัดแย้งได้ และไม่กระทบต่อบริษัทที่ประกอบกิจการของครอบครัวที่ Holding Company ถืออยู่ด้วย

<ul>
 	<li><a href="http://forbesthailand.com/world/america/%E0%B8%81%E0%B8%A5%E0%B8%A2%E0%B8%B8%E0%B8%97%E0%B8%98%E0%B9%8C-%E0%B8%97%E0%B8%B5%E0%B9%88%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B6%E0%B8%81%E0%B8%A9%E0%B8%B2-%E0%B8%A1%E0%B8%B1%E0%B9%88%E0%B8%87%E0%B8%84%E0%B8%B1.html">ผู้รักษาประตูชัย: กลยุทธ์ใหม่ของที่ปรึกษาเพื่อความมั่งคั่ง</a></li>
</ul>
นอกจากนี้ยังสามารถกำหนดหลักการปกครองภายในครอบครัว ผ่านการจัดทำ ธรรมนูญครอบครัว (family charter) ซึ่งเปรียบเสมือนกติกาในการอยู่ร่วมกันของสมาชิกภายในครอบครัว ช่วยสร้างความชัดเจนและเป็นแนวทางให้สมาชิกภายในครอบครัวได้ถือปฏิบัติ
โดยธรรมนูญครอบครัวนั้นถือเป็นข้อตกลงที่แต่ละครอบครัวกำหนดขึ้นมาเอง ไม่มีผลบังคับทางกฎหมาย หากไม่ถือปฏิบัติตาม ก็ถือเป็นเรื่องที่คนในครอบครัวต้องจัดการกันเอง ไม่สามารถดำเนินการทางกฎหมายได้ ซึ่งในธรรมนูญครอบครัวอาจระบุเรื่องที่สำคัญๆ เพื่อใช้ในการบริหารทรัพย์สินครอบครัวเอาไว้ เช่น การจัดสรรผลประโยชน์และสวัสดิการต่างๆ ให้กับสมาชิกครอบครัว หลักเกณฑ์ข้อกำหนดในการสืบทอดกิจการครอบครัว รวมถึงการกำหนดสิทธิในการเข้ามาถือหุ้นของสมาชิกนอกครอบครัวเป็นต้น
ดังนั้น หากต้องการให้หลักการในธรรมนูญครอบครัวที่สร้างขึ้นมาได้มีผลบังคับใช้ในทางกฎหมาย อาจพิจารณาเรื่องการจัดทำข้อบังคับบริษัทใน Family Holding Company โดยลักษณะของข้อบังคับที่ใช้ในบริษัท Holding Company ของครอบครัวนั้น ควรมีลักษณะเฉพาะที่ต่างจากข้อบังคับบริษัททั่วไป
ตัวอย่างข้อบังคับของ Holding Company อาจขึ้นอยู่กับความต้องการของสมาชิกครอบครัวเพื่อความเป็นธรรม หรืออาจเป็นการกำหนดเพื่อป้องกันข้อพิพาทหรือความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต เช่น การกำหนดโครงสร้างและคณะกรรมการ การกำหนดองค์ประชุม การลงคะแนนเสียงในการตัดสินใจเรื่องสำคัญๆ เพื่อการบริหารทรัพย์สินในครอบครัว การกำหนดนโยบายการจ่ายปันผลให้แก่สมาชิกในครอบครัว การกำหนดหลักเกณฑ์เรื่องการโอนหุ้นให้แก่สมาชิกภายนอกครอบครัว เขย สะใภ้ หรือบุคคลที่ไม่ใช่ผู้สืบสันดาน เป็นต้น
อย่างไรก็ดี Holding Company ที่ได้มีการจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์และเป็นบริษัทมหาชนจำกัด จะไม่สามารถกำหนดเงื่อนไขหรือข้อจำกัดการโอนในลักษณะดังกล่าวนี้ได้
<img class="alignnone size-full wp-image-5577" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/03/การถือหุ้นในครอบครัว-SCB.jpg" alt="" width="800" height="694" />
นอกจากนี้อาจพิจารณาเรื่องการจัดทำสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้นควบคู่กัน โดยทั่วไปสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้นอาจประกอบด้วยประเด็นที่สำคัญหลักๆ เช่น ประเภทหุ้น สัดส่วนการถือหุ้นของสมาชิกแต่ละคนในแต่ละประเภทหุ้น ข้อจำกัดในการถือหุ้นและการโอนหุ้น เป็นต้น โดยอาจมีการระบุเรื่องข้อจำกัดในการโอนหุ้นให้คนนอกสมาชิกครอบครัว รวมถึงการระบุเรื่องข้อจำกัดมิให้มีการจำหน่ายจ่ายโอนหรือก่อภาระผูกพันใดๆ ต่อบุคคลภายนอกโดยเด็ดขาด ซึ่งสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้นนั้นถือเป็นเอกสารสัญญาที่ไม่ได้เปิดเผยต่อบุคคลภายนอก และจะมีผลผูกพันเฉพาะผู้ลงนามเท่านั้น
อย่างไรก็ดี ข้อบังคับบริษัทและข้อกำหนดในสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้นนั้นควรมีการจัดทำให้มีความสอดคล้องกันด้วย ดังนั้นจึงควรพิจารณาทำความเข้าใจเรื่องความแตกต่างในแต่ละรูปแบบของเอกสารดังที่กล่าวมา เพื่อนำมาประยุกต์ใช้ให้เหมาะสมกับลักษณะธุรกิจครอบครัวของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการจัดทำธรรมนูญครอบครัวร่วมกับการจัดทำข้อบังคับของบริษัทครอบครัวและสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้น
โดยที่ข้อบังคับของบริษัทครอบครัวและสัญญาระหว่างผู้ถือหุ้นนั้น ถือเป็นเอกสารทางกฎหมายที่มีความสำคัญจึงต้องจัดทำให้มีความสอดคล้อง เป็นธรรม ชัดเจน เป็นที่ยอมรับร่วมกันระหว่างสมาชิกครอบครัว และตรงกับความต้องการของสมาชิกครอบครัว ซึ่งถือเป็นเครื่องมือในการบริหารจัดการทรัพย์สินครอบครัวในรูปแบบของการจัดตั้ง Family Holding Company เพื่อส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน
แม้แนวคิดการจัดโครงสร้างธุรกิจครอบครัวในรูปแบบ Family Holding Company นั้นเป็นเพียงแนวทางเลือกหนึ่ง โดยนำหลักการทางกฎหมายมาประยุกต์ใช้แต่ก็อาจไม่ใช่สูตรสำเร็จตายตัวหรือเป็น “the best solution” ที่จะนำไปใช้ได้กับทุกครอบครัว
เพราะฉะนั้น สิ่งสำคัญที่สุดก็คือการสื่อสารกันในระหว่างสมาชิกในครอบครัว (communication) เพื่อหาแนวทางที่เป็นรูปแบบที่เหมาะสมและยอมรับร่วมกัน โดยความเห็นส่วนตัวผู้เขียนมองว่า เรื่องการจัดการทรัพย์สินครอบครัวเพื่อการส่งต่อเป็นเรื่องที่ควรต้องมีการวางแผนจัดการตั้งแต่เนิ่นๆ เพื่อป้องกันและลดความขัดแย้งที่อาจจะเกิดขึ้นในอนาคต
&nbsp;

<img class="alignnone size-full wp-image-5576" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/03/ดร.สาธิต-ผ่องธัญญา-SCB.jpg" alt="" width="250" height="350" />
ดร.สาธิต ผ่องธัญญา
ผู้อานวยการอาวุโส
Estate Planning &amp; Family Office
ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

บริหาร 'ทรัพย์สินครอบครัว' ส่งต่อความมั่งคั่งอย่างยั่งยืน

<h2>ทิสโก้เตรียมรุกตลาด Wealth ออกผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพและการเกษียณอายุรูปแบบใหม่สู่ตลาดในปี 2562 ขณะที่ยังเน้นจุดแข็งของบริษัทในการให้คำแนะนำและช่วยวางแผนทางการเงินแก่ลูกค้า ตามแนวทางของการมุ่งหน้าเป็น “Top Advisory House”</h2>
ตลาดลูกค้า Wealth หรือผู้มีความมั่งคั่งมากกว่า 5 ล้านบาทขึ้นไป เริ่มมีความคึกคัก เข้มข้นมากขึ้นในช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมาที่สถาบันการเงินแทบทุกแห่งหันมาบุกตลาดนี้มากขึ้น ทิสโก้ถือเป็นหนึ่งในผู้นำตลาดนี้ซึ่งเตรียมผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เข้าสู่ตลาดเพื่อสนองความต้องการของลูกค้ากลุ่มนี้ รวมทั้งเพื่อสอดรับกับการเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุของไทย

พิชา รัตนธรรม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายธุรกิจธนบดี ธนาคารทิสโก้ กล่าวว่าในขณะที่การใช้บริการสถาบันการเงินของลูกค้าส่วนใหญ่มักจะนึกถึงการลงทุน แต่จริงๆ แล้วลูกค้าโดยเฉพาะในกลุ่ม Wealth ยังคงมองหาหนทางในการปกป้องความมั่งคั่งของตนเอง การวางแผนชีวิตเพื่อใช้เงินยามเกษียณ ไปจนถึงการส่งต่อความมั่งคั่งให้ลูกหลาน จึงทำให้ในปีนี้ทิสโก้จะไม่ได้มุ่งเน้นการให้คำาแนะนำาการลงทุนแก่ลูกค้าอย่างเดียว แต่จะปรับตัวเป็นผู้วางแผนทางการเงิน หรือ “Financial Planner” ให้กับลูกค้าด้วย

โดยในปีนี้ทิสโก้ จะรุกตลาดประกันสุขภาพโดยเฉพาะโรคร้ายแรง โดยมุ่งจับกลุ่มลูกค้าทั้งกลุ่ม Wealth และพนักงานออฟฟิศ ซึ่งหลายคนอาจยังใช้สวัสดิการของที่ทำงาน แต่ในอนาคตสวัสดิการที่มีอาจไม่เพียงพอกับการรักษา

“ความคุ้มครองที่คนไทยส่วนใหญ่มีคือการประกันชีวิต เนื่องจากในอดีตเทคโนโลยีการแพทย์ที่ยังไม่ก้าวหน้า ผู้ซื้อกรมธรรม์อาจคิดว่าถ้าเป็นอะไรไป อย่างน้อยคนที่อยู่ข้างหลังก็จะได้รับเงินทุนประกันนั้น แต่ในวันนี้เทคโนโลยีการรักษาก้าวหน้า ถ้าไม่มีประกันสุขภาพที่คุ้มครองเพียงพอความมั่งคั่งที่สะสมมาอาจจะหมดลงในชั่วพริบตา”

“มะเร็ง โรคหลอดเลือดหัวใจ โรคสมอง เดี๋ยวนี้รักษาได้เพียงแต่ว่าคุณต้องมีเงิน เราคงไม่ปล่อยให้คนที่เรารักต้องตายไปต่อหน้า ทั้งๆ ที่รู้ว่าโอกาสการรักษายังมี แต่ถ้าเราไม่วางแผนจะเอาเงินที่ไหนมาจ่าย ประกันสุขภาพที่มีอยู่ในท้องตลาดยังตอบโจทย์ไม่ได้หมด และคนก็ไม่รู้ว่ากรมธรรม์แบบไหนจะครอบคลุม” พิชากล่าว

<figure><img class="size-full wp-image-5141" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/ทิสโก้-พิชา-รัตนธรรม-.jpg" alt="" width="800" height="728" /><figcaption> พิชา รัตนธรรม ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายธุรกิจธนบดี ธนาคารทิสโก้</figcaption></figure>

เพื่ออุดช่องว่างของตลาดที่ยังไม่สามารถสนองตอบต่อความต้องการของผู้บริโภคได้อย่างแท้จริง ทิสโก้จึงเตรียมออกผลิตภัณฑ์ประกันรูปแบบใหม่ๆ อาทิ แพ็กเกจประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองรักษาผู้ป่วยนอกแบบบุฟเฟต์ไม่จำกัดวงเงิน ไม่จำกัดจำนวนครั้ง และประกันเพื่อการเกษียณ หรือ Retirement Insurance ที่ครอบคลุมถึงอายุ 99 ปี เพื่อให้ผู้เอาประกันมั่นใจว่า ระหว่างทางจนถึงบั้นปลายชีวิตจะสามารถมีรายได้ใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องราวกับเป็นเงินเดือน โดยไม่จำเป็นต้องนำเงินออมมาใช้ในชีวิตประจำวัน หากเริ่มวางแผนทางการเงินไว้ตั้งแต่อายุยังน้อย

“ก่อนหน้านี้เราคิดว่ามีเงินพอใช้ไปจนถึงอายุ 80 ก็น่าจะพอ แต่เดี๋ยวนี้ไม่ใช่ วิทยาการทำให้คนมีอายุยืนขึ้น คนอายุเกิน 100 ปีมีมากขึ้น แล้วเราจะเอาเงินจากไหนมาใช้จ่าย ลูกหลานจะเลี้ยงหรือเปล่าก็ยังตอบไม่ได้ ที่สำคัญหลังเกษียณเราคงไม่อยากเปลี่ยนไลฟ์สไตล์ อยากใช้ชีวิตแบบเดิม ไปกินข้าวร้านโปรด ไปเที่ยวบ้าง กินร้านมิชลินฯ บ้าง มันยังไม่มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยให้เราได้ใช้ชีวิตใกล้เคียงกับแบบเดิมในตลาด แต่เราจะทำ” พิชากล่าว

โดยในปีนี้ทิสโก้จะรุกจัดกิจกรรมให้ความรู้เกี่ยวกับประกันสุขภาพ และประกันเพื่อการเกษียณมากขึ้นจากเดิมที่มีแต่การให้ความรู้ด้านการลงทุน รวมไปถึงการผลิตภาพยนตร์ กิจกรรมประชาสัมพันธ์ เพื่อกระตุ้นให้คนสนใจวางแผนการเงินและวางแผนชีวิตของตนเองมากขึ้น

<figure><a href="http://Image by Donations_are_appreciated on Pixabay"><img class="wp-image-5142 size-full" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2019/02/ทิสโก้-เกษียณ.jpg" alt="" width="800" height="416" /><figcaption></a> ผลิตภัณฑ์ทางการเงินแบบใหม่ของทิสโก้ มุ่งตอบโจทย์ชีวิตคนหลังเกษียณในปัจจุบันที่มีชีวิตยืนยาวกว่าเดิม และต้องการมีไลฟ์สไตล์แบบที่เคยเป็นมา</figcaption></figure>

“ทิสโก้มั่นใจว่าสิ่งที่จะสามารถมัดใจลูกค้าได้ คือการให้บริการด้านคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญ รวมถึงบทวิเคราะห์ที่ครอบคลุมหลากหลาย ทั้งหุ้น กองทุน และประกัน ที่เชื่อมั่นว่าจะสร้างความแตกต่างและความมั่นใจให้กับลูกค้าในฐานะเป็น Financial Planner ที่ครบวงจร” เขากล่าว

พิชากล่าวว่าขณะที่สถาบันการเงินหลายแห่งเน้นการให้สิทธิประโยชน์แก่ลูกค้า เช่น ส่วนลด และสิทธิพิเศษต่างๆ ทิสโก้เชื่อมั่นว่าการให้คำแนะนำที่ดีและมีคุณภาพแก่ลูกค้าซึ่งเป็นจุดแข็งของทิสโก้มาโดยตลอดจะเป็นสิ่งที่ช่วยผูกมัดใจลูกค้า Wealth ไว้กับธนาคารได้อย่างยั่งยืนมากกว่า

“บางรายมอบบัตร Priority Pass บางแห่งก็ให้สิทธิใช้ฟิตเนสตามโรงแรม แต่พอผ่านไปลูกค้าไม่ได้ตามเป้า เริ่มไม่ให้บัตร เริ่มจำกัดสิทธิการใช้ฟิตเนส ลูกค้าก็ตีจาก เท่ากับว่าลูกค้าอยู่เพราะสิทธิประโยชน์เท่านั้น ซึ่งมาร์เก็ตติ้งของทิสโก้ก็อยากมอบสิทธิประโยชน์แบบนั้นให้กับลูกค้าบ้าง ซึ่งจริงๆ ผมให้ก็ได้ แต่ถึงแม้ไม่ให้ลูกค้าก็ยังอยู่กับเรา ถ้าถามว่าเป็นเพราะอะไร คำตอบง่ายๆ คือ คำแนะนำ และผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เรามอบให้ ตรงนี้ต่างหากคือหัวใจสำคัญของธุรกิจ Wealth”

“จุดยืนเราชัดว่าเราต้องการเป็น Top Advisory House ก่อนหน้าที่เราจะเป็นแบงก์ เรามี บลจ. เรามีบริษัทหลักทรัพย์ ที่บทวิจัยได้รับการยอมรับ ทำให้เรามีพื้นฐานที่ดี เราจึงให้พนักงานที่ต้องเจอลูกค้า รวมทั้งให้พนักงานตามสาขาไปสอบไลเซ่นส์ รวมถึงอบรมการเป็นนักวางแผนการเงิน หรือ CFP ซึ่งเมื่อทำแบบนี้เท่ากับว่าคนทำงานสาขาจะไม่ใช่เพียงคนท่องคัมภีร์ขายของ แต่เขาจะมีความมั่นใจในการแนะนำด้านการเงิน แม้แต่เด็กที่จบมาจากเมืองนอกที่บางส่วนไม่อยากทำงานสาขา แต่พอเราวาง position ให้สาขาสามารถเป็นที่ให้คำแนะนำด้านการเงินได้ พวกเขาก็พร้อมที่จะเผชิญความท้าทาย” พิชากล่าว

นอกจากนี้เนื่องจากธนาคารทิสโก้เป็นองค์กรแบบ “Open Architecture” โดยเป็นธนาคารเดียวในไทยที่เป็นตัวแทนขายทั้งกองทุนและประกันให้กับหลากหลายสถาบัน ทำให้พนักงานทิสโก้ไม่จำเป็นต้องขายผลิตภัณฑ์ในเครือก่อน และสามารถให้คำแนะนำที่เป็นมืออาชีพและตอบโจทย์ทางการเงินลูกค้าแต่ละรายได้

“ในปีนี้ทิสโก้จะเริ่มออกบทวิเคราะห์กองทุน และประกัน เป็นเจ้าแรกในประเทศไทย ดังนั้นเมื่อพนักงานมีความรู้ ความสามารถ ผสานกับบทวิเคราะห์ที่จะผลิตออกมา จึงทำให้ลูกค้าสามารถเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ตอบโจทย์ตัวเองมากที่สุด” ผู้บริหารสูงสุดธุรกิจ Wealthของทิสโก้กล่าวในที่สุด

&nbsp;

เรื่อง: ธีรัตถ์ รัตนเสวี
ภาพ: จันทร์กลาง กันทอง

ทิสโก้รุกตลาด Wealth เตรียมออก "ผลิตภัณฑ์ประกัน" ช่วยลูกค้า “รักษาความมั่งคั่ง”

<h2 class="p3">ภาวะตลาดกระทิงที่มีความดุเดือดเป็นประวัติการณ์ทำให้นักลงทุนส่วนใหญ่ยิ้มได้ในวันนี้ แต่เมื่อกระแสไหลย้อนกลับ สุดยอดที่ปรึกษาเพื่อความมั่งคั่งของสหรัฐอเมริกาจะอาศัยความสัมพันธ์อันดีและกลยุทธ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่อย่างเช่นการบริหารเงินโดยยึดเป้าหมายเพื่อรักษาลูกค้าไว้</h2>
ระเบียบวิธีวิจัย การจัดอันดับสุดยอดที่ปรึกษาเพื่อความมั่งคั่งของสหรัฐอเมริกาซึ่งจัดทำขึ้นโดยพันธมิตรของ Forbes อย่าง Shook research ใช้อัลกอริทึมของเกณฑ์เชิงคุณภาพที่ได้มาจากการโต้ตอบทางโทรศัพท์ และการพบปะพูดคุยกันในการประชุม รวมถึงข้อมูลเชิงปริมาณอื่นๆ ที่ปรึกษาซึ่งมีรายชื่อติดทำเนียบของเราต้องมีประสบการณ์ 7 ปี
Shook research นำปัจจัยต่างๆ อย่างเช่น รายได้ สินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารจัดการ ประวัติการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ประสบการณ์ในอุตสาหกรรม และวิธีการปฏิบัติอันเป็นเลิศมาประกอบการพิจารณา สำหรับรายชื่อฉบับเต็มและข้อมูลเพิ่มเติม สามารถติดตามอ่านได้ที่ www.forbes.com/top-wealth-advisors
ต่อไปนี้คือรายชื่อที่ปรึกษา 10 คนแรกจาก 250 สุดยอดที่ปรึกษาเพื่อความมั่งคั่งของสหรัฐฯ ที่ Forbes Thailand คัดเลือกมานำเสนอ

&nbsp;
<h2>อันดับ 1
Jeff Erdmann </h2>
<h3><img class="alignnone size-full wp-image-2341" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-1-Jeff-Erdmann-1.jpg" alt="" width="416" height="416" /></h3>
บริษัท MERRILL LYNCH PBIG
ที่ตั้ง Greenwich รัฐ Connecticut
สินทรัพย์ของทีมงาน 7.1 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 2.5 ล้านเหรียญ

&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 2
Brian C. Pfeifler</h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2343" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-2-no-pic_416x416.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MORGAN STNLEY PVT WEALTH
ที่ตั้ง New York
สินทรัพย์ของทีมงาน 4.5 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 25 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 3 
Christopher Errico </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2344" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-3-Christopher-Errico.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท UBS FINANCIAL SERVICES
ที่ตั้ง New York
สินทรัพย์ของทีมงาน 2 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 2 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 4
Andy Chase </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2343" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-2-no-pic_416x416.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MORGAN STNLEY PVT WEALTH
ที่ตั้ง Menlo Park รัฐ California
สินทรัพย์ของทีมงาน 1.8 หมื่นล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 2 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 5
Patrick Dwyer </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2345" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-5-Patrick-Dwyer.jpg" alt="" width="415" height="416" />
บริษัท MERRILL LYNCH PBIG
ที่ตั้ง Miami
สินทรัพย์ของทีมงาน 3.8 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 10 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 6
Mark Curtis</h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2343" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-2-no-pic_416x416.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MORGAN STNLEY PVT WEALTH
ที่ตั้ง Palo Alto รัฐ California
สินทรัพย์ของทีมงาน 3 หมื่นล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 5 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 7
Charles Zhang </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2346" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-7-Charles-Zhang.jpg" alt="" width="415" height="416" />
บริษัท ZHANG FINANCIAL PORTAGE
ที่ตั้ง Michigan
สินทรัพย์ของทีมงาน 2.9 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 1 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 8
Rod Westmoreland </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2347" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-8-Rod-Westmoreland.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MERRILL LYNCH PBIG
ที่ตั้ง Atlanta
สินทรัพย์ของทีมงาน 4.9 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 10 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 9
Greg Vaughan</h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2343" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-2-no-pic_416x416.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MORGAN STNLEY PVT WEALTH
ที่ตั้ง Menlo Park รัฐ California
สินทรัพย์ของทีมงาน 2.14 หมื่นล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 10 ล้านเหรียญ
&nbsp;
<h2 class="p6">อันดับ 10
James Hansberger </h2>
<img class="alignnone size-full wp-image-2343" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/อันดับ-2-no-pic_416x416.jpg" alt="" width="416" height="416" />
บริษัท MORGAN STNLEY PVT WEALTH
ที่ตั้ง Atlanta
สินทรัพย์ของทีมงาน 2.5 พันล้านเหรียญ
มูลค่าบัญชีขั้นต่ำสำหรับการลงทุนใหม่ 2 ล้านเหรียญ
&nbsp;

<hr />

<a href="http://bit.ly/2zv4aIX">คลิกอ่านรายชื่อ 100 อันดับแรกสุดยอดที่ปรึกษาเพื่อความมั่งคั่งของอเมริกาปี 2018 ได้จากนิตยสาร Forbes Thailand ฉบับเดือนพฤศจิกายน 2561</a>

<img class="alignnone size-full wp-image-2348" src="http://forbesthailand.com/wp-content/uploads/2018/12/ปก-NOV-2018.jpg" alt="" width="250" height="328" />

News

Forbes lists

World

Leaderboard

Commentaries

Forbes life

Events